Comprendre les risques et les limites de la marge de crédit sur portefeuille

Dans cet article :

Aperçu
Comment votre limite de crédit est calculée
Atteindre votre limite de crédit
Garantie insuffisante pour garantir votre prêt
Foire aux questions

Aperçu

Votre marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter de l'argent contre vos placements. Puisque votre limite de crédit est liée à la valeur marchande de vos actifs, votre limite de crédit peut fluctuer. Il est important de comprendre comment votre limite est calculée et ce qui se passe si la valeur de vos placements chute.

Comment votre limite de crédit est calculée

La marge de crédit sur portefeuille a une limite de crédit conservatrice. Cela aide à s'assurer que vous pouvez garantir votre prêt, même si la valeur de votre garantie change en raison des fluctuations du marché.

Votre limite de crédit est calculée quotidiennement en fonction des actifs dans vos comptes de garantie. Il y a plusieurs facteurs qui contribuent à votre limite de crédit, notamment le type et la valeur des actifs dans vos comptes de garantie.

Vous pouvez voir combien chaque compte de garantie contribue à votre limite de crédit dans les réglages du compte après avoir ouvert un compte.

Remarque : Si vous êtes curieux de savoir combien votre limite de crédit pourrait changer en fonction d'actifs spécifiques dans vos comptes de garantie, veuillez lire la section ci-dessous. Cependant, gardez à l'esprit que nous ne pouvons pas donner un montant exact.

Comment savoir si un actif contribue à votre limite de crédit

Tous les actifs ne sont pas traités de la même façon ; certains augmentent votre limite de crédit plus que d'autres et certains ne l'augmentent pas du tout. Nous appelons les actifs qui s'ajoutent à votre limite de crédit avoirs admissibles.

Pour vérifier si un actif est admissible, recherchez l'actif sur Wealthsimple, appuyez sur la page de détails de l'actif, et cherchez exigence de marge. Si cette valeur est inférieure à 100 %, l'actif augmentera votre limite de crédit. Plus ce pourcentage est bas, plus l'actif contribue à votre limite de crédit.

Remarque : Il est important de comprendre que ces valeurs peuvent changer à tout moment sans préavis en raison des conditions du marché, des mouvements de prix des actifs, ou d'autres facteurs de risque. Si cela se produit, votre limite de crédit peut diminuer même si la valeur marchande de vos placements reste la même. Il vous incombe de maintenir votre compte en règle, même lorsque ces exigences changent.

Atteindre votre limite de crédit

Si vous empruntez le montant maximum disponible, ou si votre limite de crédit tombe sous votre montant emprunté, vous aurez atteint votre limite de crédit.

Si cela se produit, les restrictions suivantes s'appliquent :

Vous ne pouvez plus emprunter d'argent avec votre marge de crédit sur portefeuille.
Vous ne pouvez pas retirer ou transférer de l'argent ou des avoirs d'un compte de garantie.
Vous ne pouvez pas acheter plus d'actifs avec l'argent liquide dans vos comptes de garantie.

Pour lever ces restrictions, vous devez rembourser une partie de votre solde de prêt ou augmenter votre garantie.

Garantie insuffisante pour garantir votre prêt

Si la valeur de vos placements de garantie chute considérablement, vous pourriez tomber sous la valeur minimale requise pour garantir votre prêt.

Si cela se produit, nous vous enverrons un courriel avec le montant que vous devez rembourser et une échéance. Vous devez prendre des mesures pour rétablir la santé de votre compte.

Comment résoudre lorsque votre garantie tombe sous la valeur minimale

Vous avez deux options si votre garantie tombe sous la valeur minimale requise :

Rembourser votre prêt : Rembourser une partie du solde du prêt pour le ramener dans la limite.
Augmenter votre garantie : Ajouter de la valeur à vos comptes de garantie pour les ramener dans la limite.

Important : Si vous ne prenez pas de mesures avant la date d'échéance, ou si les conditions du marché changent rapidement, Wealthsimple se réserve le droit de vendre des placements dans vos comptes de garantie.

Foire aux questions

Quelle est la différence entre une marge de crédit sur portefeuille et une marge de crédit personnelle ?

Une marge de crédit sur portefeuille utilise vos placements comme garantie, vous permettant d'emprunter sans vendre d'actifs, tandis qu'une marge de crédit personnelle n'est pas garantie et basée uniquement sur votre solvabilité.

Remarque : Wealthsimple n'offre pas actuellement de marge de crédit personnelle.

En quoi cela diffère-t-il d'emprunter de mon compte sur marge ?

Votre marge de crédit sur portefeuille est un prêt sur marge, mais elle est moins risquée. Voici pourquoi :

Votre limite de crédit est plus conservatrice, il y a donc un plus grand coussin pour vous protéger si votre garantie de placement perd de la valeur.
Les gens utilisent généralement leur marge de crédit sur portefeuille pour retirer de l'argent liquide pour des besoins quotidiens, pas pour acheter plus de placements. Cela signifie que les pertes ne sont pas aussi amplifiées.

Apprenez-en plus sur emprunter de votre compte sur marge.

Puis-je réclamer les intérêts comme déduction fiscale ?

Si vous empruntez de l'argent pour investir, les intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Cependant, si vous empruntez pour un usage personnel, vous ne pouvez généralement pas réclamer cela comme une déduction. Nous recommandons de vérifier avec un expert fiscal qualifié pour votre situation spécifique.

Comment l'emprunt affecte-t-il mon plan client ?

Emprunter de l'argent liquide de votre marge de crédit sur portefeuille et le retirer de Wealthsimple réduit effectivement vos actifs sous gestion. Cela peut réduire votre niveau de plan client (par exemple, passer d'Avantage à Essentiel).