Dans cet article :
Aperçu
Le portefeuille Ascension est un portefeuille géré qui combine les marchés publics et les marchés privés afin d'élargir la diversification et de réduire la dépendance aux marchés publics.
Les marchés privés, qui comprennent le capital-investissement, le crédit privé et les infrastructures, étaient historiquement réservés aux grandes institutions et aux personnes très fortunées. Ascension les rend accessibles de façon simple et entièrement gérée sur Wealthsimple. L'équipe de recherche en placements de Wealthsimple collabore avec des gestionnaires de fonds de calibre mondial, comme LGT Capital Partners et Sagard, pour donner accès à notre fonds des marchés privés. Notre équipe supervise la sélection des fonds, surveille le rendement, gère la liquidité et rééquilibre les portefeuilles au besoin.
Ascension est offert selon trois niveaux de risque : Modéré, Audacieux et Ambitieux. Nous vous jumelons au bon portefeuille grâce à notre examen de la convenance, en fonction de vos objectifs de placement, de vos échéances et de votre tolérance au risque.
En quoi il diffère de nos autres portefeuilles
Le portefeuille Ascension se distingue de nos portefeuilles classiques en combinant des placements sur les marchés publics et une allocation importante aux marchés privés, soit le capital-investissement, le crédit privé et les infrastructures.
Les portefeuilles classiques diversifient les placements entre des actifs publics comme les actions, les obligations et l'or. Ascension va plus loin en attribuant de 20 à 30 % du portefeuille à notre fonds des marchés privés, ce qui donne accès à des occasions historiquement hors de portée pour la plupart des gens qui investissent.
Cette structure offre trois avantages clés :
- Une diversification plus large, avec des catégories d'actifs qui n'évoluent pas au même rythme que les marchés publics.
- Un potentiel de rendement à long terme plus élevé grâce à l'exposition aux occasions des marchés privés.
- La simplicité, avec une supervision professionnelle : L'équipe de placement de Wealthsimple et des gestionnaires de fonds de calibre mondial s'occupent de la sélection des fonds, du suivi, du rééquilibrage et de la liquidité.
En résumé, Ascension intègre la sophistication des marchés privés dans un portefeuille géré simple et transparent.
Admissibilité
Pour investir dans le portefeuille Ascension, vous devez satisfaire aux exigences suivantes :
- Évaluation de la convenance : Vous remplirez une courte évaluation pendant l'ouverture du compte pour confirmer qu'Ascension convient à vos objectifs et à votre profil de risque. Ascension est offert selon les niveaux de risque Modéré, Audacieux et Ambitieux. Un profil de risque Prudent n'est pas admissible à Ascension. Si votre évaluation donne le profil Prudent, nous vous recommanderons plutôt le portefeuille classique.
- Seuil des marchés privés : Vous pouvez commencer à investir avec n'importe quel montant, mais l'exposition à la portion des marchés privés commence lorsque votre compte atteint 10 000 $ en dépôts nets.
- Actifs liquides et valeur nette minimaux : Vous devez détenir au moins 30 000 $ en actifs liquides et avoir une valeur nette d'au moins 30 000 $ pour être admissible.
- Situation d'emploi : Vous n'êtes pas admissible à Ascension si vous êtes sans emploi ou aux études.
Comment ouvrir un portefeuille Ascension
Ouvrir un nouveau portefeuille Ascension
Suivez ces étapes pour ouvrir un portefeuille Ascension :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Dans l'onglet Accueil, faites défiler jusqu'à vos Comptes
- Touchez le bouton ajouter (+)
- Sélectionnez Ouvrir un nouveau compte
- Sélectionnez Ascension sous Portefeuilles Wealthsimple
- Touchez Investir dans Ascension
- Choisissez un compte admissible dans le menu des options de compte
- Choisissez qui utilisera ce compte, s'il y a lieu
- Suivez les instructions pour terminer l'ouverture de votre compte de portefeuille Ascension
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte dans l'onglet Accueil
- Choisissez un compte admissible dans lequel ouvrir le portefeuille
- Sélectionnez Commencer
- Choisissez qui utilisera ce compte, s'il y a lieu
- Choisissez Portefeuilles Wealthsimple comme type de placement
- Sélectionnez Ascension parmi les options
- Sélectionnez Investir dans Ascension
- Suivez les instructions pour ouvrir votre compte
Passer du portefeuille classique à Ascension
Si vous détenez déjà un portefeuille classique dans un compte non enregistré, un CELI ou un REER, vous pouvez passer à Ascension directement dans l'appli ou sur le Web :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Touchez le compte classique que vous souhaitez changer
- Faites défiler jusqu'à Détails du compte et touchez l'icône de crayon dans la ligne Portefeuille
- Sélectionnez Ascension sous Changer de portefeuille
- Touchez Trouver le bon portefeuille Ascension
- Suivez les instructions pour passer à Ascension
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le compte classique que vous souhaitez changer
- Faites défiler jusqu'à Détails du compte et cliquez sur l'icône de crayon dans la ligne Portefeuille
- Sélectionnez Ascension sous Changer de portefeuille
- Sélectionnez Continuer
- Suivez les instructions pour passer à Ascension
Après la confirmation, une bannière indiquera que la portion des marchés privés de votre portefeuille peut prendre plus de temps à rééquilibrer. La portion des marchés publics sera mise à jour en premier.
Comment le portefeuille Ascension est investi
Le portefeuille Ascension combine les marchés publics (actions, obligations et or) et les marchés privés (capital-investissement, crédit privé et infrastructures). La répartition exacte dépend de votre niveau de risque :
- Ambitieux : Allocation plus élevée aux actions et aux marchés privés, conçue pour les personnes à l'aise avec un risque plus élevé.
- Audacieux : Un équilibre entre les actions, les obligations, l'or et les marchés privés, pour celles et ceux qui recherchent la croissance avec une certaine stabilité.
- Modéré : Une répartition plus prudente, avec une plus grande exposition aux obligations, en plus des actions, de l'or et des marchés privés.
Voici la répartition de chaque portefeuille :
| Portefeuille | Actions | Obligations | Or | Marchés privés |
|---|---|---|---|---|
| Ambitieux | 70 % | 0 % | 0 % | 30 % |
| Audacieux | 60 % | 12,5 % | 2,5 % | 25 % |
| Modéré | 48 % | 29 % | 3 % | 20 % |
Votre portefeuille Ascension est investi en deux volets, chacun avec son propre échéancier :
- Portion des marchés publics : Investie dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables.
- Portion des marchés privés : Investie pendant une fenêtre de souscription mensuelle.
Retirer des fonds de votre portefeuille Ascension
Lorsque vous retirez des fonds de votre portefeuille Ascension, nous vendons toujours vos placements sur les marchés publics en premier. Si vous avez besoin de plus que ce qui est disponible dans vos placements sur les marchés publics, vous pouvez planifier un second retrait pour vos placements sur les marchés privés.
Suivez les étapes ci-dessous pour retirer des fonds de votre portefeuille Ascension :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Sélectionnez votre compte portefeuille Ascension
- Touchez Transférer des fonds
- Sélectionnez le compte vers lequel vous voulez transférer les fonds
- Touchez Suivant
- Entrez le montant du retrait souhaité
- Touchez Suivant
- Confirmez les détails du retrait
- Touchez Soumettre
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte portefeuille Ascension
- Sélectionnez Transférer des fonds
- Sélectionnez le compte vers lequel vous voulez transférer les fonds
- Entrez le montant du retrait souhaité
- Sélectionnez Suivant
- Confirmez les détails du retrait
- Sélectionnez Soumettre
Liquidité
- Marchés publics : Entièrement liquides et rachetables selon un délai de règlement standard, généralement de 2 à 3 jours ouvrables.
- Marchés privés : Rachetables lors de fenêtres de liquidité mensuelles, les paiements étant généralement effectués dans un délai de 30 à 60 jours. Les rachats ne sont pas garantis et dépendent de la disponibilité au niveau du fonds.
Suivi de votre retrait
Vous pouvez suivre l'avancement de votre retrait en temps réel grâce au suivi des activités dans l'appli. Le statut sera mis à jour à mesure que vos placements sont vendus et que les fonds sont envoyés au compte de destination souhaité.
Rééquilibrage du portefeuille
Après un retrait, nous rééquilibrons automatiquement vos placements restants. Cela permet de veiller à ce que votre portefeuille demeure aligné sur le profil de risque que vous avez choisi.
Frais du portefeuille Ascension
Le portefeuille Ascension comprend à la fois les frais de gestion de Wealthsimple et les frais des gestionnaires de fonds externes avec qui nous collaborons.
Frais de Wealthsimple
- Portion des marchés publics : Nos frais de conseil standards de 0,2 %–0,5 %, selon l'ensemble de vos actifs chez Wealthsimple.
- Portion des marchés privés : Des frais de gestion de 1 % appliqués à la portion des marchés privés.
Frais des gestionnaires de fonds externes
Les gestionnaires de fonds avec qui nous collaborons pour la portion des marchés privés d'Ascension facturent leurs propres frais de gestion et primes de performance. Ces frais diffèrent d'un gestionnaire à l'autre et peuvent changer :
-
Crédit privé (géré par Sagard) :
- Des frais de gestion de 1,25 %.
- Une prime de performance de 15 % sur les rendements supérieurs à un seuil de rendement minimal de 5 % (le « taux critique de rentabilité »).
-
Capital-investissement (géré par LGT Capital Partners) :
- Des frais de gestion de 1,5 %.
- Une prime de performance de 12,5 %, sous réserve d'un rendement minimal de 8 % (le « taux critique de rentabilité »).
Ces frais externes sont intégrés aux rendements nets du fonds. Le rendement que vous voyez pour votre portefeuille Ascension dans l'appli mobile en tient déjà compte.
Foire aux questions
À propos des marchés privés
Que sont les marchés privés ?
Les marchés privés comprennent des placements comme le capital-investissement, le crédit privé et les infrastructures. Ils ne se négocient pas en bourse et étaient historiquement réservés aux investisseurs institutionnels ou aux personnes très fortunées.
Pourquoi inclure des marchés privés dans mon portefeuille ?
Ils ajoutent de la diversification au-delà des actions et des obligations traditionnelles, avec un potentiel de rendement à long terme plus élevé et une corrélation plus faible avec les marchés publics.
Comment les fonds privés sont-ils choisis ?
Wealthsimple collabore avec des gestionnaires de fonds mondiaux de premier plan, comme LGT Capital Partners et Sagard. Notre équipe de recherche en placements sélectionne et supervise ces fonds pour s'assurer qu'ils répondent aux objectifs de nos portefeuilles.
Comment Ascension se compare-t-il au fait d'investir directement dans les marchés privés ?
Ascension simplifie l'accès en regroupant les marchés privés et les marchés publics dans un seul portefeuille. Il offre aussi une supervision professionnelle et des mises de fonds initiales plus faibles que si vous investissiez vous-même dans les marchés privés.
Ascension offre-t-il des versements ou des distributions ?
Non. Les revenus ou les gains sont réinvestis dans le fonds pour en augmenter la valeur globale.
Admissibilité et exigences
Quel est le placement minimal ?
Ascension exige un dépôt net minimal de 10 000 $ pour débloquer l'expérience complète, qui comprend une allocation au fonds des marchés privés.
Vous pouvez ouvrir et provisionner un compte Ascension avec moins de 10 000 $, mais tant que vous n'atteignez pas ce seuil, votre portefeuille sera investi uniquement dans la portion des marchés publics. Dès que vos dépôts nets atteignent 10 000 $, votre portefeuille comprendra des allocations aux marchés publics et privés selon le niveau de risque qui vous a été attribué (Modéré, Audacieux ou Ambitieux).
Comment fonctionne l'examen de la convenance pour Ascension ?
Pour être admissible au portefeuille Ascension, vous remplirez une courte évaluation de la convenance. Elle nous aide à confirmer qu'Ascension vous convient, en fonction de vos objectifs de placement, de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.
Nous confirmons aussi que vous détenez au moins 30 000 $ en actifs liquides et que votre valeur nette atteint 30 000 $, puisqu'Ascension comprend des placements sur les marchés privés qui conviennent mieux aux personnes ayant une perspective à long terme. Ascension est offert selon les niveaux de risque Modéré, Audacieux et Ambitieux. Si votre évaluation de la convenance donne un niveau de risque Prudent, ou si vous ne respectez pas les seuils d'admissibilité, nous vous recommanderons plutôt un portefeuille classique. Le portefeuille classique est entièrement géré et fonctionne de la même façon.
Puis-je passer du portefeuille classique à Ascension ?
Oui. Si vous détenez un portefeuille classique dans un compte non enregistré, un CELI ou un REER, vous pouvez passer à Ascension directement dans l'appli ou sur le Web. Vous devrez satisfaire aux exigences d'admissibilité d'Ascension (au moins 30 000 $ en actifs liquides et une valeur nette de 30 000 $).
Liquidité et retraits
Quelle est la liquidité d'Ascension ?
- Portion des marchés publics : Entièrement liquide, les retraits étant réglés en 2 à 3 jours ouvrables.
- Portion des marchés privés : Offre des fenêtres de rachat mensuelles, les paiements étant généralement effectués en 30 à 60 jours. Les rachats ne sont pas garantis et dépendent de la disponibilité au niveau du fonds.
Que faire si j'ai besoin d'argent rapidement ?
La portion publique est toujours rachetable en quelques jours. La portion privée prend plus de temps et n'est pas toujours disponible immédiatement.
Si vous avez besoin rapidement de fonds provenant de la portion privée, vous pourriez envisager une marge de crédit sur portefeuille. Elle vous permet d'emprunter en utilisant vos placements comme garantie, sans les vendre.
Que se passe-t-il si mon solde descend sous 10 000 $ ?
Si vos retraits font descendre votre solde sous 10 000 $, la portion des marchés privés peut être retirée jusqu'à ce que votre compte soit de nouveau provisionné au-dessus du seuil.
La valeur du retrait de mes placements privés peut-elle changer ?
Oui. Comme les actifs privés sont vendus à une date ultérieure, leur valeur peut fluctuer entre le moment où vous faites la demande et la fenêtre de négociation réelle.
Comment fonctionne Ascension
Dans quels comptes puis-je détenir Ascension ?
Ascension est offert dans les comptes non enregistrés, les CELI et les REER.
Comment mon rendement est-il présenté ?
Vous pouvez consulter le rendement global de votre portefeuille Ascension directement dans l'appli mobile. De plus, nous fournissons une mise à jour mensuelle qui comprend les détails du rendement du fonds des marchés privés.
Puis-je détenir Ascension en même temps qu'un portefeuille classique ou de revenu ?
Oui. Vous pouvez détenir plusieurs types de portefeuilles, mais il est important de vous assurer que votre répartition globale correspond à vos objectifs et à votre profil de risque. Si vous détenez un portefeuille classique dans un compte entièrement géré, vous pouvez passer à Ascension dans l'appli.
À quelle fréquence mon portefeuille est-il rééquilibré ?
L'équipe de recherche en placements de Wealthsimple surveille les portefeuilles en continu et les rééquilibre au besoin pour maintenir la répartition cible.
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