Un compte de retraite immobilisé (CRI) est un compte conçu pour détenir les fonds d'un ancien membre d'un régime de retraite provenant d'un régime de retraite. En général, les personnes qui ne sont pas encore à la retraite ouvrent un CRI après avoir quitté un emploi offrant une pension.

Au moment de la retraite, le CRI peut être utilisé pour acheter un revenu de retraite (par l'intermédiaire d'un FRV, semblable à un FERR) ou être converti en rente. Comme le REER, le CRI doit être fermé au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans.

Avant de commencer

• Vous pouvez ouvrir autant de CRI géré individuellement que vous le souhaitez.
• Lorsque vous ouvrez un CRI géré, vous pouvez choisir un niveau de risque. Vous pouvez modifier votre niveau de risque à tout moment.
• Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul CRI autogéré sous un même territoire de compétence. Si vous avez ouvert un CRI sous le mauvais territoire de compétence, vous devrez d'abord fermer le compte erroné avant d'en ouvrir un nouveau.
• Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul CRI autogéré sous un seul territoire de compétence. Si vous avez ouvert un CRI dans le mauvais territoire de compétence, vous devrez d'abord fermer le compte erroné avant d'en ouvrir un nouveau.
• Les CRI fonctionnent un peu différemment des autres comptes chez Wealthsimple puisque les fonds sont immobilisés. Cela signifie que, contrairement aux autres comptes, vous ne pouvez ni déposer ni retirer des fonds du CRI.
• Vous pouvez uniquement approvisionner un CRI en transférant un CRI existant, une portion immobilisée d'un régime de retraite, ou encore en transférant des fonds entre des comptes CRI. 
• Le territoire de compétence d'un nouveau CRI doit correspondre à celui du CRI ou du régime de retraite d'où proviennent les fonds. Vous pouvez généralement confirmer le territoire de compétence sur votre relevé de compte, votre dossier de régime de retraite ou auprès de l'administrateur de votre régime.

Ouvrir un CRI avec Wealthsimple

Pour ouvrir un CRI avec Wealthsimple, veuillez suivre les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple .
2. Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte.
3. Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
4. Choisissez le type de compte CRI.
5. Vérifiez si ce compte vous convient, puis appuyez sur Suivant.
6. Sélectionnez votre Territoire de compétence (assurez-vous qu’il correspond au territoire de compétence du CRI ou de la pension d’où proviennent les fonds) et appuyez sur Suivant.
   
   Conseil : Si vous ne savez pas dans quel territoire de compétence votre compte a été créé, vous pouvez vérifier votre relevé de compte ou contacter votre institution financière pour obtenir de l'aide.
7. Choisissez l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et appuyez sur Continuer.
8. Choisissez un thème pour votre portfolio et appuyez sur Continuer.
9. Confirmez votre niveau de risque.
10. Vérifiez vos ententes et Confirmez l’ouverture de votre compte.

Foire aux questions

Puis-je effectuer un retrait de mon CRI ?
Les retraits anticipés d'un compte CRI peuvent être autorisés si le titulaire du compte connaît des difficultés soit financières (faible revenu, urgence médicale, etc.), soit non financières ( devenir non-résident, réduction de l'espérance de vie, etc.) 

Le territoire de compétence dont relève votre CRI détermine les critères de retrait anticipé par déblocage. N'hésitez pas à contacter notre équipe d'assistance si vous avez des questions.

Quels sont les frais d'un CRI géré par Wealthsimple ?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les comptes de plus de 100 000 $, ces frais sont réduits à 0,4 %. Pour en savoir plus sur les frais, cliquez ici.

Puis-je conserver des liquidités dans un CRI géré au lieu d'investir mes fonds ?
Non, il n'est pas possible de conserver des liquidités dans les comptes gérés. Cependant, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une alternative d'investissement sans risque.