Un fonds de revenu viager (FRV) est un compte semblable à un FERR à l'exception du fait que les fonds sont immobilisés. Il est conçu pour verser un revenu annuel pendant votre retraite. Les CRI se transforment généralement en FRV, de sorte qu'un FRV vous permet de retirer, dans les limites d'un minimum et d'un maximum définis, les fonds que vous avez précédemment épargnés dans votre CRI sous forme de revenu.

Avant de commencer

• Lorsque vous ouvrez un FRV géré, vous pouvez choisir un niveau de risque. Vous pouvez modifier votre niveau de risque à tout moment.
• Les personnes vivant en Saskatchewan ne peuvent pas ouvrir de compte FRV. Veuillez communiquer avec notre équipe de soutien pour connaître les alternatives.
• Différentes juridictions peuvent avoir des règles différentes, comme les montants des retraits et l'âge de la retraite.
• Il y a un montant de retrait minimum et maximum que vous devez respecter pour chaque année tant que vous avez un FRV provisionné. Wealthsimple vous aidera à respecter ces limites, et ce montant sera ajouté à votre revenu imposable total pour l'année civile suivante.
• Vous n'avez pas à effectuer de retrait au cours de la première année où le FRV est ouvert et financé par un CRI.

Financer un FRV avec Wealthsimple

Contrairement à d'autres comptes de placement, vous ne pouvez pas ajouter des fonds directement à un FRV. Vous ne pouvez financer un FRV qu'en transférant un FRV existant ou en transférant les fonds d’un CRI détenu chez Wealthsimple. 

Ouvrir un FRV avec Wealthsimple

Une fois que vous êtes prêt à ouvrir un FRV, suivez les étapes suivantes :

1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
2. Appuyez sur l'onglet Maison au bas de votre écran
3. Sélectionnez Ajouter un compte
4. Choisissez le type de compte FRV
5. Sélectionnez votre juridiction
6. Suivez les instructions pour terminer la création de votre FRV

Convertir un CRI en un FRV

Vous pouvez transférer les fonds d’un CRI détenu chez Wealthsimple vers un FRV lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. L'âge de la retraite est défini par chaque juridiction. Pour transférer un CRI de Wealthsimple dans un FRV, contactez notre équipe de soutien.

Questions fréquemment posées

Quels sont les frais d'un FRV géré par Wealthsimple?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les comptes ayant le statut Avantage, ces frais deviennent 0,4 %. Pour en savoir plus sur les frais, cliquez ici.

Puis-je conserver des liquidités dans un FRV géré au lieu d'investir mes fonds?
Non, il n'est pas possible de conserver des liquidités dans les comptes gérés. Toutefois, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une solution de placement sans risque.

Comment fonctionnent les retraits?
Une fois à la retraite, vous pouvez retirer un montant minimum/maximum selon une fréquence donnée au cours d'une année, en respectant les règles de retenue fiscale appropriées. Seul le montant minimum est obligatoire ; tout montant supérieur, jusqu'au maximum, est facultatif et a des incidences fiscales. En savoir plus sur les retraits du FRV.

Wealthsimple offre-t-il des rentes viagères?
Présentement, Wealthsimple n'offre pas de rentes viagères.