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Aperçu
La marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter des fonds en utilisant vos placements comme garantie. Vous pouvez ainsi accéder à des liquidités sans vendre vos actifs, ce qui vous permet de demeurer investi pour une croissance à long terme.
Lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille, vous choisissez les comptes de placement à utiliser comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter (votre limite de crédit) est calculé en fonction de la valeur des actifs détenus dans ces comptes. Vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite en tout temps et ne payer des intérêts que sur le montant emprunté.
Ouvrir une marge de crédit sur portefeuille personnelle
La marge de crédit sur portefeuille est un compte distinct. Vous pouvez l'ouvrir en suivant les étapes ci-dessous :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Glissez vers la droite pour accéder à l'onglet Dépenses
- Appuyez sur Ajouter un compte
- Sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille dans la liste
- Appuyez sur Ouvrir un compte
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes en garantie et confirmer vos renseignements
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page Accueil
- Depuis l'onglet Tous les comptes, sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Ouvrir un compte
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes en garantie et confirmer vos renseignements
Choisir vos comptes en garantie
Lors de l'ouverture de votre compte, vous choisissez les comptes de placement à utiliser comme garantie. Vous pouvez associer jusqu'à cinq des comptes suivants pour garantir votre marge de crédit. Il peut s'agir de comptes autogérés ou gérés :
- Comptes non enregistrés (à l'exception des comptes sur marge)
- CELI
Restrictions :
- Les comptes conjoints ne sont pas acceptés.
- Les CELIAPP, REER, REEE et CRI ne sont pas acceptés.
- Pour associer un compte géré, vous devez avoir au moins 25 000 $ d'actifs sous gestion dans l'ensemble de vos comptes chez nous.
- Vous ne pouvez pas associer un compte déjà lié à un compte sur marge.
- Nous ne prenons pas en charge les types de portefeuille suivants : Les placements non traditionnels (Fonds des marchés privés, Crédit privé et Capital-investissement), Ascension, Échéance cible ou Indexation directe.
Solde minimal en garantie
Pour être admissible à titre de garantie, le compte doit fournir une limite de crédit minimale de 1 000 $ CAD. La limite de crédit fournie par un compte est calculée selon plusieurs facteurs basés sur la valeur de vos actifs dans le compte.
Ajouter ou modifier vos comptes en garantie
Vous pouvez modifier les comptes utilisés comme garantie en tout temps dans l'appli mobile (non disponible sur le Web) :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Appuyez sur votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Paramètres dans le coin supérieur droit
- Appuyez sur Garantie
- Sélectionnez les comptes que vous souhaitez utiliser comme garantie
- Lisez la divulgation relative à l'association de comptes si vous y êtes invité, puis appuyez sur Confirmer
- Appuyez sur Enregistrer pour appliquer les modifications
Comment augmenter votre limite de crédit
Vous pouvez augmenter votre limite de crédit des façons suivantes :
- Vendre des placements dans vos comptes en garantie
- Transférer des titres admissibles ou des liquidités dans un compte en garantie
- Ajouter un autre compte en garantie à votre marge de crédit sur portefeuille
Emprunter des fonds
Une fois votre compte configuré, vous pouvez emprunter des fonds jusqu'à votre limite de crédit. Les fonds empruntés seront transférés vers un autre compte de votre choix. Vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté.
Suivez ces étapes pour emprunter des fonds :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Appuyez sur votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Emprunter
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte chèques)
- Suivez les invites pour finaliser le transfert
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Emprunter à droite de l'écran du compte
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte chèques)
- Suivez les invites pour finaliser le transfert
Rembourser votre prêt
Vous pouvez rembourser votre solde de prêt en tout temps et aucun paiement minimal n'est requis. Les intérêts sont calculés quotidiennement et ajoutés à votre solde de prêt chaque mois jusqu'au remboursement complet.
Suivez ces étapes pour rembourser votre prêt :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Rembourser
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le paiement
- Entrez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les invites pour confirmer le paiement
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Rembourser à droite de l'écran du compte
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le paiement
- Entrez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les invites pour confirmer le paiement
Voir les intérêts courus
Vous pouvez voir le montant des intérêts courus chaque mois en accédant à votre compte Marge de crédit sur portefeuille. Les intérêts sont ajoutés à votre solde de prêt le 1er de chaque mois et apparaîtront dans vos activités de compte.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt de la marge de crédit sur portefeuille est basé sur votre statut client :
| Statut | Taux |
| Essentiel | Taux préférentiel + 0,5 % |
| Avantage | Taux préférentiel + 0 % |
| Génération | Taux préférentiel - 0,5 % |
Foire aux questions
Dois-je faire l'objet d'une vérification de crédit pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille ?
Non, nous n'effectuons pas de vérification de crédit lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille personnelle ou pour entreprise.
Quelle est la différence entre une marge de crédit sur portefeuille et une marge de crédit personnelle ?
Une marge de crédit sur portefeuille utilise vos placements comme garantie, ce qui vous permet d'emprunter sans vendre vos actifs, tandis qu'une marge de crédit personnelle n'est pas garantie et repose uniquement sur votre solvabilité.
Remarque : Wealthsimple n'offre pas actuellement de marge de crédit personnelle.
En quoi est-ce différent d'un emprunt sur mon compte sur marge ?
Votre marge de crédit sur portefeuille est un prêt sur marge, mais elle est moins risquée. Voici pourquoi :
- Votre limite de crédit est plus conservatrice, ce qui offre une plus grande marge de sécurité pour vous protéger si la valeur de vos placements en garantie diminue.
- En général, les clients utilisent leur marge de crédit sur portefeuille pour retirer des fonds destinés à leurs besoins quotidiens, et non pour acheter d'autres placements. Les pertes sont donc moins amplifiées.
Pour en savoir plus sur l'emprunt sur votre compte sur marge.
Puis-je réclamer les intérêts à titre de déduction fiscale ?
Si vous empruntez des fonds pour investir, les intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Toutefois, si vous empruntez pour un usage personnel, vous ne pouvez généralement pas réclamer cette déduction. Nous vous recommandons de consulter un expert fiscal qualifié pour votre situation particulière.
Comment l'emprunt affecte-t-il mon statut client ?
Le fait d'emprunter des fonds à partir de votre marge de crédit sur portefeuille et de les retirer de Wealthsimple réduit effectivement votre actif sous gestion. Cela peut faire baisser votre statut client (par exemple, passer du statut Premium au statut Essentiel).
Puis-je avoir à la fois une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise et une marge de crédit sur portefeuille personnelle ?
Oui. La marge de crédit sur portefeuille pour entreprise et la marge de crédit sur portefeuille personnelle sont des produits distincts. Vous pouvez détenir les deux en même temps, à condition que chacune utilise des comptes de garantie admissibles différents.
En quoi consiste la remise sur la Marge de crédit sur portefeuille (MCP) et comment puis-je y accéder ?
La remise sur la Marge de crédit sur portefeuille (MCP) est un avantage Generation qui réduit vos coûts d'emprunt. Nous affichons cette remise séparément des avantages sur marge afin que tout soit clair. Vous pouvez consulter vos taux spécifiques dans la section des avantages de votre compte.
Est-ce que mon cotitulaire peut voir le solde de ma marge de crédit sur portefeuille (MCP) ?
Non. Votre cotitulaire peut voir que votre compte conjoint bénéficie de la protection en cas de découvert, mais il ne peut pas voir le solde ni les détails de votre MCP.
Note : Si vous faites tous les deux partie du même Foyer et que vous avez choisi de partager votre MCP dans la vue Foyer, votre cotitulaire pourra la voir à cet endroit. Ce paramètre de partage est facultatif et toujours sous votre contrôle.
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