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Aperçu
La marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant vos placements comme garantie. Cela vous permet d'accéder à des fonds sans vendre vos actifs, afin de pouvoir rester investi pour une croissance à long terme.
Lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille, vous choisissez quels comptes de placement utiliser comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter (votre limite de crédit) est basé sur la valeur des actifs dans ces comptes. Vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite en tout temps et payer des intérêts seulement sur le montant que vous empruntez.
Ouvrir une marge de crédit sur portefeuille
Une marge de crédit sur portefeuille est un compte séparé. Vous pouvez l'ouvrir en suivant les étapes ci-dessous :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Balayez vers la droite jusqu'à l'onglet Dépenser
- Appuyez sur Ajouter un compte
- Sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille dans la liste
- Suivez les instructions pour sélectionner vos comptes de garantie et confirmer vos détails
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page d'accueil
- Depuis l'onglet Tous les comptes, sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes de garantie et confirmer vos détails
Choisir vos comptes de garantie
Lorsque vous ouvrez votre compte, vous choisissez les comptes de placement à utiliser en garantie. Vous pouvez lier jusqu'à cinq des comptes suivants pour garantir votre marge de crédit. Il peut s'agir de comptes autogérés ou gérés :
- Comptes non enregistrés (sauf les comptes sur marge)
- CELI
Restrictions :
- Nous ne prenons pas en charge l'utilisation des comptes conjoints.
- Nous n'acceptons pas les CELIAPP, les REER, les REEE ou les CRI.
- Vous ne pouvez pas lier un compte qui est déjà lié à un compte sur marge.
Minimum de garantie
Pour être admissible à être utilisé comme garantie, le compte doit fournir une limite de crédit minimale de 1 000 $ CAD. La limite de crédit fournie par un compte est calculée par plusieurs facteurs basés sur la valeur de vos actifs dans le compte.
Ajouter ou modifier vos comptes de garantie
Vous pouvez modifier quels comptes utiliser comme garantie en tout temps :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte de marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Paramètres dans le coin supérieur droit
- Appuyez sur Garantie
- Sélectionnez les comptes que vous souhaitez utiliser comme garantie
- Examinez la Divulgation de liaison de compte si vous y êtes invité et appuyez sur Confirmer
- Appuyez sur Enregistrer pour appliquer les changements
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte de marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez l'icône Paramètres (engrenage) dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Garantie
- Sélectionnez les comptes que vous souhaitez utiliser comme garantie
- Examinez la Divulgation de liaison de compte si vous y êtes invité et sélectionnez Confirmer
- Sélectionnez Enregistrer pour appliquer les changements
Comment augmenter votre limite de crédit
Vous pouvez augmenter votre limite de crédit de la façon suivante :
- Vendez des placements dans vos comptes de garantie
- Transférez des avoirs admissibles ou de l'argent dans un compte de garantie
- Ajoutez un autre compte comme garantie à votre marge de crédit sur portefeuille
Emprunter des fonds
Une fois votre compte configuré, vous pouvez emprunter des fonds jusqu'à votre limite de crédit. Les fonds que vous empruntez seront transférés vers un autre compte de votre choix. Vous ne payez des intérêts que sur le montant que vous empruntez.
Suivez ces étapes pour emprunter des fonds :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte de marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Emprunter
- Saisissez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte-chèques)
- Suivez les instructions pour finaliser le virement
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte de marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Emprunter sur le côté droit de l'écran du compte
- Saisissez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte-chèques)
- Suivez les instructions pour finaliser le virement
Rembourser votre prêt
Vous pouvez rembourser le solde de votre prêt à tout moment, et aucun paiement minimum n'est requis. Les intérêts sont calculés quotidiennement et ajoutés au solde de votre prêt chaque mois jusqu'à ce que vous le remboursiez.
Suivez ces étapes pour rembourser votre prêt :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte de marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Rembourser
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez payer
- Saisissez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les instructions pour confirmer le paiement
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte de marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Rembourser sur le côté droit de l'écran du compte
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez payer
- Saisissez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les instructions pour confirmer le paiement
Voir les intérêts courus
Vous pouvez voir le montant d'intérêts qui a été couru chaque mois en appuyant sur votre compte de marge de crédit sur portefeuille. Les intérêts sont ajoutés à votre solde de prêt le 1er de chaque mois et seront affichés dans vos activités de compte.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt pour la marge de crédit sur portefeuille est basé sur votre plan client :
| Plan | Taux |
| Essentiel | Préférentiel + 0,5 % |
| Avantage | Préférentiel + 0 % |
| Génération | Préférentiel - 0,5 % |
Foire aux questions
Dois-je faire une enquête de crédit pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille ?
Non, nous ne faisons pas d'enquête de crédit lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille.
Quelle est la différence entre une marge de crédit sur portefeuille et une marge de crédit personnelle ?
Une marge de crédit sur portefeuille utilise vos placements comme garantie, vous permettant d'emprunter sans vendre d'actifs, tandis qu'une marge de crédit personnelle n'est pas garantie et basée uniquement sur votre solvabilité.
En quoi cela diffère-t-il d'emprunter de mon compte sur marge ?
Votre marge de crédit sur portefeuille est un prêt sur marge, mais elle est moins risquée. Voici pourquoi :
- Votre limite de crédit est plus conservatrice, il y a donc un plus grand coussin pour vous protéger si votre garantie de placement perd de la valeur.
- Les gens utilisent généralement leur marge de crédit sur portefeuille pour retirer de l'argent liquide pour des besoins quotidiens, pas pour acheter plus de placements. Cela signifie que les pertes ne sont pas aussi amplifiées.
Apprenez-en plus sur emprunter de votre compte sur marge.
Puis-je réclamer les intérêts comme déduction fiscale ?
Si vous empruntez de l'argent pour investir, les intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Cependant, si vous empruntez pour un usage personnel, vous ne pouvez généralement pas réclamer cela comme une déduction. Nous recommandons de vérifier avec un expert fiscal qualifié pour votre situation spécifique.
Comment l'emprunt affecte-t-il mon plan client ?
Emprunter de l'argent liquide de votre marge de crédit sur portefeuille et le retirer de Wealthsimple réduit effectivement vos actifs sous gestion. Cela peut réduire votre niveau de plan client (par exemple, passer d'Avantage à Essentiel).
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