Un fonds de revenu viager (FRV) est un compte semblable à un FERR à l'exception du fait que les fonds sont immobilisés. Il est conçu pour verser un revenu annuel pendant votre retraite. Les CRI se transforment généralement en FRV, de sorte qu'un FRV vous permet de retirer, dans les limites d'un minimum et d'un maximum définis, les fonds que vous avez précédemment épargnés dans votre CRI sous forme de revenu.

Avant de commencer

• Vous pouvez ouvrir autant de FRV gérés individuellement que vous le souhaitez. 
• Lorsque vous ouvrez un FRV géré, vous pouvez choisir un niveau de risque. Vous pouvez mettre à jour votre niveau de risque à tout moment.
• Vous ne pouvez ouvrir qu'un seul FRV autogéré sous un même territoire de compétence.
• Les personnes vivant en Saskatchewan ne peuvent pas ouvrir de FRV. Veuillez contacter notre équipe d'assistance pour en savoir plus sur vos options.
• Les territoires de compétence peuvent avoir des règles différentes à prendre en compte, telles que les montants des retraits et l'âge de la retraite.
• Il existe un montant de retrait minimum et maximum que vous devez respecter chaque année tant que vous avez un FRV alimenté. Wealthsimple vous aidera à respecter ces limites, et ce montant sera ajouté à votre revenu imposable total pour l'année civile suivante.
• Vous n'avez pas à effectuer de retrait au cours de la première année civile où le FRV est ouvert et alimenté par un CRI transféré.
• Nous n'offrons pas actuellement de comptes FERR prescrit au Manitoba ou en Saskatchewan, ni de comptes FRVR/REIR au niveau fédéral.

Financement d’un FRV avec Wealthsimple

Contrairement à d’autres comptes de placement, vous ne pouvez pas ajouter des fonds directement dans un FRV. En revanche, vous ne pouvez alimenter un FRV qu’en transférant un FRV existant à Wealthsimple, ou en renouvelant un CRI existant. 

Ce que vous devez savoir avant de lancer un transfert

Vous devrez retirer le montant de retrait minimum avant de déplacer votre compte vers Wealthsimple. Vous pouvez soit retirer les fonds :

• Avant d’initier votre transfert
• après avoir soumis votre demande de transfert

Dans les deux cas, vous devrez mentionner à votre établissement que vous souhaitez transférer votre compte pour obtenir de l’aide avec le retrait.

Financer un FRV avec Wealthsimple

Contrairement à d'autres comptes de placement, vous ne pouvez pas ajouter des fonds directement à un FRV. Vous ne pouvez financer un FRV qu'en transférant un FRV existant ou en transférant les fonds d’un CRI détenu chez Wealthsimple. 

Ouvrir un FRV avec Wealthsimple

Une fois que vous êtes prêt à ouvrir un FRV, suivez les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple .
2. Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte.
3. Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
4. Choisissez le type de compte FRV.
5. Sélectionnez votre Territoire de compétence.
   
   Conseil : Si vous ne savez pas dans quel territoire de compétence votre compte a été créé, vous pouvez vérifier votre relevé de compte ou contacter votre institution financière pour obtenir de l'aide.
6. Suivez les instructions pour terminer la configuration de votre FRV.

Convertir un CRI en un FRV

Vous pouvez transférer les fonds d’un CRI détenu chez Wealthsimple vers un FRV lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. L'âge de la retraite est défini par chaque territoire de compétence. Pour transférer un CRI de Wealthsimple dans un FRV, contactez notre équipe de soutien.

Questions fréquemment posées

Quels sont les frais d'un FRV géré par Wealthsimple?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les comptes ayant le statut Avantage, ces frais deviennent 0,4 %. Pour en savoir plus sur les frais, cliquez ici.

Puis-je conserver des liquidités dans un FRV géré au lieu d'investir mes fonds?
Non, il n'est pas possible de conserver des liquidités dans les comptes gérés. Toutefois, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une solution de placement sans risque.

Comment fonctionnent les retraits?
Une fois à la retraite, vous pouvez retirer un montant minimum/maximum selon une fréquence donnée au cours d'une année, en respectant les règles de retenue fiscale appropriées. Seul le montant minimum est obligatoire ; tout montant supérieur, jusqu'au maximum, est facultatif et a des incidences fiscales. En savoir plus sur les retraits du FRV.

Wealthsimple offre-t-il des rentes viagères?
Présentement, Wealthsimple n'offre pas de rentes viagères.