Dans cet article :
Aperçu
La négociation sur un échange décentralisé (DEX) vous permet d'acheter et de vendre des milliers de cryptoactifs directement sur un DEX, à partir de l'appli mobile. Vous avez ainsi accès à une sélection de jetons beaucoup plus vaste que celle actuellement offerte sur notre plateforme.
La négociation DEX est offerte par Wealthsimple Web3 Inc. Les actifs DEX sont achetés et détenus dans un portefeuille autogéré, distinct de tout autre jeton détenu dans l'offre de cryptomonnaie centralisée de Wealthsimple. Tous les actifs DEX vous appartiennent et sont détenus par vous. Négociez à vos propres risques.
Votre compte Crypto Wealthsimple est centralisé, ce qui signifie que Wealthsimple détient et protège la cryptomonnaie en fiducie en votre nom, et que ces actifs sont couverts par l'assurance de nos partenaires dépositaires. La négociation DEX est différente. Lorsque vous effectuez votre première transaction DEX, Wealthsimple crée un portefeuille autogéré pour vous. Cela signifie que :
- Accès à plus de jetons : Vous avez accès à l'ensemble du marché sur la chaîne de blocs pour les réseaux pris en charge, c'est-à-dire aux jetons négociés directement sur la chaîne de blocs, et non seulement à la liste d'actifs sélectionnés par Wealthsimple.
- Aucune couverture d'assurance : Les actifs détenus dans votre portefeuille DEX autogéré ne sont pas couverts par une assurance et ne bénéficient pas de la même surveillance réglementaire que nos offres de cryptomonnaie centralisées. Il n'existe aucune couverture d'assurance garantie par le gouvernement pour les pertes liées à l'accès au portefeuille ou aux transactions sur la chaîne de blocs.
Voyez cela comme le meilleur des deux mondes : l'expérience soignée que vous attendez de Wealthsimple, et toute l'étendue de la négociation sur la chaîne de blocs. Vous obtenez les deux dans une seule appli.
Comment commencer à utiliser la négociation DEX
Pour commencer à négocier sur un DEX, vous devez d'abord avoir un compte Crypto chez Wealthsimple. Vous pouvez ensuite suivre ces étapes :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Trouvez un actif DEX en le recherchant dans l'onglet Découvrir. Les jetons admissibles au DEX seront identifiés comme tels
- Suivez les instructions pour accepter les conditions générales. Wealthsimple crée un nouveau portefeuille autogéré pour détenir vos actifs DEX
- Achetez et vendez des jetons DEX directement dans l'appli une fois votre portefeuille configuré
Comment ça fonctionne
Lorsque vous passez un ordre d'achat pour un jeton DEX, nous convertissons votre cryptomonnaie dans la devise nécessaire pour payer l'actif et les frais applicables. Un agrégateur DEX tiers, soit un outil qui compare les prix sur plusieurs échanges décentralisés, analyse ensuite la chaîne de blocs pour trouver le meilleur prix offert et exécute la transaction sur un DEX. L'actif apparaît ensuite dans votre portefeuille DEX.
Lorsque vous vendez un actif DEX, il quitte votre portefeuille et est vendu sur le DEX. Le produit de la vente apparaîtra dans votre compte Crypto centralisé sous forme d'USDC une fois la transaction réglée.
Vos actifs DEX sont toujours détenus dans votre portefeuille autogéré, distinct de vos actifs Crypto centralisés.
Comment une transaction DEX est exécutée
Voici ce qui se passe lorsque vous achetez :
- Votre cryptomonnaie est convertie en USDC et retirée vers votre portefeuille autogéré pour payer l'actif DEX et les frais applicables.
- Un agrégateur DEX tiers analyse la chaîne de blocs pour trouver le meilleur prix offert.
- La transaction est exécutée sur un DEX, et l'actif se retrouve dans votre portefeuille DEX.
Voici ce qui se passe lorsque vous vendez :
- Les actifs sont échangés à partir de votre portefeuille DEX.
- Le produit est converti en USDC et transféré dans votre compte Crypto centralisé.
Comprendre le glissement
Le glissement est l'écart entre le prix que vous prévoyez au moment de passer une transaction et le prix auquel la transaction est réellement exécutée. Cela peut se produire parce que les prix des cryptomonnaies fluctuent rapidement et que les transactions DEX sont exécutées sur la chaîne de blocs, où les conditions du marché peuvent changer entre le moment où vous confirmez une transaction et celui où elle est réglée.
Voici quelques points à retenir :
- Les jetons à faible liquidité sont plus sujets au glissement, car le volume disponible à votre prix prévu peut être insuffisant pour exécuter la totalité de l'ordre.
- Les périodes de forte volatilité peuvent faire varier les prix de façon importante en peu de temps.
- Tolérance au glissement : Une tolérance au glissement par défaut est appliquée automatiquement selon la liquidité du jeton négocié. Vous pouvez aussi définir manuellement une tolérance personnalisée pendant le processus de commande. Si le prix dépasse la tolérance que vous avez définie, la transaction n'aura pas lieu.
Le glissement fait normalement partie de la négociation sur la chaîne de blocs et n'est pas propre à Wealthsimple. Passez toujours en revue le prix d'exécution estimé et le détail des frais avant de confirmer votre transaction.
Envoyer des jetons DEX vers un portefeuille externe
Vous pouvez envoyer les jetons DEX pris en charge de votre portefeuille vers une adresse externe. Le processus est différent de l'envoi de cryptomonnaie à partir de votre compte Crypto centralisé. Consultez Retirer des cryptomonnaies vers un portefeuille externe pour savoir comment envoyer des actifs DEX et à quoi vous attendre.
Frais
Frais de négociation
Nous facturons des frais de négociation de 0,85 % sur chaque ordre, selon la valeur de la cryptomonnaie négociée. Ces frais s'appliquent à tous les clients, peu importe leur statut de client ou leur volume de négociation.
Des frais de fournisseurs tiers peuvent aussi s'appliquer aux transactions DEX. Nous les refacturons au prix coûtant, sans majoration, et nous vous indiquerons tous les frais applicables, y compris les frais de fournisseurs, pendant le processus de commande, avant de traiter votre transaction.
Frais de réseau
La négociation DEX comprend des frais de réseau de 0 $. Cela s'applique autant aux transactions qu'à l'envoi de jetons vers un portefeuille externe.
Sécurité et risques
Les actifs DEX n'ont pas fait l'objet du processus d'inscription centralisé de Wealthsimple. Il est donc important de faire vos propres recherches avant de négocier. Les jetons signalés comme malveillants par notre fournisseur tiers sont automatiquement filtrés, mais ces signalements ne sont pas exhaustifs.
Sécurité
L'appli mobile configure automatiquement votre portefeuille DEX au moyen d'une gestion de clés sécurisée et chiffrée. Vous n'avez rien à configurer vous-même. Vos identifiants de portefeuille sont protégés par l'authentification liée à votre appareil et par l'infrastructure de sécurité de Wealthsimple.
Comment vous protéger lorsque vous utilisez la négociation DEX
L'écosystème DEX comporte des risques particuliers qui n'existent pas dans votre compte Wealthsimple centralisé. Voici comment rester en sécurité :
- Vérifiez avant de confirmer. Passez toujours en revue l'actif, le montant et le réseau avant de finaliser une transaction. Les transactions sur la chaîne de blocs ne peuvent pas être annulées.
- Faites des recherches avant de négocier. Les jetons DEX n'ont pas été évalués par Wealthsimple. Examinez les signaux de risque et faites vos propres recherches. Si une offre semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas.
- Protégez l'accès à votre compte. Votre portefeuille DEX est lié à votre profil Wealthsimple. Gardez vos identifiants de connexion et votre authentification à deux facteurs en sécurité.
Limites et restrictions
Limites d'achat
La limite d'achat de cryptomonnaie, qui restreint la plupart des achats de cryptomonnaie centralisés à un total net de 30 000 $ par période de 12 mois, ne s'applique pas à la négociation DEX. Cette limite est une exigence réglementaire liée à votre compte Crypto centralisé. Comme les transactions DEX sont exécutées à partir de votre portefeuille autogéré, à l'extérieur de cette infrastructure, elles n'y sont pas assujetties.
Limites d'achat DEX
L'achat d'un jeton DEX utilise des USDC qui quittent votre compte Crypto centralisé. Il est donc pris en compte dans votre limite de retrait de cryptomonnaie quotidienne et hebdomadaire (10 000 $ CA par jour et 25 000 $ CA par semaine par défaut). Certains clients ont des limites différentes selon des facteurs comme le type de compte, l'historique des transactions ou le profil de risque. Consultez Retirer des cryptomonnaies vers un portefeuille externe pour tous les détails sur les limites de retrait. Cette limite est distincte de la limite d'achat ci-dessus.
Limites de perte
Les limites de perte, qui sont attribuées à votre compte Crypto centralisé en fonction de votre profil financier et de votre tolérance au risque, ne s'appliquent pas à la négociation DEX. Les limites de perte sont une exigence réglementaire des ACVM liée à votre compte centralisé, et les transactions DEX ont lieu dans votre portefeuille autogéré, à l'extérieur de ce cadre.
Cela signifie aussi que les pertes subies dans le cadre de la négociation DEX ne seront pas prises en compte dans le calcul de la limite de perte de votre compte centralisé, et qu'une perte DEX ne déclenchera pas de période d'attente sur votre capacité à acheter des actifs dans votre compte centralisé.
Les actifs DEX et votre actif total chez Wealthsimple
Les actifs DEX que vous détenez dans votre portefeuille DEX Wealthsimple ne sont pas pris en compte dans votre actif total chez Wealthsimple. Comme les actifs DEX sont détenus dans un portefeuille autogéré, à l'extérieur de l'infrastructure centralisée de Wealthsimple, leur valeur n'est pas incluse dans le calcul de votre patrimoine global chez nous. Vos avoirs DEX n'auront donc aucune incidence sur votre admissibilité aux statuts de client comme Wealthsimple Avantage ou Génération.
Déclaration fiscale
Comment les transactions DEX sont imposées
Chaque transaction DEX est un événement imposable, tout comme la négociation de cryptomonnaies inscrites. Lorsque vous achetez ou vendez un jeton DEX, vous pouvez réaliser un gain ou une perte en capital qui doit être déclaré dans votre déclaration de revenus. Cela s'applique que vous réalisiez un profit ou une perte ; toute disposition d'une cryptomonnaie entraîne une obligation de déclaration en vertu des règles fiscales canadiennes.
Rapports de gains et pertes réalisés
Contrairement à votre compte Crypto centralisé, les transactions DEX ne sont pas admissibles à un rapport de gains et pertes réalisés. C'est parce que les transactions DEX sont exécutées à l'extérieur de l'infrastructure centralisée de Wealthsimple : Wealthsimple n'a donc pas une visibilité complète sur les transactions sur la chaîne de blocs nécessaires à la production de ce rapport.
Pour votre compte Crypto centralisé, vous pouvez toujours consulter votre rapport de gains et pertes réalisés et votre sommaire des transactions Crypto comme d'habitude. Ceux-ci refléteront les USDC (ou autres cryptomonnaies) retirés de votre compte centralisé pour financer une transaction DEX, ainsi que le produit déposé de nouveau lors de la vente.
Comment les transactions DEX apparaissent dans votre compte centralisé
Lorsque vous effectuez une transaction DEX, deux événements sont visibles dans votre compte Crypto centralisé :
- Lorsque vous achetez un jeton DEX : La cryptomonnaie de financement (par exemple, des USDC) est retirée de votre compte centralisé. Ce retrait apparaîtra dans votre sommaire des transactions Crypto.
- Lorsque vous vendez un jeton DEX : Le produit est déposé dans votre compte Crypto centralisé sous forme d'USDC. Ce dépôt apparaîtra aussi dans votre sommaire des transactions Crypto.
L'échange lui-même (l'échange sur la chaîne de blocs entre la cryptomonnaie de financement et le jeton DEX) a lieu dans votre portefeuille autogéré et n'apparaîtra pas dans vos documents fiscaux Wealthsimple.
Faire le suivi de vos transactions DEX à des fins fiscales
Comme Wealthsimple ne fournit pas de rapport de gains et pertes réalisés pour les transactions DEX, il vous revient de faire le suivi de votre propre historique de transactions DEX. Pour calculer vos gains ou pertes en capital, vous devrez consigner :
- La date de chaque transaction
- Le jeton acheté ou vendu
- Le montant et le coût en dollars canadiens au moment de la transaction (il s'agit de votre prix de base rajusté : ce que vous avez payé pour le jeton, frais compris)
- Le produit en dollars canadiens au moment de la vente
Vous pouvez consulter votre historique de transactions sur la chaîne de blocs au moyen d'un explorateur de chaîne de blocs (par exemple, Etherscan pour Ethereum), ou utiliser un outil fiscal tiers pour cryptomonnaies qui prend en charge l'importation de portefeuilles.
Nous vous recommandons de conserver des dossiers détaillés de toutes vos transactions DEX et de consulter un fiscaliste si vous ne savez pas comment les déclarer.
Fermeture de votre compte
Vous pouvez envoyer vos actifs DEX Ethereum vers un portefeuille externe ou les vendre avant de fermer votre compte Crypto centralisé.
Voici ce qu'il faut faire avant de fermer votre compte :
- Envoyez ou vendez vos actifs DEX. Rendez-vous à chaque jeton DEX que vous détenez et envoyez-le vers un portefeuille externe ou passez un ordre de vente. Nous déposerons le produit de la vente dans votre compte Crypto une fois la transaction réglée.
- Confirmez que votre portefeuille DEX est vide. Vérifiez vos avoirs pour vous assurer qu'il ne reste aucun actif DEX.
- Procédez à la fermeture du compte. Une fois votre portefeuille DEX vidé, vous pouvez fermer votre compte Crypto selon le processus habituel.
Si vous fermez votre compte alors que des actifs DEX se trouvent encore dans votre portefeuille, vous pourriez en perdre l'accès. Notre équipe de soutien ne peut pas récupérer les actifs d'un compte fermé.
Foire aux questions
Quelle est la différence entre les actifs DEX et les actifs inscrits ?
Les actifs inscrits ont fait l'objet du processus d'évaluation et d'inscription de Wealthsimple. Il s'agit d'une sélection soignée et fiable, et Wealthsimple les détient en votre nom tout en étant couverte par une assurance.
Les actifs DEX sont différents. Vous avez accès à l'ensemble du marché sur la chaîne de blocs dès la création des jetons, mais Wealthsimple ne les évalue pas et ne les détient pas, et ils ne sont pas couverts par une assurance.
Comment puis-je savoir quels jetons sont des jetons DEX et lesquels sont inscrits ?
Les actifs DEX portent l'étiquette DEX sur leur page d'actif dans l'appli mobile.
Puis-je encore négocier des actifs inscrits chez Wealthsimple ?
Oui. La négociation DEX s'ajoute à l'offre, elle ne la remplace pas. Tous vos actifs inscrits demeurent disponibles.
Quels modes de paiement puis-je utiliser pour acheter des jetons DEX ?
Vous pouvez financer vos transactions DEX avec :
- Des USDC et de l'ETH de votre compte Crypto
- Le solde en espèces de votre compte Crypto
Quel est le montant minimal que je peux négocier ?
Le montant minimal par transaction est de 1 $ US.
Que se passe-t-il si mon ordre d'achat DEX échoue ?
Si un ordre d'achat DEX échoue après la conversion de votre monnaie fiduciaire en USDC (mais avant la fin de l'échange DEX), les USDC seront conservés dans votre compte plutôt que retournés à votre solde en espèces, et aucuns frais ne sont facturés pour la conversion de monnaie fiduciaire en USDC. Les USDC demeurent dans votre compte et peuvent servir à de futures transactions DEX.
Vous verrez un indicateur de progression dans votre fil Activité uniquement lorsque ce type précis d'échec partiel se produit.
Ma transaction DEX semble bloquée. Que dois-je faire ?
Si une transaction DEX est en attente et n'est pas réglée après une période prolongée, veuillez communiquer avec notre équipe de soutien en fournissant les détails de la transaction (jeton, montant et date).
Quels types de transactions puis-je effectuer ?
Vous pouvez seulement passer des ordres au marché.
Puis-je faire du jalonnement ou des achats récurrents avec des jetons DEX ?
Le jalonnement n'est pas pris en charge. Les achats récurrents arriveront bientôt.
Quelles cryptomonnaies puis-je négocier ?
Vous pouvez négocier les jetons DEX offerts sur le réseau Ethereum. Vous avez ainsi accès à une vaste sélection de jetons sur la chaîne de blocs, au-delà des actifs inscrits sélectionnés par Wealthsimple.
En combien de temps un nouvel actif sur la chaîne de blocs apparaît-il chez Wealthsimple ?
Habituellement quelques minutes après sa création sur la chaîne de blocs. La négociation DEX fonctionne différemment d'un échange centralisé : les actifs DEX ne sont pas « inscrits » au sens traditionnel. Lorsqu'un nouvel actif apparaît sur un réseau pris en charge, nos systèmes le détectent automatiquement.
Sur quels réseaux puis-je négocier ?
Ethereum, et d'autres réseaux arriveront bientôt.
Puis-je recevoir des jetons DEX d'un portefeuille externe ?
Non, la réception de jetons DEX provenant de portefeuilles externes n'est pas prise en charge.
Puis-je envoyer ou retirer des jetons DEX vers un portefeuille externe ?
Oui. Consultez Retirer des cryptomonnaies vers un portefeuille externe pour savoir comment envoyer des actifs DEX vers un portefeuille externe.
Comment Wealthsimple signale-t-elle les actifs DEX risqués ?
Les jetons signalés comme malveillants par notre fournisseur tiers sont automatiquement filtrés avant d'apparaître dans l'appli mobile. Ces filtres ne sont toutefois pas exhaustifs : faites toujours vos propres recherches avant de négocier un actif DEX.
Mes actifs DEX sont-ils couverts par une assurance ?
Non. Les actifs DEX sont détenus dans un portefeuille autogéré et ne sont pas couverts par une assurance. Il n'existe aucune couverture d'assurance garantie par le gouvernement pour les pertes liées à l'accès au portefeuille ou aux transactions sur la chaîne de blocs. Notre équipe de soutien ne peut pas non plus aider à récupérer un portefeuille ni annuler des transactions sur la chaîne de blocs.
Que se passe-t-il si j'achète un jeton frauduleux ?
Wealthsimple filtre automatiquement les jetons signalés comme malveillants, mais tous les risques ne peuvent pas être détectés. Les transactions sur la chaîne de blocs sont irréversibles : si vous négociez un jeton frauduleux, la transaction ne peut pas être annulée. Vérifiez toujours l'adresse du contrat et examinez les signaux de risque sur la page de l'actif avant de négocier.
Où mes actifs DEX sont-ils détenus ?
Lorsque vous effectuez votre première transaction DEX, Wealthsimple configure automatiquement un portefeuille DEX pour vous. Vos actifs DEX y sont conservés, séparément de votre compte Crypto centralisé. Contrairement à vos cryptomonnaies inscrites, Wealthsimple ne détient pas ces actifs en votre nom.
Wealthsimple a-t-elle accès aux jetons de mon portefeuille DEX ?
Non. Votre portefeuille DEX est protégé par une infrastructure de clés chiffrées, et Wealthsimple ne peut pas accéder à vos fonds ni signer de transactions en votre nom. Lorsque vous confirmez une transaction, vous seul l'autorisez.
Puis-je accéder à mon portefeuille DEX à partir d'une autre plateforme ?
Non. L'accès à votre portefeuille DEX à l'extérieur de Wealthsimple n'est pas pris en charge.
Pourquoi la négociation DEX affiche-t-elle une étiquette bêta ?
La négociation DEX est offerte dans le cadre d'un déploiement en version bêta. L'étiquette ne change rien au fonctionnement de votre portefeuille ni de vos transactions : elle rappelle simplement que cette fonctionnalité continue d'évoluer.
Qu'est-ce que l'exportation de la phrase de récupération, et quand pourrai-je l'utiliser ?
L'exportation de la phrase de récupération vous permettra de sauvegarder votre portefeuille DEX en exportant sa clé privée, soit l'identifiant qui contrôle le portefeuille. Cette fonctionnalité n'est pas encore offerte. Pour l'instant, vous verrez Exportation de la phrase de récupération dans vos réglages, accompagné de la mention Bientôt disponible.
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