Les placements échelonnés consistent en une technique de placement permettant de limiter les fluctuations de votre portefeuille. Plutôt que d’acheter des titres en une seule fois, il s’agit de placer un montant fixe d’argent dans un même fonds ou une même action à des intervalles de temps réguliers

L’objectif des placements échelonnés étant d’éviter d’acheter à prix fort pour vendre à bas prix et plutôt d’acheter à un prix moyen en espérant vendre plus cher plus tard.

Les inconvénients des placements échelonnés

Si vous optez pour la stratégie des placements échelonnés, vous conservez les fonds hors du marché pendant une période assez longue. Cela signifie que vous risquez de perdre des occasions de hausse des prix si les prix de vos placements augmentent.

Devriez-vous appliquer cette méthode?

Une étude effectuée par Vanguard laisse à penser que vous devriez plutôt acheter tous vos titres en une fois, puisque, de manière générale, les actions montent plus souvent qu’elles ne descendent.

La même étude a indiqué que le fait de placer votre argent en une seule fois donne de meilleurs résultats que les placements échelonnés 66 % du temps. Plus la durée est longue, plus grande sont les chances de voir un placement effectué en une fois se révéler fructueux.

Cependant, il est bien connu que nous ressentons, en tant qu’être humain, plus fortement le sentiment de perte que le sentiment de joie lié aux gains reçus. Si le fait de procéder à un placement en une seule fois, et ainsi d’éventuellement voir la valeur de vos titres chuter après coup, vous angoisse, alors les placements échelonnés peuvent être une solution adaptée. Payer un prix (sous la forme d'une perte éventuelle de rendement) pour la tranquillité d'esprit peut être une bonne idée, de la même manière qu'il est bon de payer pour des biens ou des services dont vous ressentez un avantage.

Si vous choisissez d'utiliser les placements échelonnés, prévoyez d'investir vos fonds dans un délai d'un an. Plus vous attendez pour investir votre argent, moins vous avez de chances d'obtenir un rendement supérieur à celui d'un investissement forfaitaire.