Dans cet article :
Aperçu
Le portefeuille de revenu dynamique est une solution de placements gérés construite avec un ensemble diversifié de FNB Vanguard.
Vous pouvez ouvrir un portefeuille de revenu dynamique pour investir votre argent avec un mélange prudent d'actions et d'obligations. Ce portefeuille géré vise une répartition stratégique de 70–90 % d'obligations et de 10–30 % d'actions, ce qui en fait une option de placement de niveau de risque faible à moyen.
Vous ne savez pas si ce portefeuille vous convient ? Comparez le portefeuille de revenu dynamique avec d'autres options de Wealthsimple dans notre tableau comparatif.
Admissibilité
Vous pouvez investir dans un portefeuille de revenu dynamique dans les types de comptes suivants :
- CELIAPP
- CELI
- REER
- FERR
- CRI
- FRV
- Non enregistré
Comment ouvrir un portefeuille de revenu dynamique
Suivez ces étapes pour ouvrir un portefeuille de revenu dynamique :
- Connectez-vous à votre appli Wealthsimple
- À partir de l'onglet Accueil, faites défiler vers le bas et appuyez sur Ouvrir ou transférer un compte
- Appuyez sur Ouvrir un nouveau compte
- Choisissez le type de compte que vous voulez ouvrir
- Sélectionnez Portefeuilles comme option de placement
- Choisissez Revenu parmi les options de portefeuille disponibles
- Appuyez sur Investir dans Revenu
- Suivez les instructions à l'écran pour sélectionner votre type de compte et alimenter votre portefeuille.
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page Accueil
- Choisissez le type de compte que vous voulez ouvrir
- Sélectionnez Portefeuilles de revenu comme option de placement
- Sélectionnez Suivant
- Choisissez le portefeuille Revenu dynamique
- Sélectionnez Investir dans ce portefeuille
- Suivez les instructions pour ouvrir votre portefeuille d'obligations
Migration du portefeuille d'obligations dynamique
Si vous détenez actuellement un portefeuille d'obligations dynamique, vous n'avez aucune mesure à prendre. Nous migrons automatiquement tous les clients détenant un portefeuille d'obligations dynamique vers le portefeuille de revenu dynamique Vanguard.
Ce que vous devez savoir à propos de la migration :
- Impact fiscal : Si vous détenez ce portefeuille dans un compte non enregistré, la migration implique la vente de vos avoirs actuels, ce qui crée un fait générateur de l'impôt.
- Gains minimaux : Bien que les gains en capital devraient être minimaux parce que le portefeuille d'obligations dynamique est relativement nouveau et distribue la plupart des gains comme revenu régulier, les résultats fiscaux réels peuvent varier selon les circonstances individuelles.
- Mise à jour automatique : Vous verrez la mise à jour reflétée dans votre compte automatiquement.
Comparer le portefeuille de revenu dynamique aux autres options de Wealthsimple
Comparez notre portefeuille d'obligations de base, le portefeuille de revenu dynamique Vanguard, le portefeuille du marché monétaire, le compte chèques et les options de compte d'épargne enregistré ci-dessous :
| Portefeuille d'obligations de base | Portefeuille de revenu dynamique | Portefeuille du marché monétaire | Compte chèques | Compte d'épargne enregistré | |
|---|---|---|---|---|---|
| Qu'est-ce que c'est | Portefeuille de placements géré | Portefeuille de placements géré | Portefeuille de placements géré | Compte chèques et d'épargne | Compte d'épargne enregistré |
| Objectif | Objectifs à court et moyen terme | Objectifs à court et moyen terme | Objectifs à court et moyen terme | Finances quotidiennes | Objectifs à court et moyen terme |
| Rendement à l'échéance/rendement* | 3,3 % pour tous les statuts clients | 4,6 % pour tous les statuts clients | 2,50 % pour tous les statuts clients | Essentiel : 1,25 % Avantage : 1,75 % Génération : 2,25 % |
Essentiel : 1,25 % Avantage : 1,75 % Génération : 2,25 % |
| Frais de gestion | Essentiel : 0,5 % Avantage : 0,4 % Génération : 0,2-0,4 % |
Essentiel : 0,5 % Avantage : 0,4 % Génération : 0,2-0,4 % |
Aucuns | Aucuns | Aucuns |
| Délais de virement | 1-2 jours ouvrables | 1-2 jours ouvrables | 1-2 jours ouvrables | Instantané | 1-2 jours ouvrables |
Foire aux questions
Quels frais sont associés au portefeuille de revenu dynamique ?
Le portefeuille de revenu dynamique comporte deux types de frais. Et comme vous pouvez vous y attendre de notre part, ils sont assez bas.
Le premier est un frais de gestion. C'est ce que vous nous payez pour prendre soin de vos placements. Le montant que vous payez dépend de votre statut :
- Essentiel : 0,50 %
- Avantage : 0,40 %
- Génération : 0,20 %–0,40 %
Le second est un ratio des frais de gestion (aussi connu sous le nom de RFG). Ceci va vers les fonds que nous utilisons dans votre portefeuille et représente, en moyenne, environ 0,2 %.
Quels sont les risques associés à ce portefeuille ?
Comme tous les placements, ce portefeuille de revenu n'est pas entièrement sans risque. Il est conçu pour être prudent mais détient un mélange d'actifs, chacun ayant son propre type de risque.
- Pour la portion d'obligations (70–90 %) : Les principaux risques sont les changements de taux d'intérêt et la qualité de crédit. Si les taux d'intérêt augmentent, la valeur des obligations existantes peut diminuer. Il existe aussi un petit risque qu'un émetteur d'obligations fasse défaut sur ses paiements et diminue la valeur des obligations détenues dans le portefeuille, surtout pendant un recul majeur du marché.
- Pour la portion d'actions (10–30 %) : Cette partie du portefeuille est sujette au risque de marché, ce qui signifie que la valeur des actions peut monter et descendre, parfois de façon significative.
Bien qu'ajouter des actions introduise un type de risque différent, le portefeuille a été soigneusement construit pour maintenir un profil de risque prudent dans l'ensemble. Notre équipe travaille fort pour gérer ces risques, mais il est important de se rappeler que les rendements ne sont pas garantis et que des pertes peuvent survenir.
Mon rendement est-il garanti ?
Non, le rendement attendu n'est pas garanti.
Un « rendement attendu » est une projection du rendement annuel moyen que nous prévoyons que le portefeuille générera sur le long terme. C'est une estimation basée sur notre analyse des actifs dans le portefeuille et ce n'est pas une promesse de résultats futurs. Le rendement réel du portefeuille fluctuera en raison de plusieurs facteurs, incluant :
- Risque de taux d'intérêt : Ceci affecte principalement la portion d'obligations du portefeuille. Si les taux d'intérêt globaux du marché augmentent, la valeur des obligations existantes avec des taux plus bas peut diminuer.
- Risque de crédit : Le portefeuille a une exposition à des actifs à risque de crédit pour générer du revenu. Si les conditions du marché évoluent de sorte que les emprunteurs soient moins capables de rembourser leurs dettes, alors la valeur des obligations existantes peut diminuer
- Risque de marché (provenant de l'exposition aux actions) : Les 10–30 % du portefeuille investis en actions sont sujets aux hauts et bas généraux du marché boursier. La valeur de ces avoirs fluctuera basée sur les conditions économiques générales et la performance des entreprises.
En raison de ces risques de marché et d'autres, le rendement réel d'une année donnée pourrait être plus élevé ou plus bas que la projection actuelle de 4,6 %.
Quand mes fonds sont-ils investis en obligations après avoir effectué un dépôt
Vos fonds seront investis le prochain jour ouvrable après qu'ils aient été déposés
Puis-je transférer des avoirs obligataires vers mon portefeuille d'obligations Wealthsimple ?
Malheureusement, non.
Puis-je choisir de rester dans l'ancien portefeuille d'obligations dynamique ?
Non. Le portefeuille d'obligations dynamique est déprécié et ne sera plus offert. Si vous ne voulez pas le nouveau portefeuille Vanguard, vous pouvez transférer vos fonds vers une option différente, comme le portefeuille d'obligations de base ou le portefeuille du marché monétaire.
Le nouveau portefeuille est-il plus risqué parce qu'il a des actions ?
Le nouveau portefeuille maintient un profil de risque prudent similaire de 2/10. Bien qu'en général les actions soient plus risquées que les obligations, en les ajoutant dans une quantité mesurée à un portefeuille principalement d'obligations, elles introduisent une diversification précieuse pour gérer le risque du portefeuille. La répartition de 10–30 % est soigneusement calibrée pour augmenter votre rendement attendu sans augmenter significativement la volatilité globale.
Commentaires
0 commentaire
Cet article n'accepte pas de commentaires.