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Aperçu
La marge de crédit sur portefeuille vous permet d'emprunter des fonds en utilisant vos placements comme garantie. Vous pouvez ainsi accéder à des liquidités sans vendre vos actifs, ce qui vous permet de demeurer investi pour une croissance à long terme.
Lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille, vous choisissez les comptes de placement à utiliser comme garantie. Le montant que vous pouvez emprunter (votre limite de crédit) est calculé en fonction de la valeur des actifs détenus dans ces comptes. Vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite en tout temps et ne payer des intérêts que sur le montant emprunté.
Ouvrir une marge de crédit sur portefeuille
La marge de crédit sur portefeuille est un compte distinct. Vous pouvez l'ouvrir en suivant les étapes ci-dessous :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Glissez vers la droite pour accéder à l'onglet Dépenses
- Appuyez sur Ajouter un compte
- Sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille dans la liste
- Appuyez sur Ouvrir un compte
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes en garantie et confirmer vos renseignements
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page Accueil
- Depuis l'onglet Tous les comptes, sélectionnez Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Ouvrir un compte
- Suivez les invites pour sélectionner vos comptes en garantie et confirmer vos renseignements
Choisir vos comptes en garantie
Lors de l'ouverture de votre compte, vous choisissez les comptes de placement à utiliser comme garantie. Vous pouvez associer jusqu'à cinq des comptes suivants pour garantir votre marge de crédit. Il peut s'agir de comptes autogérés ou gérés :
- Comptes non enregistrés (à l'exception des comptes sur marge)
- CELI
Restrictions :
- Les comptes conjoints ne sont pas acceptés.
- Les CELIAPP, REER, REEE et CRI ne sont pas acceptés.
- Vous ne pouvez pas associer un compte déjà lié à un compte sur marge.
Solde minimal en garantie
Pour être admissible à titre de garantie, le compte doit fournir une limite de crédit minimale de 1 000 $ CAD. La limite de crédit fournie par un compte est calculée selon plusieurs facteurs basés sur la valeur de vos actifs dans le compte.
Ajouter ou modifier vos comptes en garantie
Vous pouvez modifier les comptes utilisés comme garantie en tout temps dans l'application Wealthsimple (non disponible sur le Web) :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Paramètres dans le coin supérieur droit
- Appuyez sur Garantie
- Sélectionnez les comptes que vous souhaitez utiliser comme garantie
- Lisez la divulgation relative à l'association de comptes si vous y êtes invité, puis appuyez sur Confirmer
- Appuyez sur Enregistrer pour appliquer les modifications
Comment augmenter votre limite de crédit
Vous pouvez augmenter votre limite de crédit des façons suivantes :
- Vendre des placements dans vos comptes en garantie
- Transférer des titres admissibles ou des liquidités dans un compte en garantie
- Ajouter un autre compte en garantie à votre marge de crédit sur portefeuille
Emprunter des fonds
Une fois votre compte configuré, vous pouvez emprunter des fonds jusqu'à votre limite de crédit. Les fonds empruntés seront transférés vers un autre compte de votre choix. Vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté.
Suivez ces étapes pour emprunter des fonds :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Emprunter
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte chèques)
- Suivez les invites pour finaliser le transfert
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Emprunter à droite de l'écran du compte
- Entrez le montant que vous souhaitez emprunter
- Sélectionnez le compte vers lequel vous souhaitez transférer les fonds (par exemple, votre compte chèques)
- Suivez les invites pour finaliser le transfert
Rembourser votre prêt
Vous pouvez rembourser votre solde de prêt en tout temps et aucun paiement minimal n'est requis. Les intérêts sont calculés quotidiennement et ajoutés à votre solde de prêt chaque mois jusqu'au remboursement complet.
Suivez ces étapes pour rembourser votre prêt :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Appuyez sur Rembourser
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le paiement
- Entrez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les invites pour confirmer le paiement
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Marge de crédit sur portefeuille
- Sélectionnez Rembourser à droite de l'écran du compte
- Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le paiement
- Entrez le montant que vous souhaitez rembourser
- Suivez les invites pour confirmer le paiement
Utiliser votre marge de crédit sur portefeuille pour la protection contre les découverts
Vous pouvez utiliser votre limite de crédit disponible comme protection contre les découverts pour les comptes chèques CAD personnels admissibles. Lorsqu'elle est activée, la protection contre les découverts couvre automatiquement les déficits liés aux paiements de factures et aux débits préautorisés en empruntant depuis votre marge de crédit sur portefeuille. Aucuns frais supplémentaires ne s'appliquent pour l'utilisation de la protection contre les découverts; vous ne payez des intérêts que sur le montant emprunté, lesquels sont ajoutés à votre solde de prêt.
Considérations et limitations
- La protection contre les découverts ne fonctionnera que si vous disposez d'une limite de crédit disponible suffisante pour couvrir le montant requis afin que la transaction soit effectuée. Augmentez votre couverture en remboursant votre solde de prêt.
- La protection contre les découverts n'est pas offerte pour les comptes chèques conjoints ni pour les comptes en USD.
Activer la protection contre les découverts
Suivez les étapes ci-dessous pour activer la protection contre les découverts dans l'application (non disponible sur le Web) :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte chèques
- Appuyez sur l'icône bouclier à droite de votre solde de compte
- Appuyez sur Activer la protection contre les découverts
- Lisez la divulgation et suivez les invites pour confirmer
Désactiver la protection contre les découverts
Suivez les étapes ci-dessous pour désactiver la protection contre les découverts dans l'application (non disponible sur le Web) :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Appuyez sur votre compte chèques
- Appuyez sur l'icône bouclier à droite de votre solde de compte
- Appuyez sur Désactiver la protection contre les découverts
Voir les intérêts courus
Vous pouvez voir le montant des intérêts courus chaque mois en accédant à votre compte Marge de crédit sur portefeuille. Les intérêts sont ajoutés à votre solde de prêt le 1er de chaque mois et apparaîtront dans vos activités de compte.
Taux d'intérêt
Le taux d'intérêt de la marge de crédit sur portefeuille est basé sur votre statut client :
| Statut | Taux |
| Essentiel | Taux préférentiel + 0,5 % |
| Avantage | Taux préférentiel + 0 % |
| Génération | Taux préférentiel - 0,5 % |
Foire aux questions
Dois-je passer une vérification de crédit pour ouvrir une marge de crédit sur portefeuille ?
Non, nous n'effectuons pas de vérification de crédit lorsque vous ouvrez une marge de crédit sur portefeuille.
Quelle est la différence entre une marge de crédit sur portefeuille et une marge de crédit personnelle ?
Une marge de crédit sur portefeuille utilise vos placements comme garantie, ce qui vous permet d'emprunter sans vendre vos actifs, tandis qu'une marge de crédit personnelle n'est pas garantie et repose uniquement sur votre solvabilité.
En quoi est-ce différent d'un emprunt sur mon compte sur marge ?
Votre marge de crédit sur portefeuille est un prêt sur marge, mais elle est moins risquée. Voici pourquoi :
- Votre limite de crédit est plus prudente, ce qui offre une plus grande marge de protection si la valeur de vos placements en garantie diminue.
- Les clients utilisent généralement leur marge de crédit sur portefeuille pour retirer des liquidités à des fins courantes, et non pour acheter davantage de placements. Les pertes sont donc moins amplifiées.
En savoir plus sur les emprunts sur votre compte sur marge.
Puis-je déduire les intérêts à des fins fiscales ?
Si vous empruntez pour investir, les intérêts sont généralement déductibles d'impôt. Toutefois, si vous empruntez à des fins personnelles, vous ne pouvez généralement pas les déduire. Nous vous recommandons de consulter un expert fiscal qualifié pour votre situation particulière.
En quoi l'emprunt influe-t-il sur mon statut client ?
Emprunter des liquidités depuis votre marge de crédit sur portefeuille et les retirer de Wealthsimple réduit effectivement vos actifs sous gestion. Cela peut abaisser votre statut client (par exemple, passer d'Avantage à Essentiel).
Comment fonctionne la protection contre les découverts avec une marge de crédit sur portefeuille ?
Si vous activez la protection contre les découverts, les paiements de factures récurrents et les débits préautorisés qui mettraient autrement à découvert un compte chèques CAD personnel admissible peuvent être couverts en empruntant automatiquement depuis votre marge de crédit sur portefeuille.
Qui est admissible à utiliser une marge de crédit sur portefeuille pour la protection contre les découverts ?
Vous devez avoir :
- Une marge de crédit sur portefeuille ouverte
- Une garantie ajoutée à votre marge de crédit sur portefeuille
- Un crédit disponible supérieur à 0 $
Si vous avez une marge de crédit sur portefeuille mais qu'aucune garantie n'y est associée, vous ne pourrez pas activer la protection contre les découverts tant que vous n'aurez pas ajouté une garantie.
Serai-je informé si la protection contre les découverts utilise ma marge de crédit sur portefeuille ?
Oui. Vous recevrez une notification lorsque votre marge de crédit sur portefeuille est utilisée pour la protection contre les découverts. Le fil d'activité indiquera également quelles transactions ont utilisé la protection contre les découverts.
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