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Aperçu
Votre marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter de l'argent en donnant vos placements en garantie. Comme votre limite de crédit est liée à la valeur marchande de vos actifs, elle peut fluctuer. Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 % de la valeur des placements que vous donnez en garantie avec une marge de crédit sur portefeuille.
Il est important de comprendre comment votre limite est calculée et ce qui arrive si la valeur de vos placements diminue.
Comment votre limite de crédit est calculée
Nous calculons votre limite de crédit en fonction de la valeur totale et du niveau de risque des comptes que vous donnez en garantie. En général, votre limite sera plus élevée si ces comptes contiennent des placements de plus grande valeur et à plus faible risque. La contribution de chaque actif dépend de son profil de risque : les liquidités offrent habituellement la contribution la plus élevée à votre limite de crédit, tandis que les placements volatils en offrent moins.
Vous pouvez emprunter jusqu'à 35 % de la valeur de vos placements et jusqu'à 50 % de vos liquidités. Il s'agit de maximums généraux, et non d'une formule fixe. Le montant réel que chaque actif ajoute dépend de son profil de risque particulier et peut être inférieur à ces pourcentages. Ce coussin permet de tenir compte des fluctuations si vos placements perdent de la valeur. Si votre limite de crédit est inférieure à ce que ces maximums laissent croire, c'est probablement parce que certains de vos placements ont un profil de risque plus élevé ou parce que vous détenez des actifs qui ne comptent pas dans votre limite.
Vous pouvez voir la contribution de chaque compte de garantie à votre limite de crédit dans les réglages de votre compte, après l'ouverture de celui-ci.
Comment savoir si un actif contribue à votre limite de crédit
Les actifs ne sont pas tous traités de la même façon : certains augmentent votre limite de crédit plus que d'autres, et certains ne l'augmentent pas du tout. Nous appelons actifs admissibles les actifs qui ajoutent à votre limite de crédit.
Pour savoir si un actif est admissible, recherchez l'actif sur Wealthsimple, appuyez sur la page de détails de l'actif et repérez la marge obligatoire. Si cette valeur est inférieure à 100 %, l'actif augmentera votre limite de crédit. Plus ce pourcentage est bas, plus l'actif contribue à votre limite de crédit.
Atteindre votre limite de crédit
Si vous empruntez le montant maximal disponible, ou si votre limite de crédit devient inférieure au montant que vous avez emprunté, vous aurez atteint votre limite de crédit.
Si cela se produit, notre système applique automatiquement des restrictions de protection. Si vous avez plusieurs comptes avec marge (comme une marge de crédit sur portefeuille et un compte sur marge standard), ces restrictions s'appliqueront à tous vos comptes sur marge et à tous vos comptes de garantie, jusqu'à ce que votre marge de crédit sur portefeuille revienne dans les limites permises :
- Vous ne pouvez plus emprunter d'argent avec votre marge de crédit sur portefeuille.
- Vous ne pouvez pas acheter de nouveaux actifs ni ouvrir de nouvelles positions dans vos comptes de garantie ou dans tout autre compte sur marge, à l'exception des comptes sur marge conjoints et des comptes sur marge d'entreprise.
- Vous ne pouvez pas retirer ni transférer d'argent ou de placements hors de vos comptes de garantie ou de tout autre compte sur marge.
- Vous ne pouvez pas transférer de liquidités entre vos propres comptes avec marge (par exemple, vous ne pouvez pas transférer de l'argent d'un compte sur marge en règle vers votre marge de crédit sur portefeuille pour rembourser le prêt).
Pour lever ces restrictions, vous devez rembourser une partie du solde de votre prêt ou déposer d'autres actifs admissibles afin d'augmenter votre garantie.
Garantie insuffisante pour couvrir votre prêt
Si la valeur des placements que vous avez donnés en garantie diminue de façon importante, vous pourriez passer sous la valeur minimale requise pour couvrir votre prêt.
Si cela se produit, nous vous enverrons un courriel indiquant le montant à rembourser et la date limite pour le faire. Vous devez agir pour rétablir la santé de votre compte.
Que faire si votre garantie passe sous la valeur minimale
Vous avez deux options si votre garantie passe sous la valeur minimale requise :
- Rembourser votre prêt : Remboursez une partie du solde du prêt pour revenir dans les limites permises.
- Augmenter votre garantie : Ajoutez de la valeur à vos comptes de garantie pour revenir dans les limites permises.
Restrictions de transfert des fonds de la marge de crédit sur portefeuille
Emprunter pour investir signifie utiliser des fonds empruntés, comme une marge de crédit personnelle, une marge de crédit hypothécaire ou un prêt placement, pour ajouter de l'argent à vos placements. Vous devez rembourser le prêt, et cette stratégie peut augmenter autant vos gains potentiels que vos pertes potentielles. Elle ne convient donc pas à tout le monde.
Cela s'applique lorsque vous transférez des fonds de votre marge de crédit sur portefeuille Wealthsimple vers un compte géré. Il nous revient de déterminer si une stratégie d'emprunt pour investir vous convient. Nous examinons donc votre situation financière globale avant que vous puissiez transférer des fonds empruntés vers un compte géré. Si cette stratégie ne vous convient pas aujourd'hui, vous pourriez ne pas être admissible pour le moment. Cela peut changer à mesure que votre situation évolue.
Foire aux questions
Pourquoi ne puis-je pas acheter plus d'actifs dans mon compte de garantie ?
Lorsque vous empruntez de l'argent avec votre marge de crédit sur portefeuille, les placements et les liquidités de vos comptes de garantie servent à couvrir votre prêt. Les opérations dans vos comptes de garantie, comme l'achat d'actions, le retrait d'argent ou le transfert d'actifs, peuvent être limitées ou restreintes afin d'éviter que vous soyez en défaut.
Pour corriger la situation, vous pouvez d'abord rembourser une partie de votre solde, essayer une transaction moins importante ou augmenter la valeur de vos comptes de garantie.
Pourquoi ma limite d'emprunt a-t-elle augmenté ?
Nous avons mis à jour nos limites de prêt pour vous offrir plus de souplesse. Vous pouvez maintenant emprunter jusqu'à 35 % de la valeur des placements que vous donnez en garantie, selon les actifs précis que vous détenez.
J'ai calculé ma limite de crédit moi-même à l'aide des pourcentages de 35 % et de 50 %, mais le montant affiché dans mon compte est différent. Pourquoi ?
Les pourcentages de 35 % et de 50 % sont des maximums généraux, et non des formules exactes. Votre limite de crédit réelle dépend de la marge obligatoire de chaque actif que vous détenez, laquelle peut être supérieure ou inférieure à ces maximums. Le montant affiché dans les réglages de votre compte reflète vos actifs admissibles actuels et est toujours plus exact qu'une estimation que vous faites vous-même.
L'équipe de soutien peut-elle me dire exactement comment ma limite de crédit a été calculée ?
Non. Nous ne pouvons pas fournir un calcul personnalisé ni une ventilation de votre limite de crédit. Les réglages de votre compte affichent le montant le plus à jour, ainsi que la contribution de chaque compte de garantie.
Pourquoi ma limite de crédit a-t-elle changé alors que mes placements n'ont pas changé ?
La marge obligatoire des actifs peut changer à tout moment en raison des conditions du marché, sans que la valeur marchande de vos placements change. Cela peut faire augmenter ou diminuer votre limite de crédit même si rien n'a changé dans votre portefeuille.
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