Dans cet article
Aperçu
Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) conjoint est un REER qui peut aider à alléger le fardeau fiscal des couples dont les revenus sont très disparates. Il vous aide à mettre en commun votre épargne-retraite afin que le conjoint qui gagne le plus n'ait pas une épargne-retraite importante dans son REER tandis que l'autre n'a qu'une petite épargne.
Chaque personne a un rôle différent dans un REER de conjoint. L'une est le rentier et l'autre, le cotisant.
Rentier, rentière
- Le ou la titulaire principal.e du compte
- Généralement la personne du couple qui gagne le moins de revenus
- Généralement*, ne peut pas cotiser au compte
- Peut effectuer des retraits du compte
Cotisant, cotisante
- Le ou la titulaire secondaire du compte
- Généralement la personne du couple qui gagne le plus de revenus
- Peut cotiser au compte et bénéficie des avantages fiscaux
- Ne peut pas effectuer de retraits du compte
- Impossible de trader
*Techniquement, la loi de l'impôt sur le revenu permet aux rentier.ères de cotiser à un REER de conjoint, mais Wealthsimple n'a pas la fonctionnalité nécessaire pour le faire. La plupart des institutions ne le permettent pas non plus, seules certaines peuvent le faire.
Comment ouvrir un REER de conjoint
La personne rentière et la personne cotisante ont toutes deux besoin d'un profil Wealthsimple distinct pour ouvrir un REER de conjoint. Le rentier doit ouvrir le compte à partir de son propre profil Wealthsimple sur le site Web de Wealthsimple.
La personne rentière peut suivre les étapes ci-dessous pour ouvrir un REER de conjoint :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- Dans l'onglet Accueil, faites défiler vers le bas et appuyez sur Ajouter ou déplacer un compte
- Appuyez sur Ouvrir un nouveau compte
- Appuyez sur REER dans les options de compte
- Appuyez sur Actions, options et FNB
- Appuyez sur Vous et votre conjoint
- Suivez les instructions pour ouvrir le REER de conjoint
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- À partir de la page d'accueil, cliquez sur Ajouter un compte
- Sélectionnez l'onglet Investir
- Sélectionnez REER conjoint parmi les options proposées
- Choisissez le produit dans lequel vous souhaitez investir
- Sélectionnez Suivant
- Suivez les instructions pour ouvrir le compte
Ce dans quoi vous pouvez investir avec un REER de conjoint
Vous pouvez investir un REER de conjoint dans divers produits Wealthsimple :
- Placements autonomes
- Placements gérés
Cotiser à un REER de conjoint
La personne cotisante peut effectuer un dépôt dans un REER de conjoint en utilisant l'une des méthodes ci-dessous :
- Virement d'un compte chèques individuel ou conjoint
- À l'aide d'une carte de débit liée
- Par Virement InteracMD
FAQ
Pourquoi mon numéro d'assurance sociale (NAS) est-il requis pour ouvrir un compte Wealthsimple?
Tous les comptes enregistrés (comme un CELI ou un REER) doivent être enregistrés auprès de l'ARC. Pour ce faire, nous avons besoin de votre NAS. De plus, pour tous les comptes non enregistrés, nous devons vérifier votre identité auprès d'une agence de crédit tierce, conformément aux règles de vérification de l'identité du CANAFE, ce qui nécessite également votre NAS.
Puis-je convertir un REER personnel en REER de conjoint?
Non. Les REER personnels et les REER de conjoint ont des conditions de retrait différentes et ne peuvent donc pas être convertis en un autre REER.
Comment le second titulaire du REER de conjoint peut-il signer les conventions d'ouverture de compte ?
Votre cotitulaire doit d'abord ouvrir un compte Wealthsimple s'il ou elle n'en n'a pas déjà un. Lors de l'ouverture du compte, lorsque vous entrez son courriel, un compte provisoire est créé pour lui ou elle. Un courriel de réinitialisation du mot de passe lui sera également envoyé, et il ou elle peut se connecter à ce compte et configurer son profil après avoir réinitialisé son mot de passe. Une fois son profil créé, il ou elle peut lire et approuver les ententes de REER de conjoint.
Si votre cotitulaire possède déjà un compte Wealthsimple, il ou elle n'a qu'à se connecter à son profil Wealthsimple et à lire et approuver les ententes de compte.
Comment puis-je transférer mon REER de conjoint dans un FERR de conjoint ?
Pour transférer un REER de conjoint en FERR, veuillez suivre les instructions pour transférer votre REER de conjoint en FERR de conjoint.
Combien de REER de conjoint puis-je ouvrir ?
- Vous pouvez ouvrir autant de REER Wealthsimple Portfolio de conjoint que vous le souhaitez.
- Vous pouvez ouvrir jusqu'à 8 REER autonomes de conjoint.
Commentaires
0 commentaire
Vous devez vous connecter pour laisser un commentaire.