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Aperçu
L'Investissement automatisé est un compte autogéré qui automatise le travail nécessaire pour maintenir votre portefeuille sur la bonne voie. Vous construisez votre propre portefeuille à partir d'actions et de FNB individuels, de collections et d'indexation directe. La plateforme vous signale lorsque vos placements s'écartent de vos cibles et vous offre des outils pour les ramener en ligne.
Ce compte est conçu pour l'investisseur qui privilégie une stratégie d'achat et de conservation, et qui souhaite avoir plus de contrôle sur son portefeuille sans avoir à s'en occuper au quotidien. Il est offert moyennant des frais de service annuels de 0,25 % (jusqu'à un maximum de 250 $ par compte par année) et est disponible pour les CELI, les REER, les CELIAPP et les comptes non enregistrés.
Comment fonctionne l'Investissement automatisé
Lorsque vous ouvrez un compte d'Investissement automatisé, vous choisissez les titres que vous souhaitez détenir et définissez une répartition cible, c'est-à-dire le pourcentage de votre portefeuille que chaque placement doit représenter. La plateforme surveille votre portefeuille et vous avertit lorsque vos placements s'éloignent de ces cibles.
Si vos placements se sont trop écartés de leurs cibles, il y a deux façons de retrouver l'équilibre :
- Déposer de l'argent. Nous achèterons automatiquement les placements qui sont en dessous de leurs cibles, mais nous ne vendrons rien. Vous n'atteindrez peut-être pas exactement vos cibles, mais vous vous en approcherez.
- Rééquilibrer. Nous achèterons et vendrons des placements jusqu'à ce que tout soit exactement en ligne. S'il s'agit d'un compte non enregistré, cela pourrait déclencher des gains en capital.
Cela vous permet de garder le plein contrôle de votre portefeuille en tout temps et reflète la nature de l'Investissement automatisé en tant que compte d'exécution d'ordres seulement : nous ne prendrons aucune décision de placement ni ne ferons de recommandations en votre nom.
Configurer votre compte
Suivez les étapes ci-dessous pour configurer votre compte d'Investissement automatisé :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- À partir de l'onglet Accueil, faites défiler vers le bas jusqu'à vos Comptes
- Touchez le bouton d'ajout (+)
- Touchez Ouvrir un nouveau compte
- Sélectionnez le type de compte que vous voulez utiliser (CELI, REER, CELIAPP ou compte non enregistré)
- Touchez Commencer
- Sélectionnez Investissement automatisé
- Touchez Commencer
- Ajoutez vos avoirs et définissez vos répartitions cibles
- Touchez Suivant
- Vérifiez votre portefeuille et touchez Ouvrir un compte
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Placements
- Sélectionnez le type de compte que vous voulez utiliser (CELI, REER, CELIAPP ou compte non enregistré)
- Sélectionnez Commencer
- Sélectionnez Investissement automatisé
- Sélectionnez Ouvrir un compte
- Sélectionnez Commencer
- Ajoutez vos avoirs et définissez vos répartitions cibles
- Sélectionnez Suivant
- Vérifiez votre portefeuille et sélectionnez Ouvrir un compte
Ce que vous pouvez ajouter à votre compte
Vous pouvez constituer votre portefeuille d'Investissement automatisé en utilisant n'importe quelle combinaison d'actions et de FNB individuels, de collections et d'indexation directe.
Actions et FNB individuels
Vous pouvez rechercher et ajouter n'importe quelle action ou FNB disponible sur Wealthsimple et lui attribuer une répartition cible dans votre portefeuille. Cela vous offre toute la flexibilité nécessaire pour constituer un portefeuille qui reflète vos propres préférences de placement.
Collections
Les collections sont des groupes de titres organisés autour de répartitions d'actifs de base (par exemple, Tout en actions, Majoritairement en actions, 60 % actions/40 % obligations, ou Majoritairement en obligations). Elles sont conçues comme point de départ pour vous aider à constituer un portefeuille diversifié sans avoir à analyser chaque placement individuellement.
Quelques points à savoir sur les collections :
- Vous pouvez les ajuster. Après avoir ajouté une collection, vous pouvez personnaliser les placements individuels et leurs cibles pour mieux correspondre à vos objectifs.
- Elles ne se rééquilibrent pas automatiquement. Comme le reste de votre portefeuille, vous devrez déclencher vous-même tout rééquilibrage.
Indexation directe
L'indexation directe vous permet de suivre un indice boursier en détenant directement un sous-ensemble des actions individuelles qui composent cet indice, plutôt que de détenir un FNB. Cette approche débloque la récupération de pertes fiscales dans les comptes non enregistrés, ce qui peut contribuer à réduire votre facture fiscale au fil du temps. Elle permet également la personnalisation : vous pouvez exclure des actions d'un indice que vous ne souhaitez pas détenir.
Indices disponibles pour les comptes d'Investissement automatisé :
Récupération de pertes fiscales
La récupération de pertes fiscales consiste à vendre une action lorsqu'elle perd de la valeur, à enregistrer cette perte et à la remplacer par une action similaire pour maintenir votre position sur le marché. Ces pertes peuvent être utilisées pour compenser des gains en capital ailleurs dans votre portefeuille, ce qui peut réduire votre facture fiscale. Nous appelons le rendement après impôt supplémentaire généré par cette stratégie l'alpha fiscal.
Les actions de remplacement que nous achetons pourraient avoir un rendement différent de celles que nous vendons, et la récupération de pertes fiscales peut faire en sorte que le rendement de votre portefeuille diffère de celui de l'indice. Que la récupération de pertes fiscales réduise vos impôts dépend de votre situation fiscale globale. Veuillez consulter un professionnel en fiscalité pour des conseils sur votre situation spécifique.
Exclusions d'actions
Vous pouvez exclure des actions spécifiques de votre portefeuille d'indexation directe en fonction de vos préférences personnelles ou de restrictions liées à votre emploi. Si vous excluez une action que vous détenez déjà, elle sera vendue lors du prochain rééquilibrage de votre compte.
Comment ajuster vos cibles
Vous pouvez mettre à jour vos répartitions cibles à tout moment directement dans l'appli mobile. Après avoir mis à jour vos cibles, vous pouvez déclencher un rééquilibrage pour aligner votre portefeuille sur les nouvelles répartitions.
Suivez les étapes ci-dessous pour ajuster vos répartitions cibles :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Touchez votre compte Investissement automatisé
- Touchez Avoirs
- Touchez l'icône Crayon dans le coin supérieur droit
- Ajustez vos avoirs
- Touchez Enregistrer pour mettre à jour vos répartitions cibles
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte Investissement automatisé
- Sélectionnez l'icône Crayon à côté de Avoirs
- Ajustez vos avoirs
- Sélectionnez Enregistrer les changements pour mettre à jour vos répartitions cibles
Déclaration de revenus avec l'indexation directe
Un portefeuille qui comprend l'indexation directe peut générer un volume élevé de transactions chaque année de par sa conception, car il détient de nombreuses actions individuelles et effectue régulièrement de la récupération de pertes fiscales. La façon la plus efficace de déclarer ces transactions à l'Agence du revenu du Canada (ARC) est d'utiliser la fonction Préremplir ma déclaration (PMD) dans votre logiciel d'impôt.
Comment fonctionne Préremplir ma déclaration
PMD est un service sécurisé de l'ARC qui importe automatiquement vos renseignements fiscaux dans votre déclaration de revenus, y compris vos feuillets T5008 de Wealthsimple. Il est conçu pour gérer des volumes élevés de transactions, vous n'avez donc pas à saisir chaque transaction manuellement.
Pour l'utiliser, connectez-vous à Mon dossier de l'ARC par l'intermédiaire de votre logiciel de préparation d'impôts, comme Wealthsimple Impôt, et sélectionnez l'option de préremplir ou d'importer vos données.
Foire aux questions
Est-ce que Wealthsimple choisit mes placements à ma place?
Non. L'Investissement automatisé est un compte autogéré d'exécution d'ordres seulement. Vous choisissez vous-même vos placements et définissez vos répartitions cibles. Wealthsimple automatise la surveillance et signale les écarts, mais ne prendra pas de décisions de placement ni ne passera d'ordres en votre nom.
Qu'est-ce qu'une collection?
Une collection est un groupe de titres organisé autour de répartitions d'actifs (Tout en actions, Majoritairement en actions, 60 % actions/40 % obligations, et Majoritairement en obligations). Les collections sont conçues comme point de départ pour vous aider à constituer un portefeuille diversifié. Vous pouvez personnaliser les placements et leurs pondérations après avoir ajouté une collection, et les titres qu'elle contient peuvent changer au fil du temps.
Puis-je transférer mon portefeuille existant dans un compte d'Investissement automatisé?
Oui, vous pouvez transférer une partie ou la totalité de vos placements dans un compte d'Investissement automatisé en nature.
Quels comptes sont admissibles à l'Investissement automatisé?
L'Investissement automatisé est disponible pour les CELI, les REER, les CELIAPP et les comptes non enregistrés.
Combien coûte l'Investissement automatisé?
L'Investissement automatisé comporte des frais de service annuels de 0,25 %. Une fois que le solde de votre compte atteint 100 000 $, ces frais sont plafonnés : vous ne paierez jamais plus de 250 $ par compte par année, peu importe combien votre compte prend de la valeur.
Si votre portefeuille comprend l'indexation directe, il contient certaines actions américaines. Aucuns frais de change ne s'appliquent aux avoirs américains détenus dans vos volets d'indexation directe. Des frais de change de 1,5 % s'appliquent à tous les avoirs en dollars américains que vous détenez en dehors de l'indexation directe.
La récupération de pertes fiscales s'applique-t-elle à mon CELI, mon REER ou mon CELIAPP?
Non. La récupération de pertes fiscales est uniquement disponible dans le cadre de l'indexation directe et uniquement dans les comptes non enregistrés. Comme les comptes enregistrés tels que les CELI et les REER sont déjà à l'abri de l'impôt, la récupération de pertes fiscales ne s'y applique pas.
Détiendrai-je toutes les actions de l'indice?
Non. L'indexation directe est conçue pour suivre un indice sans détenir chaque action individuelle. Les plus petites actions d'un indice n'ont généralement pas d'impact significatif sur les rendements globaux, donc votre portefeuille pourrait ne pas les détenir. Le fait de ne pas détenir chaque action rend aussi la récupération de pertes fiscales plus efficace : quand une action chute, nous pouvons la vendre et la remplacer par un titre similaire que vous ne possédez pas déjà, pour que vous restiez investi tout en capturant la perte fiscale. Si vous avez exclu certaines actions, votre portefeuille ne les détiendra pas non plus.
Pourquoi mon portefeuille génère-t-il autant de transactions?
La récupération de pertes fiscales nécessite de vendre. Lorsque notre technologie repère une occasion de réaliser une perte fiscale, ce titre est vendu et remplacé par un autre titre similaire. Puisque vos avoirs en indexation directe comprennent plusieurs centaines d'actions individuelles et que chaque occasion de récupération entraîne une vente et un achat de remplacement, cela peut représenter un volume élevé de transactions sur une année. C'est beaucoup d'activité, mais c'est aussi ainsi que l'indexation directe procure un avantage fiscal.
Dois-je déclarer ces opérations manuellement?
Non. Nous recommandons fortement d'utiliser la fonction Préremplir ma déclaration de l'ARC pour éviter la déclaration manuelle.
Que faire si mes données n'apparaissent pas encore dans PMD?
Si vous ne voyez pas vos données, c'est peut-être parce que l'ARC traite encore les feuillets que nous avons fournis. Vérifiez votre compte Wealthsimple pour vous assurer que vos feuillets sont marqués comme Prêts avant de tenter de les importer.
Qu'est-ce que l'alpha fiscal?
L'alpha fiscal fait référence aux rendements nets après impôt accrus que vous obtenez en utilisant des stratégies efficaces sur le plan fiscal comme la récupération de pertes fiscales pour gérer votre portefeuille. C'est le rendement supplémentaire que vous obtenez au-delà de ce que vos placements gagneraient normalement, simplement en étant stratégique au sujet des impôts.
En termes plus simples, l'alpha fiscal est l'amélioration de la performance de vos placements qui provient d'une gestion fiscale intelligente, plutôt que de la performance de marché de vos placements eux-mêmes.
Qu'est-ce que le réinvestissement fiscal?
Le réinvestissement fiscal signifie prendre les économies d'impôt que vous obtenez des stratégies comme la récupération de pertes fiscales et remettre cet argent dans vos placements. Quand vous compensez les gains en capital avec des pertes en capital, vous économisez de l'argent sur les impôts, et réinvestir ces économies peut améliorer davantage la croissance de votre portefeuille au fil du temps.
En termes plus simples, le réinvestissement fiscal consiste à remettre l'argent que vous avez économisé sur les impôts dans vos placements pour aider votre portefeuille à croître encore plus.
L'Investissement automatisé constitue-t-il un compte géré ou discrétionnaire? Puis-je l'utiliser pour répondre à l'exigence de compte géré ou discrétionnaire de mon employeur?
Non. L'Investissement automatisé constitue un compte autogéré et non discrétionnaire. Vous choisissez vous-même votre répartition de l'actif : Wealthsimple automatise l'exécution, mais ne prend pas de décisions de placement en votre nom. Ce compte n'est pas considéré comme un compte discrétionnaire ou géré.
Pourquoi y a-t-il une réserve de liquidités dans mon compte d'Investissement automatisé?
La réserve de liquidités est une petite somme d'argent non investie que nous gardons dans votre compte pour couvrir deux choses : vos frais de service mensuels et les petites sommes parfois nécessaires pour exécuter des transactions lors de l'achat de fractions d'actions.
Vos frais de service Wealthsimple sont prélevés au début de chaque mois. La réserve garantit qu'il y a suffisamment d'argent disponible pour les payer sans avoir à vendre vos placements.
Lorsque nous investissons votre argent dans les titres de votre portefeuille, qu'il s'agisse de FNB ou d'actions individuelles, l'exécution de chaque transaction exige parfois un tout petit peu plus d'argent que ce que le calcul donne exactement. Nous puisons ces quelques cents supplémentaires dans votre réserve de liquidités afin que chaque transaction puisse être exécutée correctement.
La réserve représente toujours un très petit pourcentage de la valeur totale de votre compte, et elle s'ajuste automatiquement au fil de vos dépôts et du rééquilibrage de votre portefeuille.
* L'indexation directe Wealthsimple est alimentée par Morningstar Indexes.
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