Qu’est-ce que le risque et comment Wealthsimple détermine-t-il mon profil de risque?
Vous avez créé un compte chez Wealthsimple et vous vous demandez si nous vous avons attribué le bon portefeuille. En fait, comment un questionnaire d’évaluation des risques ou un professionnel de la finance décide-t-il du profil de risque qui vous convient le mieux? Lisez la suite pour comprendre la stratégie de placement de Wealthsimple, l’évolution générale des marchés boursiers, la signification du risque et la manière dont nous évaluons votre profil de risque.
Comprendre les placements passifs
Wealthsimple a recours à une stratégie de placements passifs - cliquez ici pour en lire davantage sur le sujet - ce qui signifie essentiellement que votre portefeuille suivra le rendement du marché mondial. Il est également important de comprendre que, de manière générale, les marchés boursiers ont presque toujours tendance à augmenter sur une période suffisamment longue. Leur ascension n’est cependant pas constante, il leur arrive parfois d’être à la hausse, et d’autres fois a la baisse. Certaines années, ils sont en forte hausse, d’autres en forte baisse, et d’autres encore relativement stables. En d’autres termes, les marchés boursiers fluctuent constamment, mais ont une tendance à la hausse.
Wealthsimple veillera à ce que votre portefeuille suive les mouvements du marché mondial et notre objectif est de refléter la tendance de croissance à long terme.
Qu’est-ce que le risque?
Maintenant que vous comprenez les principes de base de l’évolution des marchés, examinons ce qu’est réellement le risque Comme personne ne peut contrôler les mouvements du marché (ni les rendements d’ailleurs), Wealthsimple se concentre sur le contrôle du niveau de risque auquel vous devriez vous exposer. Le risque (ou la volatilité comme nous l’appelons dans le secteur financier) est simplement une mesure de l’ampleur des fluctuations de vos placements en fonction de l’évolution des marchés. Si vous prenez plus de risques et que les marchés augmentent, vous réaliserez probablement des gains plus importants. Mais si vous prenez plus de risques et que les marchés chutent, vous réaliserez probablement des pertes plus importantes. En d’autres termes, plus vous prenez de risques, plus votre compte sera volatile. Si vous prenez moins de risques, les gains ou les pertes réalisés par vos placements seront moins importants en périodes de hausse ou de repli du marché Prendre moins de risques expose donc à moins de volatilité ou à plus de stabilité.
En général, le contrôle du risque se fait par l’intermédiaire de la répartition d’actifs, un terme sophistiqué désignant simplement la part de votre argent consacrée aux actions (c’est-à-dire les actions) par rapport à la part consacrée aux obligations (c’est-à-dire les revenus fixes). Les actions (ou parts dans des sociétés) ont historiquement généré des rendements plus élevés à long terme que les obligations, mais ont également été le principal facteur de fluctuations plus importantes. Par ailleurs, les placements à revenu fixe ou les obligations constituent une source régulière (bien que plus faible) de revenus d’intérêts. Ils subissent des fluctuations beaucoup moins importantes que les actions.
En d’autres termes, avoir un plus grand nombre d’actions dans votre portefeuille entraîne un risque plus élevé (ou des fluctuations), mais un meilleur potentiel de croissance à long terme. Avoir un plus grand nombre d’obligations ou de placements à revenu fixe offre une meilleure stabilité à court terme, mais réduit le potentiel de croissance à long terme de votre portefeuille.
Comment Wealthsimple évalue-t-elle mon risque?
En combinant vos objectifs, votre horizon de placement, votre niveau de revenu, votre valeur nette, votre expérience et connaissances en matière de placement ainsi que votre tolérance personnelle au risque, Wealthsimple est en mesure d’évaluer le niveau de risque (ou les fluctuations potentielles) auquel vos placements devraient être soumis.
horizon de placement et risque
Les actions sont risquées et les obligations sont sûres, c’est bien ça? Ce sont en effet des idées reçues que nous avons tous entendues maintes et maintes fois. Mais l’histoire démontre cela dépend beaucoup de votre horizon de placement.
Lorsque les universitaires, les journalistes et les commentateurs du marché évoquent le risque, ils parlent souvent de l’ampleur des fluctuations de la valeur d’un placement. Mais pour la plupart d’entre nous, le principal risque financier est de ne pas avoir assez d’argent pour atteindre nos objectifs à long terme. En gardant à l’esprit cette compréhension du risque, les actifs dits « risqués » peuvent en fait être moins risqués à long terme.
Ce graphique montre combien de fois une personne ayant investi sur le marché boursier américain et dans des obligations d’État américaines à 10 ans aurait perdu de l’argent sur différentes périodes de retenue au cours des 145 dernières années. Il montre la probabilité de perte avant et après l’inflation (c’est-à-dire en termes nominaux et réels). Si un placement acheté 10 dollars et revendu à 10 dollars plusieurs années plus tard n’affiche pas de perte en termes nominaux, il en va autrement en termes réels; en effet, en raison de l’inflation, ces 10 dollars représentent moins au moment de l’achat qu’à celui de la vente.
Les données montrent que si vous avez besoin de votre argent dans un délai d’un an ou deux, le marché boursier est en effet un endroit risqué pour l’investir. Les actions ont enregistré des pertes dans environ un tiers des périodes d’un an. L’ampleur de ces pertes peut parfois être considérable; par exemple, les actions ont chuté de plus de 50 % au cours de l’automne 2008 et au début de l’année 2009. Les obligations, en revanche, n’ont affiché des pertes que dans environ 10 % des périodes d’un an et l’importance de ces pertes est généralement faible.
En revanche, si vous investissez à plus long terme, vous pouvez voir les risques de manière différente. Le marché boursier n’a perdu de l’argent que pendant 3 % de l’ensemble des périodes de 10 ans et n’a pas réussi à suivre le rythme de l’inflation que pendant 12 % du temps. Sur des périodes de retenue de 20 ans, les actions n’ont jamais rapporté moins que l’inflation. En général, elles offrent bien plus, puisque le rendement moyen des actions, corrigé en fonction de l’inflation, est supérieur à 6 % par an.
Qu’en est-il des obligations? Bien qu’elles n’aient jamais affiché de pertes sur une période de 10 ans en termes nominaux, elles n’ont pas réussi à suivre le rythme de l’inflation dans 28 % des cas. En d’autres termes, dans plus d’un quart de toutes les périodes historiques de 10 ans, votre pouvoir d’achat aurait été moindre à la fin de la période qu’au début. Même sur des périodes de 20 ans, les obligations ont enregistré une perte après inflation environ un quart du temps.
Pourquoi est-ce important?
De nombreuses personnes craignent de faire des placements dans des actions parce qu’elles les jugent trop risquées. Ils placent plutôt leur argent dans des comptes bancaires, des CPG et des obligations d’État pour atteindre leurs objectifs à long terme. Mais les données montrent que, sur de longues périodes, le risque d’investir dans des actions est beaucoup plus faible qu’on ne le pense généralement, et qu’il peut même être inférieur au risque des obligations, une fois l’inflation prise en compte. Les investisseurs qui boudent les actions pour éviter la volatilité paient un lourd tribut à long terme.
Bien entendu, cela ne vaut que pour un panier d’actions largement diversifié. Un portefeuille d’actions sous-diversifié pourrait donner lieu à des pertes plus fréquentes, même sur de longues périodes. C’est l’une des raisons pour lesquelles Wealthsimple investit dans des FNB qui permettent à ses clients d’avoir une exposition à des milliers d’actions du monde entier.
Néanmoins, cela ne signifie pas que les obligations n'ont pas leur place dans votre portefeuille. Leur rôle important est de réduire la volatilité. Si vous êtes à la retraite ou si vous vous en approchez, cette question est cruciale. Mais même si vous n’en êtes pas encore à cette étape de votre vie, vous pouvez trouver que les hauts et les bas associés à un portefeuille entièrement composé d’actions sont difficiles à supporter. Détenir des obligations peut réduire quelque peu votre rendement au fil du temps, mais si cela vous aide à respecter votre plan, cela en vaut la peine.
Qu’est-ce qu’un FNB d’épargne à taux d’intérêt élevé?
Pour les clients qui souhaitent éviter les pertes, un FNB d’épargne à intérêt élevé peut se révéler être un bon choix.
En quoi cela consiste-t-il?
Il s’agit d’un fonds qui achète des comptes d’épargne au Canada. Contrairement aux CPG, aucune période de retenue minimum ne s’applique et comme ce sont des fonds au comptant, vous pouvez effectuer un retrait à tout moment. Plus important encore, il peut également être détenu dans le cadre d’un REER, d’un CELI ou de tout autre compte enregistré. Vous trouverez le rendement (ou les intérêts versés) et plus de renseignement sur le fonds ici
Quand devrais-je faire des placements dans un FNB d’épargne à taux d’intérêt élevé?
Le FNB est idéal pour les fonds d’urgence ou pour les clients qui prévoient de retirer l’essentiel de leurs fonds d’un compte en particulier à court terme, généralement après 3 ans. Par exemple, un FNB d’épargne à taux d’intérêt élevé est un excellent choix si vous prévoyez d’utiliser votre REER pour un régime d’accession à la propriété ou vous avez besoin des fonds déposés dans votre REER pour financer les études de vos enfants.
Puis-je également investir dans ce FNB dans un compte (personnel) non enregistré?
Oui.
Quels sont les frais pour investir dans ce FNB?
Nous facturons les mêmes frais de gestion, quels que soient vos placements. Ainsi, nous ne sommes pas incités à recommander un portefeuille plutôt qu’un autre. En d’autres termes, nous vous recommanderons toujours le portefeuille qui correspond le mieux à votre situation. Vous pouvez en savoir plus sur nos frais de gestion ici.
Quand devrais-je opter pour un portefeuille sans risque?
Vous avez donc mis de l’argent de côté pour des objectifs à court terme (P.S. : dans le monde de la finance le court terme est défini comme étant une période de moins de 3 ans). Il peut s’agir d’argent destiné à un acompte, à l’achat d’une voiture, à des vacances ou à une myriade d’autres objectifs.
Comment investir cet argent? Nous voulons tous que notre argent travaille dur pour nous, il peut donc être tentant de le placer sur le marché boursier. Après tout, les actions ont toujours été la classe d’actifs la plus rémunératrice. Mais cette approche est dangereuse. Bien que le placement dans un panier d’actions diversifiées constitue une excellente stratégie à long terme, la valeur de ces actions peut fluctuer de manière imprévisible et parfois drastique sur de courtes périodes.
Si vous placez vos fonds à court terme sur le marché, vous risquez de devoir retirer l’argent à perte ou, ce qui est tout aussi peu attrayant, de repousser l’objectif important pour lequel vous avez travaillé si dur pour épargner!
Voici la probabilité historique que cela se produise :
Sur une période d’un (1) an, le risque de perdre de l’argent sur le marché boursier est de 35 %.
Sur une période de deux ans, le risque de perdre de l’argent sur le marché boursier est de 25 %.
Sur une période d’un 3 ans, le risque de perdre de l’argent sur le marché boursier est de 15 %.
Non seulement vous pouvez essuyer des pertes, mais dans certains cas, comme lors du krach boursier de 2008, vous pouvez perdre gros. Les actions avaient alors chuté de près de 60 %. En nous basant sur ces renseignements, nous pensons que la récompense potentielle d’un placement sur une courte période ne vaut pas le risque. Il est logique de prendre des risques si l’on dispose de l’horizon de placement et de la discipline nécessaires pour surmonter les fluctuations négatives à court terme, mais de nombreux investisseurs sous-estiment ce que peut être le « court terme ». Dans de rares cas, il arrive que les marchés soient en baisse sur des périodes de 5 ou même 10 ans. Pour les objectifs à court terme, la protection de l’argent devient une priorité afin de s’assurer que vous n’aurez pas de pertes au moment où vous aurez besoin des fonds.
Wealthsimple a donc créé le Compte épargne. Au lieu de garder sur votre compte-chèques des liquidités qui ne génèrent pratiquement rien, vous avez la possibilité de générer une certaine croissance tout en garantissant votre capital.
Si vos objectifs à court terme se trouvent dans des comptes enregistrés tels qu’un CELI, un REER ou un REEE, nous n’offrons pas actuellement le compte épargne dans ces comptes, mais nous offrons un FNB d’épargne à intérêt élevé qui est un placement sans risque.
Pour en savoir plus sur nos FNB d’épargne à intérêts élevés, cliquez ici.
Pour ouvrir un compte épargne Wealthsimple, il vous suffit de cliquer ici.
Si vous estimez que l’un de vos comptes enregistrés devrait faire partie d’un portefeuille sans risque, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
Quand devrais-je opter pour un portefeuille Audacieux?
Le portefeuille Audacieux Wealthsimple est notre portefeuille à haut risque. En d’autres termes, nous avons constitué ce portefeuille dans le but de maximiser la croissance à long terme de votre compte. Nous nous attendons à ce que ce portefeuille affiche les rendements les plus élevés lorsque les marchés sont orientés à la hausse au fil du temps (10 ans et plus), mais aussi à ce qu’il subisse les pertes les plus importantes à court terme en cas de baisse des marchés (p. ex., une perte d’environ 40 % en 2008).
Avertissement : si vous souhaitez obtenir les meilleurs rendements à long terme, vous devez savoir que votre portefeuille peut subir les pertes les plus importantes en périodes de repli du marché. Vous ne devriez adopter ce profil de risque que si vous savez avec certitude que vous ne paniquerez pas et que vous ne vendrez pas en cas de chute importante des marchés. Les études montrent que tous les investisseurs, en particulier ceux qui découvrent les marchés, surestiment leur tolérance au risque. Voilà pourquoi nous ne recommandons généralement pas un portefeuille Audacieux si vous êtes novice en matière de placement.
Notre portefeuille Audacieux est composé de 75 à 90 % d’actions et de 10 à 25 % de placements à revenu fixe ou d’obligations.
Ce portefeuille convient parfaitement aux investisseurs expérimentés qui se trouvent dans les situations suivantes :
- Vous avez un objectif à long terme (achat d’une maison, retraite, héritage, etc.), dans plus de 10 ans, et vous êtes prêt à accepter des fluctuations très importantes dans votre compte.
- Vous êtes à la retraite, vous avez une pension ou une source de revenus stable et vous pouvez supporter des fluctuations importantes dans votre compte. Remarque : si vous êtes à la retraite et que vos placements constituent votre principale source de revenus, un portefeuille Audacieux n’est peut-être pas la meilleure option.
- Vous placez une petite partie de vos actifs totaux dans Wealthsimple et une perte importante pour ce montant ne nuirait en rien à votre capacité à atteindre vos objectifs.
- Vous faites des placements avec un objectif à moyen terme (env. 5 ans), préférez privilégier une croissance agressive de votre argent, mais acceptez de repousser l’objectif si les marchés chutent de manière significative. Un horizon de placement souple peut vous permettre de prendre davantage de risques.
Si vous estimez que l’un de vos comptes devrait faire partie d’un portefeuille Audacieux, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
Quand devrais-je opter pour un portefeuille ISR?
Le portefeuille Audacieux ISR de Wealthsimple est notre portefeuille à haut risque qui met l’accent sur les entreprises socialement responsables. En d’autres termes, nous avons constitué ce portefeuille dans le but de maximiser la croissance à long terme de votre compte tout en veillant à ce que vos investissements correspondent à votre éthique et à vos valeurs. Nous nous attendons à ce que ce portefeuille affiche les rendements les plus élevés lorsque les marchés sont orientés à la hausse au fil du temps (10 ans et plus), mais aussi à ce qu’il subisse les pertes les plus importantes à court terme en cas de baisse des marchés (p. ex., une perte d’environ 40 % en 2008).
Avertissement : si vous souhaitez obtenir les meilleurs rendements à long terme, vous devez savoir que votre portefeuille peut subir les pertes les plus importantes en périodes de repli du marché. Vous ne devriez adopter ce profil de risque que si vous savez avec certitude que vous ne paniquerez pas et que vous ne vendrez pas en cas de chute importante des marchés. Les études montrent que tous les investisseurs, en particulier ceux qui découvrent les marchés, surestiment leur tolérance au risque. Voilà pourquoi nous ne recommandons généralement pas un portefeuille Audacieux si vous êtes novice en matière de placement.
Notre portefeuille ISR est composé de 80 % d’actions et de 20 % de placements à revenu fixe ou d’obligations. Il est placé dans les fonds suivants :
Wealthsimple North America Socially Responsible Index ETF | WSRI | Des actions canadiennes et américaines qui ne dérogent pas aux valeurs sociales et environnementales | 40% |
Wealthsimple Developed Markets ex-North America Socially Responsible Index ETF | WSRD | Des actions européennes, australiennes et asiatiques qui ne dérogent pas aux valeurs sociales et environnementales | 40% |
BMO Government Bond Index ETF | ZGB | Exposition à des titres d’État canadiens de bonne qualité | 2.5% |
BMO Long Federal Bond Index ETF | ZFL | Titres de créance à long terme émis ou garantis par le gouvernement du Canada | 15% |
Mackenzie US TIPS Index ETF | QTIP | Exposition aux obligations d’État américaines protégées contre l’inflation | 2.5% |
Ce portefeuille convient parfaitement aux investisseurs expérimentés qui se trouvent dans les situations suivantes :
- Vous avez un objectif à long terme (achat d’une maison, retraite, héritage, etc.), dans plus de 10 ans, et vous êtes prêt à accepter des fluctuations très importantes dans votre compte.
- Vous êtes à la retraite, vous avez une pension ou une source de revenus stable et vous pouvez supporter des fluctuations importantes dans votre compte. Remarque : si vous êtes à la retraite et que vos placements constituent votre principale source de revenus, un portefeuille Audacieux n’est probablement pas la meilleure option.
- Vous placez une petite partie de vos actifs totaux dans Wealthsimple et une perte importante pour ce montant ne nuirait en rien à votre capacité à atteindre vos objectifs.
- Vous faites des placements avec un objectif à moyen terme (env. 5 ans), préférez privilégier une croissance agressive de votre argent, mais acceptez de repousser l’objectif si les marchés chutent de manière significative. Un horizon de placement souple peut vous permettre de prendre davantage de risques.
Remarque : les frais de la version ISR de notre portefeuille Audacieux sont légèrement plus élevés que ceux de notre portefeuille Audacieux standard (0,22 % au lieu de 0,10 %).
Si vous estimez que l’un de vos comptes devrait faire partie d’un portefeuille Audacieux, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
Quand devrais-je opter pour un portefeuille Modéré?
Le portefeuille Modéré Wealthsimple est notre portefeuille à risque moyen. En d’autres termes, nous avons constitué ce portefeuille dans le but d’équilibrer la croissance et la protection de votre capital. Sur le long terme, nous ne pensons pas que ce portefeuille aura les rendements attendus les plus élevés lorsque les marchés sont orientés à la hausse sur une longue période, mais il fournira également un coussin de sécurité (ou une protection du capital) en cas de baisse du marché. Cela dit, ce portefeuille peut encore subir des pertes à court terme lors d’une baisse générale du marché (p. ex., une perte d’environ 20 % en 2008).
Notre portefeuille Modéré est composé de 50 à 65 % d’actions et de 35 à 50 % de placements à revenu fixe ou d’obligations.
Ce portefeuille convient dans les situations suivantes :
- Vous avez un objectif (achat d’une maison, économies pour des vacances, etc.) que vous souhaitez atteindre dans 5 à 10 ans, et vous êtes prêt à accepter quelques fluctuations de votre compte.
- Vous êtes à la retraite et vous pouvez supporter des quelques fluctuations de votre compte.
- Vous avez un objectif à plus long terme (plus de 10 ans) et vous êtes prêt à prendre des risques pour vous assurer de la croissance adéquate de vos fonds au fil du temps, sans toutefois accepter des fluctuations très importantes dans votre compte.
- Vous avez un objectif à plus long terme (plus de 10 ans) et vous êtes prêt à prendre des risques pour vous assurer de la croissance adéquate de vos fonds au fil du temps, mais vous êtes novice en matière de placement ou de fluctuation de compte. Cette solution est parfaite pour les investisseurs débutants.
Si vous estimez que l’un de vos comptes devrait faire partie d’un portefeuille Modéré, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
Quand devrais-je opter pour un portefeuille ISR équilibré?
Le portefeuille ISR équilibré de Wealthsimple est notre portefeuille à risque moyen qui met l’accent sur les entreprises socialement responsables. En d’autres termes, nous avons constitué ce portefeuille dans le but d’équilibrer la croissance et de protéger votre capital tout en veillant à ce que vos investissements correspondent à votre éthique et à vos valeurs. Sur le long terme, nous ne pensons pas que ce portefeuille aura les rendements attendus les plus élevés lorsque les marchés sont orientés à la hausse sur une longue période, mais il fournira également un coussin de sécurité (ou une protection du capital) en cas de baisse du marché. Cela dit, ce portefeuille peut encore subir des pertes à court terme lors d’une baisse générale du marché (p. ex., une perte d’environ 20 % en 2008).
Notre portefeuille Modéré est composé de 50 à 65 % d’actions et de 35 à 50 % de placements à revenu fixe ou d’obligations.
Voici les fonds qui composeront votre portefeuille :
Wealthsimple North America Socially Responsible Index ETF | WSRI | Des actions canadiennes et américaines qui ne dérogent pas aux valeurs sociales et environnementales | 25% |
Wealthsimple Developed Markets ex-North America Socially Responsible Index ETF | WSRD | Des actions européennes, australiennes et asiatiques qui ne dérogent pas aux valeurs sociales et environnementales | 25% |
BMO Government Bond Index ETF | ZGB | Exposition à des titres d’État canadiens de bonne qualité | 15% |
BMO Long Federal Bond Index ETF | ZFL | Titres de créance à long terme émis ou garantis par le gouvernement du Canada | 20% |
Mackenzie US TIPS Index ETF | QTIP | Exposition aux obligations d’État américaines protégées contre l’inflation | 15% |
Ce portefeuille convient dans les situations suivantes :
- Vous avez un objectif (achat d’une maison, économies pour des vacances, etc.) que vous souhaitez atteindre dans 5 à 10 ans, et vous êtes prêt à accepter quelques fluctuations de votre compte.
- Vous êtes à la retraite et vous pouvez supporter des quelques fluctuations de votre compte.
- Vous avez un objectif à plus long terme (plus de 10 ans) et vous êtes prêt à prendre des risques pour vous assurer de la croissance adéquate de vos fonds au fil du temps, sans toutefois accepter des fluctuations très importantes dans votre compte.
- Vous avez un objectif à plus long terme (plus de 10 ans) et vous êtes prêt à prendre des risques pour vous assurer de la croissance adéquate de vos fonds au fil du temps, mais vous êtes novice en matière de placement ou de fluctuation de compte. Cette solution est parfaite pour les investisseurs débutants.
Remarque : les frais de la version ISR de notre portefeuille Modéré sont légèrement plus élevés que ceux de notre portefeuille Audacieux standard (0,22 % au lieu de 0,21 %).
Si vous estimez que l’un de vos comptes devrait faire partie d’un portefeuille Modéré, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
Quand devrais-je opter pour un portefeuille prudent?
Le portefeuille prudent Wealthsimple (niveau 1, 2 et 3) est notre portefeuille à faible risque. En d’autres termes, nous avons constitué ce portefeuille dans le but de limiter les fluctuations à court terme tout en essayant de générer des rendements qui peuvent dépasser légèrement le taux d’inflation. Le portefeuille prudent n’aurait baissé que d’environ 10 % lors de la récession de 2008.
Notre portefeuille prudent est composé de 30 à 40 % d’actions et de 60 à 70 % de placements à revenu fixe ou d’obligations (selon que votre risque de risque est 1, 2 ou 3).
Ce portefeuille convient dans les situations suivantes :
- Vous avez un objectif (achat d’une maison, économies pour des vacances, etc.) dont le terme est assez court (de 3 à 5 ans), et vous n’êtes prêt à accepter que de petites fluctuations de votre compte.
- Vous êtes à la retraite et vous n’êtes prêt à accepter que de petites fluctuations de votre compte.
- Si les fluctuations de votre compte vous rendent très nerveux, mais que vous vous accommodez d’un faible niveau de fluctuations, essayez de faire fructifier les fonds au-delà de ce qu’un compte d’épargne peut générer.
Si vous estimez que l’un de vos comptes devrait faire partie d’un portefeuille prudent, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
Quand devrais-je opter pour le portefeuille ISR prudent?
Le portefeuille ISR prudent de Wealthsimple est notre portefeuille à faible risque qui met l’accent sur les entreprises socialement responsables. En d’autres termes, nous avons constitué ce portefeuille dans le but de limiter les fluctuations à court terme tout en essayant de générer des rendements qui peuvent dépasser légèrement le taux d’inflation. Nous l’avons conçu pour vous aider à faire correspondre vos investissements à votre éthique et à vos valeurs. Le portefeuille ISR prudent n’aurait baissé que d’environ 10 % lors de la récession de 2008.
Notre portefeuille ISR prudent est composé de 35 % d’actions et de 65 % de titres à revenu fixe ou d’obligations. Il est placé dans les fonds suivants :
Wealthsimple North America Socially Responsible Index ETF | WSRI | Des actions canadiennes et américaines qui ne dérogent pas aux valeurs sociales et environnementales | 17.5% |
Wealthsimple Developed Markets ex-North America Socially Responsible Index ETF | WSRD | Des actions européennes, australiennes et asiatiques qui ne dérogent pas aux valeurs sociales et environnementales | 17.5% |
BMO Government Bond Index ETF | ZGB | Exposition à des titres d’État canadiens de bonne qualité | 35% |
BMO Long Federal Bond Index ETF | ZFL | Titres de créance à long terme émis ou garantis par le gouvernement du Canada | 20% |
Mackenzie US TIPS Index ETF | QTIP | Exposition aux obligations d’État américaines protégées contre l’inflation | 10% |
Ce portefeuille convient dans les situations suivantes :
- Vous avez un objectif (achat d’une maison, économies pour des vacances, etc.) dont le terme est assez court (de 3 à 5 ans), et vous n’êtes prêt à accepter que de petites fluctuations de votre compte.
- Vous êtes à la retraite et vous n’êtes prêt à accepter que de petites fluctuations de votre compte.
- Si les fluctuations de votre compte vous rendent très nerveux, mais que vous vous accommodez d’un faible niveau de fluctuations, essayez de faire fructifier les fonds au-delà de ce qu’un compte d’épargne peut générer.
Remarque : les frais de la version ISR de notre portefeuille prudent sont légèrement plus élevés que ceux de notre portefeuille Audacieux standard (0,22 % au lieu de 0,21 %).
Si vous estimez que l’un de vos comptes devrait faire partie d’un portefeuille prudent, mais que ce n’est pas le cas actuellement, vous pouvez soumettre une demande pour mettre à jour le niveau de risque ou le thème de votre portefeuille.
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