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Aperçu
La marge de crédit sur portefeuille pour entreprise permet à votre entreprise d'emprunter des fonds en utilisant ses placements comme garantie. Vous pouvez ainsi accéder à des fonds sans vendre vos actifs, pour rester investi et favoriser une croissance à long terme.
Lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise, vous choisissez les comptes de placement d'entreprise à utiliser comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter (votre limite de crédit) est basé sur la valeur et le profil de risque des actifs de ces comptes, jusqu'à concurrence de 35 % de leur valeur admissible. Vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite en tout temps et vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté.
Admissibilité
Pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise, les conditions suivantes doivent être remplies :
- Votre société a un seul administrateur
- Vous avez au moins un compte de placement d'entreprise admissible à utiliser comme garantie
- Votre société répond à nos critères d'admissibilité financière, que nous vérifions lors de la configuration
Ouvrir une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise
La marge de crédit sur portefeuille pour entreprise est un compte distinct. Vous pouvez l'ouvrir sur le web ou dans l'application Wealthsimple en suivant les étapes ci-dessous :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte à partir de la page d'accueil
- Sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille pour entreprise
- Sélectionnez Ouvrir un compte
- Sélectionnez votre société, puis sélectionnez Suivant
- Passez en revue vos renseignements, puis sélectionnez Confirmer
- Passez en revue et signez les ententes requises, y compris la divulgation relative au prêt sur marge et la divulgation relative au maillage de comptes
- Répondez aux questions sur les finances de votre société afin que nous puissions confirmer votre admissibilité, puis sélectionnez Confirmer
- Si votre société est approuvée, suivez les instructions pour signer les ententes finales, choisir vos comptes de garantie et confirmer vos renseignements
Remarque : Nous examinons les finances de votre société lors de la configuration. Nous ne créons pas le compte tant que votre société n'est pas approuvée.
Choisir vos comptes de garantie
Lorsque vous ouvrez votre compte, vous choisissez les comptes de placement d'entreprise à utiliser comme garantie. Vous pouvez lier jusqu'à cinq comptes d'entreprise pour garantir votre marge de crédit. Il peut s'agir de comptes de négociation ou de comptes gérés d'entreprise.
Restrictions :
- Nous ne prenons pas en charge les comptes-chèques d'entreprise, les comptes sur marge d'entreprise ni les comptes d'entreprise de capital-investissement ou de crédit privé.
- Vous ne pouvez pas utiliser des comptes de placement personnels comme garantie pour une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise.
- Vous ne pouvez pas lier un compte déjà lié à un compte sur marge.
Montant minimal de garantie
Pour être admissible à titre de garantie, le compte doit fournir une limite de crédit minimale de 1 000 $ CAD. La limite de crédit fournie par un compte est calculée selon plusieurs facteurs basés sur la valeur de vos actifs dans le compte.
Ajouter ou modifier vos comptes de garantie
Vous pouvez modifier les comptes utilisés comme garantie en tout temps, sur le web ou dans l'application Wealthsimple :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le compte Marge de crédit sur portefeuille pour entreprise
- Sélectionnez Paramètres, puis accédez à Garantie
- Sélectionnez les comptes que vous souhaitez utiliser comme garantie
- Passez en revue la divulgation relative au maillage de comptes, si demandé, puis sélectionnez Confirmer
- Vos modifications sont enregistrées automatiquement
Comment augmenter votre limite de crédit
Vous pouvez augmenter votre limite de crédit des façons suivantes :
- Vendre des placements dans vos comptes en garantie
- Transférer des titres admissibles ou des liquidités dans un compte en garantie
- Ajouter un autre compte en garantie à votre marge de crédit sur portefeuille
Emprunter des fonds
Une fois votre compte configuré, vous pouvez emprunter des fonds jusqu'à votre limite de crédit. Les fonds empruntés sont transférés vers un autre compte de votre choix. Vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté.
Suivez ces étapes pour emprunter des fonds sur le web ou dans l'application Wealthsimple :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille pour entreprise
- Sélectionnez Emprunter
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel transférer les fonds (par exemple, votre compte-chèques d'entreprise)
- Suivez les instructions pour effectuer le transfert
Remarque : Il n'y a aucun montant minimal à emprunter.
Rembourser votre prêt
Vous pouvez rembourser votre solde de prêt en tout temps, et aucun paiement minimal n'est requis. Les intérêts sont calculés quotidiennement et ajoutés à votre solde de prêt chaque mois jusqu'à ce que vous le remboursiez entièrement.
Suivez ces étapes pour rembourser votre prêt sur le web ou dans l'application Wealthsimple :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille pour entreprise
- Sélectionnez Rembourser
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez payer
- Entrez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les instructions pour confirmer le paiement
Remarque : Vous pouvez configurer un transfert récurrent vers votre marge de crédit sur portefeuille pour entreprise si vous souhaitez effectuer des paiements récurrents.
Consulter les intérêts courus
Vous pouvez voir le montant des intérêts courus chaque mois en accédant à votre compte Marge de crédit sur portefeuille. Les intérêts sont ajoutés à votre solde de prêt le 1er de chaque mois et apparaîtront dans vos activités de compte.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt de la marge de crédit sur portefeuille est basé sur votre statut client :
| Statut | Taux |
| Essentiel | Taux préférentiel + 0,5 % |
| Avantage | Taux préférentiel + 0 % |
| Génération | Taux préférentiel - 0,5 % |
Foire aux questions
Dois-je faire l'objet d'une vérification de crédit pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille ?
Non, nous n'effectuons pas de vérification de crédit lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille personnelle ou pour entreprise.
Quelle est la différence entre une marge de crédit sur portefeuille et une marge de crédit personnelle ?
Une marge de crédit sur portefeuille utilise vos placements comme garantie, ce qui vous permet d'emprunter sans vendre vos actifs, tandis qu'une marge de crédit personnelle n'est pas garantie et repose uniquement sur votre solvabilité.
Remarque : Wealthsimple n'offre pas actuellement de marge de crédit personnelle.
En quoi est-ce différent d'un emprunt sur mon compte sur marge ?
Votre marge de crédit sur portefeuille est un prêt sur marge, mais elle est moins risquée. Voici pourquoi :
- Votre limite de crédit est plus conservatrice, ce qui offre une plus grande marge de sécurité pour vous protéger si la valeur de vos placements en garantie diminue.
- En général, les clients utilisent leur marge de crédit sur portefeuille pour retirer des fonds destinés à leurs besoins quotidiens, et non pour acheter d'autres placements. Les pertes sont donc moins amplifiées.
Pour en savoir plus sur l'emprunt sur votre compte sur marge.
Puis-je réclamer les intérêts à titre de déduction fiscale ?
Si vous empruntez des fonds pour investir, les intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Toutefois, si vous empruntez pour un usage personnel, vous ne pouvez généralement pas réclamer cette déduction. Nous vous recommandons de consulter un expert fiscal qualifié pour votre situation particulière.
Comment l'emprunt affecte-t-il mon statut client ?
Le fait d'emprunter des fonds à partir de votre marge de crédit sur portefeuille et de les retirer de Wealthsimple réduit effectivement votre actif sous gestion. Cela peut faire baisser votre statut client (par exemple, passer du statut Premium au statut Essentiel).
Puis-je avoir à la fois une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise et une marge de crédit sur portefeuille personnelle ?
Oui. La marge de crédit sur portefeuille pour entreprise et la marge de crédit sur portefeuille personnelle sont des produits distincts. Vous pouvez détenir les deux en même temps, à condition que chacune utilise des comptes de garantie admissibles différents.
Ma société peut-elle détenir à la fois une marge de crédit sur portefeuille et un compte sur marge ?
Oui. Toutefois, un compte de garantie ne peut être lié qu'à un seul produit à la fois. Un compte lié à votre compte sur marge ne peut pas également être utilisé comme garantie pour une marge de crédit sur portefeuille, et vice versa.
Puis-je utiliser des comptes de placement personnels comme garantie pour une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise, ou l'inverse ?
Non. Pour le moment, seuls les comptes de placement d'entreprise peuvent être utilisés comme garantie pour une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise. L'utilisation combinée de comptes personnels et de comptes d'entreprise comme garantie l'un pour l'autre n'est pas prise en charge.
Si je possède plusieurs sociétés, puis-je ouvrir une marge de crédit sur portefeuille distincte pour chacune d'elles ?
Oui. Vous pouvez ouvrir une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise par société. Si vous possédez plusieurs sociétés, vous pouvez en ouvrir une distincte pour chacune, à condition que chaque société réponde aux critères d'admissibilité.
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