Lorsque vous ouvrez un compte Wealthsimple, nous vous posons des questions au sujet de vos objectifs d’épargne, de votre horizon de place et de votre tolérance au risque. Nous utilisons ces renseignements pour vous recommander un portefeuille qui correspond à vos besoins.

Notre objectif est d’investir vos fonds de manière à maximiser vos chances de réaliser un rendement positif, tout en minimisant les risques de perte d’argent au moment où vous aurez besoin d’accéder à vos fonds.

Vous devez tenir compte de deux éléments lorsque vous évaluez le portefeuille qui vous est recommandé :

• Votre tolérance au risque
• Le moment où vous devrez accéder aux fonds

Comprendre votre tolérance au risque

La tolérance au risque concerne votre volonté d’accepter des pertes à court terme importantes pour maximiser votre croissance à long terme.

Si vous prenez plus de risques et que les marchés augmentent, vous réaliserez probablement des gains plus importants. Si vous prenez plus de risques et que les marchés chutent, vous réaliserez probablement des pertes plus importantes. Un plus haut niveau de risque peut entraîner des fluctuations importantes du solde de votre compte.

Vous pouvez contrôler le risque à l’aide de la répartition d’actifs, c’est-à-dire la proportion de votre argent investie dans des actions par rapport à la proportion investie dans des titres à revenu fixe (par exemple des obligations).

Les actions ont historiquement généré des rendements plus élevés à long terme que les obligations, mais ont également connu des fluctuations plus importantes.

De leur côté, les obligations offrent une source de revenus d’intérêts réguliers, quoique moins élevés. Les obligations connaissent habituellement des fluctuations beaucoup moins importantes que les actions.

Wealthsimple offre un choix de portefeuilles avec différentes répartitions des actifs pour vous aider à gérer votre niveau de risque. Il existe trois principales catégories de répartition des actifs : Conservateur, Équilibré, Croissance.

Envisager les délais en matière de placements

Les rendements sont plus volatiles à court terme et tendent à le devenir moins au fil du temps.

Si vous n’investissez qu’à très court terme (p. ex. 12 mois), de nombreux résultats forts différents peuvent se produire d’ici le moment où vous retirez vos fonds. Cela est vrai, quel que soit votre portefeuille.

Cependant, si vous investissez à long terme (p. ex 10 mois), vous êtes beaucoup moins susceptible de subir des pertes importantes, même si vous avez un portefeuille risqué. Si votre portefeuille est plus risqué, vous pouvez vous attendre à obtenir un rendement plus élevé à long terme. Cependant, vous connaîtrez des fluctuations à court terme plus importantes.

Par contre, de nombreux résultats demeurent possibles après 10 ans et au-delà. Cette imprévisibilité est un élément fondamental de la prise de risques pour obtenir un rendement positif au fil du temps. Pour avoir une idée des résultats possibles auxquels vous pouvez vous attendre, jetez un œil au rendement du marché par le passé.

Voici quelques éléments de réflexion sur les délais et les risques –