Dans cet article :
Aperçu
Si vous faites partie du régime d'épargne collectif de votre employeur, vous pouvez modifier votre niveau de risque ou changer de portefeuille dans votre compte collectif.
Cet article porte sur les comptes collectifs, y compris le REER collectif, le CELI collectif, le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) collectif, le compte collectif non enregistré et le régime de participation différée aux bénéfices (RPDB). Pour les comptes personnels, consultez Modifier le niveau de risque de votre portefeuille ou changer de portefeuille.
Portefeuilles offerts
Ces portefeuilles gérés sont offerts dans les comptes collectifs :
- Classique : Un portefeuille diversifié, géré par des professionnels, que nous adaptons à votre niveau de risque et rééquilibrons automatiquement.
- Revenu : Un ensemble de portefeuilles gérés prudents, axés sur les obligations et d'autres placements à risque plus faible, conçus pour générer un revenu stable.
- Socialement responsable : Un portefeuille géré qui investit dans des entreprises sélectionnées selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.
- Halal : Un portefeuille géré conforme à la charia, qui évite les placements portant intérêt, comme les obligations, et qui détient des actions présélectionnées, de l'or et des liquidités non productives d'intérêt.
- À échéance cible : Ajuste automatiquement vos placements à l'approche de la retraite. Offert seulement si votre employeur y a adhéré. Pour en savoir plus, consultez Ouvrir un portefeuille à échéance cible.
Mettre à jour votre profil de risque
Si votre compte collectif est dans un portefeuille classique, de revenu, socialement responsable, halal ou à échéance cible, vous pouvez modifier votre niveau de risque en répondant à un court questionnaire de réévaluation de trois questions.
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Sélectionnez le compte collectif que vous souhaitez modifier
- Faites défiler jusqu'à Détails du compte et appuyez sur l'icône en forme de crayon dans la ligne Portefeuille
- Sélectionnez votre portefeuille sous Mettre à jour votre profil de risque
- Appuyez sur Trouver le bon profil de risque
- Répondez aux trois questions sur votre objectif, votre échéancier et votre tolérance au risque
- Appuyez sur Continuer
- Examinez votre recommandation, puis appuyez sur Investir dans [Portefeuille] pour l'appliquer, ou sur Annuler pour conserver votre niveau actuel
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur
- Sélectionnez le compte collectif que vous souhaitez modifier
- Faites défiler jusqu'à Détails du compte et cliquez sur l'icône en forme de crayon dans la ligne Portefeuille
- Sélectionnez votre portefeuille sous Mettre à jour votre profil de risque
- Cliquez sur Trouver le bon profil de risque
- Répondez aux trois questions sur votre objectif, votre échéancier et votre tolérance au risque
- Cliquez sur Continuer
- Examinez votre recommandation, puis cliquez sur Investir dans [Portefeuille] pour l'appliquer, ou sur Annuler pour conserver votre niveau actuel
Les portefeuilles à échéance cible comportent trois profils de risque : Prudent, Modéré et Audacieux. Votre profil de risque est distinct de votre date de retraite visée, de sorte que vous pouvez choisir le profil qui correspond à votre tolérance au risque, peu importe le moment où vous prévoyez prendre votre retraite. Si vous avez plus d'un compte collectif, vous effectuerez la réévaluation séparément pour chacun.
Changer de portefeuille
Vous pouvez passer d'un portefeuille classique, de revenu, socialement responsable, halal ou à échéance cible à un autre.
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple ou à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur
- Sélectionnez le compte collectif que vous souhaitez modifier
- Faites défiler jusqu'à Détails du compte et sélectionnez l'icône en forme de crayon dans la ligne Portefeuille
- Sélectionnez le type de portefeuille vers lequel vous souhaitez passer
- Suivez les directives à l'écran. Si vous passez au portefeuille de revenu pour la première fois, vous devrez effectuer une évaluation complète de la convenance.
Questions fréquentes
Le changement de mon portefeuille aura-t-il une incidence sur mes cotisations par retenues sur la paie ou sur la cotisation équivalente de mon employeur ?
Non. Vos cotisations par retenues sur la paie et toute cotisation équivalente de votre employeur se poursuivent comme d'habitude. Nous investirons votre solde accumulé et vos nouvelles cotisations dans votre nouveau portefeuille.
Devrai-je payer de l'impôt si je change de portefeuille ?
Changer de portefeuille dans un compte collectif enregistré, comme un REER collectif, un CELI collectif, un CELIAPP collectif ou un RPDB, n'entraîne pas d'impôt. Dans un compte collectif non enregistré, vous pourriez réaliser des gains ou des pertes en capital lorsque vous changez de portefeuille, et un bandeau d'information fiscale s'affichera avant que vous confirmiez. Nous ne sommes pas en mesure de donner des conseils fiscaux.
Combien de temps le rééquilibrage prend-il ?
Dans la plupart des cas, le rééquilibrage prend jusqu'à trois jours ouvrables.
Puis-je conserver un solde en espèces dans mon compte collectif ?
Non. Les comptes collectifs investissent automatiquement toutes les cotisations. Le retrait de fonds de votre compte collectif dépend des règles de retrait du régime de votre employeur.
Puis-je investir mon compte collectif à 100 % en actions ?
Pour en discuter, écrivez à notre équipe de soutien aux comptes collectifs, et nous vous mettrons en contact avec un gestionnaire de portefeuille.
À qui puis-je m'adresser pour obtenir de l'aide concernant mon compte collectif ?
Pour toute question concernant les comptes d'épargne ou de retraite collectifs, écrivez à notre équipe de soutien aux comptes collectifs.
Commentaires
0 commentaire
Cet article n'accepte pas de commentaires.