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Aperçu
Vous pouvez retirer des fonds de votre FRV par l'intermédiaire de votre compte Wealthsimple. Un FRV a un montant minimum et maximum que vous devez retirer chaque année, établi par le gouvernement. Nous vous aiderons à respecter ces limites lorsque vous effectuerez un retrait.
Il est important de retirer votre montant minimum avant la fin de chaque année civile. L'Agence du revenu du Canada (ARC) nous oblige à effectuer le retrait pour vous si vous ne le faites pas.
Trouver vos montants de retrait minimum et maximum
Vous pouvez trouver vos montants de retrait minimum et maximum annuels dans votre compte Wealthsimple :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Virer au bas de votre écran
- Appuyez sur Virer de l'argent
- Sélectionnez votre FRV comme compte source
- Choisissez la destination de votre retrait
- Appuyez sur Suivant
- Examinez le fonctionnement des retraits FRV
- Appuyez sur Suivant
- Vous verrez votre Solde minimum annuel restant, soit le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur portable ou un ordinateur
- Sélectionnez l'onglet Virer
- Sélectionnez Virement
- Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
- Vous verrez votre montant de retrait minimum et maximum
Comment effectuer un retrait
Lorsque vous effectuez un retrait d'un FRV, vous pouvez choisir de retirer votre montant minimum annuel, votre montant maximum annuel ou un autre montant dans vos limites. Vous devez retirer au moins le montant minimum avant la fin de l'année civile. Tout montant supérieur à votre retrait minimum sera assujetti à la retenue d'impôt.
Pour effectuer un retrait, suivez ces étapes :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Virer au bas de votre écran
- Sous Virer de l'argent, appuyez sur Virement
- Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
- Choisissez la destination de votre retrait
- Appuyez sur Suivant
- Choisissez un mode de retrait : Minimum, Maximum, ou Montant personnalisé
- Pour Minimum ou Maximum, votre montant et la retenue d'impôt sont préremplis et ne peuvent pas être modifiés.
- Pour Montant personnalisé, vous pouvez définir votre propre montant et la retenue d'impôt, dans vos limites.
- Si votre compte détient à la fois des CAD et des USD, utilisez le sélecteur de devise pour choisir celle que vous souhaitez retirer. Choisir USD fait de votre retrait une transaction ponctuelle : les retraits récurrents et à date différée ne sont offerts qu'en CAD, puisque le taux de change ne peut être fixé qu'au moment de la transaction.
- Passez en revue les détails de votre retrait. Pour les retraits en USD, le montant des Impôts est affiché en USD, avec une ligne secondaire Montant déclaré indiquant le montant converti en CAD.
- Appuyez sur Confirmer
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur portable ou un ordinateur
- Sélectionnez l'onglet Virer
- Sélectionnez Transférer de l'argent
- Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
- Dans le champ À, sélectionnez le compte bancaire lié souhaité
- Choisissez un mode de retrait : Minimum, Maximum, ou Montant personnalisé
- Pour Minimum ou Maximum, votre montant et la retenue d'impôt sont préremplis et ne peuvent pas être modifiés.
- Pour Montant personnalisé, vous pouvez définir votre propre montant et la retenue d'impôt, dans vos limites.
- Si votre compte détient à la fois des CAD et des USD, utilisez le sélecteur de devise pour choisir celle que vous souhaitez retirer. Choisir USD fait de votre retrait une transaction ponctuelle : les retraits récurrents et à date différée ne sont offerts qu'en CAD, puisque le taux de change ne peut être fixé qu'au moment de la transaction.
- Sélectionnez Suivant
- Confirmez les détails de votre retrait
- Sélectionnez Submit
Retraits multiples
Selon les directives générales anti-évitement de l'Agence du revenu du Canada (ARC), lorsqu'il semble qu'un rentier effectue des retraits imposables distincts d'un REER/CELIAPP/FERR/FRV pour minimiser l'impôt retenu, par exemple, lorsqu'une série de demandes est faite sur une courte période, la position de l'ARC est que le taux de retenue devrait être déterminé comme si les retraits multiples étaient combinés en une somme forfaitaire plus importante. Ainsi, un taux de retenue d'impôt plus élevé pourrait s'appliquer.
Retirer plus que votre montant minimum
Si vous retirez plus que votre montant minimum annuel, les fonds supplémentaires sont assujettis à une retenue d'impôt. Nous déduisons automatiquement cet impôt de votre retrait et l'envoyons au gouvernement. Le montant de la retenue d'impôt dépend de votre province de résidence.
| Si vous retirez : | Taux de retenue d'impôt (excluant le Québec) : | Taux de retenue d'impôt (résidents du Québec) : |
|---|---|---|
| Jusqu'à 5 000 $ | 10 % | 19 % (5 % fédéral + 14 % provincial) |
| Entre 5 001 $ et 15 000 $ | 20 % | 24 % (10 % fédéral + 14 % provincial) |
| Plus de 15 001 $ | 30 % | 29 % (15 % fédéral + 14 % provincial) |
Considérations pour la conversion de CRI en FRV
Lorsque vous convertissez votre compte de retraite immobilisé (CRI) en FRV, vous n'êtes pas tenu d'effectuer un retrait minimum cette année civile. Tout retrait que vous effectuez pendant cette année de conversion est assujetti à la retenue d'impôt.
Il n'y aura pas non plus de limite de retrait maximum automatique configurée pour votre compte l'année où vous convertissez votre CRI en FRV. Si vous souhaitez effectuer un retrait, nous devrons générer manuellement ce maximum pour vous. Veuillez contacter notre équipe de soutien afin que nous puissions vous fournir le montant maximum pour l'année et vous aider à configurer votre retrait.
L'année civile suivante, vous devrez retirer le montant minimum, qui ne sera pas assujetti à la retenue d'impôt. Tout montant retiré au-delà du minimum l'année civile suivante sera assujetti à la retenue d'impôt.
Comprendre les changements au FRV du Québec
La province de Québec a introduit des changements importants aux règlements sur les paiements FRV, qui sont entrés en vigueur le 1er janvier 2025.
Points saillants des changements :
- Il n'y a aucune limite supérieure liée aux retraits (aucun revenu maximum) pour les rentiers âgés de 55 ans ou plus au moment de la demande de retrait. Le montant minimum demeure inchangé.
- Aucun montant ne peut être transféré directement d'un FRV vers un REER, un FERR ou un compte non immobilisé dans le cadre d'un régime volontaire d'épargne-retraite (RVER).
- Vous ne pouvez plus demander un remboursement du solde (déverrouillage) d'un FRV dans l'une ou l'autre des deux situations suivantes :
- Déverrouillage de petit montant : Vous avez 65 ans et plus et le total des montants immobilisés accumulés ne dépasse pas 40 % du maximum des gains annuels ouvrant droit à pension de l'année.
- Déverrouillage de non-résident : Vous n'avez pas vécu au Canada pendant au moins 2 ans.
Pour plus de détails, veuillez consulter le lien suivant de Retraite Québec : Modifications relatives aux FRV à compter de 2025.
Foire aux questions
Pourquoi dois-je retirer mon minimum avant un transfert interne ?
Il s'agit d'une exigence imposée par l'ARC que Wealthsimple doit respecter lors du traitement de votre demande de transfert interne.
Pourquoi suis-je redirigé vers le site Web pour mon retrait alors que je pouvais auparavant effectuer des retraits sur mobile ?
Nous dirigeons les clients vers le site Web parce qu'il offre actuellement l'expérience de retrait la plus complète pour les comptes FERR et FRV. Il s'agit d'une mesure temporaire pendant que nous travaillons à intégrer ces mêmes fonctionnalités à l'appli mobile.
Puis-je effectuer un transfert interne de mon FRV vers un autre compte Wealthsimple plutôt que vers un compte bancaire externe ?
Vous pouvez virer des fonds de votre FRV vers des types de compte admissibles en suivant les étapes de retrait ci-dessus.
Puis-je transférer entre deux comptes FRV ?
Pas pour le moment, peu importe la devise.
Puis-je détenir ou retirer des dollars américains de mon FRV ?
Si vous avez un FRV autogéré, oui. Cette fonctionnalité n'est pas encore offerte pour les comptes gérés.
Serai-je quand même facturé des frais de change sur les USD dans mon compte FRV ?
Non. Vous ne paierez pas de frais de change pour détenir des dollars américains, négocier des titres cotés aux États-Unis ou effectuer des virements internes en USD dans ce compte.
Puis-je configurer un retrait récurrent en dollars américains ?
Pas encore. Puisque le taux de change n'est fixé qu'au moment de votre transaction, les retraits en USD ne peuvent être effectués qu'un à la fois. Vous pouvez toujours configurer un retrait récurrent en dollars canadiens.
Puis-je retirer des dollars américains directement vers mon compte bancaire ?
Oui. Vous pouvez virer vos USD vers un autre compte Wealthsimple, ou les retirer directement vers un compte bancaire en USD.
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