Dans le cas d'un fonds de revenu viager (FRV), vous devez retirer un montant minimum et un montant maximum chaque année.
La province de Québec a apporté d'importantes modifications aux règlements régissant les versements dans les FRV, qui entreront en vigueur le 1er janvier 2025.
Voici les grandes lignes de ces changements :
- À compter du 1er janvier 2025, il n'y a pas de limite supérieure liée aux retraits (pas de revenu maximum) pour les rentiers âgés de 55 ans ou plus au moment de la demande de retrait. Le montant minimum reste inchangé.
- À compter du 1er janvier 2025, aucune somme ne pourra être transférée directement d'un FRV à un régime enregistré d'épargne-retraite (REER), à un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou à un compte non immobilisé dans le cadre d'un régime volontaire d'épargne-retraite (RVER).
- Depuis le 1er janvier 2025, vous ne pouvez plus demander le remboursement du solde (désimmobilisation) d'un fonds de revenu viager (FRV) dans l'une ou l'autre des deux situations suivantes :
- Déblocage d'un petit montant : Vous avez 65 ans et plus et le total des montants immobilisés accumulés ne dépasse pas 40 % du maximum des gains ouvrant droit à pension (MGA) de l'année.
- Déblocage pour les non-résidents : Vous n'avez pas vécu au Canada pendant au moins 2 ans.
Pour plus de détails, veuillez consulter le lien suivant de Retraite Québec : Modifications aux FRV à compter de 2025 (anglais, français).
Déterminer les montants minimum et maximum des retraits
Les montants minimum et maximum sont déterminés par le gouvernement. Lorsque vous effectuez un retrait par l'entremise de Wealthsimple, nous vous aidons à respecter ces limites.
Pour connaître vos montants minimum et maximum de retrait, suivez ces étapes :
- Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Déplacement au bas de l'écran
- Sélectionnez l'élément de menu Retrait
- Sélectionnez votre FRV et appuyez sur Suivant
- Choisissez la destination de votre retrait et appuyez sur Suivant
- Ici, vous verrez votre solde minimum annuel, qui est le montant que vous devez retirer avant la fin de l'année civile.
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
- Sélectionnez Déplacer de l'argent sur la page d'accueil
- Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
- Vous verrez apparaître les montants minimum et maximum de vos retraits
Lorsque vous retirez plus que votre minimum annuel, le montant supplémentaire que vous retirez sera soumis à une retenue à la source. Nous prélèverons automatiquement le précompte sur votre retrait et le verserons à l'État. Le montant de la retenue à la source que nous envoyons dépend de la province dans laquelle vous vivez.
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Si vous retirez : |
Taux de retenue d'impôt (excluant le Québec) : |
Taux de retenue d'impôt (résidents du Québec) : |
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Jusqu'à 5 000 $ |
10 % |
20 % |
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Entre 5 001 $ et 15 000 $ |
20 % |
25 % |
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Plus de 15 001 $ |
30 % |
30 % |
Il n'y a pas de montant minimum de retrait au cours de l'année civile où vous convertissez votre CRI en FRV. Vous n'aurez pas à effectuer de retrait minimum cette année-là, et tout retrait que vous effectuerez sera assujetti à une retenue d'impôt.
De plus, il n'y aura pas automatiquement de plafond pour votre compte au cours de l'année civile où vous transformez votre CRI en FRV. Si vous souhaitez effectuer un retrait, nous devrons générer ce maximum manuellement. Veuillez contacter notre équipe de soutien afin que nous puissions vous fournir un montant maximal pour l'année et vous aider à effectuer votre retrait.
Exemple
Comment effectuer un retrait
Lorsque vous effectuez un retrait d'un FRV, vous pouvez choisir de retirer le montant minimum annuel, le montant maximum annuel ou un autre montant.
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple
- Sélectionnez Déplacer de l'argent sur la page d'accueil
- Dans le champ De, sélectionnez votre FRV
- Dans le champ Vers, sélectionnez le compte bancaire de votre choix
- Choisissez le motif du retrait
- Dans le champ Montant, entrez un montant
- Sous Montant, vous pouvez sélectionner Minimum, Maximum ou Autre.
- Sélectionnez votre fréquence
- Cliquez sur Définir le retrait
- Définir le retrait
- Configurez le retrait.
- Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
- Appuyez sur l'onglet Déplacement au bas de l'écran
- Sélectionnez Retrait
- Choisissez votre FRV et appuyez sur Suivant
- Suivez les instructions pour continuer à configurer votre retrait
Pourquoi dois-je retirer mon minimum avant un transfert interne?
Il s'agit d'une exigence de l'ARC que Wealthsimple doit respecter lors du traitement de votre demande de transfert interne.
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