Voici la question que se posent bon nombre d’investisseurs : est-ce que je devrais choisir mes propres actions et mes propres FNB ou bien placer mon argent dans un compte géré? (Ou devrais-je faire les deux?)

Chaque approche s’accompagne de considérations différentes auxquelles il faut réfléchir.

Faire des placements par soi-même

À quoi devez-vous penser lorsque vous choisissez vos propres actions ou vos propres FNB?

Avant toute chose, sachez que la gestion d’un portefeuille actif composé d’actions et/ou de FNB peut prendre beaucoup de temps. Vous devez toujours faire des recherches sur chaque titre que vous souhaitez ajouter à votre portefeuille et vous assurer qu’il correspond bien à vos objectifs. Avoir un portefeuille d’actions bien diversifié, c’est-à-dire comportant plus de 20 positions, peut demander beaucoup de travail.

En plus d’avoir à sélectionner manuellement vos placements, vous devrez également gérer en permanence votre compte afin de vous assurer que votre portefeuille respecte la répartition cible de votre compte. Vous devrez prévoir du temps pour rééquilibrer vos avoirs à des intervalles donnés (p. ex., tous les six mois).

Quels sont les avantages de choisir vos propres actions ou vos propres FNB?

Outre le contrôle que vous avez sur vos placements, l’avantage de l’approche autogérée est que les frais sont généralement très faibles.

Par exemple, les comptes Wealthsimple placements autonomes ne comportent ni frais ni commissions pour l’achat ou la vente d’actions et de FNB. (Il y a toutefois des frais de conversion de devises sur les placements en $ US). De nombreuses plateformes d’investissement au Canada offrent également des options à frais réduits pour les investisseurs qui gèrent eux-mêmes leur portefeuille.

Utilisation de compte géré

À quoi devez-vous penser lorsque vous choisissez un compte géré?

Comme les comptes gérés impliquent que quelqu’un d’autre gère votre argent, ils sont généralement assortis de frais. Lorsque vous utilisez un compte géré, la première chose à vérifier est le montant des frais de gestion. Par exemple, Wealthsimple placements facture des frais de gestion de 0,5 %. Ils sont de l’ordre de 2 % dans de nombreuses institutions traditionnelles.

Quels sont les avantages d’un compte géré?

Bien que les comptes gérés puissent coûter plus cher que faire des placements de façon autonome, nombreux sont les avantages à travailler avec une plateforme de conseil.

• Planification et conseils financiers
  Bien souvent, avec les comptes gérés, des conseillers peuvent vous aider à planifier vos finances et à réfléchir à l’ensemble de votre situation financière. Des questions telles que « Quel compte dois-je utiliser? » à « Pouvez-vous m’aider à planifier ma retraite? ». Les professionnels peuvent également vous aider à cerner et à gérer le risque inhérent à votre situation. De plus, avoir accès à un conseiller en période de tensions sur les marchés peut être rassurant et peut aider à éviter des erreurs coûteuses.
  
  
• Discipline
  Les comptes gérés suivent une approche de placement disciplinée, les décisions de placement automatisées donnent en général de meilleurs résultats. L’une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs autogérés utilisent également des comptes gérés est de « faire abstraction du bruit ». Les marchés sont volatils et peuvent souvent pousser les investisseurs à prendre des décisions émotionnelles qui se révèlent parfois nuisibles au rendement de leurs portefeuilles. Les comptes gérés s’appuient sur un rééquilibrage automatique, avec des seuils de rééquilibrage choisis pour maximiser les avantages de la diversification et de la gestion des risques tout en maintenant les coûts de transaction à un niveau bas.
  
  
• Optimisation des impôts et des frais de FNB
  Concernant les placements, nous utilisons certains FNB à faible coût négociés sur des bourses américaines pour les REER, mais nous utilisons un FNB équivalent coté au Canada pour les CELI, afin de minimiser la retenue d’impôt des non-résidents imposée aux Canadiens sur les actifs américains Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire vos RFG (ratios de frais de gestion).
  
  
• Temps
  Pour les investisseurs qui n’ont peut-être pas le temps de construire et de maintenir un portefeuille sophistiqué, un compte géré peut constituer une excellente solution pour les placements à long terme.