Retrait de votre REER ou du REER de votre conjoint

Dans cette articles :

Aperçu

Il existe trois types de retraits que vous pouvez effectuer d’un REER :

  1. Retrait normal
  2. Régime d’accession à la propriété
  3. Régime d’encouragement à l’éducation permanente

Chacun de ces retraits comporte son propre processus et ses propres règles. Poursuivez la lecture pour connaître le fonctionnement de chaque retrait et ses répercussions fiscales. Les mêmes règles s’appliquent si vous retirez un REER de conjoint. Toutefois, le rentier (le titulaire principal du compte) est le seul à pouvoir effectuer des retraits.

Conseil : Si vous cherchez des informations sur la façon de convertir votre REER en FERR, consultez les informations ci-dessous.

Retrait normal

Vous devrez payer une retenue d’impôt sur l’argent que vous retirez de votre REER. Vous pouvez considérer la retenue d’impôt comme un acompte partiel sur le montant total de l’impôt que vous devrez sur le retrait. En effet, le montant que vous retirez est ajouté à votre revenu imposable de l’année. 

Nous prélèverons automatiquement toute retenue à la source sur votre retrait et la verserons au gouvernement. Le montant de la retenue d’impôt que nous envoyons dépend de la province dans laquelle vous résidez :

Si vous retirez : Taux de retenue d’impôt (excluant le Québec) : Taux de retenue d’impôt (résidents du Québec) :
Jusqu’à 5 000 $ 10 % 19 % (5 % fédéral + 14 % provincial)
Entre 5 001 $ et 15 000 $ 20 % 24 % (10 % fédéral + 14 % provincial)
Plus de 15 001 $ 30 % 29 % (15 % fédéral + 14 % provincial)


Par exemple, si vous habitez en Ontario et retirez 10 000 $ de votre REER, le montant que vous recevrez après impôt est de 8 000 $. Ce montant est considéré comme un revenu imposable et sera ajouté à votre revenu total pour l’année fiscale suivante.

Règle d'attribution de trois ans s'appliquant au REER de conjoint

Le montant que vous retirez pourrait être imposable pour votre conjoint s'il a cotisé à votre REER de conjoint au cours de l'année précédant la demande de retrait ou les deux années précédentes. Utilisez le feuillet T2205 pour calculer le montant que vous et votre conjoint devez déclarer à l'Agence du revenu du Canada.

Remarque : Cette règle ne s'applique pas aux retraits effectués dans le cadre du Régime d'accession à la propriété ni du Régime d'encouragement à l'éducation permanente.

Comment effectuer un retrait

Wealthsimple app Web
  1. Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
  2. Sélectionnez Virer des fonds sur la page d’accueil
  3. Au bas du module pour le virement de fonds, sélectionnez le type de compte (placements autonomes ou placements gérés) pour accéder à l’ancien site Web
  4. Dans le champ De, sélectionnez votre REER
  5. Dans le champ Vers, sélectionnez le compte souhaité
  6. Indiquez la raison du retrait
  7. Dans le champ Montant, entrez un montant
  8. Sélectionnez la fréquence
  9. Cliquez sur Configurer le retrait
  1. Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple
  2. Appuyez sur l’onglet Virements en bas de votre écran
  3. Sélectionnez l'option Retirer
  4. Sélectionnez votre REER, puis appuyez sur Suivant
  5. Choisissez la destination de votre retrait, puis appuyez sur Suivant
  6. Entrez un montant, puis appuyez sur Vérifier
  7. Confirmez les détails de votre retrait et soumettez-le

Régime d’accession à la propriété

Remarque : Le budget fédéral de 2024 a annoncé un changement au montant en dollars que vous pouvez retirer de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) dans le cadre du Régime d'accession à la propriété (RAP), augmentant ainsi le montant de 35 000 $ à 60 000 $. Ce changement, selon le budget, s'applique aux retraits effectués à compter du 17 avril 2024. À ce titre, Wealthsimple prendra en charge les retraits allant jusqu'à 60 000 $ des REER, qui seront traités comme des retraits admissibles au titre du RAP. Toutefois, nous tenons à souligner que le budget n'a pas encore été soumis au vote de la Chambre des communes et qu'il n'aura force de loi que lorsqu'il aura reçu la sanction royale. Nous ne pouvons donc pas vous donner d'avis sur les conséquences fiscales d'un retrait RAP jusqu'à la nouvelle limite de 60 000 $.

Le Régime d’accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER au cours d’une année civile pour acheter ou construire une première maison admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est proche.

Conseil : Les fonds doivent être dans votre REER depuis au moins 90 jours avant de pouvoir être utilisés pour un retrait dans le cadre du RAP.

Comment effectuer un retrait

Vous pouvez effectuer un retrait au titre du Régime d’accession à la propriété de votre REER en suivant les mêmes instructions qu’un retrait standard. Vous n’avez qu’à sélectionner Acheter une maison au moyen du Régime d’accession à la propriété comme raison du retrait. Vous pouvez ensuite suivre les instructions à l’écran pour vous assurer que vous êtes éligible et effectuer le retrait. Les délais de retrait prévus au Régime d’accession à la propriété sont les mêmes que les délais de retrait habituels.

Vous devez effectuer le retrait au plus tard 30 jours après la date de conclusion de l’achat.

Régime d’encouragement à l’éducation permanente

Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) est un programme qui vous permet d’emprunter un montant maximal de 20 000 $ dans votre REER pour financer des études ou une formation à temps plein ou à temps partiel.

Vous devez détenir les fonds dans votre REER depuis au moins trois mois avant de pouvoir les retirer au titre du REEP. Le montant maximum que vous pouvez retirer au cours d’une année civile est de 10 000 $.

Remarque : Vous ne pouvez utiliser le REEP pour financer les études d’un enfant. Si vous cherchez à épargner pour les études d’un enfant, envisagez d’ouvrir un REEE.

Comment effectuer un retrait

Pour retirer des fonds de votre REER au titre du REEP, vous devez remplir un formulaire RC96. Nous vous demanderons de remplir le formulaire lorsque vous configurerez le retrait via votre profil Wealthsimple. Pour obtenir le formulaire RC96E, vous devez sélectionner Études en vertu du Régime d’encouragement à l’éducation permanente comme raison du retrait.

Nous liquidons votre REER géré pour vous lorsque vous ferez la demande de retrait. Le règlement des transactions prend un jour ouvrable. L’ensemble du processus prend donc environ 4-6 jours ouvrable. Si votre demande de retrait est annulée, les fonds du retrait seront automatiquement réinvestis pour vous.

Vous devez liquider vos REER autonome avant de soumettre la demande de retrait.

Remarque : Si nous ne recevons pas le formulaire approprié pour ce retrait, votre demande sera annulée.

Convertissez mon REER en FERR

Si vous avez moins de 71 ans et souhaitez convertir votre REER en FERR, vous devrez contacter notre équipe d’assistance.

Si vous avez plus de 71 ans et que vous souhaitez convertir votre REER en FERR, vous pouvez consulter ci-dessous pour plus d’informations. Vous devrez contacter notre équipe de solutien afin de convertir votre compte.

Articles Liés

Cet article vous a-t-il été utile?

Vous avez d’autres questions? Envoyer une demande

Commentaires

0 commentaire

Vous devez vous connecter pour laisser un commentaire.

Retirer de votre compte Wealthsimple

Voulez-vous parler à un humain?

Notre équipe Client Success est là pour vous aider.