Aperçu

Les Placements automatisés sont un compte autogéré qui automatise le travail nécessaire pour maintenir votre portefeuille sur la bonne voie. Vous construisez votre propre portefeuille à partir d'actions et de FNB individuels, de collections et d'indexation directe — et la plateforme vous signale lorsque vos placements s'écartent de vos cibles et vous offre des outils pour les ramener en ligne.

Ce compte est conçu pour l'investisseur à long terme qui souhaite avoir plus de contrôle sur son portefeuille sans le travail manuel quotidien. Il est offert moyennant des frais de service annuels de 0,25 % et est disponible pour les CELI, les REER, les CELIAPP et les comptes non enregistrés.

Comment fonctionnent les Placements automatisés

Lorsque vous ouvrez un compte de Placements automatisés, vous choisissez les titres que vous souhaitez détenir et définissez une répartition cible — le pourcentage de votre portefeuille que chaque placement doit représenter. La plateforme surveille votre portefeuille et vous avertit lorsque vos placements s'éloignent de ces cibles.

Si vos placements se sont trop écartés de leurs cibles, il y a deux façons de retrouver l'équilibre :

• Déposer de l'argent. Nous achèterons automatiquement les placements qui sont en dessous de leurs cibles, mais nous ne vendrons rien. Vous n'atteindrez peut-être pas exactement vos cibles, mais vous vous en approcherez.
• Rééquilibrer. Nous achèterons et vendrons des placements jusqu'à ce que tout soit exactement en ligne. S'il s'agit d'un compte non enregistré, cela pourrait déclencher des gains en capital.

Cela vous permet de garder le plein contrôle de votre portefeuille en tout temps et reflète la nature des Placements automatisés en tant que compte d'exécution d'ordres seulement — nous ne prendrons aucune décision de placement ni ne ferons de recommandations en votre nom.

Configurer votre compte

Suivez les étapes ci-dessous pour configurer votre compte de Placements automatisés :

1. Connectez-vous à l'appli mobile
2. Depuis l'écran Accueil, faites défiler vers le bas et appuyez sur Ouvrir ou déplacer un compte
3. Appuyez sur Ouvrir un nouveau compte
4. Sélectionnez le type de compte que vous souhaitez utiliser (CELI, REER, CELIAPP ou non enregistré)
5. Appuyez sur Commencer
6. Sélectionnez Placements automatisés
7. Appuyez sur Commencer
8. Ajoutez vos placements et définissez vos répartitions cibles
9. Appuyez sur Suivant
10. Vérifiez votre portefeuille et appuyez sur Ouvrir le compte

Ce que vous pouvez ajouter à votre compte

Vous pouvez constituer votre portefeuille de Placements automatisés en utilisant n'importe quelle combinaison d'actions et de FNB individuels, de collections et d'indexation directe.

Actions et FNB individuels

Vous pouvez rechercher et ajouter n'importe quelle action ou FNB disponible sur Wealthsimple et lui attribuer une répartition cible dans votre portefeuille. Cela vous offre toute la flexibilité nécessaire pour constituer un portefeuille qui reflète vos propres préférences de placement.

Collections

Les collections sont des groupes de titres organisés autour de répartitions d'actifs de base (par exemple, Tout en actions, Majoritairement en actions, 60 % actions/40 % obligations, ou Majoritairement en obligations). Elles sont conçues comme point de départ pour vous aider à constituer un portefeuille diversifié sans avoir à analyser chaque placement individuellement.

Quelques points à savoir sur les collections :

• Vous pouvez les ajuster. Après avoir ajouté une collection, vous pouvez personnaliser les placements individuels et leurs cibles pour mieux correspondre à vos objectifs.
• Elles ne se rééquilibrent pas automatiquement. Comme le reste de votre portefeuille, vous devrez déclencher vous-même tout rééquilibrage.

Indexation directe

L'indexation directe vous permet de suivre un indice boursier en détenant directement un sous-ensemble des actions individuelles qui composent cet indice — plutôt que de détenir un FNB. Cette approche débloque la récupération de pertes fiscales dans les comptes non enregistrés, ce qui peut contribuer à réduire votre facture fiscale au fil du temps. Elle permet également la personnalisation — vous pouvez exclure des actions d'un indice que vous ne souhaitez pas détenir.

Indices disponibles pour les comptes de Placements automatisés :

• Indice boursier américain
• Indice boursier canadien
• Indice de l'innovation américaine

Récupération de pertes fiscales

La récupération de pertes fiscales consiste à vendre une action lorsqu'elle perd de la valeur, à enregistrer cette perte et à la remplacer par une action similaire pour maintenir votre position sur le marché. Ces pertes peuvent être utilisées pour compenser des gains en capital ailleurs dans votre portefeuille, ce qui peut réduire votre facture fiscale. Nous appelons le rendement après impôt supplémentaire généré par cette stratégie l'alpha fiscal.

Exclusions d'actions

Vous pouvez exclure des actions spécifiques de votre portefeuille d'indexation directe en fonction de vos préférences personnelles ou de restrictions liées à votre emploi. Si vous excluez une action que vous détenez déjà, elle sera vendue lors du prochain rééquilibrage de votre compte.

Comment ajuster vos cibles

Vous pouvez mettre à jour vos répartitions cibles à tout moment directement dans l'appli mobile. Après avoir mis à jour vos cibles, vous pouvez déclencher un rééquilibrage pour aligner votre portefeuille sur les nouvelles répartitions.

Suivez les étapes ci-dessous pour ajuster vos répartitions cibles :

1. Connectez-vous à l'appli mobile
2. Appuyez sur votre compte de Placements automatisés
3. Appuyez sur Portefeuille
4. Appuyez sur l'icône Crayon dans le coin supérieur droit
5. Ajustez vos placements
6. Appuyez sur Enregistrer pour mettre à jour vos répartitions cibles

Foire aux questions