Dans cet article :
Aperçu
Le gambit de Norbert est une méthode alternative pour convertir des devises entre le dollar canadien (CAD) et le dollar américain (USD) en effectuant le transfert de cote d’un fonds négocié en bourse (FNB) plutôt qu’une conversion standard. Il consiste à acheter un FNB précis dans une devise et à utiliser notre fonction de transfert de cote pour le faire passer à sa version dans l’autre devise avant de le vendre.
Bien que la conversion de devises standard soit instantanée et pratique, elle comporte des frais correspondant à un pourcentage.
En utilisant la fonction de transfert de cote, vous pouvez changer la cotation de devise du FNB Global X en dollars américains (DLR et DLR.U), plutôt que d’utiliser la conversion de devises standard. Seuls les fonds DLR et DLR.U peuvent faire l’objet d’un transfert de cote, et vous pouvez l’effectuer dans les deux sens : de DLR à DLR.U pour obtenir des USD, ou de DLR.U à DLR pour obtenir des CAD.
- Délai de traitement : 2 jours ouvrables après la soumission, à 9 h 30, heure de l’Est (HE).
- Frais : 9,95 $ CA plus taxes par demande de transfert de cote.
- Disponibilité : Cette fonctionnalité est offerte uniquement sur le Web. Elle n’est pas offerte dans l’application Wealthsimple.
Avant de commencer
Pour utiliser le gambit de Norbert, vous devez avoir :
- Les comptes en dollars US activés. Il s’agit de l’abonnement aux comptes en dollars US, et non d’un compte Épargne en dollars US. Il coûte 10 $ CA par mois plus les taxes applicables après un essai gratuit de 30 jours, et il est gratuit pour les clients Premium et Génération. Sans les comptes en dollars US, l’option Transfert de cote n’apparaît pas.
- Un compte autonome. Tout compte autonome peut faire l’objet d’un transfert de cote, y compris les comptes sur marge et les comptes avec Margin Boost.
- Un pouvoir d’achat en CAD suffisant dans le même compte pour couvrir les frais de 9,95 $ CA plus taxes.
- Le transfert de cote est offert uniquement sur le Web.
Seul le titulaire du compte peut soumettre une demande de transfert de cote.
Comment effectuer le gambit de Norbert
Les étapes suivantes décrivent comment convertir des CAD en USD sur le Web. Pour convertir des USD en CAD, suivez les mêmes étapes en commençant par le fonds DLR.U.
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur le Web
- Recherchez le FNB Global X US Dollar Currency (DLR) dans l’onglet Rechercher
- Achetez le fonds DLR en CAD si vous ne le détenez pas déjà. Vous n’avez pas besoin d’attendre le règlement de votre achat.
- Accédez à la page des détails du titre pour le fonds DLR
- Sélectionnez Transfert de cote dans le tableau des placements, sous le graphique du titre
- Entrez le nombre d’actions DLR que vous voulez convertir en actions DLR.U (la version en dollars américains)
- Sélectionnez Suivant
- Confirmez les détails de votre demande de transfert de cote
- Sélectionnez Soumettre
Votre transfert de cote est traité 2 jours ouvrables après sa soumission, à 9 h 30 (HE). Nous vous enverrons un courriel lorsque vos actions DLR.U pourront être négociées. Vendez ensuite vos actions DLR.U pour recevoir des USD.
Vérifier votre transfert de cote
Pour vérifier l’état de votre transfert de cote :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur le Web
- Accédez à votre Activité
- Sélectionnez le transfert de cote pour voir son état
Vous pouvez soumettre un transfert de cote à tout moment, car il n’y a pas d’heure limite quotidienne. Un transfert de cote soumis la fin de semaine est traité le mardi, et les jours fériés reportent la date de traitement.
- En attente : Votre transfert de cote attend sa date de traitement. Un transfert de cote en attente n’est pas la même chose qu’un ordre d’achat ou de vente en attente, qui attend d’être exécuté.
- Terminé : Nous vous enverrons un courriel indiquant que le transfert de cote de vos actions est terminé et que vos nouvelles actions peuvent être négociées.
Annuler ou modifier un transfert de cote
Vous pouvez annuler un transfert de cote lorsqu’il est En attente, jusqu’à 9 h 30 (HE) à sa date de traitement. Vous pouvez seulement l’annuler sur le Web, pas dans l’application Wealthsimple.
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple sur le Web
- Ouvrez le transfert de cote dans votre Activité
- Sélectionnez Annuler la demande
Les frais ne vous seront pas facturés pour un transfert de cote annulé. Si vous ne pouvez pas l’annuler sur le Web, communiquez avec notre équipe de soutien et nous tenterons de l’annuler pour vous. Nous ne pouvons pas garantir qu’il sera annulé avant d’être traité.
Vous ne pouvez pas modifier un transfert de cote après l’avoir soumis. Pour modifier le nombre d’actions ou un autre détail, annulez le transfert de cote pendant qu’il est encore En attente et soumettez-en un nouveau. Le nouveau transfert de cote est traité 2 jours ouvrables après sa soumission, à 9 h 30 (HE).
Frais
Chaque demande de transfert de cote coûte 9,95 $ CA plus taxes.
- Les frais sont toujours facturés en CAD à partir du pouvoir d’achat en CAD du compte dans lequel le transfert de cote est effectué.
- Les frais plus taxes sont retenus lorsque vous soumettez votre demande et ne sont facturés qu’une fois votre transfert de cote traité avec succès. Si votre transfert de cote est annulé ou n’aboutit pas, aucuns frais ne vous sont facturés. Gardez suffisamment de CAD dans le compte jusqu’au traitement de votre transfert de cote, car il n’aboutira pas si votre solde passe sous le montant des frais.
- Aucune exemption de frais n’est possible, et les frais s’appliquent à chaque demande de transfert de cote.
- Les frais n’ont aucune incidence sur vos droits de cotisation à un CELI ou à un REER.
Les taxes sont calculées selon la province ou le territoire indiqué dans votre profil Wealthsimple. Le tableau ci-dessous présente le total pour chacun, selon la taxe sur les produits et services (TPS), la taxe de vente harmonisée (TVH) et la taxe de vente du Québec (TVQ).
| Province ou territoire | Taxe | Total |
|---|---|---|
| Alberta, Colombie-Britannique, Manitoba, Territoires du Nord-Ouest, Nunavut, Saskatchewan, Yukon | TPS 5 % (0,50 $) | 10,45 $ |
| Ontario | TVH 13 % (1,29 $) | 11,24 $ |
| Nouvelle-Écosse | TVH 14 % (1,39 $) | 11,34 $ |
| Nouveau-Brunswick, Terre-Neuve-et-Labrador, Île-du-Prince-Édouard | TVH 15 % (1,49 $) | 11,44 $ |
| Québec | TPS 5 % (0,50 $) et TVQ 9,975 % (0,99 $) | 11,44 $ |
Ce que vous obtiendrez
Le transfert de cote échange vos actions à raison de 1 pour 1. Vous obtenez le même nombre d’actions DLR.U que d’actions DLR transférées, ou l’inverse. L’écran de confirmation affiche une valeur estimée. Votre montant final peut varier légèrement en raison des prix auxquels vous achetez et vendez, y compris l’écart acheteur-vendeur (la différence entre le prix d’achat et le prix de vente du FNB). Notre écart de change ne s’applique pas au transfert de cote.
Le moment où votre taux de change est fixé dépend du sens de votre conversion :
- CAD en USD : Le prix du fonds DLR varie en fonction du taux de change, donc votre taux dépend surtout du moment où vous achetez le fonds DLR. Ensuite, les variations du taux de change ont généralement peu d’effet sur votre montant.
- USD en CAD : Le prix du fonds DLR.U reste assez stable en dollars américains, donc votre taux dépend surtout du moment où vous vendez le fonds DLR à la fin. Les variations du taux de change peuvent avoir une incidence sur votre montant jusqu’à ce moment-là.
Corriger les erreurs de transfert de cote
« Fonds insuffisants »
Ce message s’affiche après que vous avez entré le nombre d’actions si le pouvoir d’achat en CAD du même compte n’est pas suffisant pour couvrir les frais plus taxes. Le message n’indique pas le montant nécessaire, alors consultez le tableau des frais ci-dessus. Ajoutez des CAD au même compte, puis réessayez.
Si vous avez suffisamment de CAD et que ce message s’affiche toujours dans un compte sur marge ou un compte avec Margin Boost, la cause pourrait plutôt être un problème de marge. Communiquez avec notre équipe de soutien pour obtenir de l’aide.
« Une erreur s’est produite »
Si ce message s’affiche lorsque vous soumettez votre demande, ne sélectionnez pas Réessayer. Commencez plutôt un nouveau transfert de cote à partir de la page du fonds DLR ou DLR.U, et assurez-vous que le nombre d’actions entré est valide.
Transfert de cote refusé
Un transfert de cote refusé s’affiche comme Refusé dans votre Activité. La raison n’est pas indiquée. Aucuns frais ne vous sont facturés pour un transfert de cote refusé. Voici les raisons les plus courantes pour lesquelles un transfert de cote est refusé :
- Pouvoir d’achat en CAD insuffisant : Le montant en CAD dans le compte est passé sous le montant des frais plus taxes avant le traitement du transfert de cote.
- Aucune province dans votre profil : Les taxes sont calculées selon votre province, donc le transfert de cote ne peut pas être traité sans cette information. Mettez à jour votre adresse, puis soumettez un nouveau transfert de cote.
- Restriction de marge : Un compte sur marge, ou un compte sur marge lié à votre compte, présente une insuffisance de marge.
Corrigez le problème, puis soumettez un nouveau transfert de cote sur le Web. Si aucune de ces raisons ne s’applique, communiquez avec notre équipe de soutien.
Le gambit de Norbert comparé à la conversion de vos fonds
Ce tableau présente les différences entre le gambit de Norbert et une conversion standard. L’option la moins coûteuse dépend du montant que vous convertissez et des conditions du marché au moment de la conversion.
| Conversion standard (Convertir) | Gambit de Norbert (transfert de cote) | |
|---|---|---|
| Où | Application Wealthsimple ou Web | Web seulement |
| Étapes | 1 étape | 3 étapes : acheter le fonds DLR (ou DLR.U), effectuer le transfert de cote, puis vendre |
| Rapidité | Instantanée | 2 jours ouvrables pour le transfert de cote, traité à 9 h 30 (HE) |
| Frais | Avec les comptes en dollars US : 1,50 % pour moins de 10 000 $, 1 % de 10 000 $ à 24 999,99 $, 0,50 % de 25 000 $ à 99 999,99 $, 0 % à partir de 100 000 $. Sans les comptes en dollars US, les frais sont de 1,50 % pour tout montant. | Frais fixes de 9,95 $ CA plus taxes par demande de transfert de cote, prélevés sur le pouvoir d’achat en CAD de ce compte |
| Écart | Intégré à notre taux de change, qui est un taux en temps réel comprenant un écart | Notre écart de change ne s’applique pas. L’écart acheteur-vendeur du FNB s’applique à l’achat et de nouveau à la vente. |
| Connaître votre montant | Un aperçu affiche une estimation. Votre montant est fixé lorsque vous soumettez la conversion. | L’écran de confirmation affiche une valeur estimée. L’échange est exact (1 pour 1), et votre montant final peut varier légèrement en raison de l’écart acheteur-vendeur. |
| Risque de change | Aucun après la soumission | CAD en USD : dépend surtout du moment où vous achetez le fonds DLR. USD en CAD : dépend surtout du moment où vous vendez le fonds DLR. Les actions ne peuvent pas être négociées pendant que le transfert de cote est en attente. |
| Comptes | Tout compte pour lequel les comptes en dollars US sont activés | Tout compte autonome pour lequel les comptes en dollars US sont activés |
| Annulation | Sans objet (instantanée) | Sur le Web, lorsque le transfert de cote est En attente, jusqu’à 9 h 30 (HE) à la date de traitement |
Foire aux questions
En quoi le gambit de Norbert est-il différent du bouton Convertir ?
Le bouton Convertir est instantané et comporte des frais correspondant à un pourcentage. Le gambit de Norbert comporte des frais fixes de 9,95 $ plus taxes. Consultez le tableau ci-dessus pour comparer les deux options.
Qu’arrive-t-il à mes actions pendant le transfert de cote ?
Vos actions seront à l’état En attente. Vous ne pourrez pas négocier ces actions jusqu’à ce que le transfert de cote soit traité.
Pourquoi mon transfert de cote prend-il plus de 2 jours ouvrables ?
Votre transfert de cote est traité 2 jours ouvrables après sa soumission, à 9 h 30 (HE). Les jours fériés reportent la date de traitement, et un transfert de cote soumis la fin de semaine est traité le mardi.
Puis-je soumettre un transfert de cote en dehors des heures de marché ou la fin de semaine ?
Oui, vous pouvez soumettre un transfert de cote à tout moment. Il est traité 2 jours ouvrables plus tard, à 9 h 30 (HE).
Puis-je effectuer un transfert de cote dans l’application Wealthsimple ?
Non, le transfert de cote est offert uniquement sur le Web.
Mon négociateur autorisé peut-il soumettre un transfert de cote pour moi ?
Non, seul le titulaire du compte peut soumettre une demande de transfert de cote.
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