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Aperçu
Lier vos comptes Wealthsimple Courtage à votre compte sur marge vous permet d'utiliser les actifs de ces comptes comme garantie pour augmenter votre pouvoir d'achat. Vous pouvez ainsi emprunter davantage dans votre compte sur marge sans retirer d'actifs d'un compte lié. Utiliser un CELI comme garantie n'a pas d'incidence sur ses avantages fiscaux.
Les comptes sur marge d'entreprise (Investissement entreprise) peuvent aussi augmenter leur pouvoir d'achat en liant un ou plusieurs comptes d'entreprise non enregistrés admissibles.
Admissibilité
Vous pouvez lier jusqu'à cinq de vos comptes Courtage individuels (CELI et non enregistrés) à votre compte sur marge personnel. Une fois qu'un compte est lié à un compte sur marge, vous ne pouvez pas le lier à un autre compte sur marge. Vous devez d'abord le dissocier, puis le lier à l'autre compte.
Comptes sur marge d'entreprise : Vous pouvez lier jusqu'à cinq comptes d'entreprise non enregistrés admissibles à votre compte sur marge d'entreprise (Investissement entreprise). Pour le moment, seuls les comptes d'entreprise non enregistrés sont admissibles.
Vous n'avez pas besoin d'avoir de l'argent dans votre compte sur marge pour augmenter votre pouvoir d'achat avec un compte lié. Si le solde de votre compte sur marge est de 0 $, votre pouvoir d'achat sera entièrement fondé sur les actifs admissibles de votre ou vos comptes liés. Vous pouvez ainsi utiliser la marge sans d'abord transférer des actifs vers votre compte sur marge.
Considérations et risques
Tenez compte des éléments suivants avant de lier vos comptes à votre compte sur marge :
- Nous pouvons utiliser votre ou vos comptes liés pour couvrir les dettes sur marge : Si vous devez de l'argent dans votre compte sur marge, nous avons le droit d'utiliser les actifs de votre ou vos comptes liés pour régler cette dette.
- Votre ou vos comptes liés deviennent une garantie : En liant vos comptes, vous les utilisez comme garantie pour tout montant que vous empruntez sur marge. Cela nous confère des droits légaux sur votre ou vos comptes liés si vous ne pouvez pas rembourser ce que vous devez.
- Nous pourrions vendre vos placements liés : Dans certaines situations, nous pourrions devoir liquider des titres de votre ou vos comptes liés pour respecter vos obligations sur marge.
- La vente d'actifs dans un compte non enregistré est un fait générateur de l'impôt : Si nous vendons des actifs de votre compte non enregistré lié pour couvrir des dettes sur marge, cela pourrait entraîner un gain ou une perte en capital que vous devriez déclarer.
- Nous pourrions rejeter votre ordre : Nous pourrions rejeter automatiquement tout ordre qui entraînerait un appel de marge dans votre compte sur marge.
- Nous pourrions restreindre vos comptes : Si vous détenez plusieurs comptes avec facilité de marge (comme un compte sur marge et une marge de crédit sur portefeuille) et que l'un d'eux fait l'objet d'un appel de marge, vous ne pourrez temporairement plus passer de nouveaux ordres d'achat ni retirer de fonds de l'ensemble de vos comptes sur marge et comptes liés.
Comment lier vos comptes à votre compte sur marge
Les étapes varient selon que vous liez des comptes à un compte sur marge personnel ou d'entreprise.
Comment lier des comptes à un compte sur marge personnel
Suivez ces étapes pour lier vos comptes admissibles à votre compte sur marge personnel :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Dans la page Accueil, appuyez sur votre compte sur marge non enregistré
- Appuyez sur la carte Augmentez votre pouvoir d'achat
- Lisez la divulgation relative à la liaison de comptes sur marge
- Cochez la case pour confirmer que vous avez lu et compris la divulgation
- Appuyez sur Lier le compte
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte sur marge non enregistré
- Sélectionnez la carte Augmentez votre pouvoir d'achat
- Lisez la divulgation relative à la liaison de comptes sur marge
- Cochez la case pour confirmer que vous avez lu et compris la divulgation
- Sélectionnez Lier le compte
Comment lier des comptes à un compte sur marge d'entreprise
Suivez ces étapes pour lier des comptes d'entreprise non enregistrés admissibles à votre compte sur marge d'entreprise :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Appuyez sur votre compte sur marge d'entreprise
- Appuyez sur l'icône Réglages (engrenage) dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Comptes de garantie
- Choisissez le ou les comptes admissibles et suivez les instructions à l'écran
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte sur marge d'entreprise
- Sélectionnez l'icône Réglages (engrenage) dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Réglages du compte, puis Comptes de garantie
- Sélectionnez le ou les comptes admissibles et suivez les instructions à l'écran
Comment dissocier vos comptes de votre compte sur marge
Vous pouvez dissocier un compte à tout moment, à condition que cela ne rende pas votre compte sur marge sous-marginé (c'est-à-dire que sa garantie ne suffise plus à respecter ses exigences de marge). Si la dissociation entraînait une marge insuffisante, vous devriez déposer des fonds supplémentaires ou réduire vos positions sur marge avant de dissocier le compte.
Suivez ces étapes pour dissocier votre ou vos comptes :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Sélectionnez l'icône Profil (personne) dans le coin supérieur droit
- Choisissez l'icône Réglages (engrenage) dans le menu
- Sélectionnez Comptes
- Sélectionnez votre compte sur marge
- Sous Réglages de placement, sélectionnez Comptes de garantie
- Décochez le ou les comptes que vous ne voulez plus utiliser comme garantie pour votre compte sur marge
- Appuyez sur Enregistrer
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le menu Profil dans le coin inférieur gauche
- Sélectionnez Réglages dans le menu
- Sélectionnez Comptes
- Sélectionnez votre compte sur marge
- Sous Réglages de placement, sélectionnez Comptes de garantie
- Décochez le ou les comptes que vous ne voulez plus utiliser comme garantie pour votre compte sur marge
- Sélectionnez Enregistrer
Comment fonctionnent les calculs de marge
Lorsqu'un compte est lié, nous calculons votre pouvoir d'achat sur marge global en fonction de la valeur des actifs admissibles de votre ou vos comptes liés et de votre compte sur marge. Cela augmente votre pouvoir d'achat et la valeur de prêt qui vous est offerte.
Limites
Pour un compte sur marge personnel, vous pouvez uniquement lier des comptes Courtage individuels CELI et non enregistrés. Vous ne pouvez pas lier de comptes de placements gérés, de comptes conjoints ni de REER.
Pour un compte sur marge d'entreprise, seuls les comptes d'entreprise non enregistrés peuvent être liés comme garantie.
Foire aux questions
Lier mon CELI à mon compte sur marge aura-t-il une incidence sur mes droits de cotisation au CELI ?
Non. Lier votre CELI n'est pas considéré comme un retrait ni comme une cotisation, donc cela n'a aucune incidence sur vos droits de cotisation au CELI. Vos actifs restent dans votre CELI.
Y a-t-il des incidences fiscales si je lie mon compte non enregistré ?
Le fait de lier le compte n'a en soi aucune incidence fiscale. Toutefois, si des actifs de votre compte non enregistré lié sont vendus pour répondre à un appel de marge, cette vente constitue un fait générateur de l'impôt et pourrait entraîner un gain ou une perte en capital.
Que se passe-t-il si je reçois un appel de marge alors que j'ai un compte lié ?
Si votre compte fait l'objet d'un appel de marge, vous en serez avisé et aurez l'occasion de déposer des fonds ou de réduire vos positions pour respecter les exigences de marge. Vous ne pouvez pas répondre à un appel de marge en transférant de l'argent depuis un autre compte sur marge en règle, car les virements sortants sont bloqués lorsque vous êtes sous-marginé.
Si vous n'agissez pas dans le délai indiqué, nous liquiderons automatiquement des actifs pour couvrir le déficit. Notre processus de liquidation ne priorise aucun type de compte en particulier. Des actifs peuvent donc être vendus dans votre compte sur marge, dans votre ou vos comptes liés, ou dans les deux, selon ce qui est le plus efficace pour régler l'appel de marge.
Puis-je augmenter le pouvoir d'achat de mon compte sur marge d'entreprise ?
Oui. Vous pouvez lier jusqu'à cinq comptes d'entreprise non enregistrés admissibles à votre compte sur marge d'entreprise. Pour le moment, seuls les comptes d'entreprise non enregistrés sont admissibles. Découvrez comment lier des comptes à un compte sur marge d'entreprise.
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