Le portefeuille d'obligations offre un rendement plus élevé que les liquidités, et il peut s'accumuler au fil du temps si vous êtes à l'aise de prendre un tout petit peu de risque.

Bien que le fait de conserver votre argent dans un compte Wealthsimple Cash est certainement très avantageux, placer vos épargnes dans notre portefeuille d'obligations à faible risque peut s'avérer encore plus payant. Sur quelques années, la probabilité de surpasser les liquidités est de 80 % à 90 %, et la probabilité de subir des pertes sur cette période est très faible***. Et même votre rendement est inférieur à celui des liquidités de temps à autre, ce sera généralement de peu.

Oui. Vous pouvez retirer votre argent en tout temps, sans période d'engagement ni de pénalité, ce qui n'est pas le cas avec les certificats de placement garantis (CPG), par exemple. Notez que la vente de votre portefeuille d'obligations prendra d'un à deux jours ouvrables.

Tout d'abord, lorsque vous investissez dans un portefeuille obligataire diversifié, le risque de perdre de l'argent en raison de la défaillance d'une seule entreprise est beaucoup plus faible que si vous choisissiez vous-même quelques obligations.

Nous sommes d'avis que la gestion professionnelle et active présente des avantages par rapport à la sélection de FNB d'obligations individuels. Un bon portefeuille d'obligations combine avec précaution deux types de risques qui s'équilibrent : le risque que les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts (risque de crédit) et celui que les taux d'intérêt changent (risque de duration). Nous modifions la part de chaque risque que nous prenons en fonction de l'évolution du marché, et ce pour deux raisons :

• Pour réduire le risque de vous faire perdre de l'argent
• Pour vous rapporter plus d'intérêts que si vous gardiez votre argent dans un simple compte d'épargne

Vous ne trouverez pas ces caractéristiques dans un FNB indiciel standard, qui se contente d'acheter des obligations à mesure qu'elles sont émise. Ainsi, si le gouvernement émet beaucoup d'obligations, vous les achetez. Si des entreprises à risque émettent beaucoup de crédit, vous l'achetez. Il n'est pas optimisé pour répartir les risques ni pour protéger votre argent lorsque les marchés n'évoluent pas en votre faveur. Par conséquent, vous risquez de ne pas gagner autant d'argent que vous le devriez pour le risque que vous prenez. Et en cas de baisse des marchés, vous risquez même de perdre plus d'argent que vous ne l'auriez imaginé.

Le portefeuille d'obligations de Wealthsimple comporte deux types de frais. Et – vous vous en doutez bien avec nous – ils sont assez bas.

Tout d'abord, il y a des frais de gestion, le tarif payé pour que nous nous occupions de vos placements. Le montant dépend de votre statut Wealthsimple :

• Essentiel : 0,5 %
• Avantage : 0,4 %
• Génération : 0,2 % à 0,4 %

Le second coût est le ratio de frais de gestion (ou RFG). Versé aux fonds que nous utilisons dans votre portefeuille, il est d'environ 0,2 % en moyenne.

Remarque : Le rendement du portefeuille d'obligations comprend les RFG des FNB, mais exclut les frais de gestion de Wealthsimple. Par exemple : si votre portefeuille d'obligation rapporte 4,5 % et que vous faites partie de la clientèle Avantage, votre rendement net, déduction faite des frais, sera de 4,5 % - 0,4 % = 4,1 %

Le portefeuille d'obligations vise à vous offrir des rendements fiables, sans les inconvénients des autres options. Voici quelques-uns de ses avantages :

• Contrairement aux certificats de placement garanti (CPG), il vous permet d'accéder à votre argent en tout temps, car il n'est pas immobilisé.
• En comparaison aux comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE), ce portefeuille offre un rendement attendu plus élevé, grâce à des placements dans des obligations plutôt que dans des liquidités.
• Si vous envisagez de gérer directement votre propre portefeuille de FNB d'obligations, ce portefeuille vous évite de réinvestir, de rééquilibrer ou de vous adapter à l'évolution des marchés, tout en conservant des frais bien inférieurs à ceux du fonds commun de placement moyen.

Nous suivons de près de nombreuses occasions de rendement à taux fixe afin de trouver le juste équilibre entre les gains et le risque. Activement géré, notre portefeuille d'obligations rassemble ces catégories d'actifs afin de garder une longueur d'avance sur le marché.

Les obligations à court terme sont un excellent moyen de maintenir votre argent stable tout en obtenant des rendements prévisibles. Elles sont moins risquées que les actions, plus faciles à liquider que les CPG et généralement moins influencées par les variations des taux d'intérêt que les obligations à plus long terme.

Les intérêts des obligations dans votre portefeuille sont versés sur votre compte chaque mois. Nous les réinvestissons automatiquement, de sorte que tout votre argent travaille fort et vous rapproche de vos objectifs financiers.

Comme avec tous les types de placements, ce portefeuille n'est pas entièrement sans risque. Bien qu'il se concentre sur des obligations de haute qualité à faible risque, la valeur des obligations peut baisser si les taux d'intérêt augmentent. Il existe également un risque de crédit : lors de baisses importantes des marchés, comme en 2008 ou en 2020, le risque de défaut de paiement augmente, ce qui peut entraîner des pertes mineures. Notre équipe s'efforce de réduire les risques au minimum, mais il est important de se rappeler que les rendements ne sont pas garantis.

Un portefeuille de FNB d'obligations vous permet de disposer d'un panier d'obligations au sein d'un seul fonds, ce qui diversifie instantanément votre placement et réduit l'impact potentiel d'une défaillance d'un seul émetteur. À l'inverse, le fait de bâtir vous-même votre portefeuille diversifié d'obligations individuelles nécessite d'acheter de nombreux titres, puis de les gérer, ce qui peut être à la fois long et coûteux.

Les FNB d'obligations sont très liquides et se négocient en bourse tout au long de la journée, alors que la liquidité des obligations individuelles est souvent plus limitée. Ces dernières entraînent aussi des coûts de transaction plus élevés et peuvent être difficiles à vendre avant l'échéance sans subir de pertes. Une dernière chose à savoir est que les FNB d'obligations peuvent offrir des distributions de revenus régulières et qu'ils sont gérés par des spécialistes. Ils entraînent donc des frais de gestion, alors que les obligations individuelles n'en ont pas (parce que vous devez les gérer vous-même).

Le rendement actuel du portefeuille de FNB d'obligations est calculé en annualisant les paiements de dividendes les plus récents et les derniers prix des FNB disponibles au moment du calcul. Le rendement affiché représente une moyenne pondérée des rendements individuels des FNB. Le rendement de chaque FNB est pondéré en fonction de sa proportion dans le portefeuille, en tenant compte du ratio des frais de gestion (RFG) des FNB, mais en excluant les frais de gestion standard de Wealthsimple pour ses services de conseil. Ces informations sur le rendement sont mises à jour mensuellement.

Notez que le rendement est susceptible de changer en raison des fluctuations des paiements de dividendes, des prix des FNB et de la composition du portefeuille. Le rendement passé ne garantit pas le rendement futur.

Non, votre rendement et les versements d'intérêts varient selon les conditions du marché.

Vos fonds seront placés au cours du jour ouvrable suivant leur dépôt.

Malheureusement, non.