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Aperçu
La marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter des fonds en utilisant vos placements comme garantie. Vous pouvez ainsi accéder à des liquidités sans vendre vos actifs, ce qui vous permet de demeurer investi pour une croissance à long terme.
Si vous avez un compte d'entreprise, vous pouvez également ouvrir une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise.
Lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille, vous choisissez les comptes de placement à utiliser comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter (votre limite de crédit) est calculé en fonction de la valeur des actifs détenus dans ces comptes. Vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite en tout temps et ne payer des intérêts que sur le montant emprunté.
Admissibilité
Vous devez détenir individuellement un actif sous gestion d'au moins 25 000 $ dans l'ensemble de vos comptes chez nous pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille.
Ouvrir une marge de crédit sur portefeuille personnelle
La marge de crédit sur portefeuille est un compte distinct. Vous pouvez en ouvrir une en suivant les étapes ci-dessous :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimpe
- Glissez vers la droite pour accéder à l'onglet Dépenses
- Appuyez sur Ajouter un compte
- Sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille dans la liste
- Appuyez sur Ouvrir un compte
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes en garantie et confirmer vos renseignements
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page Accueil
- Depuis l'onglet Tous les comptes, sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Ouvrir un compte
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes en garantie et confirmer vos renseignements
Choisir vos comptes en garantie
Lors de l'ouverture de votre compte, vous choisissez les comptes de placement à utiliser comme garantie. Vous pouvez associer jusqu'à cinq des comptes suivants pour garantir votre marge de crédit. Il peut s'agir de comptes autogérés ou gérés (y compris les portefeuilles classique et de revenu) :
- Comptes non enregistrés (à l'exception des comptes sur marge)
- CELI
Restrictions :
- Les comptes conjoints ne sont pas acceptés.
- Les CELIAPP, REER, REEE et CRI ne sont pas acceptés.
- Vous ne pouvez pas associer un compte déjà lié à un compte sur marge.
- Nous ne prenons pas en charge les types de portefeuille suivants : Placements non traditionnels (Fonds des marchés privés, Crédit privé et Capital-investissement), Ascension, Échéance cible, Indexation directe, Vanguard à revenu fixe ou Marché monétaire (à compter du 14 novembre 2026).
- Le compte d'épargne n'est pas accepté.
Solde minimal en garantie
Pour être admissible à titre de garantie, le compte doit fournir une limite de crédit minimale de 1 000 $ CA. La limite de crédit fournie par un compte est établie en fonction de plusieurs facteurs, dont la valeur des actifs détenus dans le compte.
À compter du 14 novembre 2026, les liquidités détenues dans un compte géré ne contribuent pas à votre limite de crédit. Comme un portefeuille du marché monétaire ne détient que des liquidités, il ne peut pas atteindre le minimum de 1 000 $ et ne peut pas être utilisé comme compte en garantie.
Ajouter ou modifier vos comptes en garantie
Vous pouvez modifier les comptes que vous utilisez comme garantie en tout temps dans l'appli mobile (non disponible sur le Web) :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Réglages dans le coin supérieur droit
- Appuyez sur Garantie
- Sélectionnez les comptes que vous souhaitez utiliser comme garantie
- Lisez la divulgation relative à l'association de comptes si vous y êtes invité, puis appuyez sur Confirmer
- Appuyez sur Enregistrer pour appliquer les modifications
Comment augmenter votre limite de crédit
Vous pouvez augmenter votre limite de crédit des façons suivantes :
- Vendre des placements dans un compte de courtage que vous utilisez comme garantie
- Transférer des avoirs admissibles dans un compte en garantie, ou des liquidités dans un compte de courtage que vous utilisez comme garantie
- Ajouter un autre compte en garantie à votre marge de crédit sur portefeuille
Emprunter des fonds
Une fois votre compte configuré, vous pouvez emprunter des fonds jusqu'à votre limite de crédit. Nous transférons les fonds empruntés vers un autre compte de votre choix. Vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté.
Suivez ces étapes pour emprunter des fonds :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Emprunter
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte chèques)
- Suivez les invites pour finaliser le transfert
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Emprunter à droite de l'écran du compte
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte chèques)
- Suivez les invites pour finaliser le transfert
Rembourser votre prêt
Vous pouvez rembourser votre solde de prêt en tout temps et aucun paiement minimal n'est requis. Nous calculons les intérêts quotidiennement et les ajoutons au solde de votre prêt chaque mois jusqu'à ce que vous l'ayez remboursé en entier.
Suivez ces étapes pour rembourser votre prêt :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Rembourser
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le paiement
- Choisissez le montant que vous souhaitez payer :
- Solde total avec intérêts
- Solde total
- Intérêts seulement
- Montant personnalisé
- Suivez les invites pour confirmer le paiement
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur un ordinateur
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Rembourser à droite de l'écran du compte
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le paiement
- Entrez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les invites pour confirmer le paiement
Si vous souhaitez rembourser votre prêt en utilisant les liquidités disponibles dans votre compte en garantie, vous pouvez sélectionner ce compte comme source de paiement en suivant les étapes ci-dessus. Vous pouvez le faire vous-même, même si vous avez atteint votre limite de crédit.
Si vous souhaitez effectuer des paiements récurrents, vous pouvez programmer un virement récurrent vers votre marge de crédit sur portefeuille.
Voir les intérêts courus
Vous pouvez voir le montant des intérêts courus chaque mois dans votre compte Marge de crédit sur portefeuille. Nous ajoutons les intérêts au solde de votre prêt le 1er de chaque mois, et ils apparaissent dans les activités de votre compte.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt de la marge de crédit sur portefeuille est fondé sur votre statut client :
| Statut | Taux |
|---|---|
| Essentiel | Taux préférentiel + 0,5 % |
| Avantage | Taux préférentiel + 0 % |
| Génération | Taux préférentiel – 0,5 % |
Retirer un compte de garantie
Si vous voulez retirer complètement un compte de votre marge de crédit sur portefeuille, par exemple avant de le transférer vers une autre institution, vous devrez peut-être d'abord rembourser le solde de votre prêt.
Note :
- Si vous avez d'autres comptes de garantie liés : Vous n'avez qu'à rembourser suffisamment votre solde pour que votre garantie restante couvre toujours ce que vous devez.
- S'il s'agit de votre seul compte de garantie : Vous devrez rembourser la totalité du solde de votre prêt, y compris les intérêts courus, avant de pouvoir le dissocier.
Une fois votre solde remboursé, suivez ces étapes dans l'application Wealthsimple (non disponible sur le Web) :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Touchez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Touchez Réglages dans le coin supérieur droit
- Touchez Garantie
- Désélectionnez le compte que vous voulez retirer
- Passez en revue la divulgation sur la liaison de compte si vous y êtes invité, puis touchez Confirmer
- Touchez Enregistrer pour appliquer les changements
Foire aux questions
Dois-je faire l'objet d'une vérification de crédit pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille ?
Non, nous n'effectuons pas de vérification de crédit lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille personnelle ou pour entreprise.
Quelle est la différence entre une marge de crédit sur portefeuille et une marge de crédit personnelle ?
Une marge de crédit sur portefeuille utilise vos placements comme garantie, ce qui vous permet d'emprunter sans vendre vos actifs, tandis qu'une marge de crédit personnelle n'est pas garantie et repose uniquement sur votre solvabilité.
En quoi est-ce différent d'un emprunt sur mon compte sur marge ?
Votre marge de crédit sur portefeuille est un prêt sur marge, mais elle est moins risquée. Voici pourquoi :
- Votre limite de crédit est plus conservatrice, ce qui offre une plus grande marge de sécurité pour vous protéger si la valeur de vos placements en garantie diminue.
- En général, les clients utilisent leur marge de crédit sur portefeuille pour retirer des fonds destinés à leurs besoins quotidiens, et non pour acheter d'autres placements. Les pertes sont donc moins amplifiées.
En savoir plus sur l'emprunt à partir de votre compte sur marge.
Puis-je réclamer les intérêts à titre de déduction fiscale ?
Si vous empruntez des fonds pour investir, les intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Toutefois, si vous empruntez pour un usage personnel, vous ne pouvez généralement pas réclamer cette déduction. Nous vous recommandons de consulter un expert fiscal qualifié pour votre situation particulière.
Comment l'emprunt affecte-t-il mon statut client ?
Le fait d'emprunter des fonds à partir de votre marge de crédit sur portefeuille et de les retirer de Wealthsimple réduit effectivement votre actif sous gestion. Cela peut faire baisser votre statut client (par exemple, passer du statut Avantage au statut Essentiel).
Puis-je avoir à la fois une marge de crédit sur portefeuille pour entreprise et une marge de crédit sur portefeuille personnelle ?
Oui. La marge de crédit sur portefeuille pour entreprise et la marge de crédit sur portefeuille personnelle sont des produits distincts. Vous pouvez détenir les deux en même temps, à condition que chacune utilise des comptes de garantie admissibles différents.
Puis-je transférer des titres à partir d'un compte que j'utilise comme garantie ?
Si un compte sert de garantie à votre marge de crédit sur portefeuille, il est possible que vous ne puissiez pas en transférer des titres et que l'option Transférer des titres ne s'affiche pas pour ce compte. Pour transférer des titres à partir de ce compte, vous pouvez d'abord le retirer de vos comptes en garantie. Vous ne pouvez pas retirer un compte si cela abaissait votre limite de crédit en dessous du solde de votre prêt. Vous pourriez donc devoir rembourser une partie ou la totalité de votre prêt au préalable. En savoir plus sur le transfert de titres entre les comptes Wealthsimple.
Qu'est-ce que la réduction liée à la marge de crédit sur portefeuille ?
La réduction liée à la marge de crédit sur portefeuille est un avantage Génération qui réduit vos coûts d'emprunt. Nous affichons cette réduction séparément des avantages liés à la marge, pour plus de clarté. Vous pouvez consulter vos taux précis dans la section des avantages de votre compte.
Le cotitulaire de mon compte chèques conjoint verra-t-il le montant de crédit dont je dispose ?
Oui, indirectement. Votre cotitulaire ne verra pas votre marge de crédit sur portefeuille dans la page de détails de la protection en cas de découvert, mais il pourra déduire le montant de crédit dont vous disposez lorsque la protection en cas de découvert couvre l'une de ses transactions. Par exemple, si la protection en cas de découvert couvre un paiement de facture de votre cotitulaire, celui-ci verra le montant de crédit dont vous disposez, ainsi que son propre solde de trésorerie.
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