Vous avez maintenant ouvert un compte chez Wealthsimple et vous vous demandez si on vous a proposé le bon portefeuille. En fait, comment un questionnaire ou un conseiller professionnel peut-il déterminer votre profil de risque? Cette lecture devrait vous aider à comprendre la stratégie d’investissement de Wealthsimple, comment les marchés boursiers se comportent habituellement, ce que signifie la notion de risque, et comment nous évaluons votre profil.

Comprendre l’investissement passif

Wealthsimple utilise une stratégie d’investissement passif (vous pouvez en lire davantage ici). En bref, cela signifie que votre portefeuille de placements suivra le rendement du marché élargi. Il est important de comprendre que, par le passé, les marchés boursiers ont toujours eu une tendance généralement à la hausse sur une longue période de temps. Ce n’est pas une croissance en ligne droite. Certaines années, la croissance est impressionnante; d’autres fois, la baisse l’est tout autant; et d’autres fois encore, la ligne est pratiquement plate. En d’autres mots, les marchés fluctuent constamment, mais, à long terme, ont une tendance à la hausse.

Ainsi, grâce à sa stratégie d’investissement passif, Wealthsimple s’assure que votre portefeuille suit les mouvements du marché élargi. Notre but est d’obtenir la même croissance à long terme.

Alors, que signifie le risque?

Maintenant que vous comprenez la base des mouvements du marché, penchons-nous sur la notion de risque. Personne ne peut contrôler les mouvements du marché (ni les rendements, et c’est ce qui nous intéresse en fin de compte). Wealthsimple s’efforce donc de contrôler le niveau de risque auquel vous vous exposez. Le risque (ou la volatilité, telle qu’on l’appelle dans l’industrie financière) est simplement un indicateur du niveau de fluctuation de vos investissements, en fonction du comportement des marchés. Si vous prenez plus de risques et que les marchés ferment avec une hausse, vous avez de bonnes chances d’obtenir des gains plus élevés. Mais si les marchés chutent, votre perte sera plus grande. Le fait de prendre plus de risques rendra donc votre compte plus volatile. Si vous prenez un niveau de risque moindre, vos investissements vous feront moins perdre en cas de recul — mais aussi moins gagner en situation de croissance. Prendre un niveau de risque moins élevé rend votre portefeuille plus stable, moins volatile.

De manière générale, nous contrôlons le risque par la répartition des actifs, un terme compliqué qui réfère simplement à combien de votre argent se trouve dans des actions et combien est investi dans des obligations (qui sont des titres à revenu fixe). Les actions (des parts d’une entreprise que vous détenez) ont l’habitude de générer un meilleur revenu à long terme que les obligations, mais elles ont aussi été le facteur principal d’intenses fluctuations du marché. D’un autre côté, les titres et obligations à revenu fixe sont une source d’intérêt stable, mais moindre. Leurs fluctuations sont également beaucoup plus faibles que les actions.

Pour résumer simplement, avoir plus d’actions dans votre portefeuille amène plus de risque (ou de fluctuations), mais un meilleur potentiel de croissance à long terme. Le fait d’avoir plus d’obligations ou de titres à revenu fixe dans votre portefeuille vous offre une meilleure stabilité à court terme, mais réduit le potentiel de croissance à long terme.

Comment Wealthsimple évalue-t-il mon niveau de risque?

Wealthsimple peut déterminer le niveau de risque auquel vos placements devraient être exposés en évaluant vos objectifs, l’échéance de vos placements, votre niveau de revenu, votre valeur nette, vos connaissances en matière d’investissement, votre expérience comme investisseur et votre tolérance personnelle au risque.  

Et maintenant, la question qui tue :

Quand devriez-vous investir dans un portefeuille prudent?

Quand devriez-vous investir dans un portefeuille équilibré?

Quand devriez-vous investir dans un portefeuille audacieux?