Si vous possédez un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), vous devez retirer un montant minimum chaque année à partir de l'année civile qui suit l'année d'ouverture du compte. Les fonds retirés sont considérés comme un revenu et doivent être pris en compte dans votre déclaration d'impôt.
Déterminer le montant du retrait minimum
Le montant du retrait minimum est déterminé par le gouvernement canadien en fonction de votre âge.
Vous pouvez consulter ce tableau de l'ARC pour obtenir des repères sur le montant que vous devez retirer à différents âges.
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
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Sélectionnez Virement de fonds dans le menu supérieur
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Au bas du formulaire de virement de fonds, sélectionnez le type de compte (placements gérés ou placements autonomes) pour accéder à l’ancien site Web
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Dans le champ De, sélectionnez votre FERR
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Dans le champ Vers, sélectionnez le compte bancaire souhaité
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Indiquez la Raison du retrait
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Sous Montant, entrez un montant
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Sous Montant, vous verrez votre minimum
- Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple
- Appuyez sur l’onglet Virements en bas de votre écran
- Sélectionnez l'option Retirer
- Sélectionnez votre FERR et appuyez sur Suivant
- Choisissez la destination de votre retrait et appuyez sur Suivant
- Ici, vous trouverez le montant minimum annuel restant, c'est-à-dire le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile
Retirer plus que le montant minimum
Si vous retirez plus que le montant annuel minimum autorisé, le dépassement sera soumis à une retenue d’impôt. Nous retiendrons automatiquement le montant de la retenue d’impôt sur votre retrait et paieront le gouvernement. Le montant de la retenue d’impôt que nous transmettrons dépend de la province dans laquelle vous résidez.
| Si vous retirez : | Taux de retenue d’impôt (à l’exception du Québec) : | Taux de retenue d’impôt (résidents du Québec) : |
| Jusqu’à 5 000 $ | 10% |
19% (5% fédéral + 14% provincial) |
| Entre 5 001 $ et 15 000 $ | 20% |
24% (10% fédéral + 14% provincial) |
| Plus de 15 001 $ | 30% |
39% (15% fédéral + 14% provincial) |
Il n’y a pas de plafond de retrait minimum si vous convertissez votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en FRV au cours de l’année. Tout retrait effectué au cours de l’année sera soumis à une retenue d’impôt. Ce plafond minimum entrera en vigueur pour l’année suivante.
Exemple
L'année civile suivante, vous devrez retirer le montant minimum qui ne fera pas l'objet d'une retenue d'impôt. Tout montant retiré au-delà du minimum au cours de l'année civile suivante fera l'objet d'une retenue d'impôt.
Règle d'attribution de trois ans s'appliquant au FERR de conjoint
Le montant que vous retirez pourrait être imposable pour votre conjoint s’il a cotisé à votre REER de conjoint au cours de l’année précédant la demande de retrait ou les deux années précédentes. Utilisez le feuillet T2205 pour calculer le montant que vous et votre conjoint devez déclarer à l’Agence du revenu du Canada.
Comment effectuer un retrait?
Selon votre type de compte (Placements autonomes ou gérés), vous pouvez effectuer un retrait unique de votre FERR ou effectuer des retraits récurrents.
Placements autonomes : vous ne pouvez effectuer qu’un retrait unique dans votre FERR. Vous ne pouvez amorcer un retrait dans ce type de compte que sur l’application mobile Wealthsimple.
Géré : vous pouvez effectuer un retrait unique ou récurrent de votre FERR sur le site Web ou l'application mobile de Wealthsimple. Vous pouvez configurer un retrait récurrent que depuis la plateforme Web de Wealthsimple.
Pour effectuer un retrait, suivez les étapes suivantes :
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
- Cliquez sur l’onglet Virements de fonds
- Au bas du formulaire de virement de fonds, sélectionnez le type de compte (géré ou autogéré) pour accéder à l’ancien site Web
- Dans le champ De, sélectionnez votre REER
- Dans le champ Vers, sélectionnez le compte souhaité
- Indiquez la Raison du retrait
- Sous Montant, entrez un montant
- Sous Montant, vous avez la possibilité de choisir Minimum ou Autre
- Sélectionnez la Fréquence
- Cliquez sur Configurer le retrait
Remarque : le montant minimum annuel restant est le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile.
- Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple
- Appuyez sur l’onglet Déplacer en bas de votre écran
- Sélectionnez l'option Retirer
- Sélectionnez votre FERR et appuyez sur Suivant
- Choisissez la destination de votre retrait et appuyez sur Suivant
- Entrez un montant et appuyez sur Suivant
- Confirmez les détails de votre retrait et soumettez-le.
Remarque : Le montant minimum annuel restant est le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile.
Pourquoi dois-je retirer mon montant minimum avant de procéder à un transfert interne ?
Il s'agit d'une exigence de l'ARC que Wealthsimple doit respecter lors du traitement de votre demande de transfert interne.
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