Aperçu

Un fonds de revenu viager (FRV) est un compte de revenu de retraite qui fournit des paiements réguliers pendant votre retraite. Les FRV sont souvent convertis à partir de comptes de retraite immobilisés (CRI), ce qui vous permet d'accéder à votre épargne-retraite. Vous pouvez retirer un montant minimum et maximum chaque année, qui est considéré comme un revenu imposable.

Veuillez garder à l'esprit que les juridictions peuvent avoir des règles différentes à connaître, telles que les montants de retrait et l'âge de la retraite.

Dépôts et retraits

• Dépôts : Contrairement à d'autres comptes de placement, vous ne pouvez pas déposer directement des fonds dans un FRV. Vous pouvez plutôt approvisionner un FRV en transférant un FRV existant vers Wealthsimple ou en reconduisant un CRI Wealthsimple existant.
• Retraits : Il existe un montant de retrait annuel minimum et maximum pour les FRV capitalisés (certaines exceptions s'appliquent au Québec). Wealthsimple vous aide à respecter ces limites, qui sont ajoutées à votre revenu imposable de l'année suivante. Vous n'avez pas besoin de retirer des fonds la première année si le FRV est financé par un transfert d'un CRI. En savoir plus sur les retraits d'un FRV.

Types de FRV sur Wealthsimple

Vous pouvez ouvrir des FRV gérés et autogérés sur Wealthsimple :

• Vous pouvez ouvrir autant de FRV gérés par des tiers que vous le souhaitez.
• Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul FRV autogéré dans une même juridiction.

Comment ouvrir un FRV

Suivez ces étapes pour ouvrir un FRV :

1. Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple
2. Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte
3. Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte
4. Choisissez le type de compte FRV
5. Sélectionnez votre juridiction
6. Suivez les instructions pour terminer la configuration de votre FRV

Transfert d'un CRI dans un FRV

Vous pouvez transférer un compte RRI dans un compte FRV une fois que vous avez atteint l'âge de la retraite, qui varie selon les provinces et les territoires. Avant de pouvoir transférer un RRI dans un FRV, vous devez ouvrir un FRV dans votre profil Wealthsimple.

Après avoir ouvert un FRV, suivez ces étapes pour amorcer le transfert :

1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
2. Dans l'onglet Accueil, sélectionnez votre compte CRI
3. Sélectionnez l'option Convertir le compte CRI existant en bas de votre écran
4. Suivez les instructions et sélectionnez le CRI à transférer
5. Confirmez le changement et soumettez votre demande

Transférer un FRV vers Wealthsimple

Vous devrez retirer le montant minimum de retrait avant de transférer votre compte vers Wealthsimple. Vous pouvez retirer les fonds :

• avant d'initier votre transfert
• après avoir soumis votre demande de transfert

Dans les deux cas, vous devrez informer votre institution que vous souhaitez transférer votre compte et elle vous aidera pour le retrait.

Foire aux questions

Quels sont les frais d'un FRV géré avec Wealthsimple ?

Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les clients Premium et Generation, ces frais sont réduits à 0,4 %. En savoir plus sur les frais.

Puis-je détenir des liquidités dans un FRV géré au lieu d'investir mes fonds ?

Non, il n'est pas possible de détenir des liquidités dans des comptes gérés. Cependant, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille vers notre option de fonds négociés en bourse (FNB) à intérêt élevé pour une alternative d'investissement sans risque.

Wealthsimple propose-t-il des rentes viagères ?

Wealthsimple ne propose pas actuellement de rentes viagères.