Vous pouvez ouvrir un REER au profit de l’époux ou conjoint de fait géré par Wealthsimple. Les comptes gérés par Wealthsimple (Invest) font partie du service d'investissement automatisé de Wealthsimple. Nous gérons vos placements pour vous à l'aide d'un portefeuille personnalisé de fonds négociés en bourse à frais modiques.
Un régime enregistré d'épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) est un REER qui peut aider à alléger l’incidence fiscale des couples ayant une grande disparité de revenus.
Il vous aide à mettre en commun votre épargne-retraite afin que la personne à revenu élevé n'ait pas une grosse somme d'épargne-retraite dans son REER et que la personne à faible revenu n'ait pas une petite somme.
Chaque personne a un rôle différent dans un REER de conjoint. Une personne est le rentier et l'autre est le cotisant.
Le rentier
- Est le titulaire principal du compte
- Est habituellement le conjoint dont le revenu est le moins élevé
- N’est pas en mesure de cotiser au compte
- Peut effectuer des retraits sur le compte
Le cotisant:
- Est le titulaire secondaire du compte
- Est habituellement, le conjoint dont le revenu est le plus élevé
- Peut cotiser au compte, et donc peut aussi bénéficier des avantages fiscaux
- N’est pas en mesure d'effectuer des retraits sur le compte
*Techniquement, la loi de l'impôt sur le revenu permet aux rentiers de cotiser à un REER de conjoint, mais Wealthsimple n'a pas la fonctionnalité nécessaire pour le faire. Seules certaines institutions financières le soutiennent, la plupart ne le font pas.
Le rentier et le cotisant ont chacun besoin de leur propre profil géré par Wealthsimple. Le processus d'ouverture du compte REER de conjoint doit être initié à partir du profil Wealthsimple durentier.
Le rentier peut suivre les étapes ci-dessous pour ouvrir un REER de conjoint —
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
- Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte
- Choisissez REER dans le menu des options du compte
- Sélectionnez Suivant
- Choisissez REER de conjoint comme type de compte à ouvrir
- Sélectionnez Suivant
- Suivez les instructions pour ouvrir le compte
Foire Aux Questions (FAQ)
Pourquoi mon NAS est-il requis pour ouvrir un compte chez Wealthsimple?
Nous utilisons ces informations à des fins de vérification d'identité. Tous les comptes enregistrés (comme un CELI ou un REER) doivent être enregistrés auprès de l'ARC et tous les comptes non enregistrés exigent que nous vérifions votre identité auprès d'une agence d'évaluation du crédit tierce, ce qui requiert également votre NAS.
Puis-je convertir un REER personnel en REER de conjoint?
Vous ne pouvez pas convertir un compte en un autre type de compte, mais vous pouvez ouvrir le type de compte désiré, puis ensuite transférer vos fonds vers ce nouveau compte.
Quels sont les frais d'un REER de conjoint avec Wealthsimple?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple pour les comptes gérés sont de 0,5%. Pour les comptes ayant une balance de plus de 100 000$, ces frais sont plutôt de 0,4%.
Combien de temps après avoir déposé des fonds sur mon compte sont-ils investis par Wealthsimple?
Une fois que vous avez effectué un dépôt sur un compte géré, il prendra trois jours pour que le système commence à investir vos fonds.
Comment mon copropriétaire signe-t-il ses accords d'ouverture de compte?
Si le copropriétaire n'a pas encore de compte Wealthsimple, il ou elle devra en créer un. Lorsque vous ajoutez leur adresse e-mail lors de la configuration du compte, un compte « squelette » est créé pour eux. Un e-mail de réinitialisation de mot de passe leur est également envoyé, et ils peuvent se connecter à ce compte pour configurer leur profil après avoir réinitialisé leur mot de passe. Une fois leur profil créé, ils peuvent examiner les accords de compte dans le cadre du REER de conjoint pour signer les ententes.
Si votre a déjà un compte Wealthsimple, il ou elle peut se connecter à son profil Wealthsimple et examiner les accords de compte dans le cadre du REER de conjoint pour signer les ententes.
Puis-je détenir mes fonds en espèces dans mon REER de conjoint au lieu de les investir?
Non, il n'y a pas d'option pour détenir des espèces dans des comptes gérés (Invest). Cependant, vous pouvez envisager de déplacer votre portefeuille vers notre option FNB d'épargne à intérêt élevé pour une alternative d'investissement sans risque.
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