Aperçu

Chez Wealthsimple, votre carte de crédit Wealthsimple Visa Infinite* est considérée comme en souffrance si vous n'effectuez pas le paiement minimum. Lorsqu'elle est en souffrance depuis longtemps, votre compte de carte de crédit :

• N'est plus en règle
• Peut faire l'objet de modifications du taux d'intérêt
• Risque de mesures de recouvrement supplémentaires

Effectuer des paiements réguliers et à temps vous aide à maintenir votre carte de crédit en règle et à éviter les intérêts, les impayés et d'autres conséquences financières. Contactez Wealthsimple dès que possible si vous prévoyez des difficultés financières.

Retard de paiement et compte en souffrance

Un paiement en retard ne signifie pas que votre compte est en souffrance. Comparez ci-dessous la différence entre un paiement en retard et un compte en souffrance :

• Paiement en retard : vous avez manqué la date d'échéance du paiement, mais votre compte n'est pas encore considéré comme en souffrance. En général, un paiement en retard est un oubli de courte durée, par exemple quelques jours après la date d'échéance.
• Compte en souffrance : cela implique une période prolongée sans paiement. Une fois que votre compte est en souffrance, nous pouvons signaler son statut aux agences d'évaluation du crédit et, dans certains cas, à des agences de recouvrement tierces.

Comment régler un compte en souffrance

Pour régler un compte en souffrance, veuillez payer le montant dû sur votre carte de crédit.

Si vous ne pouvez pas payer la totalité du solde impayé ou si vous avez besoin d'aide pour gérer vos paiements, veuillez contacter l'équipe de résolution :

• Courriel : resolutions@wealthsimple.com
• Téléphone : +1-888-890-3410 entre 9 h et 17 h (heure de l'Est) du lundi au vendredi.

Éviter les impayés

Suivez ces conseils pour éviter les impayés sur votre carte de crédit :

• Effectuez vos paiements dans les délais : même si vous ne pouvez payer que le montant minimum dû, assurez-vous que nous le recevons avant la date d'échéance.
• Mettez en place le paiement automatique : les paiements automatiques et les rappels vous aident à éviter les retards. Découvrez comment mettre en place le paiement automatique.
• Contactez notre équipe d'assistance : si vous rencontrez des difficultés financières, contactez notre équipe d'assistance dès que possible.

Conséquences d'un compte en souffrance

Un compte en souffrance a de nombreuses conséquences, notamment :

Accès restreint aux dépenses

Nous pouvons réduire votre limite de crédit ou geler votre compte de carte de crédit, vous empêchant ainsi d'effectuer d'autres achats ou débits jusqu'au paiement du montant en souffrance. Dans des cas graves, nous pouvons révoquer définitivement votre accès aux dépenses et fermer définitivement votre compte de carte de crédit.

Augmentation du taux d'intérêt

Vos retards de paiement peuvent entraîner une augmentation de votre taux d'intérêt.

Si le paiement minimum n'est pas reçu à la date d'échéance pendant deux mois consécutifs, les taux d'intérêt augmenteront comme suit :

• Achats : 25,99 % (au lieu de 20,99 %)
• Avances de fonds et transactions assimilées à des avances de fonds : 27,99 % (au lieu de 22,99 %)

Remarque : Les taux plus élevés entreront en vigueur au cours de la troisième période de relevé suivant le deuxième paiement manqué qui a déclenché l'augmentation. Ces taux resteront en vigueur jusqu'à ce que nous recevions vos paiements minimums à la date d'échéance.

Réduction de la cote de crédit

Votre cote de crédit peut baisser une fois que nous avons signalé votre compte comme étant en souffrance aux agences d'évaluation du crédit. Le maintien d'une bonne cote de crédit peut vous aider à accéder à d'autres produits financiers lorsque vous en avez besoin, comme des prêts hypothécaires et des prêts.

Atteinte à l'historique de crédit

Selon votre province de résidence, les défauts de paiement restent inscrits à votre dossier de crédit pendant une période pouvant aller jusqu'à sept ans. Cela réduit votre capacité à obtenir des prêts ou d'autres produits de crédit à des taux avantageux.

Possibilité de mesures de recouvrement, droit de compensation ou poursuites judiciaires

Des impayés persistants peuvent entraîner des mesures de recouvrement plus intensives, notamment la prise de contact par des agences de recouvrement tierces ou des poursuites judiciaires. Nous pouvons également exercer notre droit de compensation, ce qui signifie que nous pouvons retirer des fonds de vos autres comptes Wealthsimple pour couvrir le montant en souffrance sur votre carte de crédit.

Foire aux questions

Puis-je utiliser mes récompenses en argent comptant pour couvrir mon paiement en retard ?

Les récompenses sont versées dans votre compte chèques. Vous pouvez utiliser tous les fonds de votre compte chèques Wealthsimple, y compris les récompenses en argent-cash, pour payer votre facture de carte de crédit et régler votre solde impayé.

Je n'ai pas les moyens de payer mon solde. À qui dois-je m'adresser pour obtenir de l'aide ?

Communiquez avec l'équipe de résolution des litiges à l'adresse resolutions@wealthsimple.com ou composez le 1-888-255-9038, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (HNE).

Nous travaillons également en partenariat avec des agences de recouvrement tierces pour régler les comptes en souffrance. Si votre compte a été confié à l'une de nos agences de recouvrement, vous pouvez les contacter aux coordonnées suivantes :

• ARO
• InDebted (disponible en anglais seulement)

* Marque déposée de Visa Int., utilisée sous licence.