Transférer de l'argent

Que sont les placements gérés par Wealthsimple?

Les placements gérés par Wealthsimple sont un service d'investissement automatisé. Nous gérons vos investissements pour vous à l’aide d’un portefeuille personnalisé de fonds négociés en bourse à faibles frais.

Quelle est la différence entre les placements gérés et les autres produits de Wealthsimple? 

  • Wealthsimple Cash est une plateforme de paiement de pair à pair qui permet d'envoyer instantanément de l'argent à des amis et à des membres de la famille.
  • Wealthsimple Crypto est un moyen simple et sécurisé d'acheter et de vendre des cryptomonnaies via un compte personnel (non enregistré).
  • Wealthsimple Tax est un moyen simple de produire votre déclaration de revenus en ligne.
  • Wealthsimple Actions, FNB et crypto est une plateforme d’investissement autogérée. Vous pouvez acheter et vendre des milliers d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB) sur les principales bourses canadiennes et américaines. Il n'y a pas de commissions de négociation ni de minimum de compte.

Démarrer avec les placements gérés par Wealthsimple

  1. Rendez-vous sur my.wealthsimple.com/app/public/signup et créez un compte
  2. Sélectionnez placements gérés et épargne dans la liste des produits
  3. Configurez votre profil Wealthsimple
  4. Choisissez un profil de risque
  5. Choisissez un compte à ouvrir
  6. Effectuez un dépôt
  1. Téléchargez l'application mobile Wealthsimple sur l'App Store ou Google Play Store.
  2. Inscrivez-vous avec un courriel et un mot de passe
  3. Configurez votre profil
  4. Choisissez un compte à ouvrir
  5. Effectuez un dépôt
Remarque : Pour ouvrir un compte Wealthsimple, vous devez être citoyen canadien, résident canadien ou détenir un visa canadien valide. Vous devrez également respecter l'âge minimum requis par votre province.

La philosophie d'investissement de Wealthsimple pour nos comptes gérés

Les comptes gérés de Wealthsimple sont conçus pour vous aider à atteindre la liberté financière en vous offrant des outils financiers simples, peu coûteux et transparents.

Chaque fois que vous ouvrez un compte géré, nous vous aidons à choisir le portefeuille adapté à vos objectifs de placement. En arrière-plan, nous nous occupons des tâches difficiles comme la répartition des actifs, le rééquilibrage automatique et la gestion des impôts.

Le fonctionnement de nos comptes gérés repose sur les principes suivants :

  1. Diversifier vos actifs
  2. Faire abstraction du bruit
  3. Maintenir des coûts bas

1. Diversifier vos actifs

L’histoire montre que lorsque vous essayez de prédire l’avenir, par exemple en sélectionnant des actions plutôt qu’en faisant des placements très diversifiés, vous avez plus de chances d’avoir un rendement inférieur à celui du marché.

Avec nos comptes gérés, nous n’essayons pas de synchroniser ni de prévoir le marché, mais nous détenons des actifs qui seront performants à différents moments. Ce style de placements permet d’obtenir des rendements plus réguliers et plus attrayants au fil du temps.

Les portefeuilles de Wealthsimple sont conçus par une équipe d’investisseurs experts qui s’assurent que votre portefeuille sera résistant dans les différents environnements et cycles du marché. Nous diversifions nos portefeuilles dans les classes d’actifs et les zones géographiques et nous privilégions les actifs de meilleure qualité et qui sont plus résistants.

Conseil : vous pouvez aller plus loin en vous renseignant sur les portefeuilles que nous proposons.

2. Faire abstraction du bruit

Lorsque vous ouvrez un compte géré, nous vous posons des questions sur votre expérience en matière de placements, votre situation financière, ce pour quoi vous épargnez et le moment auquel vous avez besoin d’accéder à vos fonds.

Cela nous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de votre calendrier et de votre profil de risque.

Notre objectif est de vous aider à investir vos fonds de manière à maximiser vos chances de réaliser un rendement positif, tout en minimisant les risques de perte d’argent au moment où vous aurez besoin d’accéder à vos fonds.

Ainsi, vous pouvez faire abstraction des gros titres des journaux et traverser les périodes difficiles en sachant que vous avez pris le bon niveau de risque en fonction de votre situation et que vous vous êtes donné le temps nécessaire pour rebondir en cas de pertes.

Conseil : vous pouvez en savoir plus sur ce sujet dans notre guide pour comprendre les risques et les délais de placement.

3. Maintenir des coûts bas

Alors que la plupart des fonds communs de placement au Canada facturent plus de 2 % par an, les frais de nos comptes gérés se situent entre 0,4 % et 0,5 %. Sur plusieurs années, ces frais peuvent faire une énorme différence dans vos rendements.

Les comptes gérés de Wealthsimple sont moins chers que les fonds communs de placement, car nous utilisons fréquemment des FNB pour suivre des genres entiers d’investissements. Contrairement aux fonds communs de placement, nous n’essayons pas de deviner les gagnants individuels sur les marchés boursiers ou obligataires et nos gestionnaires de portefeuille n’ont donc pas besoin d’effectuer un grand nombre de transactions, et ce sont les transactions qui coûtent cher.

Nous choisirons toujours le FNB qui vous convient le mieux compte tenu de votre situation fiscale, de vos éventuelles plus-values incorporées et de votre type de compte.

Nous cherchons à optimiser les retenues à la source au sein d’un fonds et à vous offrir le coût total de possession le plus bas. Par exemple, nous utilisons certains FNB négociés sur des bourses américaines pour les REER, mais nous utilisons des FNB cotés au Canada pour les CELI.

Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire vos ratios de frais de gestion (RFG).

Remarque : Wealthsimple est un gestionnaire discrétionnaire. Cela signifie que nous pouvons exécuter des transactions en votre nom sans vous demander de confirmer à chaque fois. Cela nous permet d’optimiser votre portefeuille sur une base continue, et nous permet d’obtenir les meilleurs prix en agissant rapidement.

Qu’est-ce que Wealthsimple Actions, FNB et crypto?

Wealthsimple Actions, FNB et crypto est une plateforme de placement autogérée avec deux différents types de comptes : les comptes de négociation et les comptes Crypto.

  • Les comptes de négociation vous permettent d'utiliser notre plateforme de placement autogérée. Vous pouvez acheter et vendre des milliers d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB) sur les principales bourses canadiennes et américaines. Il n'y a pas de commissions de négociation ni de minimum de compte.
  • Les comptes crypto sont un moyen simple et sécurisé d'acheter et de vendre des cryptomonnaies via un compte personnel (non enregistré).

Démarrer avec Wealthsimple Actions, FNB et Crypto

  1. Téléchargez l'application mobile Wealthsimple sur l'App Store ou Google Play Store
  2. Configurez votre profil
  3. Ouvrez un compte
  4. Effectuez un dépôt

Frais

La structure des frais diffère entre les comptes de négociation standard et les comptes Crypto. Cliquez ci-dessous pour en savoir plus sur les frais pour chaque type de compte —

Quelle est la différence entre Wealthsimple Actions, FNB et Crypto et les autres produits Wealthsimple?

  • Les placements gérés de Wealthsimple sont un service d'investissement automatisé qui gère vos investissements pour vous à l'aide d'un portefeuille personnalisé de fonds négociés en bourse à faibles frais.
  • Wealthsimple Cash est une plateforme de paiement de pair à pair qui permet d'envoyer instantanément de l'argent à des amis et à des membres de la famille.
  • Wealthsimple Tax est un moyen simple de produire votre déclaration de revenus en ligne.

Est-ce que Wealthsimple Actions, FNB et Crypto me conseillera sur les actifs à acheter et à vendre?

Wealthsimple et ses employés ne seront pas en mesure d’offrir aux clients de Wealthsimple Actions, FNB et Crypto des conseils ou des recommandations sur les actifs à acheter et à vendre (ou sur le moment d’acheter ou de les vendre). Wealthsimple Actions, FNB et Crypto est une plateforme entièrement autonome, les clients sont donc responsables de leurs activités d'investissement.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la plateforme Actions, ETF et crypto ou si vous avez des questions d'ordre général, vous pouvez contacter notre équipe d'assistance pour obtenir de l'aide. 

Conseil : Si vous recherchez une plateforme qui vous prépare au succès à long terme en utilisant une stratégie d’investissement passive et des portefeuilles diversifiés, les placements gérés par Wealthsimple peuvent être pour vous.

Comment Wealthsimple protège-t-il mon compte?

Nous utilisons un cryptage de données de pointe et l’authentification à deux facteurs (2FA) pour veiller à la sécurité de vos comptes.

Wealthsimple Actions, FNB et Crypto est offert par Wealthsimple Investments Inc. Wealthsimple Investments Inc. est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Les comptes clients détenus chez Wealthsimple sont protégés par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE) dans le cas où Wealthsimple deviendrait insolvable.

Configurer un profil Wealthsimple

Si vous utilisez Wealthsimple pour la première fois, vous devrez configurer votre profil avant d’ouvrir un compte. Nous vous demanderons quelques détails afin de vérifier votre identité et de nous assurer que votre compte est sécurisé. Vous ne devrez saisir ces renseignements qu’une seule fois; ils seront utilisés pour tous vos produits Wealthsimple.

Avant que vous ne commenciez
Pour ouvrir un compte chez Wealthsimple, vous devez remplir les conditions suivantes :

  • Avoir la citoyenneté canadienne, résider au Canada et être citoyen canadien ou avoir un visa canadien valide
  • Satisfaire aux exigences en matière d’âge minimum fixées par votre province
  • Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS)
  • Avoir une adresse de résidence canadienne
  • Être en mesure de satisfaire aux exigences de vérification de l’identité

Configuration de votre profil

Pour créer votre profil, visitez notre page d’inscription.

  1. Choisissez une adresse courriel et un mot de passe
  2. Sélectionnez le produit par lequel vous souhaitez commencer.
  3. Suivez les instructions pour fournir vos informations personnelles
Remarque : vous devrez fournir quelques renseignements clés pour remplir votre profil :
  • Nom complet
  • Courriel
  • Numéro d’assurance sociale (NAS)
  • Date de naissance
  • Adresse (et potentiellement une adresse précédente)
  • Numéro de téléphone
  • Informations d'emploi

Une fois que vous avez créé votre profil, vous pouvez ouvrir votre premier compte Wealthsimple.

Choisissez un compte à ouvrir

Wealthsimple propose une gamme de comptes pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Si vous n’êtes pas sûr du compte qui vous convient le mieux, communiquez avec notre équipe de conseillers fiduciaires pour obtenir de l’aide

Type de compte

Enregistré ou non enregistré

Disponible sous forme de compte géré

Disponible sous forme de compte autogéré

Disponible sous forme de compte d’épargne

Personnel

Non enregistré

Oui

Oui

Non

CELI

Enregistré

Oui

Oui

Non

REER

Enregistré

Oui

Oui

Non

REER de conjoint

Enregistré

Oui

Non

Non

CELIAPP

Enregistré

Oui

Oui

Non

CRI

Enregistré

Oui

Oui

Non

FERR

Enregistré

Oui

Oui

Non

Crypto

Non enregistré

Non

Oui

Non

REEE

Enregistré

Oui

Non

Non

Épargne ou épargne conjoint

Non enregistré

Sans objet

Sans objet

Oui

Cash

Compte autonome non enregistré

Sans objet

Sans objet

Oui, des récompenses et de l'intérêt

Entreprise

Non enregistré

Oui

Sans objet

Oui

Comptes enregistrés par rapport à non enregistrés 

Un compte enregistré est un compte qui est inscrit auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) à l’aide de votre numéro d’assurance sociale (NAS). Les comptes enregistrés présentent souvent des avantages fiscaux, mais ils s’accompagnent aussi de certaines restrictions, comme des plafonds de cotisation.

Un compte non enregistré est un compte qui n’est pas inscrit auprès du gouvernement. Les comptes non enregistrés ne font pas l’objet de plafond de cotisation, de pénalité ni de limite quant au nombre de comptes que vous pouvez ouvrir. Cependant, chaque dollar gagné est imposé, y compris les gains en capital, les intérêts et les dividendes.

Compte autogéré par rapport à compte géré

Les comptes autogérés sont des comptes destinés à la négociation d’actions et de crypto. Vous pouvez choisir les actifs dans lesquels vous souhaitez investir.

Les comptes gérés s’appuient sur une stratégie de placements prédéterminée. Lorsque vous ouvrez un compte géré, nous vous posons une série de questions pour comprendre votre échéancier et votre niveau de risque. Nous utiliserons ces renseignements pour investir automatiquement vos fonds dans un portefeuille qui correspond à vos objectifs de placements.

Si vous ne savez pas ce qui vous convient le mieux entre des placements gérés ou autogérés, consultez notre guide pour faire votre choix entre les deux types de placements

Comptes offerts par Wealthsimple

Personnel

Un compte personnel non enregistré (ou compte conjoint) ne comporte aucune limite de dépôt ni aucune restriction de retrait. Tous les intérêts, dividendes et gains en capital que vous gagnez sur un compte non enregistré auront une incidence sur votre déclaration de revenus.

Les gens utilisent souvent ce type de compte lorsqu’ils ont atteint leur plafond de cotisation dans leur REER et/ou leur CELI.

Lorsque vous ouvrez un compte non enregistré, nous devons prendre quelques mesures supplémentaires pour vérifier votre identité puisque ces comptes ne sont pas enregistrés auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Ces mesures de vérification supplémentaires visent à protéger l’identité de nos clients et à lutter contre le blanchiment d’argent (LBC).

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte personnel.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour vous aider à épargner et à placer de l’argent sans payer d’impôt sur les gains.

Bien qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, il serait préférable de l’appeler « compte de placements », puisque vous pouvez investir de l’argent dans toutes sortes de produits de placements à partir d’un CELI. 

Le montant que vous êtes autorisé à verser dans un CELI chaque année est limité.

En savoir plus sur l’ouverture d’un CELI.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Un compte de régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est conçu pour aider les Canadiens à épargner pour leur retraite.

L’argent que vous placez dans votre REER est déductible d’impôt. Cela signifie que vous pouvez soustraire le montant de votre cotisation de votre revenu et payer moins d’impôts sur le revenu.

En plus d’épargner pour la retraite, vous pouvez également utiliser les fonds de votre REER pour acheter une maison ou même financer vos études. Lorsque vous ouvrez un REER dans un compte géré, nous plaçons automatiquement vos fonds pour vous, en fonction de votre profil de risque.

En savoir plus sur l’ouverture d’un REER.

REER de conjoint

Le régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) est un REER qui peut contribuer à alléger la charge fiscale des couples ayant une grande disparité de revenus.

Il vous aide à mettre en commun votre épargne-retraite, de sorte que le salarié à revenu élevé n’ait pas un gros montant d’épargne-retraite dans son REER alors que le salarié à faible revenu en a un petit.

Votre plafond de cotisation individuel reste le même, que vous ayez un REER, un REER de conjoint ou les deux.

En savoir plus sur l’ouverture d’un REER de conjoint.

Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)

Le CELIAPP est un compte d'épargne exonéré d'impôt, conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de l'achat de leur première maison.

Comme pour les REER, les cotisations à ce type de compte sont déductibles de l'impôt sur le revenu. Toutefois, contrairement à un REER, lorsque vous retirez des fonds dans le cadre du Régime d'accession à la propriété d'un REER, vous n'avez pas à rembourser les fonds retirés dans un certain délai.

En savoir plus sur l’ouverture d’un CELIAPP.

Compte de retraite immobilisée (CRI)

Si vous avez une pension d’un ancien employeur, mais que vous n’êtes pas retraité, vous aurez besoin d’un CRI (ou d’un RERI). Vous ne pouvez pas cotiser à un CRI, mais vous pouvez profiter de la stratégie de placements de Wealthsimple pour les fonds de votre compte.

Vous devez convertir votre CRI en fonds de revenu viager (FRV) avant votre 71e anniversaire (disponibles en englais seulement).

En savoir plus sur l'overture d'un CRI.

Crypto

Les comptes crypto sont un moyen simple et sûr d’acheter et de vendre des cryptomonnaies par le biais d’un compte personnel (non enregistré).

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte crypto. 

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Un régime enregistré d’épargne-études vous permet de mettre de l’argent de côté pour les études d’un enfant. Cotiser à hauteur de 2 500 $ par année ouvre droit à la pleine Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). La SCEE verse une contribution équivalente à 20 % de vos cotisations à un REEE, jusqu’à concurrence de 500 $ par année. Des subventions supplémentaires sont disponibles pour les familles à revenu faible ou modéré et les résidents de certaines provinces.

En savoir plus sur l’ouverture d’un REEE.

Épargne ou épargne conjoint

Épargne Wealthsimple est un compte d’épargne qui rapporte présentement 1,5 % d’intérêts. Un compte épargne conjoint est identique à un compte épargne, sauf que plusieurs personnes peuvent cotiser et retirer des fonds du compte.

Un compte épargne est un choix judicieux lorsque vous devez accéder rapidement à vos fonds. Les gens l’utilisent souvent pour épargner en vue d’un achat à court terme ou pour constituer un fonds d’urgence. Un compte d’épargne est un compte non enregistré. Vous devrez donc inclure les intérêts que vous gagnez chaque année dans votre déclaration de revenus.

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte épargne ou épargne conjoint.

Cash

Vous pouvez payer vos achats avec la carte Cash ou encore envoyer de l’argent à vos amis ou en recevoir de leur part dans l’application Cash. Voici d’autres fonctionnalités :

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte Cash.

Entreprise

Vous pouvez ouvrir un compte Save ou un compte de placement non enregistré au nom de votre entreprise.

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte d’entreprise.

Envoyer et recevoir des paiements avec Wealthsimple

Avec votre compte Dépenser, envoyez et recevez des paiements sans frais. 

Envoyez de l’argent à vos amies

Remarque: Il n'est pas possible d'annuler ou de récupérer les fonds une fois envoyés. Nous vous recommandons de bien vérifier le montant avant de l'envoyer et le nom de la personne à qui vous l'envoyez avant de confirmer le virement.

Pour envoyer de l’argent à des ami.e.s, veuillez suivre les étapes suivantes —

  1. Connectez-vous à l’application mobile Wealthsimple
  2. Appuyez sur l’onglet MaisonScreenshot 2023-09-05 at 10.12.42 AM.pngen bas de votre écran 
  3. Sélectionnez votre compte Cash
  4. Sélectionnez sur Envoyer ou demander
  5. Appuyez sur Envoyer de l'argent puis sélectionnez Wealthsimple Cash
  6. Sélectionnez un contact
  7. Touchez Envoyer en bas de l’écran
  8. Entrez le montant que vous souhaitez envoyer et appuyez sur Continuer
  9. Ajoutez une émoticône ou écrivez un message
  10. Balayez vers le haut pour envoyer l’argent à votre contact
 

L'argent que vous envoyez sera automatiquement déposé sur le compte Dépenser de votre destinataire. Si cette dernierère n'a pas l'application Wealthsimple, nous lui demanderons de la télécharger pour pouvoir récupérer les fonds.

Limites d’envoi

Votre compte Dépenser a un plafond d'envoi quotidien, hebdomadaire et mensuel. Nous n'effectuerons aucune transaction au-delà de votre limite.

Période

Plafond

Par jour

5 000 $ CAD

Par semaine

10 000 $ CAD

Par mois (30 jours)

30 000 $ CAD

Supprimer un contact après lui avoir envoyé des fonds

Il n'est pas possible de supprimer un contact en particulier de l'écran d'accueil de votre application Wealthsimple.

Remarque: Vous pouvez supprimer l'accès à WS Cash à l'ensemble de vos contacts en vous rendant dans les paramètres de votre appareil. Ceci étant dit, gardez à l'esprit que cela supprimera tous vos contacts de l'application. 

Effectuer un retrait de votre compte

Aperçu

Vous pouvez retirer des fonds du solde disponible de votre compte Wealthsimple à tout moment.

Solde disponible
  • Dans les comptes de négociation d'actions, votre solde disponible comprend les fonds provenant de vos dépôts, les dividendes que vous avez gagnés, ainsi que tout gain provenant des actions, des FNB ou des crypto-monnaies que vous avez vendues.
  • Si Wealthsimple gère votre compte, votre solde disponible comprend 99.5 % des fonds de votre compte. Les 0.5 % restants sont réservés aux fonds nécessaires pour les frais à venir. 

Votre solde disponible peut être moins que le solde total de votre compte dans les cas suivants:

  • Vous avez effectué un dépôt récemment dans votre compte depuis moins de 5 jours ouvrables. En tant que contrôle interne des risques, les nouveaux dépôts ont besoin de 5 jours ouvrables pour être traités avant de pouvoir être retirés.
  • Vous avez récemment vendu une action sur votre compte. Les fonds générés par la vente des actions doivent être réglés pendant 2 jours ouvrables avant d'être ajoutés à votre solde disponible. Il s'agit d'une exigence du gouvernement canadien et d'une étape obligatoire pour toutes les institutions financières.
  • Une partie de l'argent de votre compte est actuellement réservée aux transferts de fonds ou aux frais.

Avant de commencer:

Si vous envisagez d'effectuer un retrait d'un CELI, d'un CELIAPP, d'un REEE ou d'un autre compte de retraite, nous recommandons de vérifier comment vos impôts ou vos droits de cotisation seront affectés:

Effectuer un retrait

  1. Connectez-vous à l'application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l’onglet Déplaceren bas de votre écran
  3. Appuyez sur Retirer
  4. Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer un retrait et appuyez sur Suivant
  5. Appuyez sur Retrait vers un compte externe
  6. Sélectionnez un compte bancaire et appuyez sur Suivant
  7. Saisissez le montant à retirer et appuyez sur Suivant
  8. Vérifiez les détails et appuyez sur Soumettre le retrait
 
 
  1. Visitez my.wealthsimple.com et connectez-vous à votre compte Placement gérés
  2. Sélectionnez l'élément de menu Virements
  3. Choisissez Retirer des fonds
  4. Choisissez un compte De a À
  5. Saisissez un montant à retirer
  6. Confirmez le retrait

Plus de détails

  • Les comptes en crypto-monnaies ont une limite de retrait quotidienne de 25 000 $. Il n'y a pas d'autres limites au montant ou à la fréquence des retraits une fois que vos fonds ont franchi le délai de règlement de cinq jours ouvrables.
  • Si vous êtes abonné aux compte en dollars US et que vous souhaitez retirer des fonds d'un compte en dollars américains, vous pouvez convertir vos fonds en CAD et les retirer sur votre compte bancaire connecté. Vous pouvez également retirer les fonds que vous détenez sur un compte personnel non enregistré vers un compte bancaire en dollars américains.
  • Lorsque des actifs sont vendus sur un compte en dollars US et que les liquidités sont immédiatement converties en dollars CA, les fonds peuvent être soumis à un délai de règlement de quatre jours ouvrables afin de réduire le risque de fraude et/ou de comptes en souffrance. Ce délai est dû au léger retard dans l'enregistrement de la transaction dans le grand livre officiel, qui prend généralement environ 1 heure. Les conversions effectuées après ce processus ne devraient être soumises qu'à un délai de règlement de 2 jours ouvrables.

Combien de temps faut-il pour effectuer un retrait?

Type de compte Période de retrait
Géré par Wealthsimple jusqu'à 7 jours ouvrables
Compte d'actions* 1—2 jours ouvrables
Compte Crypto* 1—3 jours ouvrables
Compte Cash 1—3 jours ouvrables

*Certains retraits peuvent prendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour les comptes d'actions et de crypto-monnaies.

Pourquoi le retrait d'un compte géré prend-il jusqu'à 7 jours ouvrables?

Lorsque vous effectuez un retrait d'un compte géré, nous vendons vos placements pour créer un solde en espèces correspondant au montant que vous souhaitez retirer. Le retrait de fonds d'un compte géré peut prendre jusqu'à 7 jours ouvrables. Vous trouverez ci-dessous le processus de retrait :

Jours 1 à 3
Nous vendons les investissements de votre compte afin de générer un solde en espèces pour votre retrait. Pendant cette période, la valeur de votre compte peut changer car la valeur de vos investissements peut augmenter ou baisser avant qu'ils ne soient vendus.

Jours 4–5
Nous conservons vos fonds durant une période de règlement de deux jours après la vente de vos placements. Il s'agit d'une exigence du gouvernement canadien et d'une étape obligatoire pour toutes les institutions financières.

Jours 6–7
Nous envoyons les fonds à votre banque, qui les dépose sur votre compte bancaire.

Ajouter ou supprimer un compte bancaire

Vous devrez lier un compte chèque ou un compte épargne avant de pouvoir faire un dépôt dans votre compte. Pour ce faire, nous ferons appel à l’un de nos partenaires de confiance, Flinks ou Plaid, pour recueillir en toute sécurité vos renseignements bancaires en ligne.

Remarque : Vous ne pouvez pas lier les comptes suivants à votre profil Wealthsimple :
  • les comptes en dollars US; 
  • les comptes d’entreprise ou d’affaires (sauf s’ils sont utilisés pour financer un compte d’entreprise géré);
  • les comptes de placement (p. ex., CELI, REER);
  • les comptes de ligne de crédit ou les comptes de carte de crédit;
  • les portefeuilles de cryptomonnaie externes (vous pouvez toutefois déposer certaines pièces ou certains jetons à partir d’un portefeuille externe);
  • les comptes dont vous n’êtes pas titulaire (p. ex., vous ne pouvez pas lier le compte bancaire d’un membre de votre famille, à moins que votre nom ne figure également dans la liste des titulaires). 

Lier votre compte bancaire

Lors de la liaison de votre compte bancaire, nous vous demanderons de vous connecter à votre banque par le biais de l’un de nos partenaires de confiance, Flinks ou Plaid. Flinks et Plaid sont deux services sécurisés qui vérifient les renseignements de votre compte bancaire. 

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Comptes
  4. Défiler vers le bas jusqu'à Comptes bancaires liés
  5. Appuyez sur Ajouter un compte
  6. Choisissez Connexion à votre banque
  7. Trouvez votre institution et suivez les instructions affichées sur l’écran pour terminer la liaison du compte.

Actions, FNB et Crypto

  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et connectez-vous à votre profil Actions, FNB et crypto.
  2. Cliquez sur l’onglet Déplacer des fonds.
  3. Sélectionnez Ajouter un compte bancaire dans le menu déroulant.
  4. Trouvez votre institution et suivez les instructions affichées sur l’écran pour terminer la liaison du compte.

Placements gérés

  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et connectez-vous à votre profil de Placements gérés.
  2. Sélectionnez votre nom dans le coin supérieur droit.
  3. Sélectionnez Paramètres dans le menu déroulant.
  4. Naviguez vers l’onglet Banques et applications.
  5. Sous Comptes bancaires, vous trouverez l’option Ajouter un compte bancaire.
  6. Trouvez votre institution et suivez les instructions affichées sur l’écran pour terminer la liaison du compte.

Si vous ne souhaitez pas lier votre compte bancaire à Flinks ou Plaid, vous pouvez utiliser une autre méthode pour approvisionner votre compte. Voici d’autres méthodes :

Remarque : si vous liez manuellement un compte bancaire avec vos renseignements de compte, il ne sera disponible que pour les retraits. Les nouveaux dépôts doivent provenir d’un compte bancaire lié par Plaid ou Flinks. 

Lier un compte d’entreprise

Remarque : Vous ne pouvez plus ouvrir un compte d'enterprise. Cet article fournit des informations générales sur ces comptes pour les titulaires de comptes déjà ouverts.
Consultez Wealthsimple Cash pour vos dépenses et obtenez un taux d'intérêt minimum de 4 %.

Si vous avez ouvert un compte d’entreprise auprès de Wealthsimple, vous devez également lier manuellement un compte bancaire d’entreprise pour approvisionner votre compte d’entreprise. Voici ce dont vous aurez besoin pour pouvoir lier manuellement votre compte :

  • Numéro de l’institution (3 chiffres)
  • Numéro de transit (5 chiffres)
  • Numéro de compte (de 7 à 11 chiffres)

Vous devrez également téléverser un document bancaire numérique spécifique comportant le nom de votre entreprise, le numéro de compte complet et le logo de l’institution. Nous vous demanderons de téléverser un document en fonction de votre banque. Nous sommes dans l’incapacité d’accepter tout document autre que celui qui est demandé. 

Supprimer un compte bancaire

Vous pouvez retirer un compte bancaire de votre profil en suivant les étapes présentées ci-dessous.

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Comptes
  4. Défiler vers le bas jusqu'à Comptes bancaires liés
  5. Sélectionnez le compte bancaire que vous souhaitez supprimer
  6. Appuyez sur Dissocier le compte
 
  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et connectez-vous à votre profil d’épargne et de placements gérés.
  2. Sélectionnez votre nom dans le coin supérieur droit.
  3. Sélectionnez Paramètres dans le menu déroulant.
  4. Naviguez vers l’onglet Banques et applications.
  5. Vous verrez ici vos comptes bancaires liés, ainsi que l’option Supprimer le compte.

Le retrait de votre compte bancaire ne peut se faire dans votre compte Web Actions, FNB et crypto-monnaies.

Effectuer un dépôt

Une fois que vous avez lié votre compte bancaire, vous pouvez effectuer un dépôt en dollars canadiens dans Wealthsimple à partir de n’importe quel compte de chèques ou d’épargne d’une banque canadienne. Si vous avez opté pour des comptes en USD, vous pouvez également effectuer un dépôt en USD sur un compte autogéré à partir d'un compte bancaire en USD.

Conseil : Vous pouvez également ajouter des fonds à vos comptes Wealthsimple par virement bancairetransfert électronique INTERAC, à partir de votre compte Wealthsimple Cash ou en connectant votre carte de débit Visa ou Mastercard. Si vous souhaitez transférer un compte d'une autre institution, envisagez d'effectuer un transfert institutionnelr

Comment effectuer un dépôt

Pour effectuer un dépôt, suivez les étapes ci-dessous :

  1. Connectez-vous à l'application Wealthsimple sur votre appareil mobile
  2. Appuyez sur l'onglet Virements 2023Screenshot 09-05-10.12.59 at AM.png au bas de l'écran
  3. Choisissez Dépôt
  4. Sélectionnez Ajouter des fonds
  5. Choisissez un compte pour effectuer les dépôts et appuyez sur Continuer 
  6. Choisissez un compte bancaire associé ou votre compte Cash et appuyez sur Continuer
  7. Saisissez le montant à déposer sur votre compte et appuyez sur Continuer
  8. Vérifiez les renseignements de la vente et appuyez sur Soumettre le dépôt
 

Actions, ETF et crypto

  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et connectez-vous à votre profil Actions, FNB et crypto
  2. Sélectionnez Déplacer des fonds dans la barre de menu supérieure
  3. Cliquez sur Ajouter des fonds
  4. Dans le champ De, sélectionnez le compte bancaire ou votre compte Cash à partir duquel vous souhaitez retirer des fonds.
  5. Dans le champ À, sélectionnez le compte souhaité
  6. Choisissez un montant à déposer
  7. Appuyez sur Continuer
  8. Vérifiez les détails du dépôt et cliquez sur Confirmer pour soumettre le dépôt

Investissement géré et épargne

  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et connectez-vous à votre profil d’épargne et de placements gérés
  2. Cliquez sur Déplacer des fonds dans la barre de menu supérieure
  3. Sélectionnez le compte bancaire à partir duquel vous souhaitez transférer les fonds
  4. Sélectionnez le compte Wealthsimple vers lequel vous souhaitez transférer les fonds
  5. Saisissez le Montant que vous souhaitez transférer
  6. Programmez la fréquence du dépôt (s’il s’agit d’une contribution unique, sélectionnez Juste une fois)
  7. Choisissez une date de transfert pour la transaction
  8. Cliquez sur Soumettre le dépôt
  9. Vérifiez et confirmez le dépôt
Remarque : Tous les dépôts prennent cinq jours ouvrables pour être réglés. Vous ne pourrez pas retirer ou transférer en interne un dépôt récent avant la fin de cette période de règlement.

Dépôts sur des comptes de négociation d'actions et de cryptomonnaies

Limites de dépôt dans les comptes de négociation

En fonction du montant que vous déposez sur votre compte de négociation d'actions ou de cryptomonnaies, certains fonds peuvent être disponibles instantanément, tandis que le reste peut prendre entre 3 et 5 jours ouvrables avant que vous puissiez commencer à négocier.

Dépôts instantanés
Les montants déposés ne dépassant pas votre limite de dépôt instantané sont disponibles pour vous permettre de négocier immédiatement. Votre limite de dépôt instantané est réinitialisée tous les 3 jours ouvrables et vous pouvez déposer la totalité de votre limite en une seule fois ou la répartir sur plusieurs dépôts. 

Si vous effectuez un dépôt unique sur un compte de négociation de cryptos ou d’actions qui est supérieur à votre limite de dépôt instantané, la partie de votre dépôt qui se situe dans votre limite sera disponible immédiatement pour la négociation. Le montant restant de votre dépôt sera disponible dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables. 

Trouvez votre limite de dépôt instantané unique pour vos comptes de négociation et de crypto
Votre limite unique de dépôt instantané sera affichée dans votre application Wealthsimple. Pour connaître votre limite de dépôt instantané, suivez ces étapes :

  1. Connectez-vous à votre Wealthsimple application mobile
  2. Appuyez sur l'onglet Virements 2023Screenshot 09-05-10.12.59 at AM.png au bas de l'écran
  3. Choisissez Dépôt
  4. Choisissez Ajouter des fonds
  5. Choisissez un compte de négociation d'actions ou de cryptos et appuyez sur Suivant
  6. Sous Dépôt à partir de, vous verrez vos comptes associés En dessous de chacun d'entre eux, vous verrez le montant que vous pouvez déposer instantanément

Dépôts standards
Si vous dépassez votre limite de dépôt instantané, tout dépôt que vous effectuerez sera un dépôt standard jusqu'à ce que votre limite de dépôt instantané soit réinitialisée. Les dépôts standards suivent les délais suivants :

Montant du dépôt

Délai avant d’être disponible pour la négociation

Moins de 5 000 $

3 jours ouvrés

5 000 $ et plus

5 jours ouvrés

Par exemple, supposons que vous déposiez moins de 5 000 $ en fonds non instantanés le lundi. Dans ce cas, vous pouvez négocier avec ces fonds jeudi et les retirer lundi. Par contre, si vous déposez un montant égal ou supérieur à 5 000 $, vous ne pourrez effectuer des transactions ou les retirer que le lundi suivant.

Dépôts automatiques
Les dépôts automatiques prennent jusqu'à 3 jours ouvrables (à compter de la date de dépôt automatique) avant d'être disponibles à à la négociation. Les clients éligibles aux dépôts instantanés et ayant une limite restante peuvent également faire traiter les dépôts automatiques instantanément à la date prévue. Remarque : Cela aura un impact sur votre limite de dépôt instantané.

Plus d'informations sur les dépôts sur les comptes de négociation

Vous saurez que la procédure de dépôt est terminée lorsque vous verrez les fonds ajoutés à votre solde disponible pour le retrait. Dans votre compte bancaire, vous devriez voir les fonds déduits par WSII, qui est la société de courtage de Wealthsimple.

Les limites suivantes s'appliquent aux dépôts effectués sur des comptes de négociation d'actions gérés par vous-même :

  • Limite par transaction : 250 000 $ CAD
  • Limite quotidienne : 250 000 $ CA

S’il n’y a pas de limite de dépôt pour votre compte de négociation de cryptos, il y a cependant une limite annuelle d’achat net pour certaines pièces et certains jetons.

Plus de détails

  • S’il n’y a pas assez de fonds sur votre compte bancaire pour couvrir votre dépôt, nous pourrions devoir retirer les fonds que vous avez demandés ou vendre certains de vos titres les plus récemment achetés si vous avez déjà investi les fonds. Cela peut entraîner un solde négatif.
  • Si l'un de vos comptes présente un solde négatif, vous ne pourrez pas utiliser les dépôts instantanés jusqu'à ce que le solde soit à nouveau positif.
Remarque : Les dépôts doivent être réglés pendant cinq jours ouvrables avant que vous puissiez les convertir en $ US après avoir mis à niveau vos comptes en dollars US. Vous pouvez également déposer des USD sur n’importe quel compte de négociation autogéré. N'importe qui peut transférer des USD à partir d'une autre institution ou mettre en place un virement bancaire.

Dépôts sur des comptes gérés

Lorsque vous déposez des fonds sur un compte géré (Investissement), vos fonds seront automatiquement investis pour vous dans un délai de 3 jours ouvrables.

Vous saurez qu’un dépôt est terminé lorsque vous verrez vos fonds dans votre solde disponible pour retrait. Dans votre compte bancaire, vous devriez voir les fonds déduits par WSII, qui est la société de courtage de Wealthsimple.

Les limites suivantes s'appliquent aux dépôts effectués sur vos comptes gérés (Investissement) :

  • Limite par transaction : 1 million de dollars canadiens
  • Limite quotidienne : 1,5 million de dollars canadiens

Lorsque je fais un dépôt sur un compte géré (Placements), une petite partie reste en liquidités. Pourquoi?

Dans chacun de vos comptes, nous conserverons entre 0,3 % et 0,5 % de la valeur de votre compte en liquidités. Dès que le solde des liquidités dépasse cette pondération de 0,5 % (que ce soit par le biais d’un nouveau dépôt, d’un transfert interne ou de distributions de dividendes), la majorité des liquidités de votre compte sera investie, ce qui portera la pondération des liquidités à environ 0,1 à 0,2 %.

Ce petit tampon est utilisé à des fins opérationnelles pour couvrir les frais jusqu’à 2 mois et éviter les impayés. La décision de détenir jusqu'à 0,5 % de liquidités a un effet négligeable sur le portefeuille, c'est pourquoi pratiquement toutes les institutions choisissent de laisser une petite réserve de liquidités.

Dépôts dans des comptes Cash

Limites de dépôt dans les comptes Cash

En fonction du montant que vous déposez sur votre compte Cash, certains fonds peuvent être disponibles instantanément, tandis qu’il vous faudra attendre entre 5 jours pour pouvoir envoyer et dépenser ces sommes.

Dépôts instantanés
Les montants déposés ne dépassant pas votre limite de dépôt instantané sont disponibles pour vous permettre d'envoyer et de dépenser immédiatement ces montants. Votre limite de dépôt instantané est réinitialisée tous les 3 jours ouvrables et vous pouvez déposer la totalité de votre limite en une seule fois ou la répartir sur plusieurs dépôts. 

Si vous effectuez un dépôt unique sur un compte Cash supérieur à votre limite de dépôt instantané, la partie de votre dépôt qui se situe dans votre limite pourra être envoyée et dépensée immédiatement. Le montant restant de votre dépôt sera disponible dans les 5 jours ouvrables. 

Trouvez votre limite de dépôt instantané unique pour votre compte Cash
Votre limite unique de dépôt instantané sera affichée dans votre application Wealthsimple. Pour connaître votre limite de dépôt instantané, suivez ces étapes :

  1. Connectez-vous à votre Wealthsimple application mobile
  2. Appuyez sur l'onglet Virements 2023Screenshot 09-05-10.12.59 at AM.png au bas de l'écran
  3. Choisissez Dépôt
  4. Choisissez Ajouter des fonds
  5. Choisissez votre Compte Cash et appuyez sur Suivant
  6. Sous Dépôt à partir de, vous verrez vos comptes associés En dessous de chacun d'entre eux, vous verrez le montant que vous pouvez déposer instantanément

Dépôts standards

Référez-vous au tableau ci-dessous pour comprendre quand vous pouvez utiliser vos fonds pour tous les dépôts :

Montant que vous déposez Délai avant de pouvoir envoyer ou dépenser vos fonds
Si vous déposez des fonds instantanés Immédiatement. Notez que votre limite instantanée peut être jusqu'à 5 000 $ et qu’elle est réinitialisée après trois jours ouvrables. Vous pouvez choisir de le déposer en une seule fois ou en plusieurs parties au cours des trois jours ouvrables.

Pour tous les montants ou si vous dépassez votre limite de dépôt instantané 

Vos fonds pourront être envoyés et dépensés dans les 5 jours ouvrables

Dépôts automatiques
Les dépôts automatiques prennent toujours 5 jours ouvrables (à compter de la date de dépôt automatique) avant d'être disponibles pour l'envoi ou la dépense. Les dépôts automatiques ne seront pas disponibles instantanément et ne seront pas pris en compte dans votre limite de dépôt instantané. 

Plus de renseignements sur les dépôts dans les comptes Cash

Vous saurez qu'un dépôt a été compensé lorsque vous verrez des fonds déduits par Wealthsimple Payments Inc. dans votre compte bancaire.

Les limites suivantes s’appliquent aux dépôts effectués sur votre compte Cash :

  • Limite par transaction : 1 million de dollars canadiens
  • Limite quotidienne : 1,5 million de dollars canadiens

Plus de détails

  • S’il n’y a pas assez de fonds sur votre compte bancaire pour couvrir votre dépôt, nous pourrions devoir retirer les fonds que vous avez demandés si vous avez déjà envoyé ou dépensé les fonds. Cela peut entraîner un solde négatif.
  • Si l'un de vos comptes présente un solde négatif, vous ne pourrez pas utiliser les dépôts instantanés jusqu'à ce que le solde soit à nouveau positif.

Déposer des cryptomonnaies à partir d’un portefeuille externe

Avant de commencer

Certaines pièces ou certains jetons peuvent être négociés par Wealthsimple, mais pas déposés. Si vous envoyez une pièce ou un jeton qui est disponible en vue d’une négociation, mais pas pour les dépôts, nous pourrions ne pas être en mesure de récupérer votre dépôt.

Si vous avez essayé de déposer une pièce ou un jeton qui n’est pas pris en charge, nous ajouterons automatiquement la pièce ou le jeton à votre portefeuille si la fonctionnalité de dépôt devient disponible pour cette cryptomonnaie. Cependant, nous ne pouvons pas garantir que des pièces ou des jetons spécifiques seront disponibles pour les dépôts dans le portefeuille à l’avenir.

Wealthsimple ne peut également prendre en charge les dépôts que par le biais de certains réseaux. Présentement, nous ne prenons en charge que les transferts de portefeuilles pour les actifs figurant dans le tableau ci-dessous. Tous les fonds envoyés à l’aide d’un réseau incompatible (c’est-à-dire tout réseau ne figurant pas dans le tableau, y compris le réseau par défaut affiché lors d’un retrait sur Binance, la Binance Smart Chain) sont pour le moment irrécupérables. Veuillez vérifier que vous utilisez le bon réseau pour votre dépôt.

Si vous essayez de déposer des pièces ou des jetons qui ne sont pas pris en charge par Wealthsimple, ou si vous essayez de déposer des pièces ou des jetons par le biais d’un réseau non pris en charge, nous sommes dans l’incapacité de vous aider à récupérer ces actifs. Veuillez lire les instructions ci-dessous avant de soumettre votre dépôt afin de vous assurer de ne pas perdre d’actifs. Wealthsimple n’est pas légalement tenu de récupérer les actifs déposés de manière incorrecte ou par erreur.

Cryptomonnaies prises en charge lors d’un dépôt

Vous pouvez déposer n’importe laquelle des cryptomonnaies suivantes sur votre compte à partir d’un portefeuille externe :

Conseil : les dépôts sont irréversibles, nous vous recommandons de tester d’abord une petite quantité pour vous assurer qu’elle aboutit à la bonne adresse.

Comment déposer des cryptomonnaies dans votre compte Wealthsimple

Le dépôt de cryptomonnaies sur votre compte Wealthsimple indique que vous allez transférer des pièces ou des jetons sur votre compte Wealthsimple à partir d’un portefeuille extérieur à Wealthsimple. La majorité des opérations que vous effectuerez se dérouleront dans le portefeuille à partir duquel vous retirez des fonds.

Au cours de la procédure de retrait, il vous sera demandé d’entrer une adresse de dépôt. Une adresse de dépôt est une chaîne unique de lettres et de chiffres qui est utilisée pour envoyer des pièces de votre portefeuille à votre compte Wealthsimple.

Écran de l’application Wealthsimple Trade montrant un code QR et une chaîne de chiffres et de lettres représentant une adresse de dépôt de cryptomonnaie.

Chaque type de cryptomonnaie sur votre compte a sa propre adresse de dépôt. Vous devrez vous assurer de choisir l’adresse qui correspond au type de cryptomonnaie que vous transférez (Bitcoin ou Ethereum, par exemple).

Veuillez utiliser uniquement l’adresse fournie dans l’application Wealthsimple. Les adresses obtenues par d’autres sources (comme Etherscan) peuvent ne pas correspondre à votre propre adresse de dépôt Wealthsimple et peuvent entraîner la perte de crypto-actifs. Les dépôts envoyés à une mauvaise adresse sont irrécupérables. 

Remarque : le dépôt doit être d’au moins 0,000001 par jeton pour qu’il soit affiché sur votre compte Wealthsimple.

Trouver votre adresse de dépôt

Veuillez noter que les dépôts de cryptomonnaies ne sont actuellement disponibles qu’avec l’application Wealthsimple.

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l’onglet Déplaceren bas de votre écran
  3. Sélectionnez Envoyer ou recevoir de l'argent ou de la crypto
  4. Faites défiler et sélectionnez Recevoir sous Crypto
  5. Choisissez la crypto que vous souhaiteriez transférer
  6. Copiez ou partagez les renseignements relatifs au dépôt pour ajouter cette pièce ou ce jeton à partir d’une autre source
Conseil : Assurez-vous que vous n’envoyez votre cryptomonnaie que par le réseau pris en charge par la pièce. Chaque réseau pris en charge par chaque pièce est indiqué dans le tableau au bas de cet article.

Frais de transfert

Les réseaux de cryptomonnaies facturent des frais pour le traitement des transactions (également connus sous le nom de prix du gas ou de minage). Ces frais peuvent varier selon l’heure, le jour et le montant des transferts. Le portefeuille externe vous indiquera le montant que vous devez payer pour effectuer le transfert.

Wealthsimple n’a aucun contrôle sur ces frais, vous devrez donc vérifier les détails de la transaction en utilisant un lien d’exploration de chaîne de blocs (comme un lien Etherscan) fourni par le portefeuille externe.

Combien de temps faut-il pour effectuer un dépôt?

Votre transfert sera soumis à une série de confirmations dans le réseau avant d’être considéré comme étant terminé. Dans les détails de votre activité, nous vous fournirons un lien pour suivre la progression de votre transfert en temps réel. Malheureusement, nous n’avons aucun contrôle sur la vitesse à laquelle les transferts sont traités, mais vous pouvez trouver des estimations générales ci-dessous.

Cryptomonnaie Nombre de confirmations Estimation du temps de réalisation Réseau pris en charge
0x (ZRX) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
1inch (1INCH) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Aave (AAVE) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Ankr (ANKR) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
ApeCoin (APE) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Avalanche (AVAX)
    Avalanche
Axie Infinity (AXS)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Balancer (BAL) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Bancor (BNT) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
BandChain (BAND) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Basic Attention Token (BAT)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Bitcoin (BTC) 3 ~30 min Bitcoin
Bitcoin Cash (BCH)
12 ~2 heures Bitcoin Cash

Cardano (ADA)

15  ~5 min Cardano
Cartesi (CTSI) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Celo (CELO)      
Chainlink (LINK) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Chiliz (CHZ) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Chromia (CHR) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Compound (COMP)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Coti (COTI) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Curve (CRV) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Dai (DAI) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Decentraland (MANA)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Dogecoin (DOGE)
60 ~1 heure Dogecoin
Dydx (DYDX) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Enjin (ENJ) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Ethereum (ETH) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Fantom (FTM)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Gala Games (GALA)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Kyber Network v2 (KNC)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Litecoin (LTC) 12 ~30 min Litecoin
Loopring (LRC) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Maker (MKR) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Pax Gold (PAXG) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Polygon (MATIC)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Quant (QNT)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Ren (REN) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Shiba Inu (SHIB)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Skale (SKL) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Solana (SOL)     Solana
(Storj) STORJ 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
SushiSwap (SUSHI)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Synthetix network token (SNX)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
The Graph (GRT)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
The Sandbox (SAND)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Uma (UMA) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
Uniswap (UNI) 20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
USD Coin (USDC)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)
XRP Ledger (XRP)
  ~5 min XRP Ledger
Yearn.finance (YFI)
20 ~5 min Ethereum (ERC-20)

 

Cryptomonnaies disponible

Présentement, vous pouvez acheter ou vendre 66 cryptomonnaies différentes à l’aide de Wealthsimple.

Pour en savoir plus sur chaque jeton, notamment les définitions, le contexte, et les énoncés de risque, consultez les liens présentés ci-dessous.

Cryptomonnaie Symbole Possibilité de dépôt Possibilité de retrait
0x ZRX Oui Oui
1inch 1INCH Oui Oui
Aave AAVE Oui Oui
Ankr ANKR Oui Oui
ApeCoin APE Oui Oui
Arbitrum ARB Non Non
Avalanche AVAX Oui Oui
Axie Infinity AXS Oui Oui
Balancer BAL Oui Oui
Bancor BNT Oui Oui
BandChain BAND Oui Oui
Basic Attention Token BAT Oui Oui
Bitcoin BTC Oui Oui
Bitcoin Cash BCH Oui Oui
Cardano ADA Non Non
Cartesi CTSI Oui Oui
Celo CELO Oui Oui
Chainlink LINK Oui Oui
Chiliz CHZ Oui Oui
Chromia CHR Oui Oui
Compound COMP Oui Oui
Coti COTI Oui Oui
Curve CRV Oui Oui
Cosmos ATOM Non Non
Dai DAI Non Oui
Decentraland MANA Oui Oui
Dogecoin DOGE Oui Oui
dYdX DYDX Oui Oui
Enjin ENJ Oui Oui
EOS Network EOS Non Non
Ethereum ETH Oui Oui
Ethereum Classic ETC Non Non
Ethereum Name Service ENS Non Non
Fantom FTM Oui Oui
Filecoin FIL Non Non
Gala Games GALA Oui Oui
Hedera HBAR Non Non
Kyber Network KNC Oui Oui
Lido DAO LDO Non Non
Litecoin LTC Oui Oui
Loopring LRC Oui Oui
Maker MKR Oui Oui
Mask Network MASK Non Non
NEAR NEAR Non Non
Optimism OP Non Non
Pax Gold PAXG Non Oui
Polkadot DOT Non Non
Polygon MATIC Oui Oui
Quant QNT Oui Oui
Ren REN Oui Oui
Render Network RNDR Non Non
XRP Ledger XRP Oui Oui
Shiba Inu SHIB Oui Oui
SKALE SKL Oui Oui
Solana SOL Oui Oui
Stellar XLM Non Non
Storj STORJ Oui Oui
SushiSwap SUSHI Oui Oui
Synthetix SNX Oui Oui
Tezos XTZ Non Non
The Graph GRT Oui Oui
The Sandbox SAND Oui Oui
Uma UMA Oui Oui
Uniswap UNI Oui Oui
USD Coin USDC Oui Oui
Yearn.finance YFI Oui Oui
Conseil : si vous souhaitez échanger d’autres jetons avec Wealthsimple, faites-le-nous savoir.

 

Actifs disponibles sur Wealthsimple

Wealthsimple offre actuellement les types d’actifs suivants, tant qu’ils respectent nos critères d'admissibilité (voir plus bas) :

Chercher une action ou un ETF

Pour chercher une action ou un ETF spécifique, suivez les instructions ci-dessous :

  1. Connectez-vous à my.wealthsimple.com et à votre profil Actions, FNB et crypto
  2. À côté de l'icône de la loupe en haut de la page, tapez le nom ou le symbole du titre que vous souhaitez chercher
  1. Connectez-vous à l'application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de recherche en bas de l'écran
  3. Tapez le nom ou le symbole du titre que vous souhaitez rechercher

Critères d’admissibilité

Pour être négocié sur Wealthsimple, une action ou un FNB doit remplir nos critères de sélection.

Lorsque vous prenez connaissance d’un titre qui ne peut être négocié sur la plateforme, un bref message vous expliquera pourquoi. Voici quelques-unes des raisons possibles.

Ce type de titre n’est pas supporté sur l’application
Seuls les FNB et les actions sont offerts sur Wealthsimple. Wealthsimple n’offre aucun autre type d’actif. Cela inclut :

  • Les fonds communs
  • Les actions privilégiées
  • Les options
  • Les titres négociés sur des marchés hors cote (over-the-counter)
  • Les contrats à terme
  • Les droits et bons de souscription
  • Les obligations
  • Les comptes d’épargne à rendement élevé et les marchés monétaires
  • Les actions et FNB négociés sur des marchés hors de l’Amérique du Nord

Ce titre n’est pas coté sur un marché supporté
Wealthsimple offre présentement des actions et FNB négociés dans les bourses suivantes :

  • Bourse de Toronto (TSX)
  • Bourse de croissance TSX (TSVX)
  • Bourse de New York (NYSE)
  • NASDAQ
  • NEO
  • Bourse des valeurs canadiennes (CSE)
  • Marché alternatif BATS - titres disponibles limités

Si le titre que vous cherchez est coté sur une autre bourse ou est négocié dans un marché hors cote, vous ne serez pas en mesure de l'acheter sur Wealthsimple. Si le titre est coté sur une bourse américaine et une bourse canadienne, nous n’offrons que le titre coté sur la bourse canadienne.

Le titre pourrait ne pas remplir nos exigences en matière de règlement ou de volume moyen des opérations quotidiennes Nous imposons aussi un prix minimum et des limites de volume pour les actions négociées sur la plateforme.

Le titre est radié, suspendu ou fait l'objet d'une interruption
Dans la plupart des cas, on ne peut soumettre un ordre pour des titres radiés ou suspendus. Il est possible de soumettre des ordres sur des titres faisant l’objet d’une interruption, bien qu’ils pourraient ne pas être exécutés jusqu’à ce que les opérations sur ce titre reprennent.

Si vous détenez une action ou un FNB radié de la cote dans votre compte de négociation autogéré, vous avez les deux options suivantes :

  • Continuer à détenir les actions dans votre compte en espérant que le titre finira par être réinscrit à la cote.
  • Vendre vos actions en soumettant un ordre à cours limité pour le titre qui a été retiré de la cote. Suivez les étapes figurant dans cet article pour apprendre à placer un ordre à cours limité.
Remarque : Vous serez tout de même en mesure de vendre des titres qui ne sont plus pris en charge, tant que ceux-ci n'ont pas été radiés et qu’ils soient toujours négociés. Vous ne serez cependant pas en mesure d’acheter d’autres actions de la même société.

Faire une demande d'action ou de FNB

Si vous aimeriez négocier une action ou un FNB qui n’est actuellement pas disponible sur la plateforme auto-géré, vous pouvez faire une demande en remplissant ce formulaire :

Formulaire de demande d’action ou de FNB sur Wealthsimple

Bien que cela ne garantit pas que nous l'ajouterons à notre plateforme, nous notons toutes les demandes afin d’améliorer l’expérience Wealthsimple.

 

Activer votre carte Wealthsimple Cash

Avant de pouvoir commencer à dépenser avec votre carte physique Wealthsimple Cash, vous devez l’activer et déposer des fonds dans votre compte

Si vous n’avez pas encore votre carte physique Wealthsimple Cash, vous pouvez la commander à l’aide de l’application Cash.

Conseil : Votre carte numérique est activée dès que vous ouvrez un compte de dépenses. Vous pouvez accéder à votre carte numérique depuis l'application Wealthsimple, puis l’ajouter au portefeuille de votre téléphone.

Activer votre carte physique Wealthsimple Cash

Pour activer votre carte Wealthsimple Cash à partir de l’application, procédez comme suit :

  1. Ouvrez une session sur l’application mobile Wealthsimple
  2. Appuyez sur l’onglet MaisonScreenshot 2023-09-05 at 10.12.42 AM.pngen bas de votre écran 
  3. Sélectionnez votre compte Cash
  4. Appuyez sur Activer ma carte physique, puis sur Commencer
  5. Entrez la date d’expiration et le code CVV de votre carte
  6. Choisissez un NIP à 4 chiffres et confirmez-le
  7. Votre carte physique Wealthsimple est maintenant activée

Pour activer votre carte Wealthsimple Cash par téléphone : 

  1. Composez le +1 877 868-0854; on vous demandera également de choisir un NIP
  2. Déposez des fonds dans votre compte, si ce n’est pas déjà fait
  3. Synchronisez votre NIP en utilisant votre carte physique en personne
Remarque : Vous devez synchroniser votre NIP dans les 365 jours suivant la réception de votre carte. Le moyen le plus simple consiste à faire une opération au guichet automatique, par exemple un retrait ou une vérification de solde.

 

Utiliser la carte Cash

La carte Wealthsimple Cash est une carte Mastercard prépayée qui vous permet de faire des paiements directement depuis votre compte Wealthsimple Cash. La carte Cash utilise le système de paiements Mastercard, ce qui vous permet d’utiliser votre carte là où Mastercard est accepté. 

Remarque: il faudra sélectionner Crédit lorsque vous insérez votre carte dans le terminal de paiement.

Les frais d’utilisation de la carte Cash

Wealthsimple ne facture aucun frais d’utilisation de la carte Cash. Cependant, les frais suivants seront facturés par un tierce si vous effectuez l’action correspondante avec votre carte Cash:

  • Frais de conversion de devises: Mastercard facture des frais de conversion de devises sur les paiements effectués dans une devise autre que le Dollar Canadien. 
  • Frais de retrait automatique: Des frais de retrait standards (généralement d'environ 3 $) s'appliquent lorsque vous effectuez un retrait à un guichet automatique.
Note : Vous pouvez utiliser ce cette calculatrice de frais de conversion de devises pour vous donner une estimation ou un taux "préliminaire". Le taux de change utilisé est une estimation ou un taux "préliminaire" basé sur le taux fourni par MasterCard. Toutefois, ce taux n'est pas fixe et peut changer entre le moment de l'autorisation et celui du règlement.

Vous pouvez consulter vos ententes de titulaire de carte sur l'application Wealthsimple Cash, en cliquant sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran, puis sur Paramètres, et enfin sur Ententes.

Limites de dépenses

Afin d’utiliser votre carte Cash, il faut tout d’abord provisionner votre compte. Vous verrez ensuite votre solde en haut au centre de l’écran d’accueil de votre application Cash

Vous trouverez ci-dessous les différentes limites associées à votre carte Cash:

  Par transaction Par jour Par mois
Limite maximale de paiement

S/O

5 000 $ CAD

S/O

Retraits au guichet automatique 500 $ CAD
1 000 $ CAD
S/O

Les limites de paiement tap varient et sont déterminées par le commerçant. Les limites sont sujettes à modification.

Remboursements

Les remboursements sont traités par les commerçants (et non par Wealthsimple). Une fois que le commerçant a confirmé qu'il a émis un remboursement, celui-ci apparaît généralement sur votre compte Cash dans les 5 à 7 jours ouvrables.

Étant donné que nous n’avons pas accès à l’état du remboursement de notre côté, nous ne sommes pas en mesure de vous donner plus de détails sur l’état d’un remboursement en attente. Cependant, dès que nous recevrons les fonds d’un remboursement, ils seront immédiatement disponibles dans votre compte. 

Obtenez des récompenses grâce à votre carte Wealthsimple Cash

Chaque fois que vous utilisez votre carte Wealthsimple Cash, vous recevez automatiquement une remise en argent de 1 % sur tous vos achats admissibles.

Remarque : Les paiements de factures et les débits préautorisés ne sont pas admissibles aux primes de dépenses en argent Wealthsimple.

Vous pouvez également choisir de recevoir des actions ou des cryptomonnaies. Avec l'option de recevoir des cryptomonnaies, vous pouvez opter pour que les récompenses en argent soient auto-investies dans la cryptomonnaie de votre choix. 

Si vous choisissez d’auto-investir vos récompenses, vous donnez instruction à Wealthsimple Investments Inc. (« WSII ») de traiter automatiquement chaque récompense gagnée comme un ordre d'achat de la cryptomonnaie sélectionnée au prix du marché, y compris les frais de Wealthsimple Crypto, en fonction du montant de la récompense reçue. 

Remarque : Afin d'auto-investir vos récompenses dans une cryptomonnaie, le montant de la récompense doit être au minimum de 1 $. Cela signifie que l'achat minimum doit être de 100 $ pour obtenir une récompense répondant au minimum d'auto-investissement. Si le montant est inférieur à ce seuil, la récompense sera automatiquement transférée sur le solde de votre compte Crypto sous forme de liquidités.

Gagner des actions ou des cryptomonnaies

Au lieu de recevoir une remise en argent sur votre compte Cash, vous pouvez choisir l’une des options suivantes :

  • Ajouter les récompenses au solde de votre compte de négociation d’actions 
  • Ajouter les récompenses au solde de votre compte de négociation de cryptos
  • Ajouter les récompenses au solde de votre compte géré
  • Achetez automatiquement la cryptomonnaie de votre choix sur votre compte de négociation crypto.
Conseil : le fait de déplacer vos remises en argent vers un CELI ou un REER compte dans le calcul de votre plafond de cotisation. Gardez cela à l'esprit lorsque vous choisissez l'un de ces comptes.

Choisir la destination de votre récompense 

Afin que vos récompenses soient versées sur votre compte géré ou votre compte de négociation d'actions, suivez les étapes suivantes : 

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l’onglet MaisonScreenshot 2023-09-05 at 10.12.42 AM.pngen bas de votre écran 
  3. Sélectionnez votre compte Cash
  4. Sélectionnez sur Récompenses sous le solde de votre compte
  5. Appuyez sur Gérez vos récompenses
  6. Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez déposer vos récompenses (le cas échéant).
  7. Votre remise en argent sera alors ajoutée à votre compte
Remarque : l'achat automatique de cryptomonnaies doit être configuré via l'application mobile Wealthsimple. Si vous n'avez pas déjà un compte de négociation, l’application vous invitera à en ouvrir un après l’étape 3.

Quelques éléments à considérer

Les récompenses sous forme de remise en argent peuvent mettre jusqu’à 7 jours ouvrables avant d’être réglées sur votre compte de négociation de cryptos. Cependant, elles sont généralement visibles après 1 jour ouvrable. 

Pendant ce temps, les détails de votre transaction s’afficheront comme étant En attente. Une fois les fonds réglés, l'ordre de cryptomonnaie sera traité. À ce stade, l’état de la transaction affichera Établi. Une fois que vos récompenses établies, il faut normalement compter 2 jours ouvrables pour que votre ordre soit exécuté.

Votre application vous enverra une alerte une fois que l'achat aura eu lieu, et le statut de la transaction sera mis à jour et indiquera Terminé.

En savoir plus sur la carte Cash Wealthsimple ici

Consultez la balance de vos remise en argent

Vous pouvez consulter le montant de la remise en argent que vous avez reçue directement sur l’application mobile.

  1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple.
  2. Appuyez sur l’onglet ActivitéScreenshot 2023-09-05 at 10.13.08 AM.pngen bas de votre écran
  3. Faites défiler vers le bas pour consulter votre activité de dépense et vos récompenses.
  4. Sous les transactions grâce auxquelles vous avez reçu une remise en argent, vous verrez apparaître une remarque : remise en argent reçue
  5. Appuyez sur la transaction pour afficher les détails, y compris le montant reçu sous forme de remise en argent

Termes et conditions

L’offre promotionnelle de remise en argent de 1 % de Wealthsimple Cash (« l’offre ») s’adresse à tous les utilisateurs, nouveaux et anciens, de la carte prépayée Mastercard Wealthsimple Cash (carte Cash, ci-après dénommée la « carte Cash »). Le montant équivalent au 1 % reçu, sujet à changement sans préavis, s’applique à toutes les transactions, moins les remboursements, à l’exclusion des transactions en espèces, de tous les frais applicables et ajustements (ci-après dénommés les « dépenses admissibles »).

Les crédits sous forme de remise en argent sont reçus avec les achats nets et payés sous 7 jours ouvrables après la transaction donnant lieu à une dépense admissible.

Vous pouvez également choisir de recevoir des récompenses en actions et en cryptomonnaies. 

Les clients de Wealthsimple qui reçoivent de la crypto peuvent décider de procéder à un achat automatique pour gérer leurs récompenses. Avec cette option, vous fournissez des instructions à Wealthsimple Investments Inc. (« WSII ») afin que chaque récompense soit traitée à titre d’ordre dans le but d’acheter la cryptomonnaie sélectionnée au prix du marché, y compris les frais de 1,5 % de Wealthsimple, en fonction du montant de la récompense reçue.

Wealthsimple Payments Inc. (« Wealthsimple ») se réserve le droit de modifier, d’annuler ou de restreindre l’offre à tout moment, sans préavis. Wealthsimple est l’unique décisionnaire de ces réglementations, du calcul des dépenses admissibles et de tout autre sujet lié à l’offre. Si Wealthsimple suspecte un comportement abusif ou frauduleux, un abus du système ou une violation des présentes conditions, Wealthsimple se réserve le droit de supprimer toutes les offres spéciales du compte Wealthsimple Cash concerné et de prendre les mesures qu’elle juge appropriées, y compris, mais sans s’y limiter, la fermeture du compte Wealthsimple Cash concerné. Une invitation à bénéficier de l’offre ne signifie pas que le client en question sera accepté en tant que client de Wealthsimple. Cette offre est uniquement valable pour les individus qui résident au Canada et remplissent les conditions d’éligibilité de Wealthsimple. Conditions d’utilisation de Wealthsimple (https://www.wealthsimple.com/fr-ca/legal/terms) concernant votre utilisation de Wealthsimple et toute entente qui concerne le compte Wealthsimple Cash. Chacune des présentes conditions s’applique et n’est en aucune façon affectée par l’offre.

La carte prépayée Mastercard Wealthsimple Cash (carte Cash) est délivrée par l’entreprise KOHO Financial Inc. en application de la licence de Mastercard International. Vous pourrez consulter l’entente pour le détenteur d’une carte Mastercard® à débits prépayés Wealthsimple Cash passée entre vous et KOHO Financial Inc. afin de connaître les conditions d’utilisation, les frais et le nombre maximal de transactions qui s’appliquent à la carte Cash.

Notre produit Wealthsimple Cash est offert par Wealthsimple Investments Inc. (« WSII »), membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements, et par Wealthsimple Payments Inc., une entreprise de services monétaires inscrite auprès du CANAFE. Les fonds ajoutés à votre compte Cash (les « fonds ») sont ultimement détenus en fiducie en toute sécurité auprès d’une ou de plusieurs institutions membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (« SADC »). La SADC protège les dépôts admissibles détenus auprès d’une institution membre au cas où cette dernière ferait faillite. Wealthsimple Payments Inc. et WSII ne sont pas des institutions membres de la SADC. En vertu du cadre fiduciaire, la SADC assure les soldes en espèces admissibles jusqu’à concurrence de 100 000 $ par bénéficiaire par institution membre, sous réserve de certaines règles de divulgation. La couverture est gratuite et automatique. En savoir plus sur le fonctionnement de la protection de la SADC. Les fonds peuvent être répartis dans différentes institutions membres de la SADC afin que vos dépôts admissibles soient protégés jusqu’à concurrence de 300 000 $. Le taux d’épargne offert pour le compte Wealthsimple Cash provient des intérêts accumulés par Wealthsimple sur les fonds. Les fonds sont réglés auprès du ou des membres de la SADC un jour ouvrable après la date de leur inscription au compte.

Préparez-vous à remplir votre déclaration d'impôts 2023

Comment utiliser ce guide

Ce guide est conçu pour vous aider à préparer la déclaration de vos impôts pour 2023. Vous trouverez ci-dessous les renseignements les plus importants que vous devez connaître avant la saison des impôts.

Remarque : si vous utilisez Wealthsimple pour investir ou négocier, nous vous recommandons d’utiliser Wealthsimple Impôt pour remplir votre déclaration de revenus. Wealthsimple Impôt importe automatiquement vos documents et votre activité de négociation à partir de vos comptes Wealthsimple Actions, FNB & crypto et Placements, vous n’avez donc pas à vous soucier de rassembler tous vos renseignements.

La disponibilité des relevés d’impôts et leur date de leur mise à disposition

Les relevés d’impôt sont publiés à différents moments au cours des premiers mois de l’année. Vous pouvez vous renseigner sur la date à laquelle vous aurez accès à vos relevés d’impôt Wealthsimple ou quels types de relevé d’impôt attendre pour chaque type de compte

Les relevés d’impôt dont la plupart des gens ont besoin sont énumérés ci-dessous :

 

Vous recevrez probablement ce formulaire si...

De qui recevrez-vous ce formulaire?

Quand attendre le formulaire?

T3/RL-16

Vous aviez un revenu provenant d’un fonds commun de placement dans un compte non enregistré, ou d’une fiducie. 

L’institution auprès de laquelle vous détenez vos fonds dans un fonds commun de placement ou une fiducie.

Les institutions doivent l’envoyer au plus tard 90 jours après la fin de l’année d’imposition. 

T4/RL-1

Si vous avez reçu des paiements d’un employeur.

Votre employeur

Les employeurs doivent fournir ce formulaire avant le 29 février 2024. 

T4A/RL-2

Si vous avez perçu d’autres revenus, tels que ceux provenant d’une pension, d’un fonds d’épargne retraite, d’une bourse d’études, etc.

L’entreprise ou l’institution d’où proviennent les revenus. 

Les entreprises et les institutions doivent fournir ce formulaire avant le 29 février 2024. 

T5/RL-3

Si vous avez des revenus provenant d’investissements ou des intérêts perçus sur un compte d’épargne.

L’institution auprès de laquelle vous avez vos comptes.

Les institutions doivent fournir ce formulaire avant le 29 février 2024. 

T5007/RL-5

Si vous avez reçu des prestations ou une aide sociale. 

L’institution qui a versé les prestations ou l’aide sociale. 

Les institutions doivent fournir ce formulaire avant le 29 février 2024. 

T5008/RL-18

Si vous avez réalisé des gains en capital sur des titres que vous possédez.

L’institution auprès de laquelle vous avez vos titres.

Les institutions doivent fournir ce formulaire avant le 29 février 2024. 

Remarque : les résidents du Québec recevront à la fois des feuillets d’impôt et des relevés. 

Téléchargement de vos relevés d’impôt à partir de Wealthsimple

Suivez les liens ci-dessous pour télécharger vos relevés d’impôt à partir de Wealthsimple. 

L’importation automatique de vos renseignements fiscaux

Lorsque vous commencez votre déclaration de revenus, vous pouvez gagner du temps en important automatiquement vos renseignements fiscaux de l’ARC, de Revenu Québec et de Wealthsimple.

« Préremplir ma déclaration » de l’ARC

La fonctionnalité « Préremplir ma déclaration » de l’ARC vous permet d’importer automatiquement vos relevés d’impôt dans un logiciel fiscal comme Wealthsimple Impôt. 

Comment fonctionne-t-elle? Pour presque chaque relevé d’impôt envoyé aux contribuables, une copie est également envoyée à l’ARC. L’ARC traite ces relevés d’impôt et met les données à votre disposition pour que vous puissiez les importer dans votre logiciel d’impôt.

Le résultat : vous pouvez remplir automatiquement les renseignements de votre déclaration de revenus, tels que les relevés d’impôt, les renseignements sur les cotisations et les gains ou pertes en capital, sans avoir à saisir manuellement de nombreux chiffres.

Importation Wealthsimple

L’ARC peut prendre un peu de temps pour traiter les déclarations de revenus de chacun, c’est pourquoi nous vous permettons d’importer tous vos renseignements fiscaux depuis vos comptes Wealthsimple un peu plus tôt. 

Si vous utilisez Wealthsimple Impôt et si vous avez des comptes auprès de Wealthsimple Actions, FNB & crypto ou Wealthsimple Placements, vous pouvez utiliser l'importation Wealthsimple. Cette fonction vous permet de transférer directement certains renseignements de vos comptes Wealthsimple vers Wealthsimple Impôt. Vous pouvez importer vos relevés d’impôt dès qu’ils sont disponibles dans votre compte Wealthsimple, vous n’avez donc pas besoin d’attendre que ces renseignements soient disponibles auprès de l’ARC. 

Revenu Québec

Wealthsimple Impôt vous permet également de connecter votre compte à Revenu Québec. Il s’agit d’un moyen pour les résidents du Québec de faire remplir automatiquement une partie de leur déclaration sur la base de renseignements provenant directement de Revenu Québec.

Conseil : vous pouvez utiliser à la fois Importation Wealthsimple et la fonction de remplissage automatique. S’il y a des renseignements en double, il vous sera demandé si vous souhaitez conserver les deux. Vous pouvez également choisir d’utiliser plusieurs fois les fonctions d’importation. Si vous le faites, nous vérifierons automatiquement que votre déclaration contient les renseignements les plus récents.

Les contributions aux comptes enregistrés

Chaque année, vous pouvez cotiser aux comptes enregistrés libres d’impôts, à condition de respecter votre plafond de cotisation. Les revenus réalisés dans ces comptes ne sont pas imposés. 

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Vous devrez déclarer vos cotisations REER de la façon décrite ci-dessous. Cela peut réduire votre revenu total imposable pour l’année.

Vous pouvez recevoir deux reçus de cotisation de votre fournisseur de REER. Un couvrant la période allant de mars à décembre 2023 et un pour celle allant de janvier à mars 2024, selon la période à laquelle vous avez cotisé. Vous avez besoin de ces reçus pour déclarer vos cotisations dans votre déclaration de revenus. 

Vous devez reporter vos cotisations allant de janvier à mars 2024 sur votre déclaration de 2023. Vous aurez la possibilité de porter vos cotisations sur votre déclaration de 2023, ou de reporter tout ou partie de celles-ci sur votre déclaration de 2024 si elles ne présentent aucun avantage à être sur votre déclaration de 2023.

Si votre plafond de cotisation n’est pas encore atteint, vous pouvez utiliser ce calculateur afin de voir en quoi les cotisations supplémentaires pourraient voir des répercussions sur déclaration. 

Autres ressources de Wealthsimple Impôt

Remarque : si vous détenez un REER de conjoint, le cotisant du compte reportera les cotisations REER dans sa propre déclaration de revenus. 

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Vous n’avez pas besoin de signaler vos cotisations à un CELI dans votre déclaration de revenus. Votre institution financière enverra une fois par an à l’ARC ou à Revenu Québec des renseignements sur vos cotisations afin de s’assurer que vous n’avez pas dépassé votre limite. 

La déclaration des gains ou des pertes résultant des activités de négociation et de placements

Si vous avez investi des fonds dans un compte non enregistré ou avez perçu des intérêts provenant d’un compte non enregistré, vous devrez déclarer vos gains, vos pertes et tout autre revenu perçu. Les comptes non enregistrés incluent :

  • les comptes personnels;
  • les comptes conjoints;
  • les comptes d’épargne ou d’épargne conjoint;
  • les comptes crypto;
  • les comptes d’épargne pour entreprise;
  • les comptes de placements pour entreprise.

Pour obtenir des renseignements et de l’aide sur la déclaration de vos gains ou de vos pertes dans un compte non enregistré par l’intermédiaire de Wealthsimple Impôt, consultez les articles de la section Déclaration des revenus et des gains en capital de notre Centre d’aide. 

Gains en capital

Lorsque vous vendez un titre à profit, vous réalisez un gain en capital. Dans un compte non enregistré, 50 % des gains en capital réalisés sont imposés à votre taux marginal d’imposition applicable. Cela signifie que vous pouvez conserver la moitié de vos gains totaux, tandis que l’autre moitié est ajoutée à votre revenu total pour l’année et imposée en conséquence. Vous recevrez un formulaire T5008/RL-18 pour déclarer vos gains en capital.

Pour déclarer vos gains en capital, vous devrez déclarer votre PBR (prix de base rajusté), que vous pouvez calculer en vous basant sur les renseignements qui vous sont donnés dans votre T5008. 

Revenus de placements

Les revenus de placements comprennent les intérêts perçus ou les dividendes reçus sur un compte non enregistré. Si vous avez plus de 50 $ de revenus de placements dans un compte, vous recevrez un T5 (et un RL-3 si vous êtes au Québec). Si vous avez moins de 50 $, vous ne recevrez pas de T5/RL-3. Dans tous les cas, vous êtes tenu de le reporter dans votre déclaration

Ressources pour la déclaration des gains et pertes en cryptomonnaie

Si vous avez utilisé Wealthsimple Crypto pour négocier des cryptomonnaies et que vous utilisez Wealthsimple Impôt pour remplir votre déclaration de revenus, vos renseignements Crypto peuvent être automatiquement importés dans Wealthsimple Impôt.

Si vous prévoyez utiliser Wealthsimple Impôt, mais que vous n’utilisez pas Wealthsimple Crypto, ou que vous effectuez vos opérations de cryptomonnaie ailleurs, consultez cet article.

Enfin, consultez cet article pour obtenir des renseignements plus généraux sur la déclaration de vos gains et pertes en cryptomonnaie.

Ressources par province et par territoire

Nous avons rassemblé ci-dessous des renseignements spécifiques à chaque province ou territoire :

Alberta

Colombie-Britannique

Manitoba

Nouveau-Brunswick

Terre-Neuve-et-Labrador

Territoires du Nord-Ouest

Nouvelle-Écosse

Nunavut

Ontario

Île-du-Prince-Édouard

Québec

Saskatchewan

Yukon

 

Mettre à jour vos informations personnelles et vos paramètres

Adresse courriel, numéro de téléphone, adresse, renseignements d’emploi

Vous pouvez mettre à jour ou modifier votre adresse courriel, votre numéro de téléphone, votre adresse postale ou de résidence et vos renseignements d’emploi directement depuis votre profil. Pour ce faire, effectuez les étapes suivantes :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Coordonnées
  4. Sous Coordonnées, vous pouvez mettre à jour votre adresse courriel, votre numéro de téléphone et votre adresse. Sous Emploi, vous pouvez mettre à jour vos renseignements d’emploi
  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et accédez à votre profil d’épargne et de placements gérés.
  2. Sélectionnez votre nom dans le coin supérieur droit
  3. Appuyez sur Réglages dans le menu déroulant.
  4. Sous Profil, vous pouvez modifier votre adresse courriel, votre numéro de téléphone, votre adresse et vos renseignements d’emploi

Nom légal, date de naissance, numéro d’assurance sociale (NAS)

Pour mettre à jour votre nom, votre date de naissance ou votre numéro d’assurance sociale depuis votre profil, suivez les étapes ci-dessous :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Coordonnées
  4. Appuyez sur Informations d’identité
  5. Appuyez sur Modifier en bas de l’écran
  6. Modifiez tous les champs devant être mis à jour
  7. Suivez les directives pour téléverser tous les documents justificatifs nécessaires.
  8. Notre équipe commencera ensuite à passer en revue les mises à jour.

Pendant la vérification de vos mises à jour, vous verrez sur votre page Informations d’identité une bannière jaune vous informant que vos modifications sont en cours de vérification.

Remarque : Une fois la mise à jour passée en revue, nous vous aviserons par courriel ou par notification poussée (si activée). Si nous acceptons la mise à jour, vous recevrez une demande de signature de vos conventions mises à jour pour finaliser la modification. Ce processus peut prendre jusqu’à 5 jours ouvrables. Nous apprécions grandement votre patience.

Si nous refusons la mise à jour pour quelque raison, nous vous en informerons. Vous pourrez alors effectuer les étapes ci-dessus pour recommencer le processus en apportant les changements nécessaires.

Si vous ne voyez pas les directives, effectuez les étapes ci-dessous pour signer vos nouvelles conventions :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Coordonnées
  4. Appuyez sur Informations d’identité
  5. Cliquez sur la bannière jaune indiquant « Nous avons passé en revue les modifications que vous avez apportées le (date) » en haut de l’écran. Pour terminer la mise à jour, signez les nouvelles conventions »

Types de documents nécessaires pour effectuer ces mises à jour :

  • Pour mettre à jour votre nom légal, vous devrez téléverser un certificat de mariage ou de changement de nom ou une pièce d’identité valide délivrée par le gouvernement (p. ex. permis de conduire, passeport, carte d’identité) indiquant votre nom à jour.
  • Pour mettre à jour votre date de naissance, vous devez téléverser une pièce d’identité valide délivrée par le gouvernement (p. ex. permis de conduire, passeport, carte d’identité) indiquant votre date de naissance.
  • Pour mettre à jour votre NAS, vous devez téléverser une copie numérique de votre document NAS. Il peut s’agir d’une image nette de votre carte ou pièce d’identité de NAS, une copie originale au format PDF de votre relevé T4 ou d’un autre document fiscal indiquant votre NAS. Vous pouvez télécharger ce document depuis le portail de votre employeur ou le site Web de l’ARC.

Vous pouvez en savoir plus sur les documents requis ici.

Remarque : Selon les types de documents demandés, il se peut que vous puissiez utiliser un même document pour confirmer plusieurs renseignements différents.

Citoyenneté et statut de ressortissant des États-Unis

Pour mettre à jour votre statut de citoyenneté ou de ressortissant États-Unis, suivez ces directives :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Coordonnées
  4. Appuyez sur Informations d’identité
  5. Appuyez sur Modifier en bas de votre écran.
  6. Faites défiler l’écran vers le bas, où vous pourrez mettre à jour vos renseignements

Nom d’usage

Vous pouvez mettre à jour votre nom d’usage en suivant les étapes ci-dessous : 

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez ICoordonnées
  4. Sélectionnez Nom préféré
  5. Saisissez votre nom préféré
  6. Appuyez sur Mettre à jour pour enregistrer vos modifications
  1. Rendez-vous à l’adresse my.wealthsimple.com et accédez à votre profil d’épargne et de placements gérés.
  2. Sélectionnez votre nom dans le coin supérieur droit
  3. Appuyez sur Réglages dans le menu déroulant.
  4. Mettre à jour votre nom préféré
  5. Cliquez sur Mettre à jour pour enregistrer vos modifications

Genre

Pour mettre à jour votre genre, suivez les directives ci-dessous :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Coordonnées
  4. Sélectionnez Genre
  5. Vous pouvez ici sélectionner le genre qui vous correspond le mieux
  6. Appuyez sur Mettre à jour

Communications aux actionnaires

Par défaut, les communications aux actionnaires sont désactivées pour tous les clients à l’ouverture d’un compte. Vous pouvez accepter de recevoir ces communications, ou mettre à jour vos préférences en suivant les étapes ci-dessous. Sachez que vous ne pouvez actuellement vos modifier vos préférences quant aux communications actionnaires que depuis l’application mobile Trade.

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Sélectionnez Notifications, puis Documents pour les actionnaires 
  4. Vous pouvez ici choisir vos paramètres de communications aux actionnaires

Notifications par courriel et poussées

Vous pouvez personnaliser les notifications par courriel et poussées que vous recevez au sujet des renseignements sur votre compte, des mises à jour de produits et des promotions. Pour ce faire, suivez ces directives :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Appuyez sur Notifications
  4. Vous pouvez choisir Notifications par courriel ou Notifications poussées 
  5. Vous pouvez ici activer ou désactiver les éléments au sujet desquels vous désirez être avisé

Photo de profil Cash

Vous pouvez définir et mettre à jour votre photo de profil Cash pour que vos contacts puissent facilement vous identifier. Pour ce faire, suivez ces directives :

  1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
  2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
  3. Appuyez sur Coordonnées
  4. Sélectionnez votre photo de profil en haut de l’écran
  5. Sélectionnez Choisir une photo
  6. Une fois votre photo sélectionnée, vous pouvez la déplacer et la recadrer
  7. Sélectionnez Confirmer, ou Choisir une autre photo pour changer votre photo choisie.
  8. Lorsque vous sélectionnez Confirmer, votre photo de profil est configurée

Dates importantes pour la saison fiscale 2023

Dans cet article, vous trouverez toutes les dates limites pour la saison fiscale 2023. Vous pourrez également savoir quand vous recevrez les différents documents dont vous avez besoin pour faire votre déclaration de revenus.

Quelques détails à garder à l'esprit

  • Les dépôts doivent être reçus avec le statut complété dans le compte avant la date limite pour que la transaction soit prise en compte dans le calcul de vos contributions pour 2023.
  • Les virements électroniques INTERAC doivent être reçus avec l'état complété dans le compte destinataire avant la date limite pour que la transaction soit prise en compte dans vos contributions de 2023.
  • Les dépôts rejetés ne seront pas pris en compte dans le calcul de vos contributions pour 2023.
    • Pour éviter que votre dépôt ne soit rejeté, assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds dans votre compte bancaire pour couvrir le total de votre dépôt avant de le soumettre.
  • Si vous effectuez une transaction après une date limite, nous ne pouvons pas garantir qu'elle sera prise en compte dans le calcul de vos contributions pour 2023.

Dates limites importantes pour la saison fiscale 2023

Date

Heure

Compte

Description

21 déc. 2023 23 h 59 HNE Tous les comptes gérés Dernier jour pour effectuer un retrait de votre compte géré (Invest) et le comptabiliser comme un retrait effectué en 2023.
21 déc. 2023 23 h 59 HNE Tous les comptes gérés Dernier jour pour effectuer un transfert interne d'un compte géré (Invest) à un autre afin de s'assurer que les fonds soient transférés avant la fin de l'année 2023.
21 déc. 2023 23 h 59 HNE Tous les comptes autogérés Dernier jour pour vendre des titres de votre compte autogérés afin que les fonds puissent être retirés avant la fin de l'année 2023.
28 déc. 2023 23 h 59 HNE Tous les comptes autogérés Dernier jour pour effectuer un retrait de votre compte autogéré et le comptabiliser comme un retrait effectué en 2023.
28 déc. 2023 23 h 59 HNE Tous les comptes Dernier jour pour effectuer un dépôt électronique et garantir qu'il sera comptabilisé dans vos subventions 2023. Les dépôts doivent être marqués comme complétés.
26 févr. 2024 23 h 59 HNE REER, REER de conjoint Dernier jour pour transférer des fonds d'un compte géré à votre REER Wealthsimple afin de s'assurer que les fonds comptent pour les 60 premiers jours de 2024.
29 févr. 2024 18 h HNE REER, REER de conjoint Dernier jour pour transférer des fonds d'un compte autogéré/Cash vers votre REER Wealthsimple afin que les fonds comptent pour les 60 premiers jours de 2024 (la demande de transfert interne doit être soumise à cette date, les fonds du compte source doivent être en espèces et réglés).
29 févr. 2024 18 h HNE REER, REER de conjoint

Dernier jour pour effectuer un dépôt* dans votre REER et le faire compter dans les 60 premiers jours de 2024.

*Remarque: Pour les virements électroniques Interac, il faut avoir répondu à la demande par courriel et déposer les fonds dans votre compte WS avant la date limite.

Date de réception des différents relevés d’impôt pour la saison fiscale 2023

Relevé d’impôt

Compte

Date

Informations

Cotisations REER (2 mars 2023 – 31 déc. 2023) REER, REER de conjoint 26 janv. 2024

Indique toutes les cotisations versées dans un REER/REER de conjoint entre le 2 mars 2023 et le 31 décembre 2023.

1099-DIV (Personnes de nationalité américaine uniquement) Non-enregistré, CELI, CELIAPP 31 janv. 2024

Indique tous les revenus de source américaine gagnés pendant l’année par une personne ayant la citoyenneté américaine pour les comptes non enregistrés et les CELI.

T5 ou RL-3 pour résidentes du Québec Non-enregistré 29 févr. 2024

Indique tous les revenus T5 déclarables gagnés pendant l’année par des comptes non enregistrés. Il s’agit généralement d’intérêts sur des liquidités, de dividendes admissibles et non admissibles de sociétés et de montants reçus dans le cadre d’investissements en actions fractionnées.

Combo T5008 ou T5008/RL-18 pour résidentes du Québec Non-enregistré 29 févr. 2024

Indique toutes les dispositions effectuées au cours de l’année dans des comptes non enregistrés. Cela comprend le produit de la disposition pour chaque transaction ainsi que le coût comptable associé. Ces montants vous permettent de calculer le gain ou la perte en capital lié à chaque disposition.

T4RSP ou RL-2 pour résidentes du Québec REER, CRI 29 févr. 2024

Indique tous les retraits imposables effectués au cours de l’année à partir d’un REER ou d’un CRI, ainsi que l’impôt qui a été retenu.

T4RIF ou RL-2 pour résidentes du Québec REER, FRV 29 févr. 2024

Indique tous les retraits imposables effectués d’un FERR/FRV durant l’année. Inclut également l’impôt qui a été retenu et un montant excédentaire (le cas échéant).

T4A ou RL-1 pour résidentes du Québec REEE 29 févr. 2024

Indique tous les retraits imposables (PAE et PRA) effectués durant l’année à partir d’un REEE.

Rapport sur les gains/pertes Remarque: Ce document n’est pas un relevé d’impôt officiel et n’est fourni qu’à titre indicatif.

Crypto 29 févr. 2024

Indique toutes les cessions effectuées au cours de l’année sur les comptes Wealthsimple Crypto. Cela comprend le produit de disposition pour chaque transaction ainsi que le coût comptable associé. Ces montants vous permettent de calculer le gain ou la perte en capital lié à chaque disposition.

T4FHSA ou RL-32 pour résidentes du Québec CELIAPP 29 févr. 2024 Déclare toutes les transactions devant être signalées sur le feuillet fiscal du CELIAPP, y compris les cotisations, les transferts et les retraits.

Rapport sur les actifs étrangers

Remarque: Ceci n'est pas un feuillet fiscal officiel et n'est fourni qu'à titre d'information.

Non-enregistré 29 févr. 2024 Fournit des informations sur les actifs étrangers détenus dans les comptes non-enregistrés, ce qui peut aider les clients à respecter leurs obligations en matière de déclaration fiscale T1135, le cas échéant.
Cotisations REER – 60 premiers jours (1er janv. 2024 – 29 février 2024) REER, REER de conjoint 15 mars 2024

Indique toutes les cotisations versées dans un REER/REER de conjoint entre le 1er janvier 2024 et le 29 février 2024.

T3 ou RL-16 pour résidentes du Québec Non-enregistré 30 mars 2024

Indique toutes les distributions imposables T3 pour l’année reçues de FNB détenus dans des comptes non enregistrés.

T5013 ou RL-15 résidentes du Québec Non-enregistré 31 mars 2024

Indique toutes les distributions imposables T5013 pour l’année reçues de la part de sociétés en nom collectif détenues dans des comptes non enregistrés.