Quelle est la différence entre des transferts dits «en espèces» et «en nature»?

Pour transférer des fonds d'une institution à une autre, quatre options s'offrent à vous:

  1. Tout en nature (tel quel): cela signifie que vous souhaitez transférer le compte de votre institution financière actuelle à Wealthsimple tel quel. Par exemple, vous possédez un portefeuille dans une institution financière contenant 20 000 $ en liquide, 20 actions ABC et 56 actions XYZ. Tous ces actifs seraient alors transférés à votre compte Wealthsimple.
  2. Tout en espèces: tous les placements détenus à votre institution financière actuelle seront vendus et transférés à votre compte Wealthsimple en argent liquide.
  3. Partiel: il est possible de transférer une partie de votre portefeuille depuis une autre institution. En vous servant de l'exemple ci-dessus, vous pouvez ordonner à Wealthsimple de transférer uniquement les 20 000 $ en liquide et les 56 actions XYZ, laissant derrière les 20 actions ABC.
  4. Mixte, toutes classes d'actifs: vous ordonnez la liquidation partielle de votre portefeuille, laissant la balance entrer «en espèces» ou «en nature». Toujours selon la même mise en situation, vous pourriez liquider les 56 actions XYZ et les transférer en espèces, transférer les 20 000 $ en espèces et transférer 20 actions ABC en nature.

Maintenant que vous connaissez vos quatre options, laquelle devriez-vous choisir? La plupart du temps, nous recommandons de transférer «tout en espèces». Toutefois, il vaut mieux dans certains cas (comprendre: il est moins cher) de transférer vos fonds «en nature». De un, si votre institution facture des frais pour les transactions, il y aura des frais associés à la conversion du portefeuille en espèces. De deux, si vous détenez des fonds mutuels avec frais d'acquisition reportés («deferred sales charge») ou des frais d'acquisition réduits («low load charge»), vous devrez vous assurer de ne pas être pénalisé pour avoir vendu les fonds mutuels avant leur date d'échéance.

Nous comprenons que le tout peut être compliqué. Si vous avez des questions à propos des transferts de fonds (ou n'importe quel autre sujet), envoyez-nous un courriel à support@wealthsimple.com ou appelez-nous au (855) 510-8948 et nous serons heureux de vous aider!

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