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Aperçu
Vous pouvez retirer des fonds de votre FERR ou FERR de conjoint par l'intermédiaire de votre compte Wealthsimple. Un FERR a un montant minimum que vous devez retirer chaque année, établi par le gouvernement, et vous pouvez retirer jusqu'à la totalité du solde de votre compte comme montant maximal. Nous vous aiderons à respecter ces limites lorsque vous effectuerez un retrait.
Il est important de retirer votre montant minimum avant la fin de chaque année civile. L'Agence du revenu du Canada (ARC) nous oblige à effectuer le retrait pour vous si vous ne le faites pas.
Trouver vos montants de retrait minimum et maximum
Votre montant de retrait minimum est déterminé par le gouvernement canadien en fonction de votre âge. Vous pouvez consulter le tableau des facteurs prescrits de l'ARC pour des repères. Votre montant maximal disponible correspond à la totalité du solde de votre compte.
Pour trouver le montant minimum de retrait qu'il vous reste à effectuer, suivez ces étapes :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur portable ou un ordinateur
- Sélectionnez l'onglet Virer
- Sélectionnez Virement
- Dans le champ De, sélectionnez votre FERR ou FERR de conjoint
- Vous verrez le montant minimum de retrait qu'il vous reste à effectuer
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Virer au bas de votre écran
- Sous Virer de l'argent, appuyez sur Virement
- Sélectionnez votre FERR comme compte source
- Choisissez la destination de votre retrait
- Appuyez sur Suivant
- Examinez le fonctionnement des retraits FERR
- Appuyez sur Suivant
- Vous verrez votre Solde minimum annuel restant, soit le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile
Comment effectuer un retrait
Lorsque vous effectuez un retrait d'un FERR, vous pouvez choisir de retirer votre montant minimum annuel, la totalité du solde de votre compte comme montant maximal, ou un autre montant dans vos limites. Vous devez retirer le montant minimum avant la fin de l'année civile. Tout montant supérieur à votre minimum sera assujetti à une retenue d'impôt.
Suivez ces étapes pour effectuer un retrait ponctuel ou récurrent de votre FERR :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Virer au bas de votre écran
- Sous Virer de l'argent, appuyez sur Virement
- Dans le champ De, sélectionnez votre FERR ou FERR de conjoint
- Choisissez la destination de votre retrait
- Appuyez sur Suivant
- Choisissez un mode de retrait : Minimum, Maximum, ou Montant personnalisé
- Pour Minimum ou Maximum, votre montant et la retenue d'impôt sont préremplis et ne peuvent pas être modifiés.
- Pour Montant personnalisé, vous pouvez définir votre propre montant et la retenue d'impôt, dans vos limites.
- Si votre compte détient à la fois des CAD et des USD, utilisez le sélecteur de devise pour choisir celle que vous souhaitez retirer. Choisir USD fait de votre retrait une transaction ponctuelle : les retraits récurrents et à date différée ne sont offerts qu'en CAD, puisque le taux de change ne peut être fixé qu'au moment de la transaction.
- Passez en revue les détails de votre retrait. Pour les retraits en USD, le montant de Impôts est affiché en USD, avec une ligne secondaire Montant déclaré indiquant le montant converti en CAD.
- Appuyez sur Confirmer
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur portable ou un ordinateur
- Sélectionnez l'onglet Virer
- Sélectionnez Transférer de l'argent
- Dans le champ De, sélectionnez votre FERR ou FERR de conjoint
- Dans le champ À, sélectionnez le compte bancaire lié souhaité
- Choisissez un mode de retrait : Minimum, Maximum, ou Montant personnalisé
- Pour Minimum ou Maximum, votre montant et la retenue d'impôt sont préremplis et ne peuvent pas être modifiés.
- Pour Montant personnalisé, vous pouvez définir votre propre montant et la retenue d'impôt, dans vos limites.
- Si votre compte détient à la fois des CAD et des USD, utilisez le sélecteur de devise pour choisir celle que vous souhaitez retirer. Choisir USD fait de votre retrait une transaction ponctuelle : les retraits récurrents et à date différée ne sont offerts qu'en CAD, puisque le taux de change ne peut être fixé qu'au moment de la transaction.
- Sélectionnez Suivant
- Confirmez les détails de votre retrait
- Sélectionnez Soumettre
Retraits multiples
Selon les directives générales anti-évitement de l'Agence du revenu du Canada (ARC), lorsqu'il semble qu'un rentier effectue des retraits imposables distincts d'un REER/CELIAPP/FERR/FRV pour minimiser l'impôt retenu, par exemple, lorsqu'une série de demandes est faite sur une courte période, la position de l'ARC est que le taux de retenue devrait être déterminé comme si les retraits multiples étaient combinés en une somme forfaitaire plus importante. Ainsi, un taux de retenue d'impôt plus élevé pourrait s'appliquer.
Retirer plus que votre montant minimum
Si vous retirez plus que votre minimum annuel, le montant supplémentaire sera assujetti à une retenue d'impôt. Nous déduirons automatiquement la retenue d'impôt de votre retrait et la paierons au gouvernement. Le montant de retenue d'impôt que nous envoyons dépend de la province où vous habitez.
| Si vous retirez : | Taux de retenue d'impôt (excluant le Québec) : | Taux de retenue d'impôt (résidents du Québec) : |
|---|---|---|
| Jusqu'à 5 000 $ | 10 % | 19 % (5 % fédéral + 14 % provincial) |
| Entre 5 001 $ et 15 000 $ | 20 % | 24 % (10 % fédéral + 14 % provincial) |
| Plus de 15 001 $ | 30 % | 29 % (15 % fédéral + 14 % provincial) |
Règle d'attribution de trois ans pour le FERR de conjoint
Votre conjoint pourrait être imposé sur le montant excédentaire que vous retirez s'il a cotisé à votre REER de conjoint dans l'année de la demande de retrait ou les deux années précédentes. Veuillez utiliser le formulaire T2205 pour calculer le montant que vous et votre conjoint devez déclarer à l'Agence du revenu du Canada.
Considérations pour la conversion de REER en FERR
Pendant l'année civile où vous convertissez votre REER en FERR, il n'y a aucune exigence de retrait minimum. Tout retrait effectué pendant cette année sera assujetti à une retenue d'impôt. Ce minimum entrera en vigueur l'année civile suivante.
L'année civile suivante, vous devrez retirer le montant minimum, qui ne sera pas assujetti à la retenue d'impôt. Tout montant retiré au-delà du minimum l'année civile suivante sera assujetti à la retenue d'impôt.
Foire aux questions
Pourquoi dois-je retirer mon minimum avant un transfert interne ?
Il s'agit d'une exigence imposée par l'ARC que Wealthsimple doit respecter lors du traitement de votre demande de transfert interne.
Puis-je effectuer un virement interne de mon FERR vers un autre compte Wealthsimple plutôt que vers un compte bancaire externe ?
Vous pouvez virer des fonds de votre FERR vers des types de compte admissibles en suivant les étapes de retrait ci-dessus.
Puis-je transférer entre deux comptes FERR ?
Oui, une fois que vous avez retiré votre minimum annuel du compte à partir duquel vous transférez. Si vous n'avez pas encore atteint votre minimum, vous devrez d'abord le faire avant que le transfert puisse être effectué.
Puis-je détenir ou retirer des dollars américains de mon FERR ou FERR de conjoint ?
Si vous avez un FERR ou un FERR de conjoint autogéré, oui. Cette fonctionnalité n'est pas encore offerte pour les comptes gérés.
Serai-je quand même facturé des frais de change sur les USD dans mon compte FERR ?
Non. Vous ne paierez pas de frais de change pour détenir des dollars américains, négocier des titres cotés aux États-Unis ou effectuer des virements internes en USD dans ce compte.
Puis-je configurer un retrait récurrent en dollars américains ?
Pas encore. Puisque le taux de change n'est fixé qu'au moment de votre transaction, les retraits en USD ne peuvent être effectués qu'un à la fois. Vous pouvez toujours configurer un retrait récurrent en dollars canadiens.
Puis-je retirer des dollars américains directement vers mon compte bancaire ?
Oui. Vous pouvez virer vos USD vers un autre compte Wealthsimple, ou les retirer directement vers un compte bancaire en USD.
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