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Aperçu
La vente à perte à des fins fiscales est une stratégie qui utilise les pertes de placement pour générer des économies d'impôt. L'idée consiste à vendre volontairement des placements dont la valeur a baissé afin de réaliser des pertes et de réduire votre impôt. Elle est offerte uniquement dans les comptes non enregistrés, soit dans un portefeuille géré pour la clientèle Avantage et Génération, soit par l'entremise de l'Indexation directe dans un compte d'Investissement automatisé.
Admissibilité
La vente à perte à des fins fiscales est offerte uniquement dans les comptes non enregistrés. Il y a deux façons d'y avoir accès :
- Clientèle Wealthsimple Avantage et Génération : La vente à perte à des fins fiscales est offerte dans vos comptes de placements gérés. Vous l'activez vous-même dans les réglages de votre profil.
- Clientèle Investissement automatisé : La vente à perte à des fins fiscales s'effectue dans le cadre de l'Indexation directe. Si votre compte d'Investissement automatisé détient au moins un indice direct, elle s'applique automatiquement. Si votre compte détient uniquement des actions, des FNB ou une Collection, la vente à perte à des fins fiscales ne s'y applique pas.
Quand la vente à perte à des fins fiscales n'est pas avantageuse
La vente à perte à des fins fiscales peut avoir un effet défavorable si vous ne comptez pas garder votre argent investi longtemps, ou si vos revenus augmentent à l'avenir et que vous passez à une tranche d'imposition plus élevée.
Ses principaux avantages découlent du report de l'impôt. Si vous reportez l'impôt à une période où votre taux d'imposition est plus élevé, vous pourriez finir par payer plus d'impôt que si vous n'aviez pas activé la vente à perte à des fins fiscales.
Cette stratégie donne aussi de meilleurs résultats sur une longue période : plus longtemps vous pouvez garder investi l'impôt reporté sur vos gains en capital, mieux c'est. Si vous savez qu'un retrait important est prévu, comme une mise de fonds pour une maison, la vente à perte à des fins fiscales n'est probablement pas le bon outil pour votre portefeuille de placements.
La vente à perte à des fins fiscales peut également être inefficace si votre conjoint ou conjointe investit aussi, en raison du risque d'enfreindre la règle sur les pertes apparentes. En savoir plus sur la vente à perte à des fins fiscales.
Quand envisager la vente à perte à des fins fiscales
La vente à perte à des fins fiscales tend à être plus utile si :
- Votre revenu annuel est supérieur à 100 000 $
- Vous ne prévoyez pas faire de retrait important au cours des 12 prochains mois
- Vous investissez dans un compte non enregistré, et vous faites partie de la clientèle Avantage ou Génération ou votre compte d'Investissement automatisé détient au moins un indice direct
Si vous vous demandez si la vente à perte à des fins fiscales est la bonne stratégie pour votre portefeuille, communiquez avec notre équipe de soutien pour savoir si un membre de notre équipe-conseil d'expérience peut vous aider à y voir plus clair.
Activer ou désactiver la vente à perte à des fins fiscales
La clientèle Avantage et Génération peut activer ou désactiver la vente à perte à des fins fiscales dans son profil Wealthsimple.
Suivez ces étapes pour activer la vente à perte à des fins fiscales :
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le menu Profil dans le coin inférieur gauche
- Choisissez Réglages (l'icône d'engrenage) dans le menu
- Sélectionnez Placements parmi les options
- Sélectionnez Vente à perte à des fins fiscales
- Utilisez le bouton à bascule pour activer ou désactiver la vente à perte à des fins fiscales
Foire aux questions
Pourquoi la vente à perte à des fins fiscales ne s'effectue-t-elle pas dans mon compte d'Investissement automatisé ?
La vente à perte à des fins fiscales s'effectue dans le cadre de l'Indexation directe. Si votre compte détient uniquement des actions, des FNB ou une Collection, elle n'a rien sur quoi s'appliquer. C'est l'ajout d'un indice direct dans un compte non enregistré qui la déclenche.
Dois-je activer la vente à perte à des fins fiscales pour l'Indexation directe ?
Non. Elle s'applique automatiquement dans les comptes d'Investissement automatisé qui détiennent au moins un indice direct. Le réglage de votre profil s'applique uniquement aux portefeuilles gérés de la clientèle Avantage et Génération.
Que se passe-t-il si je retire mon dernier indice direct ?
La vente à perte à des fins fiscales cesse pour ce compte. Elle reprend si vous ajoutez de nouveau un indice direct dans un compte non enregistré.
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