Aperçu

De nombreux investisseurs se posent la même question : dois-je choisir moi-même mes actions et mes ETF, ou dois-je placer mon argent dans un compte géré ? Ou bien dois-je faire les deux ? Chaque approche comporte des considérations différentes.

Placements autonomes

La gestion d'un portefeuille actif d'actions et/ou d'ETF peut prendre beaucoup de temps. Vous devez toujours effectuer des recherches sur chaque titre que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille et vous assurer qu'il correspond bien à vos objectifs. Pour un portefeuille d'actions bien diversifié, cela peut demander beaucoup de travail.

En plus de sélectionner vos placements à la main, vous devrez également surveiller votre compte de façon continue afin de vous assurer que votre portefeuille respecte la répartition cible de votre compte. Vous devriez prévoir du temps pour rééquilibrer régulièrement vos participations.

Quels sont les avantages de choisir ses propres actions ou FNB?

Outre le contrôle que vous exercez sur vos placements, l'avantage de l'approche autonome est que les frais sont généralement très bas.

Par exemple, les comptes de placements autonomes Wealthsimple ne comportent aucuns frais ni aucune commission pour l'achat ou la vente d'actions et de FNB. (Des frais de conversion de devises sont toutefois prélevés sur les investissements en USD). De nombreuses plateformes d'investissement au Canada proposent également des options à frais réduits pour les investisseurs autonomes.

Utiliser des comptes gérés

Étant donné que les comptes gérés impliquent que quelqu'un d'autre gère votre argent, ils sont généralement assortis de frais. Lorsque vous utilisez un compte géré, la première chose à vérifier est le montant des frais de gestion. Par exemple, les placements gérés Wealthsimple facture des frais de gestion de 0,5 %. De nombreuses institutions traditionnelles facturent environ 2 %.

Quels sont les avantages d'un compte géré?

Bien que les comptes gérés puissent coûter plus cher que l'investissement individuel, il y a de nombreux avantages à travailler avec une plateforme de conseil:

• Planification financière et conseils: Les comptes gérés donnent souvent accès à des conseillers qui peuvent vous aider à analyser votre situation financière dans son ensemble, à identifier les risques et à les gérer. Le fait de pouvoir consulter un conseiller en période de tension sur les marchés peut être rassurant et vous éviter des erreurs coûteuses.
  
  
• La discipline: Les comptes gérés suivent une approche d'investissement rigoureuse. Les décisions d'investissement automatisées conduisent généralement à de meilleurs résultats et aident les investisseurs à éviter les décisions émotionnelles causées par la volatilité des marchés, qui peuvent nuire à la performance du portefeuille. Les comptes gérés utilisent un rééquilibrage automatisé avec des seuils qui maximisent les avantages de la diversification et de la gestion des risques tout en maintenant les coûts de transaction à un niveau bas.
  
  
• Optimisation de la fiscalité et des frais des FNB: Chez Wealthsimple, les comptes d'actions gérés utilisent certains FNB à faible coût négociés sur les bourses américaines pour les REER, mais utilisent un FNB équivalent coté au Canada pour les CELI, afin de minimiser l'impôt de retenue à la source des non-résidents imposé aux Canadiens sur les actifs américains. Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire votre RFG.
  
  
• Le temps: Pour les investisseurs qui n'ont pas le temps de constituer et de gérer un portefeuille sophistiqué, un compte géré peut constituer une excellente solution pour les investissements à long terme.

Foire aux questions