Un compte de retraite immobilisé (CRI) est un compte conçu pour détenir les fonds d'une pension immobilisée d'un ancien participant à un régime de retraite. En général, les personnes qui ne sont pas encore à la retraite ouvrent un CRI après avoir quitté un emploi assorti d'une pension.

À la retraite, le CRI peut être utilisé pour acheter un revenu de retraite (par le biais d'un FRV, qui est similaire à un FERR) ou être converti en rente. Comme le REER, le CRI doit être fermé au plus tard le 31 décembre de l'année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans.

Vous pouvez ouvrir

• plusieurs comptes gérés
• jusqu'à 8 comptes autonomes

Avant de commencer

• Si vous avez ouvert un CRI sous la mauvaise juridiction, vous devrez d'abord fermer le compte erroné avant d'en ouvrir un nouveau.
• Les CRI fonctionnent un peu différemment des autres comptes chez Wealthsimple puisque les fonds sont immobilisés. Cela signifie que, contrairement aux autres comptes, vous ne pouvez pas déposer des fonds dans un CRI ni en retirer.
• Les CRI ne peuvent être alimentés que par le transfert d'un CRI existant ou d'une partie immobilisée d'une pension, ou par le transfert de fonds entre comptes CRI.
• La juridiction d'un nouveau CRI doit correspondre à celle du CRI ou de la pension d'où proviennent les fonds. Vous pouvez généralement confirmer la juridiction sur votre relevé de compte, votre dossier de pension ou auprès de l'administrateur de votre régime.

Ouvrir un CRI avec Wealthsimple

Pour ouvrir un CRI avec Wealthsimple, veuillez suivre les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple .
2. Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte.
3. Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
4. Choisissez le type de compte CRI.
5. Vérifiez si ce compte vous convient, puis appuyez sur Suivant.
6. Sélectionnez votre Territoire de compétence (assurez-vous qu’il correspond au territoire de compétence du CRI ou de la pension d’où proviennent les fonds) et appuyez sur Suivant.
   
   Conseil : Si vous ne savez pas dans quel territoire de compétence votre compte a été créé, vous pouvez vérifier votre relevé de compte ou contacter votre institution financière pour obtenir de l'aide.
7. Choisissez l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et appuyez sur Continuer.
8. Choisissez un thème pour votre portfolio et appuyez sur Continuer.
9. Confirmez votre niveau de risque.
10. Vérifiez vos ententes et Confirmez l’ouverture de votre compte.

Foire aux questions

Puis-je effectuer un retrait de mon CRI ?
Les retraits anticipés d'un compte CRI peuvent être autorisés si le titulaire du compte connaît des difficultés soit financières (faible revenu, urgence médicale, etc.), soit non financières ( devenir non-résident, réduction de l'espérance de vie, etc.) 

Le territoire de compétence dont relève votre CRI détermine les critères de retrait anticipé par déblocage. N'hésitez pas à contacter notre équipe de solutien si vous avez des questions.

Quels sont les frais d'un CRI géré par Wealthsimple ?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les comptes de plus de 100 000 $, ces frais sont ramenés à 0,4 %. Consultez la page suivante pour en savoir plus sur les frais.

Puis-je conserver des liquidités dans un CRI géré au lieu d'investir mes fonds ?
Non, il n'est pas possible de conserver des liquidités dans les comptes gérés. Cependant, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une alternative d'investissement sans risque.