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Aperçu
Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) de conjoint vous permet d'utiliser les économies accumulées dans un REER de conjoint pour créer un flux de revenus de retraite. Les REER de conjoint se convertissent éventuellement en FERR de conjoint, ce qui vous permet de retirer comme revenu les fonds que vous avez précédemment épargnés dans votre REER.
Admissibilité
Seules les personnes retraitées devraient envisager d'ouvrir un FERR de conjoint. Durant l'année où le rentier du REER de conjoint atteint l'âge de 71 ans, il sera tenu de transférer le REER de conjoint vers un FERR de conjoint.
Comment ouvrir un FERR de conjoint
Pour ouvrir le compte, vous devrez avoir les renseignements suivants concernant votre conjoint ou conjointe ou le cotisant original :
- Nom complet
- Date de naissance
- Numéro d'assurance sociale (NAS)
Le rentier peut suivre les étapes pour ouvrir un FERR de conjoint sur le site Web :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez + Ajouter un compte depuis la page d'accueil
- Sélectionnez l'onglet Placements
- Choisissez FEER de conjoint parmi les options
- Choisissez dans quoi vous aimeriez investir
- Sélectionnez Suivant
- Suivez les instructions pour ouvrir le compte
Transférer votre REER de conjoint vers un FERR de conjoint
Vous pouvez suivre les instructions ci-dessous si vous avez un REER de conjoint existant avec Wealthsimple que vous souhaitez transférer dans un FERR de conjoint :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Sélectionnez votre compte FERR de conjoint dans lequel vous voulez effectuer le transfert
- Sélectionnez l'option Convertir le REER de conjoint existant au bas de votre écran
- Suivez les invites et sélectionnez le REER de conjoint que vous voulez transférer
- Confirmez le changement et soumettez votre demande
Foire aux questions
Puis-je cotiser à un FERR de conjoint ?
Non, vous ne pouvez pas faire de cotisations à un FERR. Vous pouvez seulement le financer en transférant ou en convertissant un REER ou un FERR existant.
Puis-je transférer mon FERR de conjoint d'une autre institution ?
Les transferts de FERR de conjoint ne sont actuellement pas pris en charge.
Puis-je transférer de l'argent d'un FERR vers un REER ?
Si vous avez récemment transféré des fonds dans un FERR de conjoint, vous pourriez être en mesure de transférer ces fonds vers un REER si vous avez 71 ans ou moins. Si vous avez un retrait minimum annuel en cours, vous devez d'abord retirer ce montant. Pour commencer cette demande, veuillez contacter notre équipe de soutien.
Pourquoi est-il important de savoir l'âge à utiliser pour les retraits minimums ?
Vous devez retirer un montant minimum de votre FERR de conjoint chaque année, à partir de l'année suivant l'ouverture du FERR. Le montant minimum est calculé selon l'âge du propriétaire du FERR de conjoint (le rentier), mais vous pouvez choisir d'utiliser l'âge de votre conjoint plus jeune à la place. Plus l'âge utilisé est élevé, plus le montant de retrait minimum sera élevé, donc utiliser l'âge d'un conjoint plus jeune résulte en un paiement minimum plus bas, permettant à vos placements un plus grand potentiel de croissance. Une fois que vous sélectionnez l'âge à utiliser, vous ne pouvez plus le changer.
Vais-je payer de l'impôt sur les retraits ?
Oui, tous les retraits d'un FERR de conjoint, y compris le paiement annuel minimum, sont imposés comme revenu dans l'année où ils sont retirés.
- Montant de retrait minimum : Le retrait annuel minimum requis n'est pas assujetti à la retenue d'impôt.
- Retraits excédentaires : Tout montant retiré au-delà du minimum est assujetti à la retenue d'impôt.
- Règle d'attribution : Si le rentier (le propriétaire du FERR de conjoint) retire plus que le montant minimum, et que le conjoint (le cotisant) a fait des cotisations à n'importe lequel des REER de conjoint du rentier dans l'année du retrait ou les deux années précédentes, le retrait excédentaire peut être attribué et imposé de nouveau au cotisant. Le retrait minimum requis est exempté de cette règle.
Puis-je détenir de l'argent en dollars US dans mon FERR de conjoint autogéré ?
Non, actuellement, nous n'offrons pas de comptes en dollars US pour un FERR de conjoint autogéré. Cela signifie que toutes les transactions de devises dans votre FERR de conjoint autogéré seront en dollars canadiens (CAD).
- Vous pouvez transférer des actifs en dollars US directement dans votre compte FERR de conjoint autogéré
- Tout argent en dollars US transféré, ou tout argent en dollars US que vous recevez de la vente de placements, sera automatiquement converti en CAD
- Si vous achetez ou vendez des actifs en dollars US dans votre FERR de conjoint autogéré, vous encourrez des frais de change car la transaction nécessite la conversion de CAD en USD, ou d'USD en CAD
Qui peut accéder à un FERR de conjoint après conversion d'un REER de conjoint ?
Une fois qu'un REER de conjoint est converti en FERR de conjoint, le compte appartient exclusivement au rentier. Les cotisants ne peuvent pas accéder au FERR de conjoint à partir de leur propre profil. Seul le rentier peut consulter le FERR de conjoint dans son propre compte. Si vous souhaitez partager la visibilité, vous pouvez utiliser la fonction famille pour sélectionner les comptes que vous voulez rendre visibles à votre partenaire.
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