Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est un compte conçu pour fructifier vos épargnes pendant votre retraite. Tous les REER finissent par être convertis en FERR, de sorte qu'un FERR vous permet de retirer les fonds que vous avez précédemment épargnés dans votre REER sous forme de revenu.
Avant de commencer
- Vous ne pouvez ouvrir qu’un seul FERR autogéré.
- Les comptes en USD ne sont pas actuellement pris en charge pour les FERR en version bêta et des frais de conversion de devises sont applicables. Les comptes en USD arriveront bientôt.
- Vous ne pouvez ouvrir un FERR individuel qu’avec Wealthsimple. Les FERR de conjoint autogérés ne sont pas pris en charge actuellement.
- Vous pouvez ouvrir autant de FERR gérés que vous le souhaitez.
- Lorsque vous ouvrez un FERR géré , vous pouvez choisir un niveau de risque. Vous pouvez mettre à jour votre niveau de risque à tout moment.
Ouvrir un FERR avec Wealthsimple
Une fois que vous êtes prêt à ouvrir un FERR, suivez les étapes suivantes :
- Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple
- Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte.
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
- Choisissez le type de compte FERR.
- Sélectionnez la manière dont vous souhaitez utiliser votre compte.
- Vérifiez si ce compte vous convient, puis appuyez sur Suivant.
- Sélectionnez si vous avez ou non un(e) époux(se) ou un(e) conjoint(e) de fait et appuyez sur Suivant.
- Choisissez l’âge que vous souhaitez utiliser pour déterminer le montant minimum de retrait (n’oubliez pas qu’une fois sélectionné, il ne peut pas être modifié) et appuyez sur Suivant.
- Saisissez les informations de votre époux(se) ou conjoint(e) de fait (le cas échéant) et appuyez sur Suivant.
- Vérifiez vos ententes de compte et Confirmez l’ouverture de votre compte.
- Sélectionnez la manière dont vous souhaitez approvisionner le compte.
Approvisionner un FERR avec Wealthsimple
Contrairement à d'autres comptes de placement, vous ne pouvez pas ajouter des fonds directement dans un FERR. En revanche, vous ne pouvez alimenter un FERR qu’en transférant un FERR existant ou en renouvelant un REER existant.
Convertir votre REER en FERR
Vous pouvez suivre les instructions ci-dessous si vous avez un REER existant chez Wealthsimple que vous souhaitez le convertir en FERR:
- Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
- Appuyez sur l’onglet Accueil au bas de votre écran
- Sélectionnez le compte FERR vers lequel vous souhaitez effectuer le transfert
- Sélectionnez l’option Convertir votre compte REER au bas de votre écran
- Suivez les instructions et sélectionnez le REER que vous souhaitez transférer
- Confirmez le changement et soumettez votre demande
Questions fréquemment posées
Le transfert d'un REER signifie-t-il que je dois transférer tous mes REER dans un FERR ?
Non. Le renouvellement d'un REER ne signifie pas que vous devez convertir tous les autres REER que vous possédez. Toutefois, si vous avez 71 ans ou plus, le gouvernement canadien exige que vous convertissiez tous vos REER en FERR.
Pourquoi est-il important de choisir mon âge ou celui de mon conjoint pour déterminer le montant du retrait minimum ?
Plus vous êtes âgé, plus le montant du retrait minimum est élevé. Si votre conjoint est plus jeune que vous et que vous utilisez son âge pour calculer le montant du retrait minimum, vous serez obligé de retirer moins d'argent que si vous utilisiez votre propre âge.
Conseil : N'oubliez pas qu'une fois que vous avez choisi l'âge à utiliser, vous ne pouvez plus le modifier.
Que se passe-t-il si j'ouvre un FERR et que je n'y ajoute pas de fonds ?
Il n'y a aucun impact. Vous n'êtes tenu d'effectuer des retraits que sur un pourcentage de la valeur totale de votre compte. Si le solde de votre compte est de 0 $, vous n'êtes pas tenu d'en retirer quoi que ce soit.
Quels sont les frais d'un FERR géré par Wealthsimple ?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les comptes de plus de 100 000 $, ces frais sont ramenés à 0,4 %. Pour en savoir plus sur les frais, cliquez ici.
Puis-je conserver des fonds en espècesdans un FERR géré au lieu d'investir mes fonds ?
Non, il n'est pas possible de conserver des fonds en espèces dans les comptes gérés. Toutefois, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une solution de placement sans risque.
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