Avec un fonds de revenu viager (FRV), vous disposez d'un montant minimum que vous devez retirer, ainsi que d'un montant maximum que vous êtes autorisé à retirer, chaque année.
Comme vous effectuez des retraits d’un fonds de revenu de retraite (FRV) de Wealthsimple assujetti aux lois du Québec, nous aimerions vous informer de ce qui suit.
La province de Québec a mis en place des modifications importantes qui toucheront les règles entourant les paiements de FRV et qui entreront en vigueur le 1er janvier 2025.
En voici les faits saillants :
- À compter du 1er janvier 2025, il n’y aura aucun plafond relatif aux retraits (aucun revenu maximal) pour les rentiers et rentières ayant 55 ans ou plus au moment de présenter leur demande de revenu. Le montant du retrait minimal reste le même.
- À compter du 1er janvier 2025, vous ne pourrez plus transférer de somme directement du FRV dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un compte non immobilisé d’un régime volontaire d’épargne-retraite (RVER).
- À compter du 1er janvier 2025, vous ne pourrez plus exiger le remboursement du solde (la désimmobilisation) d’un fonds de revenu viager (FRV) dans l’une ou l’autre des deux situations suivantes :
- Vous avez 65 ans ou plus et le solde de votre FRV est peu élevé.
- Vous ne résidez plus au Canada depuis au moins 2 ans.
Pour en savoir plus, consultez le site de Retraite Québec : Modifications relatives aux FRV à compter de 2025 (EN, FR).
Trouvez vos montants de retrait minimum et maximum
Vos montants minimum et maximum sont déterminés par le gouvernement. Lorsque vous effectuez un retrait via Wealthsimple, nous vous aiderons à respecter ces limites.
Pour connaître votre montant minimum de retrait, suivez ces étapes :
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
- Sélectionnez Virements dans le menu du haut
- Choisissez Retirer
- Dans le menu Retirer des fonds à partir de, sélectionnez votre FRV
- Cliquez sur Suivant
- Dans le champ Vers, sélectionnez le compte souhaité
- Indiquez la Raison du retrait
- Sous Montant, vous verrez votre minimum
- Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Virements en bas de votre écran
- Sélectionnez l'élément de menu Retirer
- Sélectionnez votre FRV et appuyez sur Suivant
- Choisissez la destination de votre retrait et appuyez sur Suivant
- Ici, vous verrez votre minimum annuel restant, qui correspond au montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile
Retirer plus que votre montant minimum
Lorsque vous retirez plus que votre minimum annuel, le montant supplémentaire que vous retirez sera soumis à une retenue fiscale. Nous déduirons automatiquement le montant de la retenue d’impôt sur votre retrait et paieront le gouvernement. Le montant de la retenue d'impôt que nous envoyons dépend de la province dans laquelle vous vivez.
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Si vous retirez : |
Taux de retenue d'impôt (excluant le Québec) : |
Taux de retenue d'impôt (résidents du Québec) : |
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Jusqu'à 5 000 $ |
10 % |
20 % |
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Entre 5 001 $ et 15 000 $ |
20 % |
25 % |
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Plus de 15 001 $ |
30 % |
30 % |
Il n’y a pas de plafond de retrait annuel minimum si vous convertissez votre compte de retraite immobilisée (CRI) en FRV. Vous n'aurez pas besoin d'effectuer un retrait minimum cette année-là, et tout retrait que vous effectuerez sera soumis à une retenue à la source.
Aucun plafond annuel maximum n’est appliqué à votre compte si vous convertissez votre compte de retraite immobilisée (CRI) en FRV. Si vous souhaitez effectuer un retrait, nous devrons générer ce maximum manuellement. Veuillez contacter notre équipe d'assistance afin que nous puissions vous fournir un montant maximum pour l'année et vous aider à configurer votre retrait.
Exemple
L'année civile suivante, vous devrez retirer le montant minimum qui ne sera pas soumis au prélèvement à la source. Tout montant retiré au-delà du maximum au cours de l’année civile suivante sera soumis à une retenue d’impôt.
Comment effectuer un retrait
Lorsque vous effectuez un retrait à partir de votre FRV conformément au plafond annuel minimum, au plafond annuel maximum ou d’un tout autre montant.
- connectez-vous à votre Wealthsimple compte.
- Sélectionnez Virements dans le menu du haut.
- Choisissez Retirer.
- Dans le menu Retirer des fonds à partir de, sélectionnez votre FRV.
- Dans le champ À partir de, sélectionnez votre FRV.
- Dans le champ À, sélectionnez votre compte bancaire lié.
- Indiquez la Raison du retrait.
- Sous Montant, vous pouvez sélectionner Minimum, Maximum, ou Autre.
- Sélectionnez votre Fréquence.
- Configurez le retrait.
- Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple .
- Appuyez sur l'onglet Virements
en bas de votre écran.
- Sélectionnez Retirer.
- Choisissez votre FRV et appuyez sur Suivant.
- Suivez les instructions pour continuer à configurer votre retrait.
Pourquoi dois-je retirer mon minimum avant un transfert interne?
Il s'agit d'une exigence imposée par l'ARC que Wealthsimple doit respecter lors du traitement de votre demande de transfert interne.
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