Retirer de votre FRV

Dans cet article :

Aperçu

Vous pouvez retirer des fonds de votre FRV par l'intermédiaire de votre compte Wealthsimple. Un FRV a un montant minimum et maximum que vous devez retirer chaque année, établi par le gouvernement. Nous vous aiderons à respecter ces limites lorsque vous effectuerez un retrait.

Il est important de retirer votre montant minimum avant la fin de chaque année civile. L'Agence du revenu du Canada (ARC) nous oblige à effectuer le retrait pour vous si vous ne le faites pas.

Remarque : La province de Québec a introduit des changements importants aux règlements sur les paiements FRV, qui sont entrés en vigueur le 1er janvier 2025. En savoir plus sur les changements au FRV du Québec ci-dessous.

Trouver vos montants de retrait minimum et maximum

Vous pouvez trouver vos montants de retrait minimum et maximum annuels dans votre compte Wealthsimple :

Web Appli Wealthsimple
  1. Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
  2. Sélectionnez l'onglet Virer
  3. Sélectionnez Virement
  4. Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
  5. Vous verrez votre montant de retrait minimum et maximum
  1. Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
  2. Appuyez sur l'onglet Virer au bas de votre écran
  3. Appuyez sur Virer de l'argent
  4. Sélectionnez votre FRV comme compte source
  5. Choisissez la destination de votre retrait
  6. Appuyez sur Suivant
  7. Examinez le fonctionnement des retraits FRV
  8. Appuyez sur Suivant
  9. Vous verrez votre Solde minimum annuel restant, soit le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile

Comment effectuer un retrait

Lorsque vous effectuez un retrait d'un FRV, vous pouvez choisir de retirer votre montant minimum annuel, votre montant maximum annuel ou un autre montant dans vos limites. Vous devez retirer au moins le montant minimum avant la fin de l'année civile. Tout montant supérieur à votre retrait minimum sera assujetti à la retenue d'impôt.

Pour effectuer un retrait, suivez ces étapes :

Web Appli Wealthsimple
  1. Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
  2. Sélectionnez l'onglet Virer
  3. Sélectionnez Virement
  4. Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
  5. Dans le champ Vers, sélectionnez le compte bancaire lié de votre choix
  6. Sous Montant, sélectionnez Ponctuel, Versements ou Personnalisé pour spécifier un montant
    1. Ponctuel 
      1. Les clients peuvent retirer le montant minimum annuel complet en un seul retrait. La retenue d'impôt ne s'applique pas.
      2. Les clients peuvent retirer le montant maximum annuel complet en un seul retrait. La retenue d'impôt s'applique sur tout montant au-dessus du minimum annuel une fois le minimum annuel atteint.
    2. Versements 
      1. Les clients peuvent retirer le montant minimum annuel complet en versements. La retenue d'impôt ne s'applique pas.
      2. Les clients peuvent retirer le montant maximum annuel complet en versements. La retenue d'impôt s'applique sur tout montant au-dessus du minimum annuel une fois le minimum annuel atteint.
    3. Personnalisé vous permettra de modifier votre montant de retrait, la retenue d'impôt et la fréquence. Le montant de la retenue d'impôt ne peut pas descendre sous le taux minimum de retenue d'impôt.
  7. Sélectionnez la Fréquence du retrait (applicable pour Versements et Personnalisé)
  8. L'infobulle à côté du montant de retenue d'impôt explique le taux d'imposition appliqué
  9. Sélectionnez Suivant
  10. Confirmez les détails de votre retrait
  11. Sélectionnez Soumettre
  1. Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
  2. Appuyez sur l'onglet Virer au bas de votre écran
  3. Sous Virer de l'argent, appuyez sur Virement
  4. Sélectionnez votre FRV comme compte source
  5. Choisissez la destination de votre retrait
  6. Appuyez sur Suivant
  7. Examinez le fonctionnement des retraits FRV
  8. Appuyez sur Suivant
  9. Entrez un montant et appuyez sur Examiner
  10. Confirmez les détails de votre retrait et Soumettez votre retrait

Retirer plus que votre montant minimum

Si vous retirez plus que votre montant minimum annuel, les fonds supplémentaires sont assujettis à une retenue d'impôt. Nous déduisons automatiquement cet impôt de votre retrait et l'envoyons au gouvernement. Le montant de la retenue d'impôt dépend de votre province de résidence.

Si vous retirez : Taux de retenue d'impôt (excluant le Québec) : Taux de retenue d'impôt (résidents du Québec) :
Jusqu'à 5 000 $ 10 % 20 %
Entre 5 001 $ et 15 000 $ 20 % 25 %
Plus de 15 001 $ 30 % 30 %
Remarque : Les taux d'imposition sont calculés sur le montant total retiré sur une période de 60 jours au cours de l'année d'imposition donnée.

Considérations pour la conversion de CRI en FRV

Lorsque vous convertissez votre compte de retraite immobilisé (CRI) en FRV, vous n'êtes pas tenu d'effectuer un retrait minimum cette année civile. Tout retrait que vous effectuez pendant cette année de conversion est assujetti à la retenue d'impôt.

Il n'y aura pas non plus de limite de retrait maximum automatique configurée pour votre compte l'année où vous convertissez votre CRI en FRV. Si vous souhaitez effectuer un retrait, nous devrons générer manuellement ce maximum pour vous. Veuillez contacter notre équipe de soutien afin que nous puissions vous fournir le montant maximum pour l'année et vous aider à configurer votre retrait.

Important : Transférer un FRV entre institutions financières au cours de la première année civile fait perdre tout montant de retrait maximum.
Exemple : Si vous convertissez votre CRI cette année civile en FRV, vous n'êtes pas tenu de retirer un montant de votre FRV avant l'année civile suivante. Si vous décidez de retirer des fonds cette année, ils seront assujettis à la retenue d'impôt.

L'année civile suivante, vous devrez retirer le montant minimum, qui ne sera pas assujetti à la retenue d'impôt. Tout montant retiré au-delà du minimum l'année civile suivante sera assujetti à la retenue d'impôt.

Comprendre les changements au FRV du Québec

La province de Québec a introduit des changements importants aux règlements sur les paiements FRV, qui sont entrés en vigueur le 1er janvier 2025.

Points saillants des changements :

  • Il n'y a aucune limite supérieure liée aux retraits (aucun revenu maximum) pour les rentiers âgés de 55 ans ou plus au moment de la demande de retrait. Le montant minimum demeure inchangé.
  • Aucun montant ne peut être transféré directement d'un FRV vers un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un compte non immobilisé dans le cadre d'un régime volontaire d'épargne-retraite (RVER).
  • Vous ne pouvez plus demander un remboursement du solde (déverrouillage) d'un fonds de revenu viager (FRV) dans l'une ou l'autre des deux situations suivantes :
    • Déverrouillage de petit montant : Vous avez 65 ans et plus et le total des montants immobilisés accumulés ne dépasse pas 40 % du maximum des gains annuels ouvrant droit à pension (MGAP) de l'année.
    • Déverrouillage de non-résident : Vous n'avez pas vécu au Canada pendant au moins 2 ans.

Pour plus de détails, veuillez consulter le lien suivant de Retraite Québec : Modifications relatives aux FRV à compter de 2025.

Foire aux questions

Pourquoi dois-je retirer mon minimum avant un transfert interne ?

Il s'agit d'une exigence imposée par l'ARC que Wealthsimple doit respecter lors du traitement de votre demande de transfert interne.

Cet article vous a-t-il été utile?

Vous avez d’autres questions? Envoyer une demande

Commentaires

0 commentaire

Vous devez vous connecter pour laisser un commentaire.

Retirer de votre compte Wealthsimple

Afficher plus

Contactez-nous pour obtenir de l'aide

Notre équipe est là pour vous aider.