Aperçu
De nombreuses personnes qui investissent se posent la même question : dois-je choisir mes propres actions et FNB ou dois-je placer mon argent dans un compte géré? Ou devrais-je faire les deux?
Chaque approche s'accompagne de considérations différentes à prendre en compte.
Placements autonomes
À quoi devez-vous penser lorsque vous choisissez vos propres actions ou FNB?
Tout d'abord, la gestion d'un portefeuille actif d'actions et/ou FNB peut prendre beaucoup de temps. Vous devez toujours étudier chaque titre que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille et vous assurer qu'il correspond bien à vos objectifs. Dans le cas d'un portefeuille d'actions bien diversifié (plus de 20 positions), cela peut demander beaucoup de travail.
Outre la sélection manuelle de vos placements, vous devrez également surveiller votre compte en permanence pour vous assurer que votre portefeuille respecte la répartition cible de votre compte. Vous devez prévoir du temps pour rééquilibrer vos avoirs à certains intervalles (par exemple, tous les six mois).
Quels sont les avantages de choisir ses propres actions ou FNB?
Outre le contrôle que vous exercez sur vos placements, l'avantage de l'approche autonome est que les frais sont généralement très bas.
Par exemple, les comptes de placements autonomes Wealthsimple ne comportent aucuns frais ni aucune commission pour l'achat ou la vente d'actions et de FNB. (Des frais de conversion de devises sont toutefois prélevés sur les investissements en USD). De nombreuses plateformes d'investissement au Canada proposent également des options à frais réduits pour les investisseurs autonomes.
Utiliser des comptes gérés
À quoi faut-il penser lorsque l'on choisit un compte géré?
Étant donné que les comptes gérés impliquent que quelqu'un d'autre gère votre argent, ils sont généralement assortis de frais. Lorsque vous utilisez un compte géré, la première chose à vérifier est le montant des frais de gestion. Par exemple, les placements gérés Wealthsimple facture des frais de gestion de 0,5 %. De nombreuses institutions traditionnelles facturent environ 2 %.
Quels sont les avantages d'un compte géré?
Bien que les comptes gérés puissent coûter plus cher que l'investissement individuel, il y a de nombreux avantages à travailler avec une plateforme de conseil.
-
Planification financière et conseils
Les comptes gérés sont souvent accompagnés de conseillers qui peuvent vous aider à planifier vos finances et à réfléchir à l'ensemble de votre situation financière. Des questions telles que « Quel compte dois-je utiliser? » à « Pouvez-vous m'aider à planifier ma retraite? ». Les professionnels peuvent également vous aider à identifier et à gérer les risques dans votre situation. Enfin, l'accès à un conseiller en période de tensions sur les marchés peut apporter un certain confort et éviter des erreurs coûteuses.
-
La discipline
Les comptes gérés suivent une approche d'investissement disciplinée, car les décisions d'investissement automatisées donnent généralement de meilleurs résultats. L'une des principales raisons pour lesquelles les personnes qui investissent de façon autonome utilisent également des comptes gérés est qu'ils peuvent ainsi « se débarrasser du bruit ». Les marchés sont volatils et peuvent souvent pousser les investisseurs à prendre des décisions émotionnelles qui sont souvent préjudiciables à la performance de leurs portefeuilles. Les comptes gérés utilisent le rééquilibrage automatique, avec des seuils de rééquilibrage choisis pour maximiser les avantages de la diversification et de la gestion des risques tout en maintenant les coûts de transaction à un niveau bas.
-
Optimisation de la fiscalité et des frais des FNB
Dans le cadre des placements, nous utilisons certains FNB à faible coût négociés sur des bourses américaines pour les REER, mais nous utilisons un FNB équivalent coté au Canada pour les CELI, afin de minimiser la retenue à la source de l'impôt sur les non-résidents imposée aux Canadiens sur les actifs américains. Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire votre RFG.
-
Le temps
Si vous investissez et que vous n’avez pas le temps de construire et de maintenir un portefeuille sophistiqué, un compte géré peut être une excellente solution pour vos investissements à long terme.
Commentaires
0 commentaire
Vous devez vous connecter pour laisser un commentaire.