Wealthsimple propose une gamme de comptes pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Si vous n’êtes pas sûr du compte qui vous convient le mieux, communiquez avec notre équipe de conseillers fiduciaires pour obtenir de l’aide.
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Non enregistré |
Sans objet |
Sans objet |
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Compte autonome non enregistré |
Sans objet |
Sans objet |
Oui, des récompenses et de l'intérêt |
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Non enregistré |
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Sans objet |
Oui |
Un compte enregistré est un compte qui est inscrit auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) à l’aide de votre numéro d’assurance sociale (NAS). Les comptes enregistrés présentent souvent des avantages fiscaux, mais ils s’accompagnent aussi de certaines restrictions, comme des plafonds de cotisation.
Un compte non enregistré est un compte qui n’est pas inscrit auprès du gouvernement. Les comptes non enregistrés ne font pas l’objet de plafond de cotisation, de pénalité ni de limite quant au nombre de comptes que vous pouvez ouvrir. Cependant, chaque dollar gagné est imposé, y compris les gains en capital, les intérêts et les dividendes.
Les comptes autogérés sont des comptes destinés à la négociation d’actions et de crypto. Vous pouvez choisir les actifs dans lesquels vous souhaitez investir.
Les comptes gérés s’appuient sur une stratégie de placements prédéterminée. Lorsque vous ouvrez un compte géré, nous vous posons une série de questions pour comprendre votre échéancier et votre niveau de risque. Nous utiliserons ces renseignements pour investir automatiquement vos fonds dans un portefeuille qui correspond à vos objectifs de placements.
Si vous ne savez pas ce qui vous convient le mieux entre des placements gérés ou autogérés, consultez notre guide pour faire votre choix entre les deux types de placements.
Comptes offerts par Wealthsimple
Personnel
Un compte personnel non enregistré (ou compte conjoint) ne comporte aucune limite de dépôt ni aucune restriction de retrait. Tous les intérêts, dividendes et gains en capital que vous gagnez sur un compte non enregistré auront une incidence sur votre déclaration de revenus.
Les gens utilisent souvent ce type de compte lorsqu’ils ont atteint leur plafond de cotisation dans leur REER et/ou leur CELI.
Lorsque vous ouvrez un compte non enregistré, nous devons prendre quelques mesures supplémentaires pour vérifier votre identité puisque ces comptes ne sont pas enregistrés auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Ces mesures de vérification supplémentaires visent à protéger l’identité de nos clients et à lutter contre le blanchiment d’argent (LBC).
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte personnel.
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour vous aider à épargner et à placer de l’argent sans payer d’impôt sur les gains.
Bien qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, il serait préférable de l’appeler « compte de placements », puisque vous pouvez investir de l’argent dans toutes sortes de produits de placements à partir d’un CELI.
Le montant que vous êtes autorisé à verser dans un CELI chaque année est limité.
En savoir plus sur l’ouverture d’un CELI.
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Un compte de régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est conçu pour aider les Canadiens à épargner pour leur retraite.
L’argent que vous placez dans votre REER est déductible d’impôt. Cela signifie que vous pouvez soustraire le montant de votre cotisation de votre revenu et payer moins d’impôts sur le revenu.
En plus d’épargner pour la retraite, vous pouvez également utiliser les fonds de votre REER pour acheter une maison ou même financer vos études. Lorsque vous ouvrez un REER dans un compte géré, nous plaçons automatiquement vos fonds pour vous, en fonction de votre profil de risque.
En savoir plus sur l’ouverture d’un REER.
REER de conjoint
Le régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) est un REER qui peut contribuer à alléger la charge fiscale des couples ayant une grande disparité de revenus.
Il vous aide à mettre en commun votre épargne-retraite, de sorte que le salarié à revenu élevé n’ait pas un gros montant d’épargne-retraite dans son REER alors que le salarié à faible revenu en a un petit.
Votre plafond de cotisation individuel reste le même, que vous ayez un REER, un REER de conjoint ou les deux.
En savoir plus sur l’ouverture d’un REER de conjoint.
Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)
Le CELIAPP est un compte d'épargne exonéré d'impôt, conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de l'achat de leur première maison.
Comme pour les REER, les cotisations à ce type de compte sont déductibles de l'impôt sur le revenu. Toutefois, contrairement à un REER, lorsque vous retirez des fonds dans le cadre du Régime d'accession à la propriété d'un REER, vous n'avez pas à rembourser les fonds retirés dans un certain délai.
En savoir plus sur l’ouverture d’un CELIAPP.
Compte de retraite immobilisée (CRI)
Si vous avez une pension d’un ancien employeur, mais que vous n’êtes pas retraité, vous aurez besoin d’un CRI (ou d’un RERI). Vous ne pouvez pas cotiser à un CRI, mais vous pouvez profiter de la stratégie de placements de Wealthsimple pour les fonds de votre compte.
Vous devez convertir votre CRI en fonds de revenu viager (FRV) avant votre 71e anniversaire.
Crypto
Les comptes crypto sont un moyen simple et sûr d’acheter et de vendre des cryptomonnaies par le biais d’un compte personnel (non enregistré).
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte crypto.
Régime enregistré d’épargne-études (REEE)
Un régime enregistré d’épargne-études vous permet de mettre de l’argent de côté pour les études d’un enfant. Cotiser à hauteur de 2 500 $ par année ouvre droit à la pleine Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). La SCEE verse une contribution équivalente à 20 % de vos cotisations à un REEE, jusqu’à concurrence de 500 $ par année. Des subventions supplémentaires sont disponibles pour les familles à revenu faible ou modéré et les résidents de certaines provinces.
En savoir plus sur l’ouverture d’un REEE.
Épargne ou épargne conjoint
Épargne Wealthsimple est un compte d’épargne qui rapporte présentement 1,5 % d’intérêts. Un compte épargne conjoint est identique à un compte épargne, sauf que plusieurs personnes peuvent cotiser et retirer des fonds du compte.
Un compte épargne est un choix judicieux lorsque vous devez accéder rapidement à vos fonds. Les gens l’utilisent souvent pour épargner en vue d’un achat à court terme ou pour constituer un fonds d’urgence. Un compte d’épargne est un compte non enregistré. Vous devrez donc inclure les intérêts que vous gagnez chaque année dans votre déclaration de revenus.
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte épargne ou épargne conjoint.
Cash
Vous pouvez payer vos achats avec la carte Cash ou encore envoyer de l’argent à vos amis ou en recevoir de leur part dans l’application Cash. Voici d’autres fonctionnalités :
- Dépenser de l’argent en utilisant la carte Cash et obtenir une remise en argent équivalent à 1 % des transactions admissibles
- Envoyer de l’argent à des amis ou en recevoir de leur part en utilisant un Dollar $ign ou un numéro de téléphone
- Demander de l’argent à des amis
- Partager une facture avec vos amis
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte Cash.
Entreprise
Vous pouvez ouvrir un compte Save ou un compte de placement non enregistré au nom de votre entreprise.
En savoir plus sur l’ouverture d’un compte d’entreprise.
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