Un fonds de revenu viager (FRV) est un compte, semblable à un FERR à l'exception du fait que les fonds sont immobilisés, qui est conçu pour verser un revenu annuel pendant votre retraite. Les CRI se convertissent généralement en FRV, de sorte qu'un FRV vous permet de retirer, dans les limites d'un minimum et d'un maximum définis, les fonds que vous avez précédemment épargnés dans votre CRI sous forme de revenu.
Conseil : Seules les personnes retraitées qui prévoient de commencer à puiser dans leur épargne-retraite devraient envisager d'ouvrir un FRV. En effet, un FRV exige que vous retiriez chaque année un solde minimum qui est considéré comme un revenu dans votre déclaration de revenus. Le gouvernement canadien exige que vous transfériez votre CRI dans un FRV avant la fin de l'année de votre 71e anniversaire. Les transferts avant cette date sont facultatifs. Pour transférer un CRI de Wealthsimple dans un FRV, veuillez communiquer avec notre équipe de soutien.
Avant de commencer
- Vous pouvez ouvrir autant de FRV gérés en propriété individuelle que vous le souhaitez.
- Lorsque vous ouvrez un FRV géré, vous pouvez choisir un niveau de risque. Vous pouvez modifier votre niveau de risque en tout temps.
- Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul FRV autonome sous une même juridiction. Seuls les comptes en dollars canadiens sont acceptés pour le moment.
- Les personnes vivant en Saskatchewan ne peuvent pas ouvrir de FRV. Veuillez communiquer avec notre équipe de soutien pour connaître les options qui s'offrent à vous.
- Les juridictions peuvent avoir des règles différentes à connaître, comme les montants des retraits et l'âge de la retraite.
- Il existe un montant de retrait minimum et maximum que vous devez respecter chaque année tant que vous avez un FRV provisionné (certaines exceptions s'appliquent à la juridiction du Québec). Wealthsimple vous aidera à respecter ces limites et ce montant sera ajouté à votre revenu imposable total pour l'année civile suivante.
- Vous n'avez pas besoin de faire de retrait au cours de la première année civile où le FRV est ouvert et financé à partir d'un transfert de CRI.
- À l'heure actuelle, nous n'offrons pas de FERR au Manitoba ou en Saskatchewan, ni de FRVR ou de REIR au niveau fédéral.
Financement d'un FRV avec Wealthsimple
Contrairement à d'autres comptes de placement, vous ne pouvez pas ajouter des fonds directement à un FRV. Vous ne pouvez alimenter un FRV qu'en transférant un FRV existant à Wealthsimple ou en reconduisant un CRIF existant à Wealthsimple.
Ce que vous devez savoir avant d'entreprendre un transfert
Vous devrez retirer le montant minimum avant de transférer votre compte à Wealthsimple. Vous pouvez soit retirer les fonds :
- avant d'amorcer le transfert
- après avoir soumis votre demande de transfert
Dans les deux cas, vous devez informer votre institution que vous souhaitez transférer votre compte et elle vous aidera à effectuer le retrait.
Important : Lorsque vous transférez votre FRV d'une institution à une autre, vous perdez tout montant de retrait maximum restant pour cette année civile.
Ouvrir un FRV avec Wealthsimple
Une fois que vous êtes prêt à ouvrir un FRV, suivez les étapes suivantes :
- Ouvrez une session dans l'application mobile Wealthsimple.
- Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte.
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
- Choisissez le type de compte FRV.
- Sélectionnez votre juridiction.
- Conseil : Si vous n'êtes pas sûr de la juridiction dans laquelle votre compte a été créé, vous pouvez vérifier votre relevé de compte ou contacter votre institution financière pour obtenir de l'aide.
- Suivez les instructions pour terminer la configuration de votre FRV.
Remarque : Si l'on vous demande de choisir l'âge (le vôtre ou celui de votre conjoint) que vous voulez utiliser pour déterminer le montant du retrait minimum, n'oubliez pas qu'une fois ce choix effectué, il ne peut plus être modifié.
Transférer un CRI à un FRV
Vous pouvez transférer un CRI dans un FRV lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. L'âge de la retraite est défini par chaque juridiction. Pour transférer un CRI de Wealthsimple dans un FRV, contactez notre équipe de soutien.
Foire aux questions
Quels sont les frais d'un FRV géré par Wealthsimple?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les clientèles Avantage et Génération, ces frais sont ramenés à 0,4 %. Pour en savoir plus sur les frais, cliquez sur
Puis-je conserver des liquidités dans un FRV géré au lieu d'investir mes fonds?
Non, il n'est pas possible de conserver des liquidités dans les comptes gérés. Toutefois, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une solution de placement sans risque.
Comment fonctionnent les retraits?
Une fois à la retraite, vous pouvez retirer un montant minimum/maximum selon une fréquence donnée au cours d'une année, en respectant les règles de retenue fiscale appropriées. Seul le montant minimum est obligatoire ; tout montant supérieur, jusqu'au maximum, est facultatif et a des incidences fiscales. En savoir plus sur les retraits du FRV.
Wealthsimple offre-t-il des rentes viagères?
Wealthsimple n'offre pas actuellement de rentes viagères.
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