Le retrait de fonds d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est un processus légèrement différent d'un retrait d'autres types de comptes de placements. Cela peut prendre trois formes: le retrait normal, le régime d'accession à la propriété (RAP) ou le régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP). Puisque chacun de ces retraits doit être fait d'une manière spécifique, voici plus d'information sur comment procéder et leur implication fiscale.

Le retrait normal
Si vous effectuez un retrait normal d'un REER avant la retraite, vous devrez payer une retenue d'impôt sur le montant que vous retirez. La taxe sera immédiatement soustraite de votre retrait et versée au gouvernement.

Donc, si vous retirez 10 000 $ de votre REER en Ontario, vous recevrez 8 000 $ après retenue anticipée. Il est aussi important de se rappeler que le montant retiré est considéré comme un revenu imposable et sera donc ajouté à vos revenus sur votre déclaration de revenus.

Comme vous pouvez le constater, la pénalité fiscale est assez gourmande lorsque vous retirez de votre REER avant la retraite. Pour amorcer le processus de retrait depuis votre compte Wealthsimple, veuillez suivre ces instructions.

Régime d'accession à la propriété (RAP)

Le régime d'accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer jusqu'à 35 000 $ par année pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous ou un membre de votre famille ayant un handicap. Pour pouvoir profiter du RAP, les fonds doivent être investis depuis au moins trois mois.

Pour retirer des fonds d'un REER par le RAP, vous devez remplir le formulaire T1036. Cela vous est demandé lorsque vous créez le retrait depuis votre tableau de bord Wealthsimple. Pour ce faire, veuillez simplement cliquer sur votre nom dans le coin supérieur droit, puis vous verrez l’option « Retraits ». Assurez-vous de sélectionner « Achat d'une maison avec le régime d'accession à la propriété » comme raison du retrait, pour télécharger le bon formulaire.

Une fois que nous aurons reçu le formulaire, nous pourrons liquider les actifs de votre REER. Les transactions prennent trois jours ouvrables à traiter, donc le processus complet prend environ sept jours ouvrables. Nous nous occupons de tout, mais si vous avez des questions, envoyez-nous votre demande ou appelez-nous au 1-855-255-9038.

Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP)

Le régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP) est un programme qui vous permet d'emprunter jusqu'à 20 000 $ de votre REER, afin de payer des frais de scolarité ou de formation à temps plein ou partiel. Le retrait maximal permis par année est de 10 000 $. Veuillez noter que vous ne pouvez pas profiter du REEP pour payer les frais de scolarité de votre enfant et que les fonds doivent être investis depuis au moins trois mois.

Pour retirer des fonds d'un REER par le REEP, vous devez remplir le formulaire RC96E. Cela vous est demandé lorsque vous créez le retrait depuis votre tableau de bord Wealthsimple. Pour ce faire, veuillez simplement cliquer sur votre nom dans le coin supérieur droit, puis vous verrez l’option « Retraits ». Assurez-vous de sélectionner « Une éducation à l'aide du régime enregistré d'épargne-études » comme raison du retrait, pour télécharger et remplir le bon formulaire.

Dans la section du bas de ce formulaire, veuillez inscrire Investissements Actionnaires Canadiens comme émetteur du REER; il s’agit de notre courtier. Voici leurs coordonnées :

Émetteur du REER : Investissements Actionnaires Canadiens Inc.
862, Richmond Ouest, bureau 201
Toronto, ON, M6J 1C9
Téléphone :  416-595-7200

Une fois que nous aurons reçu le formulaire, nous pourrons liquider les actifs de votre REER. Les transactions prennent trois jours ouvrables à traiter, donc le processus complet prend environ sept jours ouvrables. Nous nous occupons de tout, mais si vous avez des questions, envoyez-nous votre demande ou appelez-nous au 1-855-255-9038.