Choisir entre les comptes de courtage et gérés

Aperçu

De nombreux investisseurs se posent la même question : dois-je choisir moi-même mes actions et mes FNB, ou placer mon argent dans un compte géré ? Ou bien dois-je faire les deux ? Chaque approche comporte des considérations différentes.

Comptes de courtage

La gestion active d'un portefeuille d'actions ou de FNB peut prendre beaucoup de temps. Vous devriez toujours faire des recherches sur chaque titre que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille et vous assurer qu'il correspond bien à vos objectifs. Pour un portefeuille d'actions bien diversifié, cela peut demander beaucoup de travail.

En plus de sélectionner vous-même vos placements, vous devrez surveiller votre compte de façon continue pour vous assurer que votre portefeuille respecte la répartition cible de votre compte. Vous devriez prévoir du temps pour rééquilibrer régulièrement vos avoirs.

Quels sont les avantages de choisir vos propres actions ou FNB ?

Outre le contrôle que vous exercez sur vos placements, l'avantage de l'approche autonome est que les frais sont généralement très bas.

Par exemple, les comptes Wealthsimple Courtage ne comportent aucuns frais ni aucune commission pour l'achat ou la vente d'actions et de FNB. Des frais de conversion de devises s'appliquent toutefois aux placements en dollars américains (USD). De nombreuses plateformes de placement au Canada offrent également des options à faibles frais aux investisseurs autonomes.

Comptes gérés

Comme les comptes gérés impliquent qu'une autre personne gère votre argent, ils comportent généralement des frais. Lorsque vous utilisez un compte géré, la première chose à vérifier est le montant des frais de gestion. Par exemple, les placements gérés Wealthsimple comportent des frais de gestion de 0,2 % à 0,5 %, selon le montant que vous détenez chez Wealthsimple. De nombreuses institutions traditionnelles facturent environ 2 %.

Comment vos frais de gestion sont calculés

Vos frais de gestion sont établis en fonction de vos dépôts nets ou de vos actifs totaux dans l'ensemble des produits Wealthsimple, selon le montant le plus élevé. Les deux incluent vos comptes de courtage et de placements gérés. Les dépôts nets correspondent au montant total que vous avez déposé ou transféré dans vos comptes Wealthsimple, moins les sommes que vous avez retirées. Contrairement aux actifs totaux, les dépôts nets ne diminuent pas lorsque les marchés baissent. Si vous faites partie d'un foyer Wealthsimple, nous combinons vos dépôts nets et vos actifs avec ceux des autres membres de votre foyer. Nous appliquons automatiquement les frais réduits dès que vous y êtes admissible.

Dépôts nets ou actifs totaux	Frais de gestion	Frais annuels estimés
0 $ à 99 999 $	0,5 %	0 $ à 500 $
100 000 $ à 999 999 $	0,4 %	400 $ à 4 000 $
1 000 000 $ à 2 999 999 $	0,35 %	3 500 $ à 10 500 $
3 000 000 $ à 4 999 999 $	0,3 %	9 000 $ à 15 000 $
5 000 000 $ à 9 999 999 $	0,25 %	12 500 $ à 25 000 $
10 000 000 $ ou plus	0,2 %	20 000 $ ou plus

Vous payez des frais de gestion uniquement sur les actifs détenus dans vos comptes gérés. Les frais annuels estimés dans le tableau ci-dessus supposent que tous vos actifs se trouvent dans des comptes gérés.

Par exemple, si vous détenez 500 000 $ dans des comptes de courtage et 500 000 $ dans des comptes de placements gérés, vos actifs totaux s'élèvent à 1 000 000 $, et vos frais de gestion sont donc de 0,35 %. De même, si vous et votre conjoint détenez chacun 500 000 $ chez Wealthsimple et faites partie du même foyer, vous serez tous deux admissibles à des frais de gestion de 0,35 %.

Quels sont les avantages d'un compte géré ?

Bien que les comptes gérés puissent coûter plus cher que le placement autonome, travailler avec une plateforme de conseil offre de nombreux avantages :

• Planification financière et conseils : Les comptes gérés donnent souvent accès à des conseillers qui peuvent vous aider à analyser l'ensemble de votre situation financière ainsi qu'à cerner et à gérer les risques. Le fait de pouvoir consulter un conseiller en période de turbulence sur les marchés peut être rassurant et vous éviter des erreurs coûteuses.
• Discipline : Les comptes gérés suivent une approche de placement rigoureuse. Les décisions de placement automatisées mènent généralement à de meilleurs résultats et aident les investisseurs à éviter les décisions émotives causées par la volatilité des marchés, qui peuvent nuire au rendement du portefeuille. Les comptes gérés utilisent un rééquilibrage automatisé avec des seuils qui maximisent les avantages de la diversification et de la gestion des risques, tout en maintenant les coûts de transaction à un faible niveau.
• Optimisation fiscale et des frais des FNB : Chez Wealthsimple, les comptes d'actions gérés utilisent certains FNB à faible coût négociés sur des bourses américaines pour les REER, mais un FNB équivalent coté au Canada pour les CELI, afin de réduire au minimum la retenue d'impôt des non-résidents imposée aux Canadiens sur les actifs américains. Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire votre RFG.
• Temps : Pour les investisseurs qui n'ont pas le temps de constituer et de gérer un portefeuille sophistiqué, un compte géré peut être une excellente solution pour les placements à long terme.

Foire aux questions

Puis-je changer de type de compte de placement après avoir ouvert un compte ?

Vous ne pouvez pas passer d'un type de placement à un autre une fois le compte ouvert. Si vous changez d'avis concernant votre stratégie de placement, deux options s'offrent à vous :

1. Vous pouvez fermer le compte et en ouvrir un nouveau si vous n'avez effectué aucune transaction et que le compte n'a aucune activité.
2. Vous pouvez ouvrir un nouveau compte et effectuer un transfert entre comptes si vous avez approvisionné le compte ou effectué d'autres transactions. Une fois le transfert terminé, vous pouvez fermer le compte d'origine.

Mon foyer est-il pris en compte pour réduire mes frais de gestion ?

Oui. Si vous faites partie d'un foyer Wealthsimple, nous combinons les dépôts nets et les actifs de tous les membres de votre foyer pour établir vos frais de gestion. Découvrez comment créer un foyer Wealthsimple.

Que faire si je suis admissible à des frais de gestion réduits, mais qu'on me facture encore des frais plus élevés ?

Nous appliquons automatiquement les frais de gestion réduits. Si vous pensez que vous ou votre foyer êtes admissibles à des frais réduits, mais qu'ils ne sont pas appliqués, veuillez communiquer avec notre équipe de soutien et nous vous aiderons.