Un fonds de pension est un fonds d’investissement créé par un employeur ou une organisation gouvernementale afin d’aider leurs employés à planifier leur retraite. L’employeur place un pourcentage du chèque de paie de son employé dans un régime de retraite. Le moment venu, les fonds seront versés mensuellement ou sous forme de montant forfaitaire.

Vous devrez demander au fournisseur de votre régime de retraite un paiement forfaitaire avant de procéder à son transfert chez Wealthsimple.

Trois types de régimes sont transférables chez Wealthsimple :

• Régime de pension agréé (RPA)
• Régime de retraite à cotisation déterminée (RRCD)
• Régime de participation différée aux bénéfices (RPDB)

Pour transférer l’un de ces régimes chez Wealthsimple, suivez les étapes suivantes. Remarque : le transfert peut prendre de deux à six semaines.

Étape 1. Localisez votre régime de retraite

Afin de procéder au transfert, vous devez savoir où est détenu votre régime de retraite. Cette information apparait dans la documentation fournie par votre ancien employeur.

Deux types de documents contiennent ces réponses :

1. Un relevé de compte provenant de votre institution financière (comme Sun Life, Manuvie et Canada-Vie) ;
2. Une trousse ou un forfait de départ provenant de votre employeur ou de votre fournisseur de régimes de retraite.

Veuillez contacter votre employeur si vous éprouvez des difficultés à obtenir ces documents. 

Étape 2. Choisissez le compte dans lequel transférer votre régime

Vous devez consulter votre relevé de compte ou votre trousse de régime de retraite, comme mentionné à l’étape 1, afin de déterminer si votre régime de retraite est immobilisé ou non.

• Si votre régime de retraite n’est pas immobilisé, vous aurez besoin d’un REER ;
• Si votre régime de retraite est immobilisé, vous aurez besoin d’un CRI.

Étape 3. Remplissez votre trousse de départ

Lorsque vous quittez un employeur (volontairement ou non), vous obtenez habituellement des documents liés à votre cessation d’emploi et à votre régime de retraite. Veuillez numériser, remplir, puis conserver ces documents.

Voici quelques conseils pour vous aider à les compléter. Il est possible que vous ne receviez pas nécessairement tous ces documents. De plus, selon le mode de paiement choisi, certains ne doivent pas obligatoirement être remplis.

• Remplissez toutes les sections nécessitant une signature de membre ou une date ;
• Remplissez la déclaration des options offertes aux participants ou des prestations de préretraite, un document qui énumère les différents modes de paiement. Choisissez le mode qui vous convient, puis signez et datez le formulaire ;
• Révisez la liste des documents à retourner et assurez-vous d’avoir coché toutes les cases. Cette liste, créée par le fournisseur de régime de retraite, comprend tous les documents nécessaires afin de procéder au transfert ;
• (Facultatif) Remplissez le formulaire d’inscription au dépôt direct. Si une partie de vos fonds dépasse la limite transférable (ex. : le montant excédentaire ne peut être transféré dans un CRI ou un REER), vous pouvez transférer la valeur non convertible dans votre compte chèque. Pour recevoir le montant excédentaire, vous devez remplir le formulaire d’inscription au dépôt direct ou nous envoyer un spécimen de chèque.

Pour compléter le dossier, vous aurez besoin de fournir des informations sur notre société administrative (Canadian ShareOwner Investments) :

• Nom du destinataire : Canadian ShareOwner Investments Inc.
• Adresse postale : 80, avenue Spadina, Suite 201, Toronto (Ontario) M5V 2J4, Canada
• Numéro du modèle de régime/Numéro d’enregistrement ARC : RER 521-145
• Numéro de compte Wealthsimple : vos numéros de compte apparaissent sur vos confirmations de transactions, vos relevés mensuels et votre Déclaration de politique d’investisseur. Vous trouverez ces documents dans la section Mes documents de notre site Web.

Une fois le dossier complété, veuillez numériser les documents, puis les sauvegarder dans un seul document PDF. Nous serons ainsi en mesure de remplir les sections qui nous sont destinées. Vous avez maintenant tout ce qu’il faut pour demander un transfert.

Étape 4. Configurez le transfert de régime de retraite

1. Suivez le lien wealthsimple.com pour vous connecter à votre compte Placements et Épargne ;
2. Cliquez sur l’onglet Déplacer des fonds ;
3. Cliquez sur l’onglet Transférer un compte ;
4. Cliquez sur l’onglet Régime de retraite ;
5. Choisissez parmi les fournisseurs de régimes de retraite ou sélectionnez Autre ;
6. Entrez les détails de votre régime de retraite qui se trouvent dans votre relevé de compte ou votre trousse de départ ;
7. Importez tous les documents exigés (trousse de départ et preuve de date de naissance, si requis) ;
8. Signez et acceptez l’entente.

Remarque : si vous ouvrez un CRI, sachez que la province ou le territoire de votre compte CRI doit correspondre à la province ou au territoire de votre régime actuel. Contactez votre fournisseur de régime de retraite pour connaître la province de votre CRI si l’information n’apparait pas sur votre trousse de départ.