Aperçu
Un compte de retraite immobilisé (CRI) est un compte destiné à détenir les fonds d'un ancien participant à un régime de retraite provenant d'une pension immobilisée. En général, les personnes qui n'ont pas encore pris leur retraite ouvrent un CRI après avoir quitté un emploi assorti d'une pension.
À la retraite, vous pouvez utiliser les CRI pour acheter un revenu de retraite (au moyen de FRV, qui sont similaires aux FERR) ou les convertir en une rente. Tout comme un REER, un CRI doit être fermé au plus tard le 31 décembre de l'année où vous atteignez l'âge de 71 ans.
Dépôts et retraits
Comme les fonds sont immobilisés, vous ne pouvez pas effectuer de dépôts ni de retraits dans un CRI. Vous ne pouvez cotiser à un CRI qu'en transférant un CRI existant ou une partie immobilisée d'une pension, ou en transférant des fonds entre des comptes CRI.
Types de CRI sur Wealthsimple
Vous pouvez ouvrir des CRI gérés et autogérés sur Wealthsimple :
- Vous pouvez ouvrir autant de CRI gérés que vous le souhaitez.
- Vous pouvez ouvrir jusqu'à 8 CRI autogérés.
Ouvrir un CRI avec Wealthsimple
Avant d'ouvrir un CRI, veuillez vérifier la juridiction de votre CRI ou de votre régime de retraite. La juridiction d'un nouveau CRI doit correspondre à celle du CRI ou du régime de retraite d'où proviennent les fonds. Vous pouvez généralement vérifier la juridiction sur votre relevé de compte, dans votre dossier de retraite ou auprès de l'administrateur de votre régime.
Pour ouvrir un CRI avec Wealthsimple, veuillez suivre les étapes suivantes :
- Connectez-vous à l'application mobile Wealthsimple .
- Sous Comptes, faites défiler vers le bas et sélectionnez + Ajouter un compte.
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte.
- Choisissez le type de compte CRI.
- Vérifiez si ce compte vous convient, puis appuyez sur Suivant.
- Sélectionnez votre Territoire de compétence (assurez-vous qu’il correspond au territoire de compétence du CRI ou de la pension d’où proviennent les fonds) et appuyez sur Suivant.
Conseil : Si vous ne savez pas dans quel territoire de compétence votre compte a été créé, vous pouvez vérifier votre relevé de compte ou contacter votre institution financière pour obtenir de l'aide. - Choisissez l'âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite et appuyez sur Continuer.
- Choisissez un thème pour votre portfolio et appuyez sur Continuer.
- Confirmez votre niveau de risque.
- Vérifiez vos ententes et Confirmez l’ouverture de votre compte.
- Connectez-vous à votre compte Wealthsimple.
- Sélectionnez + Ajouter un compte sur la page Accueil.
- Sélectionnez l'onglet Investir.
- Choisissez RLIE parmi les options.
- Choisissez comment vous utiliserez le compte (Portefeuilles gérés ou Investissement autonome).
- Sélectionnez Suivant.
- Suivez les instructions pour ouvrir un RLIE.
Foire aux questions
Puis-je effectuer un retrait de mon CRI ?
Les retraits anticipés d'un compte CRI peuvent être autorisés si le titulaire du compte connaît des difficultés soit financières (faible revenu, urgence médicale, etc.), soit non financières ( devenir non-résident, réduction de l'espérance de vie, etc.)
Le territoire de compétence dont relève votre CRI détermine les critères de retrait anticipé par déblocage. N'hésitez pas à contacter notre équipe de solutien si vous avez des questions.
Quels sont les frais d'un CRI géré par Wealthsimple ?
Les frais de gestion standard de Wealthsimple sont de 0,5 %. Pour les comptes de plus de 100 000 $, ces frais sont ramenés à 0,4 %. Consultez la page suivante pour en savoir plus sur les frais.
Puis-je conserver des liquidités dans un CRI géré au lieu d'investir mes fonds ?
Non, il n'est pas possible de conserver des liquidités dans les comptes gérés. Cependant, vous pouvez envisager de transférer votre portefeuille dans notre option de FNB d'épargne à intérêt élevé pour une alternative d'investissement sans risque.
Puis-je changer la juridiction de mon CRI?
Non. Vous devez ouvrir un nouveau CRI et sélectionner la juridiction appropriée.
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