Les placements halal

C’est quoi, des placements halal?

Bon nombre de produits d’investissement conventionnels ne sont pas conformes à la charia. Par exemple, puisqu’il est interdit de tirer profit des dettes des gens, les musulmans pratiquants ne peuvent investir dans des obligations et des certificats de placements garantis (CPG). De plus, les règles d’investissement halal empêchent d’investir dans des entreprises qui tirent des revenus de certaines activités ou produits, dont l’alcool, le tabac, le jeu, le porc et les armes. Les placements «halal» consistent donc à investir dans des sociétés qui respectent ces principes islamiques.

 

Que comprend le portefeuille de placements halal?

Le portefeuille de placements halal comprend 50 titres sélectionnés pour suivre le mieux possible le marché élargi, afin d’offrir à nos clients un portefeuille bien diversifié et qui demeure conforme à la loi islamique. Vous pouvez consulter ici la liste complète des actions.

 

Quel est le niveau de risque du portefeuille de placements halal?

Ce portefeuille ne comporte que des actions et entraîne donc un niveau de risque plus élevé. Puisqu’il ne comprend pas de titres à revenu fixe pour atténuer le risque, les investisseurs devraient se garder davantage d’actifs en argent que les investisseurs ayant des portefeuilles plus prudents.

 

Pourquoi n’y a-t-il pas de portefeuille halal modéré ou prudent?

Les autres portefeuilles de Wealthsimple comprennent des obligations (à revenu fixe) pour abaisser le niveau de risque général du portefeuille pour les investisseurs modérés ou prudents. Mais les principes d’investissement islamiques excluent les titres à revenu fixe, donc le portefeuille de placements halal ne comprend que des actions. Celles-ci étant plus instables que les obligations, le portefeuille entraîne plus de risque.

 

Si vous êtes intéressé à investir dans le portefeuille de placements halal, nous vous recommandons de garder davantage de vos actifs en argent. Vous pouvez aussi discuter avec un de nos gestionnaires de portefeuille si vous avez des questions.

 

Quels frais sont rattachés au portefeuille de placements halal de Wealthsimple?

Nous facturons les mêmes frais que pour nos portefeuilles réguliers et socialement responsables : rien sur les premiers 5 000 $ pour un an, 0,5 % jusqu’à 100 000 $, et 0,4 % au-delà de 100 000 $. De plus, pour chaque ami référé qui ouvre un compte chez Wealthsimple, nous gérons gratuitement 10 000 $ d’actifs additionnels pour vous.

 

Pourquoi me conseille-t-on de garder des actifs en argent?

Tout dépendant de vos objectifs financiers et de votre tolérance au risque, nous pourrions vous conseiller de garder plus d’argent. Dans de telles circonstances, cet argent remplacerait les titres à revenu fixe que nous achèterions pour d’autres clients.

 

Le portefeuille de placements halal comprend-il des fonds négociés en bourse (FNB)?

Non, il comprend des actions individuelles plutôt que des FNB. Mais le processus par lequel nous construisons notre portefeuille halal est très similaire à celui des FNB, qui consiste à suivre un indice du marché général plutôt que de sélectionner des actions.

 

Le portefeuille de placements halal comprend-il des obligations?

Non. Les obligations rapportent des intérêts, ce que la loi islamique interdit. Le portefeuille de placements halal ne contient que des actions.

 

Est-ce que ce portefeuille est considéré comme de l’investissement actif ou passif?

Le portefeuille de placements halal fait appel à une stratégie d’investissement passif, tout comme les autres portefeuilles de Wealthsimple. Il représente 50 actions sélectionnées pour suivre le mieux possible le marché élargi.

 

Quel type de recherche effectuez-vous pour vous assurer que les sociétés comprises dans le portefeuille respectent la charia?

Nous avons créé le portefeuille en collaboration avec MSCI, une grande firme de services financiers qui publie des indices boursiers, et nous avons utilisé une méthodologie approuvée par le comité d’experts des conseillers en matière de charia de MSCI.

 

Mon portefeuille sera-t-il rééquilibré de manière semblable aux autres portefeuilles Wealthsimple?

Oui et non. Oui, nous rééquilibrons régulièrement votre portefeuille, vous n’avez pas à y penser. Mais le fonctionnement de ce rééquilibrage est légèrement différent, en raison de la manière dont le portefeuille est construit. Nous rebalançons votre portefeuille lorsque l’indice est rééquilibré, c’est-à-dire une fois par mois.  

 

Est-ce que tout le monde peut investir dans le portefeuille de placements halal?

Bien sûr! Tout investisseur peut opter pour ce portefeuille.

 

Le portefeuille de placements halal peut-il être personnalisé?

Wealthsimple n’a qu’une version de ce portefeuille et il ne peut être personnalisé. Nous avons conçu un portefeuille diversifié d’actions conformes à la charia avec l’équipe spécialisée de MSCI.

 

Puis-je m’attendre au même rendement que les autres portefeuilles Wealthsimple?

Le portefeuille de placements halal est investi à 100 % dans des actions. Cela signifie que le niveau de risque et la conception du portefeuille sont semblables à ceux du portefeuille audacieux, sans les titres d’obligations. Comme il s’agit d’un nouveau portefeuille, nous n’avons pas encore toutes les données sur le rendement. Son rendement à long terme devrait néanmoins être semblable à celui d’un portefeuille audacieux, mais comme il ne contient que des actions, les investisseurs doivent s’attendre à plus de fluctuations que dans les autres portefeuilles.  

 

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