Wealthsimple propose une gamme de comptes pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Si vous n'êtes pas sûr du compte qui vous convient, n'hésitez pas à contacter notre équipe d'assistance. Elle pourra vous mettre en relation avec notre équipe de conseillers fiduciaires pour vous aider.
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Type de compte |
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Non enregistré |
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Oui |
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Enregistré |
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Enregistré |
Oui |
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Enregistré |
Oui |
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Enregistré |
Oui |
Oui |
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Enregistré |
Oui |
Oui |
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Enregistré |
Oui |
Oui |
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Non enregistré |
Non |
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Enregistré |
Oui |
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Compte autonome non enregistré |
Sans objet |
Sans objet |
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Non enregistré |
Oui |
Oui |
Un compte enregistré est un compte qui est inscrit auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) à l’aide de votre numéro d’assurance sociale (NAS). Les comptes enregistrés présentent souvent des avantages fiscaux, mais ils s’accompagnent aussi de certaines restrictions, comme des plafonds de cotisation.
Un compte non enregistré est un compte qui n’est pas inscrit auprès du gouvernement. Les comptes non enregistrés ne font pas l’objet de plafond de cotisation, de pénalité ni de limite quant au nombre de comptes que vous pouvez ouvrir. Cependant, chaque dollar gagné est imposé, y compris les gains en capital, les intérêts et les dividendes.
Les comptes autogérés sont des comptes destinés à la négociation d’actions et de crypto. Vous pouvez choisir les actifs dans lesquels vous souhaitez investir.
Les comptes gérés s’appuient sur une stratégie de placements prédéterminée. Lorsque vous ouvrez un compte géré, nous vous posons une série de questions pour comprendre votre échéancier et votre niveau de risque. Nous utiliserons ces renseignements pour investir automatiquement vos fonds dans un portefeuille qui correspond à vos objectifs de placements.
Si vous ne savez pas ce qui vous convient le mieux entre des placements gérés ou autogérés, consultez notre guide pour faire votre choix entre les deux types de placements.
Comptes offerts par Wealthsimple
Compte non enregistré
Un compte non enregistré (ou compte conjoint) ne comporte aucune limite de cotisation ni aucune restriction de retrait. Tous les intérêts, dividendes et gains en capital que vous gagnez dans un compte non enregistré auront une incidence sur votre déclaration de revenus.
Les gens utilisent souvent ce type de compte lorsqu'ils ont atteint le plafond de cotisation de leur REER ou de leur CELI.
Lorsque vous ouvrez un compte non enregistré, nous devons prendre quelques mesures supplémentaires pour vérifier votre identité puisque ces comptes ne sont pas enregistrés auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Ces mesures de vérification supplémentaires visent à protéger l’identité de nos clients et à lutter contre le blanchiment d’argent (LBC).
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte personnel.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour vous aider à épargner et à placer de l’argent sans payer d’impôt sur les gains.
Bien qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, il serait préférable de l’appeler « compte de placements », puisque vous pouvez investir de l’argent dans toutes sortes de produits de placements à partir d’un CELI.
Le montant que vous êtes autorisé à verser dans un CELI chaque année est limité.
En savoir plus sur l’ouverture d’un CELI.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un compte de régime enregistré d'épargne-retraite (REER) est conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de leur retraite.
L'argent que vous versez à votre REER est déductible de votre revenu imposable. Cela signifie que vous pouvez soustraire le montant cotisé de votre revenu et payer moins d'impôts sur le revenu.
Outre l'épargne-retraite, vous pouvez également utiliser les fonds de votre REER pour acheter une maison ou même financer vos études. Lorsque vous ouvrez un REER dans un compte géré, nous investissons automatiquement vos fonds en fonction de votre profil de risque.
En savoir plus sur l’ouverture d’un REER.
REER de conjoint
Le régime enregistré d'épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) est un REER qui peut contribuer à alléger le fardeau fiscal des couples dont les revenus sont très différents.
Il vous aide à mettre en commun votre épargne-retraite de sorte que la personne ayant le revenu le plus élevé n'ait pas une grosse pile d'épargne-retraite dans son REER alors que la personne ayant le revenu le plus faible n'en a qu'une petite.
Votre plafond de cotisation individuel reste le même, que vous ayez un REER, un REER de conjoint ou les deux.
En savoir plus sur l’ouverture d’un REER de conjoint.
Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)
Le CELIAPP est un compte d'épargne exonéré d'impôt, conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de l'achat de leur première maison.
Comme pour les REER, les cotisations à ce type de compte sont déductibles de l'impôt sur le revenu. Toutefois, contrairement à un REER, lorsque vous retirez des fonds dans le cadre du Régime d'accession à la propriété d'un REER, vous n'avez pas à rembourser les fonds retirés dans un certain délai.
En savoir plus sur l’ouverture d’un CELIAPP.
Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un compte enregistré qui détient un revenu que vous utiliserez lorsque vous aurez atteint l'âge de la retraite. Il s'agit essentiellement d'un panier de placements qui rapporte de l'argent pendant votre retraite.
Les FERR sont généralement des REER au départ. Notez que vous devez convertir votre REER en FERR avant d'avoir atteint l'âge de 71 ans.
Pour en savoir plus sur l'ouverture d'un FERR.
Compte de retraite immobilisée (CRI)
Si vous recevez une rente d'un ancien employeur, mais que vous n'êtes pas à la retraite, vous avez besoin d'un CRI (ou d'un RERI). Vous ne pouvez pas cotiser à un CRI, mais vous pouvez profiter de la stratégie d'investissement de Wealthsimple pour les fonds de votre compte.
Vous devez convertir votre CRI en fonds de revenu viager (FRV) avant votre 71e anniversaire.
En savoir plus sur l'overture d'un CRI.
Crypto
Les comptes crypto sont un moyen simple et sûr d'acheter et de vendre des crypto-monnaies par l'intermédiaire d'un compte non enregistré.
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte crypto.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un régime enregistré d’épargne-études vous permet de mettre de l’argent de côté pour les études d’un enfant. Cotiser à hauteur de 2 500 $ par année ouvre droit à la pleine Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). La SCEE verse une contribution équivalente à 20 % de vos cotisations à un REEE, jusqu’à concurrence de 500 $ par année. Des subventions supplémentaires sont disponibles pour les familles à revenu faible ou modéré et les résidents de certaines provinces.
En savoir plus sur l’ouverture d’un REEE.
Cash
Vous pouvez payer des choses en utilisant la carte Wealthsimple Cash (compte individuel Cash seulement) et envoyer et recevoir de l'argent de vos amis dans l'application Cash. Voici d'autres caractéristiques de l'application Cash :
- Gagner des intérêts sur le solde de votre compte Cash
- Dépensez de l’argent avec la Wealthsimple Cash Card et gagnez 1 % de cashback sure les transactions éligibles
- Envoyer et recevoir de l’argent à des amis à l'aide d'un numéro de téléphone ou d'un identifiant Cash
- Demander de l’argent à des amis
- Partagez une facture avec vos amis
En savoir plus sur l'ouverture d'un compte Cash individuel ou conjoint.
Entreprise
Vous pouvez ouvrir un compte de placement non enregistré ou un compte d’épargne au nom de votre entreprise.
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