Comprendre les risques et les limites de la marge de crédit sur portefeuille

Dans cet article :

Aperçu
Comment votre limite de crédit est calculée
Atteindre votre limite de crédit
Garantie insuffisante pour garantir votre prêt
Foire aux questions

Aperçu

Votre marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter de l'argent contre vos placements. Comme votre limite de crédit est liée à la valeur marchande de vos actifs, votre limite de crédit peut fluctuer. Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de vos placements de garantie avec une marge de crédit sur portefeuille.

Il est important de comprendre comment votre limite est calculée et ce qui se passe si la valeur de vos placements diminue.

Comment votre limite de crédit est calculée

Nous calculons votre limite de crédit en examinant la valeur totale et le niveau de risque de vos placements de garantie. Généralement, vous recevrez une limite plus élevée si vos placements ont plus de valeur et un risque plus faible. La contribution spécifique de chaque actif dépend de son profil de risque, l'argent comptant offrant généralement la contribution la plus élevée à votre limite de crédit et les placements volatils offrant moins.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de vos placements de garantie. Cette limite permet de tenir compte des fluctuations si vos placements perdent de la valeur. Si la limite de crédit qui vous est accordée est inférieure à 35 % de la valeur de vos placements de garantie, c'est parce que certains de vos placements peuvent avoir un profil légèrement plus risqué ou inclure des actifs qui ne contribuent pas à votre limite.

Vous pouvez voir combien chaque compte de garantie contribue à votre limite de crédit dans les paramètres du compte après avoir ouvert un compte.

Remarque : Si vous êtes curieux de savoir combien votre limite de crédit pourrait changer en fonction d'actifs spécifiques dans vos comptes de garantie, veuillez lire la section ci-dessous. Cependant, gardez à l'esprit que nous ne pouvons pas donner un montant exact.

Comment savoir si un actif contribue à votre limite de crédit

Tous les actifs ne sont pas traités de la même façon ; certains augmentent votre limite de crédit plus que d'autres et certains ne l'augmentent pas du tout. Nous appelons les actifs qui s'ajoutent à votre limite de crédit avoirs admissibles.

Pour vérifier si un actif est admissible, recherchez l'actif sur Wealthsimple, appuyez sur la page de détails de l'actif, et cherchez exigence de marge. Si cette valeur est inférieure à 100 %, l'actif augmentera votre limite de crédit. Plus ce pourcentage est bas, plus l'actif contribue à votre limite de crédit.

Remarque : Il est important de comprendre que ces valeurs peuvent changer à tout moment sans préavis en raison des conditions du marché, des mouvements de prix des actifs, ou d'autres facteurs de risque. Si cela se produit, votre limite de crédit peut diminuer même si la valeur marchande de vos placements reste la même. Il vous incombe de maintenir votre compte en règle, même lorsque ces exigences changent.

Atteindre votre limite de crédit

Si vous empruntez le montant maximal disponible, ou si votre limite de crédit tombe sous votre montant emprunté, vous aurez atteint votre limite de crédit.

Si cela se produit, notre système applique automatiquement des restrictions de protection. Si vous détenez plusieurs comptes avec facilité de marge (comme une marge de crédit sur portefeuille et un compte sur marge standard), ces restrictions s'appliqueront à tous vos comptes sur marge et comptes de garantie jusqu'à ce que votre marge de crédit sur portefeuille soit ramenée dans sa limite :

Vous ne pouvez plus emprunter d'argent avec votre marge de crédit sur portefeuille.
Vous ne pouvez pas acheter de nouveaux actifs ou ouvrir de nouvelles positions dans vos comptes de garantie ou tout autre compte sur marge, sauf les comptes sur marge conjoints ou les comptes sur marge d'entreprise.
Vous ne pouvez pas retirer ou transférer de l'argent ou des avoirs de vos comptes de garantie ou de tout autre compte sur marge.
Vous ne pouvez pas transférer d'argent entre vos propres comptes avec facilité de marge (par exemple, vous ne pouvez pas déplacer de l'argent d'un compte sur marge sain vers votre marge de crédit sur portefeuille pour rembourser le prêt).

Pour supprimer ces restrictions, vous devez rembourser une partie de votre solde de prêt ou déposer des actifs admissibles supplémentaires pour augmenter votre garantie.

Garantie insuffisante pour garantir votre prêt

Si la valeur de vos placements de garantie chute considérablement, vous pourriez tomber sous la valeur minimale requise pour garantir votre prêt.

Si cela se produit, nous vous enverrons un courriel avec le montant que vous devez rembourser et une échéance. Vous devez prendre des mesures pour rétablir la santé de votre compte.

Comment résoudre lorsque votre garantie tombe sous la valeur minimale

Vous avez deux options si votre garantie tombe sous la valeur minimale requise :

Rembourser votre prêt : Rembourser une partie du solde du prêt pour le ramener dans la limite.
Augmenter votre garantie : Ajouter de la valeur à vos comptes de garantie pour les ramener dans la limite.

Important : Si vous ne prenez pas de mesures avant la date d'échéance, ou si les conditions du marché changent rapidement, Wealthsimple se réserve le droit de vendre des placements dans vos comptes de garantie.

Foire aux questions

Pourquoi ne puis-je pas acheter plus d'actifs dans mon compte de garantie ?

Lorsque vous empruntez de l'argent avec votre marge de crédit sur portefeuille, les placements et l'argent comptant dans vos comptes de garantie sécurisent votre prêt. Les actions dans vos comptes de garantie, comme acheter des actions, retirer de l'argent ou transférer des actifs, peuvent être limitées ou restreintes pour vous empêcher de faire défaut.

Pour corriger cela, vous pouvez d'abord réduire votre solde, essayer une transaction plus petite ou augmenter la valeur de vos comptes de garantie.

Pourquoi ma limite d'emprunt a-t-elle augmenté ?

Nous avons mis à jour nos limites de prêt pour vous offrir plus de flexibilité. Vous pouvez maintenant emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de vos placements de garantie, selon les actifs spécifiques que vous détenez.