Commencer avec l'Investissement automatisé

Non. L'Investissement automatisé est un compte autogéré d'exécution d'ordres seulement. Vous choisissez vos propres placements et fixez vos répartitions cibles. Wealthsimple automatise la surveillance et signale les écarts, mais ne prendra aucune décision de placement et ne passera aucun ordre en votre nom.

Une collection est un groupe de titres sélectionnés organisé selon des répartitions d'actifs (100 % actions, Principalement actions, 60/40 actions/obligations et Principalement obligations). Les collections sont conçues comme point de départ pour vous aider à bâtir un portefeuille diversifié. Vous pouvez personnaliser les placements et leur pondération après avoir ajouté une collection, et les titres d'une collection peuvent changer au fil du temps.

Oui, vous pouvez transférer une partie ou la totalité de vos placements en nature dans un compte d'Investissement automatisé. Tout placement que vous transférez et qui ne fait pas partie de votre portefeuille cible pourrait être vendu automatiquement, sans préavis, et le produit de la vente investi conformément à vos cibles. Dans un compte non enregistré, cette vente peut constituer une disposition imposable, et vous êtes responsable des conséquences fiscales. Pour en savoir plus, consultez la Déclaration sur l'investissement automatisé.

L'Investissement automatisé est offert pour les CELI, les REER, les REER de conjoint, les CELIAPP, les CRI, les FRV, les FERR, les comptes non enregistrés et les comptes conjoints non enregistrés. Les comptes d'entreprise sont aussi pris en charge et peuvent être ouverts sur le Web.

Oui, quelques-uns. Vous devez affecter au moins 1 000 $ à chaque indice que vous détenez, ou 3 000 $ à l'indice Marchés mondiaux. Chaque titre supplémentaire que vous détenez hors d'un indice doit représenter au moins 10 $. Nous vous recommandons aussi de garder au moins 20 $ dans votre compte pour que votre argent puisse être investi.

Oui. Vous pouvez détenir plusieurs indices dans le même compte et choisir quelle part de votre portefeuille est affectée à chacun. Chaque indice a son propre minimum, alors vous devrez affecter au moins 1 000 $ à chaque indice que vous détenez, ou 3 000 $ à l'indice Marchés mondiaux.

Il s'agit d'un problème connu dont nous sommes conscients. Lorsque vous détenez plus d'un indice, le montant indiqué comme requis peut être plus élevé que ce dont vous avez réellement besoin. Vous pouvez tout de même ajouter l'indice ; le message ne vous en empêchera pas.

Vous pouvez la détenir dans les deux. Chaque indice reflète sa propre part de cette action, de sorte que vos placements et votre rendement sont correctement attribués entre eux. Vous pouvez aussi détenir une action seule même si elle fait déjà partie de l'un de vos indices.

Oui. Lorsque vous retirez un indice, les placements correspondants sont vendus lors de votre prochain rééquilibrage, comme lorsque vous retirez une action individuelle. Si une action se trouve dans plus d'un de vos indices, seule la part appartenant à l'indice retiré est vendue.

Oui. Les répartitions s'écartent au fil du temps en fonction des fluctuations des marchés, comme ce serait le cas avec des actions individuelles. Vous pouvez rééquilibrer votre portefeuille pour revenir à votre répartition cible.

L'Investissement automatisé comporte des frais de service annuels de 0,25 %. Une fois que le solde de votre compte atteint 100 000 $, ces frais sont plafonnés : vous ne paierez jamais plus de 250 $ par compte par année, peu importe la croissance de votre compte.

Si votre portefeuille comprend l'Indexation directe, il détient certaines actions américaines. Aucuns frais de change ne s'appliquent aux placements américains détenus dans vos volets d'Indexation directe. Des frais de change de 1,5 % s'appliquent à tout placement en dollars américains que vous détenez hors de l'Indexation directe. Si vous détenez le même titre américain à la fois à l'intérieur et à l'extérieur d'un volet d'Indexation directe, nous passons une seule opération et appliquons un taux combiné.

Non. La vente à perte à des fins fiscales est offerte uniquement dans le cadre de l'Indexation directe et seulement dans les comptes non enregistrés. Puisque les comptes enregistrés, tels que les CELI et les REER, sont déjà à l'abri de l'impôt, la vente à perte à des fins fiscales ne s'y applique pas.

Non. L'Indexation directe est conçue pour suivre un indice sans détenir chacune des actions qui le composent. Les plus petites actions d'un indice n'ont généralement pas d'effet notable sur le rendement global, alors votre portefeuille pourrait ne pas les détenir. Le fait de ne pas détenir toutes les actions rend aussi la vente à perte à des fins fiscales plus efficace : lorsqu'une action baisse, nous pouvons la vendre et la remplacer par une action similaire que vous ne détenez pas déjà, de sorte que vous restez investi tout en réalisant la perte fiscale. Si vous avez exclu certaines actions, votre portefeuille ne les détiendra pas non plus.

La vente à perte à des fins fiscales nécessite des ventes. Lorsque notre technologie repère une occasion de réaliser une perte fiscale, le titre est vendu et remplacé par un autre titre similaire. Comme vos placements en Indexation directe comprennent plusieurs centaines d'actions individuelles et que chaque occasion suppose une vente et un achat de remplacement, le volume d'opérations peut devenir élevé au cours d'une année. C'est beaucoup d'activité, mais c'est aussi ainsi que l'Indexation directe procure un avantage fiscal.

Non. Nous vous recommandons fortement d'utiliser le service Préremplir ma déclaration de l'ARC pour éviter d'avoir à les déclarer manuellement.

Si vous ne voyez pas vos données, il est possible que l'ARC traite encore les feuillets que nous lui avons transmis. Vérifiez dans votre compte Wealthsimple que vos feuillets portent la mention Prêt avant d'essayer de les importer.

L'alpha fiscal désigne le rendement net après impôt supplémentaire que vous obtenez en utilisant des stratégies fiscalement avantageuses, comme la vente à perte à des fins fiscales, pour gérer votre portefeuille. Il s'agit du rendement additionnel que vous obtenez au-delà de ce que vos placements rapporteraient normalement, simplement en faisant des choix fiscaux stratégiques.

Autrement dit, l'alpha fiscal est le coup de pouce que reçoit le rendement de vos placements grâce à une gestion fiscale judicieuse, plutôt que grâce au rendement de vos placements sur les marchés.

Le réinvestissement fiscal consiste à réinvestir dans vos placements les économies d'impôt que vous réalisez grâce à des stratégies comme la vente à perte à des fins fiscales. Lorsque vous compensez des gains en capital par des pertes en capital, vous économisez de l'impôt, et réinvestir ces économies peut favoriser davantage la croissance de votre portefeuille au fil du temps.

Autrement dit, le réinvestissement fiscal consiste à réinvestir dans vos placements l'argent économisé en impôt pour faire croître encore plus votre portefeuille.

Non. L'Investissement automatisé est un compte autogéré non discrétionnaire. Vous choisissez votre propre répartition de l'actif : Wealthsimple automatise l'exécution, mais ne prend pas de décisions de placement en votre nom. Il n'est pas considéré comme un compte discrétionnaire ou géré.

Le coussin de liquidités est une petite somme non investie que nous conservons dans votre compte pour couvrir deux choses : vos frais de service mensuels et les petits montants qui sont parfois nécessaires pour exécuter des opérations lors de l'achat de fractions d'actions.

Vos frais de service Wealthsimple sont prélevés au début de chaque mois. Le coussin permet de s'assurer qu'il y a suffisamment de liquidités pour les payer. Si votre coussin est bas, par exemple après que vous avez transféré des placements sans liquidités, nous pourrions vendre une petite partie de vos placements pour le renflouer. Dans un compte non enregistré, cette vente peut constituer une disposition imposable.

Lorsque nous investissons votre argent dans les placements de votre portefeuille, qu'il s'agisse de FNB ou d'actions individuelles, l'exécution de chaque opération nécessite parfois un tout petit peu plus de liquidités que le calcul exact. Nous prélevons ces quelques cents supplémentaires dans votre coussin de liquidités pour que chaque opération puisse être exécutée sans accroc.

Le coussin représente toujours un très faible pourcentage de la valeur totale de votre compte, et il s'ajuste automatiquement au gré de vos dépôts et des rééquilibrages de votre portefeuille.