Les placements gérés par Wealthsimple sont un service d'investissement automatisé. Nous gérons vos investissements pour vous à l’aide d’un portefeuille personnalisé de fonds négociés en bourse à faibles frais.

Quelle est la différence entre les placements gérés et les autres produits de Wealthsimple? 

• Wealthsimple Cash est une plateforme de paiement de pair à pair qui permet d'envoyer instantanément de l'argent à des amis et à des membres de la famille.
• Wealthsimple Crypto est un moyen simple et sécurisé d'acheter et de vendre des cryptomonnaies via un compte personnel (non enregistré).
• Wealthsimple Tax est un moyen simple de produire votre déclaration de revenus en ligne.
• Wealthsimple Actions, FNB et crypto est une plateforme d’investissement autogérée. Vous pouvez acheter et vendre des milliers d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB) sur les principales bourses canadiennes et américaines. Il n'y a pas de commissions de négociation ni de minimum de compte.

Démarrer avec les placements gérés par Wealthsimple

Les comptes gérés de Wealthsimple sont conçus pour vous aider à atteindre la liberté financière en vous offrant des outils financiers simples, peu coûteux et transparents.

Chaque fois que vous ouvrez un compte géré, nous vous aidons à choisir le portefeuille adapté à vos objectifs de placement. En arrière-plan, nous nous occupons des tâches difficiles comme la répartition des actifs, le rééquilibrage automatique et la gestion des impôts.

Le fonctionnement de nos comptes gérés repose sur les principes suivants :

1. Diversifier vos actifs
2. Faire abstraction du bruit
3. Maintenir des coûts bas

1. Diversifier vos actifs

L’histoire montre que lorsque vous essayez de prédire l’avenir, par exemple en sélectionnant des actions plutôt qu’en faisant des placements très diversifiés, vous avez plus de chances d’avoir un rendement inférieur à celui du marché.

Avec nos comptes gérés, nous n’essayons pas de synchroniser ni de prévoir le marché, mais nous détenons des actifs qui seront performants à différents moments. Ce style de placements permet d’obtenir des rendements plus réguliers et plus attrayants au fil du temps.

Les portefeuilles de Wealthsimple sont conçus par une équipe d’investisseurs experts qui s’assurent que votre portefeuille sera résistant dans les différents environnements et cycles du marché. Nous diversifions nos portefeuilles dans les classes d’actifs et les zones géographiques et nous privilégions les actifs de meilleure qualité et qui sont plus résistants.

2. Faire abstraction du bruit

Lorsque vous ouvrez un compte géré, nous vous posons des questions sur votre expérience en matière de placements, votre situation financière, ce pour quoi vous épargnez et le moment auquel vous avez besoin d’accéder à vos fonds.

Cela nous permet de personnaliser votre portefeuille en fonction de votre calendrier et de votre profil de risque.

Notre objectif est de vous aider à investir vos fonds de manière à maximiser vos chances de réaliser un rendement positif, tout en minimisant les risques de perte d’argent au moment où vous aurez besoin d’accéder à vos fonds.

Ainsi, vous pouvez faire abstraction des gros titres des journaux et traverser les périodes difficiles en sachant que vous avez pris le bon niveau de risque en fonction de votre situation et que vous vous êtes donné le temps nécessaire pour rebondir en cas de pertes.

3. Maintenir des coûts bas

Alors que la plupart des fonds communs de placement au Canada facturent plus de 2 % par an, les frais de nos comptes gérés se situent entre 0,4 % et 0,5 %. Sur plusieurs années, ces frais peuvent faire une énorme différence dans vos rendements.

Les comptes gérés de Wealthsimple sont moins chers que les fonds communs de placement, car nous utilisons fréquemment des FNB pour suivre des genres entiers d’investissements. Contrairement aux fonds communs de placement, nous n’essayons pas de deviner les gagnants individuels sur les marchés boursiers ou obligataires et nos gestionnaires de portefeuille n’ont donc pas besoin d’effectuer un grand nombre de transactions, et ce sont les transactions qui coûtent cher.

Nous choisirons toujours le FNB qui vous convient le mieux compte tenu de votre situation fiscale, de vos éventuelles plus-values incorporées et de votre type de compte.

Nous cherchons à optimiser les retenues à la source au sein d’un fonds et à vous offrir le coût total de possession le plus bas. Par exemple, nous utilisons certains FNB négociés sur des bourses américaines pour les REER, mais nous utilisons des FNB cotés au Canada pour les CELI.

Nous négocions également en votre nom avec les fournisseurs de FNB afin de réduire vos ratios de frais de gestion (RFG).

Wealthsimple Actions, FNB et crypto est une plateforme de placement autogérée avec deux différents types de comptes : les comptes de négociation et les comptes Crypto.

• Les comptes de négociation vous permettent d'utiliser notre plateforme de placement autogérée. Vous pouvez acheter et vendre des milliers d’actions et de fonds négociés en bourse (FNB) sur les principales bourses canadiennes et américaines. Il n'y a pas de commissions de négociation ni de minimum de compte.
• Les comptes crypto sont un moyen simple et sécurisé d'acheter et de vendre des cryptomonnaies via un compte personnel (non enregistré).

Démarrer avec Wealthsimple Actions, FNB et Crypto

1. Téléchargez l'application mobile Wealthsimple sur l'App Store ou Google Play Store
2. Configurez votre profil
3. Ouvrez un compte
4. Effectuez un dépôt

Frais

La structure des frais diffère entre les comptes de négociation standard et les comptes Crypto. Cliquez ci-dessous pour en savoir plus sur les frais pour chaque type de compte —

• Frais associés aux comptes de négociation
• Frais associés aux comptes crypto

Quelle est la différence entre Wealthsimple Actions, FNB et Crypto et les autres produits Wealthsimple?

• Les placements gérés de Wealthsimple sont un service d'investissement automatisé qui gère vos investissements pour vous à l'aide d'un portefeuille personnalisé de fonds négociés en bourse à faibles frais.
• Wealthsimple Cash est une plateforme de paiement de pair à pair qui permet d'envoyer instantanément de l'argent à des amis et à des membres de la famille.
• Wealthsimple Tax est un moyen simple de produire votre déclaration de revenus en ligne.

Est-ce que Wealthsimple Actions, FNB et Crypto me conseillera sur les actifs à acheter et à vendre?

Wealthsimple et ses employés ne seront pas en mesure d’offrir aux clients de Wealthsimple Actions, FNB et Crypto des conseils ou des recommandations sur les actifs à acheter et à vendre (ou sur le moment d’acheter ou de les vendre). Wealthsimple Actions, FNB et Crypto est une plateforme entièrement autonome, les clients sont donc responsables de leurs activités d'investissement.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la plateforme Actions, ETF et crypto ou si vous avez des questions d'ordre général, vous pouvez contacter notre équipe d'assistance pour obtenir de l'aide. 

Comment Wealthsimple protège-t-il mon compte?

Nous utilisons un cryptage de données de pointe et l’authentification à deux facteurs (2FA) pour veiller à la sécurité de vos comptes.

Wealthsimple Actions, FNB et Crypto est offert par Wealthsimple Investments Inc. Wealthsimple Investments Inc. est membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM). Les comptes clients détenus chez Wealthsimple sont protégés par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE) dans le cas où Wealthsimple deviendrait insolvable.

Si vous utilisez Wealthsimple pour la première fois, vous devrez configurer votre profil avant d’ouvrir un compte. Nous vous demanderons quelques détails afin de vérifier votre identité et de nous assurer que votre compte est sécurisé. Vous ne devrez saisir ces renseignements qu’une seule fois; ils seront utilisés pour tous vos produits Wealthsimple.

Avant que vous ne commenciez
Pour ouvrir un compte chez Wealthsimple, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Avoir la citoyenneté canadienne, résider au Canada et être citoyen canadien ou avoir un visa canadien valide
• Satisfaire aux exigences en matière d’âge minimum fixées par votre province
• Avoir un numéro d’assurance sociale (NAS)
• Avoir une adresse de résidence canadienne
• Être en mesure de satisfaire aux exigences de vérification de l’identité

Configurer votre profil

Voici les étapes à suivre pour créer votre profil :

Wealthsimple propose une gamme de comptes pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine. Si vous n’êtes pas sûr du compte qui vous convient le mieux, communiquez avec notre équipe de conseillers fiduciaires pour obtenir de l’aide. 

Comptes offerts par Wealthsimple

Personnel

Un compte personnel non enregistré (ou compte conjoint) ne comporte aucune limite de dépôt ni aucune restriction de retrait. Tous les intérêts, dividendes et gains en capital que vous gagnez sur un compte non enregistré auront une incidence sur votre déclaration de revenus.

Les gens utilisent souvent ce type de compte lorsqu’ils ont atteint leur plafond de cotisation dans leur REER et/ou leur CELI.

Lorsque vous ouvrez un compte non enregistré, nous devons prendre quelques mesures supplémentaires pour vérifier votre identité puisque ces comptes ne sont pas enregistrés auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Ces mesures de vérification supplémentaires visent à protéger l’identité de nos clients et à lutter contre le blanchiment d’argent (LBC).

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte personnel.

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est conçu pour vous aider à épargner et à placer de l’argent sans payer d’impôt sur les gains.

Bien qu’il s’agisse d’un compte d’épargne, il serait préférable de l’appeler « compte de placements », puisque vous pouvez investir de l’argent dans toutes sortes de produits de placements à partir d’un CELI. 

Le montant que vous êtes autorisé à verser dans un CELI chaque année est limité.

En savoir plus sur l’ouverture d’un CELI.

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Un compte de régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est conçu pour aider les Canadiens à épargner pour leur retraite.

L’argent que vous placez dans votre REER est déductible d’impôt. Cela signifie que vous pouvez soustraire le montant de votre cotisation de votre revenu et payer moins d’impôts sur le revenu.

En plus d’épargner pour la retraite, vous pouvez également utiliser les fonds de votre REER pour acheter une maison ou même financer vos études. Lorsque vous ouvrez un REER dans un compte géré, nous plaçons automatiquement vos fonds pour vous, en fonction de votre profil de risque.

En savoir plus sur l’ouverture d’un REER.

REER de conjoint

Le régime enregistré d’épargne-retraite de conjoint (REER de conjoint) est un REER qui peut contribuer à alléger la charge fiscale des couples ayant une grande disparité de revenus.

Il vous aide à mettre en commun votre épargne-retraite, de sorte que le salarié à revenu élevé n’ait pas un gros montant d’épargne-retraite dans son REER alors que le salarié à faible revenu en a un petit.

Votre plafond de cotisation individuel reste le même, que vous ayez un REER, un REER de conjoint ou les deux.

En savoir plus sur l’ouverture d’un REER de conjoint.

Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)

Le CELIAPP est un compte d'épargne exonéré d'impôt, conçu pour aider les Canadiens à épargner en vue de l'achat de leur première maison.

Comme pour les REER, les cotisations à ce type de compte sont déductibles de l'impôt sur le revenu. Toutefois, contrairement à un REER, lorsque vous retirez des fonds dans le cadre du Régime d'accession à la propriété d'un REER, vous n'avez pas à rembourser les fonds retirés dans un certain délai.

En savoir plus sur l’ouverture d’un CELIAPP.

Compte de retraite immobilisée (CRI)

Si vous avez une pension d’un ancien employeur, mais que vous n’êtes pas retraité, vous aurez besoin d’un Compte de retraite immobilisée (CRI) ou d’un régime d'épargne retraite immobilisé (RERI). Vous ne pouvez pas cotiser à un CRI, mais vous pouvez profiter de la stratégie d'investissement de Wealthsimple pour les fonds de votre compte.

Vous devez convertir votre CRI en fonds de revenu viager (FRV) avant votre 71e anniversaire (disponibles en englais seulement).

En savoir plus sur l'overture d'un CRI.

Crypto

Les comptes crypto sont un moyen simple et sûr d’acheter et de vendre des cryptomonnaies par le biais d’un compte personnel (non enregistré).

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte crypto. 

Régime enregistré d’épargne-études (REEE)

Un régime enregistré d’épargne-études vous permet de mettre de l’argent de côté pour les études d’un enfant. Cotiser à hauteur de 2 500 $ par année ouvre droit à la pleine Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE). La SCEE verse une contribution équivalente à 20 % de vos cotisations à un REEE, jusqu’à concurrence de 500 $ par année. Des subventions supplémentaires sont disponibles pour les familles à revenu faible ou modéré et les résidents de certaines provinces.

En savoir plus sur l’ouverture d’un REEE.

Cash

Vous pouvez payer vos achats avec la carte Cash (compte Cash individuel uniquement) ou encore envoyer de l’argent à vos amis ou en recevoir de leur part dans l’application Cash. Voici d’autres fonctionnalités :

• Dépenser de l’argent en utilisant la carte Cash et obtenir une remise en argent équivalent à 1 % des transactions admissibles
• Envoyer de l’argent à des amis ou en recevoir de leur part en utilisant un Dollar $ign ou un numéro de téléphone
• Demander de l’argent à des amis
• Partager une facture avec vos amis

En savoir plus sur l'ouverture d'un compte Cash individuel ou conjoint.

Entreprise

Vous pouvez ouvrir un compte de placement non enregistré au nom de votre entreprise.

En savoir plus sur l’ouverture d’un compte d’entreprise.

Aperçu

Vous pouvez à tout moment retirer de l'argent du solde disponible sur votre compte Wealthsimple :

Comptes de placements autonomes
Votre solde disponible comprend les liquidités inutilisées de vos dépôts, les dividendes que vous avez gagnés, ainsi que tout produit réglé des actions, FNB ou cryptomonnaies que vous avez vendus.

Vous pouvez retirer de l'argent du solde disponible de votre compte Wealthsimple à tout moment.

Comptes gérés

Votre solde disponible comprend 99,5 % des fonds de votre compte. Les 0,5 % restants sont réservés aux fonds nécessaires aux frais à venir. 

Pourquoi mon solde disponible pour retrait est-il inférieur au solde total de mon compte ?

Si une partie des fonds du solde total de votre compte est toujours en attente ou doit être réglée, votre solde disponible pour retrait sera inférieur au solde total de votre compte.

Votre solde non disponible comprend :

• Vous avez effectué un dépôt récent qui est sur votre compte depuis moins de 5 jours ouvrables. Les nouveaux dépôts prennent 5 jours ouvrables pour être compensés avant de pouvoir être retirés.
• Vous avez récemment vendu un actif sur votre compte. Les fonds générés par la vente d'actifs doivent être réglés pendant deux jours ouvrables avant d'être ajoutés à votre solde disponible. Il s’agit d’une exigence du gouvernement canadien et constitue une étape obligatoire pour toutes les institutions financières.
• Une partie de l'argent sur votre compte est actuellement réservée aux transferts de fonds ou aux frais.

Effectuer un retrait

Si vous effectuez un retrait sur un compte non enregistré

Suivez les étapes ci-dessous pour effectuer un retrait. 

Si vous retirez de l'argent d'un compte enregistré

Le retrait d'un compte enregistré peut avoir des conséquences fiscales et sur les plafonds de cotisation. Il se peut également que vous deviez suivre d'autres étapes avant de pouvoir retirer vos fonds.

Lisez le(s) article(s) ci-dessous avant d'effectuer un retrait d'un compte enregistré :

• Retrait de votre CELI
• Retrait de votre CELIAPP
• Retrait de votre REER ou du REER de conjoint (y compris les retraits du Régime d’accession à la propriété ou du Régime d’encouragement à l’éducation permanente)
• Retrait de votre REEE
• Retrait de votre FERR
• Retrait de votre FRV

Comment effectuer un retrait

Suivez les étapes ci-dessous pour effectuer un retrait :

Retraits de comptes crypto et USD

Retraits du compte Crypto

Il n'y a pas de limite au montant ou à la fréquence des retraits.

Si vous souhaitez retirer des jetons, veuillez consulter cet article.

Retirer de l'argent en USD

Si vous souhaitez retirer des fonds d'un compte en USD, vous pouvez convertir votre argent en CAD et le retirer sur votre compte bancaire connecté. Vous pouvez également retirer les fonds que vous détenez sur un compte d'investissement autogéré vers un compte bancaire en dollars américains qui y est lié. 

Vendre des actifs en USD

Lorsque des actifs sont vendus sur un compte en USD et que les liquidités sont immédiatement converties en CAD, les fonds peuvent être soumis à un délai de règlement de quatre jours ouvrables afin de réduire le risque de fraude et/ou de comptes en défaut. Cela est dû au léger retard dans la comptabilisation de la transaction dans le grand livre officiel, qui prend généralement environ 1 heure. Les conversions effectuées après ce processus ne devraient être soumises qu'à un délai de règlement de deux jours ouvrables.

Combien de temps faut-il pour effectuer un retrait?

*Certains retraits peuvent prendre jusqu'à cinq jours ouvrables pour les comptes d'actions et de crypto-monnaies.

Aperçu

Vous devrez lier un compte chèque ou un compte épargne avant de pouvoir faire un dépôt dans votre compte. Pour ce faire, nous ferons appel à l’un de nos partenaires de confiance, Flinks ou Plaid, pour recueillir en toute sécurité vos renseignements bancaires en ligne.

Lier votre compte bancaire

Lors de la liaison de votre compte bancaire, nous vous demanderons de vous connecter à votre banque par le biais de l’un de nos partenaires de confiance, Flinks ou Plaid. Flinks et Plaid sont deux services sécurisés qui vérifient les renseignements de votre compte bancaire. 

Si vous ne souhaitez pas lier votre compte bancaire à Flinks ou Plaid, vous pouvez utiliser une autre méthode pour approvisionner votre compte. Voici d’autres méthodes :

• Fund your account instantly with INTERAC e-transfer (Approvisionnez votre compte instantanément grâce au virement électronique INTERAC)
• Fund your account instantly with a VISA or Mastercard debit (Approvisionnez votre compte instantanément avec une carte de débit VISA ou Mastercard)
• Set up a direct deposit (Établissez un dépôt direct)

Lier un compte d’entreprise

Si vous avez ouvert un compte d’entreprise auprès de Wealthsimple, vous devez également lier manuellement un compte bancaire d’entreprise pour approvisionner votre compte d’entreprise. Voici ce dont vous aurez besoin pour pouvoir lier manuellement votre compte :

• Numéro de l’institution (3 chiffres)
• Numéro de transit (5 chiffres)
• Numéro de compte (de 7 à 11 chiffres)

Vous devrez également téléverser un document bancaire numérique spécifique comportant le nom de votre entreprise, le numéro de compte complet et le logo de l’institution. Nous vous demanderons de téléverser un document en fonction de votre banque. Nous sommes dans l’incapacité d’accepter tout document autre que celui qui est demandé. 

Comment lier un compte bancaire en USD

Les comptes bancaires en USD ne peuvent être liés qu'à un abonnement actif à un compte en USD. Les clients Avantage et Génération peuvent s'inscrire et passer gratuitement à un compte USD.

Pour activer les comptes en USD, consultez cet article.

Remarque : Les dépôts doivent provenir d'une institution financière canadienne. Nous ne prenons pas en charge la liaison des comptes en dollars américains d'institutions financières américaines 

Les comptes bancaires en USD ne peuvent être liés que par l'intermédiaire de l'un de nos partenaires de confiance, Flinks ou Plaid. Flinks et Plaid sont tous deux des services sécurisés qui vérifient les informations de votre compte bancaire. Pour plus d'informations, consultez Ajouter ou supprimer un compte bancaire.

Supprimer un compte bancaire

Vous pouvez retirer un compte bancaire de votre profil en suivant les étapes présentées ci-dessous.

Aperçu

Vous pouvez envoyer et recevoir des paiements de toute personne possédant également un compte Cash chez Wealthsimple. Les comptes Cash sont dotés d'une fonction intégrée de paiement de pair à pair qui vous permet d'envoyer et de recevoir de l'argent sans effort.

Paiement Cash poste à poste vs virements électroniques Interac®

Les virements électroniques Interac et les virements de poste à poste Cash sont deux méthodes permettant d'envoyer et de recevoir de l'argent avec d'autres personnes. Découvrez les caractéristiques de chaque méthode ci-dessous pour les comparer :

Envoyez de l’argent à vos amies

Avec votre compte Dépenser, envoyez et recevez des paiements sans frais. 

Pour envoyer de l’argent à des amies, veuillez suivre les étapes suivantes —

L'argent que vous envoyez sera automatiquement déposé sur le compte Dépenser de votre destinataire.

Vous pouvez modifier le nom que voient les destinataires lorsqu’ils reçoivent de l’argent de votre part en suivant ces étapes.

Limites d’envoi

Votre compte Dépenser a un plafond d'envoi quotidien, hebdomadaire et mensuel. Nous n'effectuerons aucune transaction au-delà de votre limite.

Supprimer un contact après lui avoir envoyé des fonds

Il n'est pas possible de supprimer un contact en particulier de l'écran d'accueil de votre application Wealthsimple.

Changez votre nom choisi

Pour modifier votre nom choisi :

1. Appuyez sur l'icône de profil dans le coin supérieur droit
2. Appuyez sur l’icône de l’engrenage
3. Sélectionnez Informations personnelles dans le menu
4. Sous Détails, appuyez sur Nom choisi
5. Saisissez votre nom choisi et appuyez sur Mettre à jour pour enregistrer vos modifications

Aperçu

Une fois que vous avez lié votre compte bancaire, vous pouvez effectuer un dépôt en dollars canadiens dans Wealthsimple à partir de n’importe quel compte de chèques ou d’épargne d’une banque canadienne. Si vous avez opté pour des comptes en USD, vous pouvez également effectuer un dépôt en USD sur un compte autogéré à partir d'un compte bancaire en USD.

Vous pouvez également ajouter des fonds à vos comptes Wealthsimple par 

• virement bancaire, 
• transfert électronique INTERAC, 
• à partir de votre compte Wealthsimple Cash,
• ou en connectant votre carte de débit Visa ou Mastercard.

Limites de dépôt

Consultez ci-dessous les limites maximales quotidiennes et de transaction pour les dépôts en dollars canadiens (CAD) et en dollars américains (USD). Les limites de dépôt sont partagées entre tous vos comptes Wealthsimple.

Limites de dépôt en CAD

Vous pouvez déposer

• jusqu'à 1000000 $ CAD par jour
• jusqu'à 1 000 000 CAD par transaction

Limites de dépôt en USD

Vous pouvez déposer

• jusqu'à 200 000 USD par jour
• jusqu'à 200 000 USD par transaction

Comment effectuer un dépôt

Pour effectuer un dépôt, suivez les étapes ci-dessous :

Dépôts sur des comptes de négociation d'actions et de cryptomonnaies

Limites de dépôt dans les comptes de négociation

En fonction du montant que vous déposez sur votre compte de négociation d'actions ou de cryptomonnaies, certains fonds peuvent être disponibles instantanément, tandis que le reste peut prendre entre 3 et 5 jours ouvrables avant que vous puissiez commencer à négocier.

Dépôts instantanés
Les montants déposés ne dépassant pas votre limite de dépôt instantané sont disponibles pour vous permettre de négocier immédiatement. Votre limite de dépôt instantané est réinitialisée tous les 3 jours ouvrables et vous pouvez déposer la totalité de votre limite en une seule fois ou la répartir sur plusieurs dépôts. 

Si vous effectuez un dépôt unique sur un compte de négociation de cryptos ou d’actions qui est supérieur à votre limite de dépôt instantané, la partie de votre dépôt qui se situe dans votre limite sera disponible immédiatement pour la négociation. Le montant restant de votre dépôt sera disponible dans un délai de 3 à 5 jours ouvrables. 

Trouvez votre limite de dépôt instantané unique pour vos comptes de négociation et de crypto
Votre limite unique de dépôt instantané sera affichée dans votre application Wealthsimple. Pour connaître votre limite de dépôt instantané, suivez ces étapes :

1. Connectez-vous à votre Wealthsimple application mobile
2. Appuyez sur l'onglet Virements au bas de l'écran
3. Choisissez Dépôt
4. Choisissez Ajouter des fonds
5. Choisissez un compte de négociation d'actions ou de cryptos et appuyez sur Suivant
6. Sous Dépôt à partir de, vous verrez vos comptes associés En dessous de chacun d'entre eux, vous verrez le montant que vous pouvez déposer instantanément

Dépôts standards
Si vous dépassez votre limite de dépôt instantané, tout dépôt que vous effectuerez sera un dépôt standard jusqu'à ce que votre limite de dépôt instantané soit réinitialisée. Les dépôts standards suivent les délais suivants :

Par exemple, supposons que vous déposiez moins de 5 000 $ en fonds non instantanés le lundi. Dans ce cas, vous pouvez négocier avec ces fonds jeudi et les retirer lundi. Par contre, si vous déposez un montant égal ou supérieur à 5 000 $, vous ne pourrez effectuer des transactions ou les retirer que le lundi suivant.

Dépôts automatiques
Les dépôts automatiques prennent jusqu'à 3 jours ouvrables (à compter de la date de dépôt automatique) avant d'être disponibles à à la négociation. Les dépôts automatiques peuvent être traités instantanément pour les clients éligibles aux dépôts instantanés et disposant d'une limite de dépôt instantané restante à la date de dépôt automatique prévue. Cela aura un impact sur votre limite de dépôt instantané.

Plus d'informations sur les dépôts sur les comptes de négociation

Vous saurez que la procédure de dépôt est terminée lorsque vous verrez les fonds ajoutés à votre solde disponible pour le retrait. Dans votre compte bancaire, vous devriez voir les fonds déduits par WSII, qui est la société de courtage de Wealthsimple.

Les limites suivantes s'appliquent aux dépôts effectués sur des comptes de négociation d'actions gérés par vous-même :

• Limite par transaction : 250 000 $ CAD
• Limite quotidienne : 250 000 $ CA

S’il n’y a pas de limite de dépôt pour votre compte de négociation de cryptos, il y a cependant une limite annuelle d’achat net pour certaines pièces et certains jetons.

Plus de détails

• S’il n’y a pas assez de fonds sur votre compte bancaire pour couvrir votre dépôt, nous pourrions devoir retirer les fonds que vous avez demandés ou vendre certains de vos titres les plus récemment achetés si vous avez déjà investi les fonds. Cela peut entraîner un solde négatif.
• Si l'un de vos comptes présente un solde négatif, vous ne pourrez pas utiliser les dépôts instantanés jusqu'à ce que le solde soit à nouveau positif.

Dépôts sur des comptes gérés

Lorsque vous déposez des fonds sur un compte géré (Investissement), vos fonds seront automatiquement investis pour vous dans un délai de 3 jours ouvrables.

Vous saurez qu’un dépôt est terminé lorsque vous verrez vos fonds dans votre solde disponible pour retrait. Dans votre compte bancaire, vous devriez voir les fonds déduits par WSII, qui est la société de courtage de Wealthsimple.

Les limites suivantes s'appliquent aux dépôts effectués sur vos comptes gérés (Investissement) :

• Limite par transaction : 1 million de dollars canadiens
• Limite quotidienne : 1,5 million de dollars canadiens

Lorsque je fais un dépôt sur un compte géré (Placements), une petite partie reste en liquidités. Pourquoi?

Dans chacun de vos comptes, nous conserverons entre 0,3 % et 0,5 % de la valeur de votre compte en liquidités. Dès que le solde des liquidités dépasse cette pondération de 0,5 % (que ce soit par le biais d’un nouveau dépôt, d’un transfert interne ou de distributions de dividendes), la majorité des liquidités de votre compte sera investie, ce qui portera la pondération des liquidités à environ 0,1 à 0,2 %.

Ce petit tampon est utilisé à des fins opérationnelles pour couvrir les frais jusqu’à 2 mois et éviter les impayés. La décision de détenir jusqu'à 0,5 % de liquidités a un effet négligeable sur le portefeuille, c'est pourquoi pratiquement toutes les institutions choisissent de laisser une petite réserve de liquidités.

Avant de commencer

Cryptomonnaies prises en charge lors d’un dépôt

Vous pouvez déposer n’importe laquelle des cryptomonnaies suivantes sur votre compte à partir d’un portefeuille externe :

• 0x (ZRX)
• 1inch (1INCH)
• Aave (AAVE)
• Ankr (ANKR)
• Avalanche (AVAX)
• Axie Infinity (AXS)
• ApeCoin (APE)
• API3 (API3)
• Balancer (BAL)
• Bancor (BNT)
• BandChain (BAND)
• Basic Attention Token (BAT)
• Bitcoin (BTC)
• Bitcoin Cash (BCH)
• Cardano (ADA)
• Cartesi (CTSI)
• Chainlink (LINK)
• Chiliz (CHZ)
• Chromia (CHR)
• Compound (COMP)
• Coti (COTI)
• Curve (CRV)
• Decentraland (MANA)
• Dogecoin (DOGE)
• Dydx (DYDX)
• Ethereum (ETH)
• Fantom (FTM)
• Gala Games (GALA)
• Immutable X (IMX)
• Injective (INJ)
• Kyber Network v2 (KNC)
• Litecoin (LTC)
• Loopring (LRC)
• Maker (MKR)
• Polkadot (DOT)
• Polygon (POL)
• Quant (QNT)
• Ren (REN)
• Shiba Inu (SHIB)
• Skale (SKL)
• Solana (SOL)
• Storj (STORJ)
• SushiSwap (SUSHI)
• Synthetix network token (SNX)
• The Graph (GRT)
• The Sandbox (SAND)
• Uma (UMA)
• Uniswap (UNI)
• USD Coin (USDC)
• XRP Ledger (XRP)
• Yearn.finance (YFI)

Comment déposer des cryptomonnaies dans votre compte Wealthsimple

Le dépôt de cryptomonnaies sur votre compte Wealthsimple indique que vous allez transférer des pièces ou des jetons sur votre compte Wealthsimple à partir d’un portefeuille extérieur à Wealthsimple. La majorité des opérations que vous effectuerez se dérouleront dans le portefeuille à partir duquel vous retirez des fonds.

Au cours de la procédure de retrait, il vous sera demandé d’entrer une adresse de dépôt. Une adresse de dépôt est une chaîne unique de lettres et de chiffres qui est utilisée pour envoyer des pièces de votre portefeuille à votre compte Wealthsimple.

Chaque type de cryptomonnaie sur votre compte a sa propre adresse de dépôt. Vous devrez vous assurer de choisir l’adresse qui correspond au type de cryptomonnaie que vous transférez (Bitcoin ou Ethereum, par exemple).

Veuillez utiliser uniquement l’adresse fournie dans l’application Wealthsimple. Les adresses obtenues par d’autres sources (comme Etherscan) peuvent ne pas correspondre à votre propre adresse de dépôt Wealthsimple et peuvent entraîner la perte de crypto-actifs. Les dépôts envoyés à une mauvaise adresse sont irrécupérables. 

Trouver votre adresse de dépôt

Veuillez noter que les dépôts de cryptomonnaies ne sont actuellement disponibles qu’avec l’application Wealthsimple.

Frais de transfert

Les réseaux de cryptomonnaies facturent des frais pour le traitement des transactions (également connus sous le nom de prix du gas ou de minage). Ces frais peuvent varier selon l’heure, le jour et le montant des transferts. Le portefeuille externe vous indiquera le montant que vous devez payer pour effectuer le transfert.

Wealthsimple n’a aucun contrôle sur ces frais, vous devrez donc vérifier les détails de la transaction en utilisant un lien d’exploration de chaîne de blocs (comme un lien Etherscan) fourni par le portefeuille externe.

Combien de temps faut-il pour effectuer un dépôt?

Votre transfert sera soumis à une série de confirmations dans le réseau avant d’être considéré comme étant terminé. Dans les détails de votre activité, nous vous fournirons un lien pour suivre la progression de votre transfert en temps réel. Malheureusement, nous n’avons aucun contrôle sur la vitesse à laquelle les transferts sont traités, mais vous pouvez trouver des estimations générales ci-dessous.

Présentement, vous pouvez acheter ou vendre  une variété de cryptomonnaies différentes à l’aide de Wealthsimple.

Pour en savoir plus sur chaque jeton, notamment les définitions, le contexte, et les énoncés de risque, consultez les liens présentés ci-dessous.

Vue d'ensemble

Vous pouvez acheter ou vendre des actions, des FNB et certaines cryptomonnaies sur un compte de placements autogérés, pour autant qu'ils répondent à nos critères d'éligibilité. L'action ou le FNB doit répondre aux critères suivants :

• L'actif se trouve sur une bourse que nous soutenons.
• L'actif répond à nos exigences en matière de règlement ou de volume quotidien moyen.
• L’actif n’est pas radié de la cote, suspendu ou arrêté.

Rechercher une action ou un ETF

Pour rechercher une action ou un ETF spécifique, suivez les instructions ci-dessous :

Critères d’admissibilité

Pour être négocié sur Wealthsimple, une action ou un FNB doit remplir nos critères de sélection.

Lorsque vous prenez connaissance d’un titre qui ne peut être négocié sur la plateforme, un bref message vous expliquera pourquoi. Voici quelques-unes des raisons possibles.

Ce type de titre n’est pas supporté sur l’application
Seuls les FNB et les actions sont offerts sur Wealthsimple. Wealthsimple n’offre aucun autre type d’actif. Cela inclut :

• Les fonds communs
• Les actions privilégiées
• Les options
• Les titres négociés sur des marchés hors cote (over-the-counter)
• Les contrats à terme
• Les droits et bons de souscription
• Les obligations
• Les comptes d’épargne à rendement élevé et les marchés monétaires
• Les actions et FNB négociés sur des marchés hors de l’Amérique du Nord

Ce titre n’est pas coté sur un marché supporté
Wealthsimple offre présentement des actions et FNB négociés dans les bourses suivantes :

• Bourse de Toronto (TSX)
• Bourse de croissance TSX (TSVX)
• Bourse de New York (NYSE)
• NASDAQ
• NEO
• Bourse des valeurs canadiennes (CSE)
• Marché alternatif BATS - titres disponibles limités

Si le titre que vous cherchez est coté sur une autre bourse ou est négocié dans un marché hors cote, vous ne serez pas en mesure de l'acheter sur Wealthsimple. Si le titre est coté sur une bourse américaine et une bourse canadienne, nous n’offrons que le titre coté sur la bourse canadienne.

Le titre pourrait ne pas remplir nos exigences en matière de règlement ou de volume moyen des opérations quotidiennes Nous imposons aussi un prix minimum et des limites de volume pour les actions négociées sur la plateforme.

Le titre est radié, suspendu ou fait l'objet d'une interruption
Dans la plupart des cas, on ne peut soumettre un ordre pour des titres radiés ou suspendus. Il est possible de soumettre des ordres sur des titres faisant l’objet d’une interruption, bien qu’ils pourraient ne pas être exécutés jusqu’à ce que les opérations sur ce titre reprennent.

Si vous détenez une action ou un FNB radié de la cote dans votre compte de placements autonomes, vous avez les deux options suivantes :

• Continuer à détenir les actions dans votre compte en espérant que le titre finira par être réinscrit à la cote.
• Vendre vos actions en soumettant un ordre à cours limité pour le titre qui a été retiré de la cote. Suivez les étapes figurant dans cet article pour apprendre à placer un ordre à cours limité.

Faire une demande d'action ou de FNB

Si vous aimeriez négocier une action ou un FNB qui n’est actuellement pas disponible sur la plateforme auto-géré, vous pouvez faire une demande en remplissant ce formulaire :

Formulaire de demande d’action ou de FNB sur Wealthsimple

Bien que cela ne garantit pas que nous l'ajouterons à notre plateforme, nous notons toutes les demandes afin d’améliorer l’expérience Wealthsimple.

Avant de pouvoir commencer à dépenser avec votre carte physique Wealthsimple Cash, vous devez l’activer et déposer des fonds dans votre compte. 

Si vous n’avez pas encore votre carte physique Wealthsimple Cash, vous pouvez la commander à l’aide de l’application Cash.

Activer votre carte physique Wealthsimple Cash

Pour activer votre carte Wealthsimple Cash à partir de l’application, procédez comme suit :

1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple 
2. Dans l’onglet Accueil, sélectionnez votre compte Cash
3. Appuyez sur l'icône de la carte en haut à droite de votre écran et faites glisser votre doigt vers la gauche pour accéder aux paramètres de votre carte physique
4. Sélectionnez Activer votre carte
5. Appuyez sur Commencer
6. Saisissez la date d’expiration et le CVV de votre carte
7. Créez un code PIN à 4 chiffres, confirmez votre code PIN, puis appuyez sur Configurer votre code PIN
8. Votre carte Wealthsimple physique sera alors activée

Pour activer votre carte Wealthsimple Cash par téléphone : 

1. Composez le +1 877 868-0854; on vous demandera également de choisir un NIP
2. Déposez des fonds dans votre compte, si ce n’est pas déjà fait
3. Synchronisez votre NIP en utilisant votre carte physique en personne

Aperçu

La carte Wealthsimple Cash est une carte Mastercard prépayée qui vous permet de faire des paiements directement depuis votre compte Wealthsimple Cash. La carte Cash utilise le système de paiements Mastercard, ce qui vous permet d’utiliser votre carte là où Mastercard est accepté. 

Si vous avez plusieurs comptes Cash

Vous ne pouvez dépenser qu'à partir du compte Cash individuel indiqué en haut de votre liste de comptes Cash avec votre carte Wealthsimple Cash. Il n'est actuellement pas possible de changer de compte Cash individuel à partir duquel vous pouvez dépenser.

Les frais d’utilisation de la carte Cash

Wealthsimple ne facture aucun frais d’utilisation de la carte Cash. Cependant, les frais suivants seront facturés par un tierce si vous effectuez l’action correspondante avec votre carte Cash:

• Frais de conversion de devises: Mastercard facture des frais de conversion de devises sur les paiements effectués dans une devise autre que le Dollar Canadien. 
• Frais de retrait automatique: Des frais de retrait standards (généralement d'environ 3 $) s'appliquent lorsque vous effectuez un retrait à un guichet automatique.

Vous pouvez consulter vos ententes de titulaire de carte sur l'application Wealthsimple Cash, en cliquant sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran, puis sur Paramètres, et enfin sur Ententes.

Limites de dépenses

Afin d’utiliser votre carte Cash, il faut tout d’abord provisionner votre compte. Vous verrez ensuite votre solde en haut au centre de l’écran d’accueil de votre application Cash

Vous trouverez ci-dessous les différentes limites associées à votre carte Cash:

Les limites de paiement tap varient et sont déterminées par le commerçant. Les limites sont sujettes à modification.

Remboursements

Les remboursements sont traités par les commerçants (et non par Wealthsimple). Une fois que le commerçant a confirmé qu'il a émis un remboursement, celui-ci apparaît généralement sur votre compte Cash dans les 5 à 7 jours ouvrables.

Étant donné que nous n’avons pas accès à l’état du remboursement de notre côté, nous ne sommes pas en mesure de vous donner plus de détails sur l’état d’un remboursement en attente. Cependant, dès que nous recevrons les fonds d’un remboursement, ils seront immédiatement disponibles dans votre compte. 

Foire aux questions

Puis-je avoir plus qu’une carte pour mon compte?

Non, les cartes Wealthsimple sont limitées à une par personne.

Puis-je obtenir une carte Wealthsimple Cash pour mon compte Cash conjoint?

Non, il n'est actuellement pas possible d'obtenir une carte Wealthsimple Cash associée à votre compte Cash conjoint.

La carte Wealthsimple affectera-t-elle ma cote de crédit?

Non, les cartes Wealthsimple sont des cartes Mastercard prépayées, elles n’affectent donc pas votre cote de crédit.

Pourquoi mon numéro de carte virtuelle est-il différent de mon numéro de carte physique?

Cela est tout à fait normal. Votre numéro de carte virtuelle et votre numéro de carte physique sont conçus pour être différents.

Quand recevrai-je ma carte Cash physique?

Vous pouvez vous attendre à recevoir votre carte Cash physique dans un délai de 10 à 14 jours ouvrables. Une fois que vous aurez reçu votre carte Cash physique, vous devez l’activer en suivant ces étapes.

Des frais de transaction me seront-ils facturés lorsque j’utilise la carte Cash?

La carte Wealthsimple Cash étant une carte de crédit prépayée, aucuns frais de transaction ne s’appliquent lorsque vous l’utilisez.

Wealthsimple vend-il vos données personnelles ou de dépenses?

Non, Wealthsimple ne vend aucune donnée client.

Aperçu

Chaque fois que vous utilisez votre carte Wealthsimple Cash, vous recevez automatiquement une remise en argent de 1 % sur tous vos achats admissibles.

Vous pouvez également choisir de recevoir des actions ou des cryptomonnaies. Avec l'option de recevoir des cryptomonnaies, vous pouvez opter pour que les récompenses en argent soient auto-investies dans la cryptomonnaie de votre choix. 

Si vous avez plusieurs comptes Cash

Seul le compte Cash individuel répertorié en haut de votre liste de comptes Cash est lié à votre carte Wealthsimple Cash. Vous ne pouvez recevoir des récompenses que sur ce compte.

Gagner des actions ou des cryptomonnaies

Au lieu de recevoir une remise en argent sur votre compte Cash, vous pouvez choisir l’une des options suivantes :

• Ajouter les récompenses au solde de votre compte de négociation d’actions 
• Ajouter les récompenses au solde de votre compte de négociation de cryptos
• Ajouter les récompenses au solde de votre compte géré
• Achetez automatiquement la cryptomonnaie de votre choix sur votre compte de négociation crypto

Choisir la destination de votre récompense 

Afin que vos récompenses soient versées sur votre compte géré ou votre compte de négociation d'actions, suivez les étapes suivantes : 

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur l’onglet Maison en bas de votre écran
3. Sélectionnez votre compte Cash
4. Sélectionnez sur Récompenses sous le solde de votre compte
5. Appuyez sur Gérez vos récompenses
6. Sélectionnez le compte sur lequel vous souhaitez déposer vos récompenses (le cas échéant)
7. Votre remise en argent sera alors ajoutée à votre compte

Consultez la balance de vos remise en argent

Vous pouvez consulter le montant de la remise en argent que vous avez reçue directement sur l’application mobile.

1. Connectez-vous à votre application mobile Wealthsimple
2. Appuyez sur l’onglet Activité en bas de votre écran
3. Faites défiler vers le bas pour consulter votre activité de dépense et vos récompenses
4. Sous les transactions grâce auxquelles vous avez reçu une remise en argent, vous verrez apparaître une remarque : remise en argent reçue
5. Appuyez sur la transaction pour afficher les détails, y compris le montant reçu sous forme de remise en argent

Investissez automatiquement les récompenses avec la cryptomonnaie

Si vous choisissez d’auto-investir vos récompenses, vous donnez instruction à Wealthsimple Investments Inc. (« WSII ») de traiter automatiquement chaque récompense gagnée comme un ordre d'achat de la cryptomonnaie sélectionnée au prix du marché, y compris les frais de Wealthsimple Crypto, en fonction du montant de la récompense reçue. 

Quelques éléments à considérer

Les récompenses sous forme de remise en argent peuvent mettre jusqu’à 7 jours ouvrables avant d’être réglées sur votre compte de négociation de cryptos. Cependant, elles sont généralement visibles après 1 jour ouvrable. 

Pendant ce temps, les détails de votre transaction s’afficheront comme étant En attente. Une fois les fonds réglés, l'ordre de cryptomonnaie sera traité. À ce stade, l’état de la transaction affichera Établi. Une fois que vos récompenses établies, il faut normalement compter 2 jours ouvrables pour que votre ordre soit exécuté.

Votre application vous enverra une alerte une fois que l'achat aura eu lieu, et le statut de la transaction sera mis à jour et indiquera Terminé.

Termes et conditions

L’offre promotionnelle de remise en argent de 1 % de Wealthsimple Cash (« l’offre ») s’adresse à tous les utilisateurs, nouveaux et anciens, de la carte prépayée Mastercard Wealthsimple Cash (carte Cash, ci-après dénommée la « carte Cash »). Le montant équivalent au 1 % reçu, sujet à changement sans préavis, s’applique à toutes les transactions, moins les remboursements, à l’exclusion des transactions en espèces, de tous les frais applicables et ajustements (ci-après dénommés les « dépenses admissibles »).

Les crédits sous forme de remise en argent sont reçus avec les achats nets et payés sous 7 jours ouvrables après la transaction donnant lieu à une dépense admissible.

Vous pouvez également choisir de recevoir des récompenses en actions et en cryptomonnaies. 

Les clients de Wealthsimple qui reçoivent de la crypto peuvent décider de procéder à un achat automatique pour gérer leurs récompenses. Avec cette option, vous fournissez des instructions à Wealthsimple Investments Inc. (« WSII ») afin que chaque récompense soit traitée à titre d’ordre dans le but d’acheter la cryptomonnaie sélectionnée au prix du marché, y compris les frais de 1,5 % de Wealthsimple, en fonction du montant de la récompense reçue.

Wealthsimple Payments Inc. (« Wealthsimple ») se réserve le droit de modifier, d’annuler ou de restreindre l’offre à tout moment, sans préavis. Wealthsimple est l’unique décisionnaire de ces réglementations, du calcul des dépenses admissibles et de tout autre sujet lié à l’offre. Si Wealthsimple suspecte un comportement abusif ou frauduleux, un abus du système ou une violation des présentes conditions, Wealthsimple se réserve le droit de supprimer toutes les offres spéciales du compte Wealthsimple Cash concerné et de prendre les mesures qu’elle juge appropriées, y compris, mais sans s’y limiter, la fermeture du compte Wealthsimple Cash concerné. Une invitation à bénéficier de l’offre ne signifie pas que le client en question sera accepté en tant que client de Wealthsimple. Cette offre est uniquement valable pour les individus qui résident au Canada et remplissent les conditions d’éligibilité de Wealthsimple. Conditions d’utilisation de Wealthsimple (https://www.wealthsimple.com/fr-ca/legal/terms) concernant votre utilisation de Wealthsimple et toute entente qui concerne le compte Wealthsimple Cash. Chacune des présentes conditions s’applique et n’est en aucune façon affectée par l’offre.

La carte prépayée Mastercard Wealthsimple Cash (carte Cash) est délivrée par l’entreprise KOHO Financial Inc. en application de la licence de Mastercard International. Vous pourrez consulter l’entente pour le détenteur d’une carte Mastercard® à débits prépayés Wealthsimple Cash passée entre vous et KOHO Financial Inc. afin de connaître les conditions d’utilisation, les frais et le nombre maximal de transactions qui s’appliquent à la carte Cash.

Notre produit Wealthsimple Cash est offert par Wealthsimple Investments Inc. (« WSII »), membre de l’Organisme canadien de réglementation des investissements, et par Wealthsimple Payments Inc., une entreprise de services monétaires inscrite auprès du CANAFE. Les fonds ajoutés à votre compte Cash (les « fonds ») sont ultimement détenus en fiducie en toute sécurité auprès d’une ou de plusieurs institutions membres de la Société d’assurance-dépôts du Canada (« SADC »). La SADC protège les dépôts admissibles détenus auprès d’une institution membre au cas où cette dernière ferait faillite. Wealthsimple Payments Inc. et WSII ne sont pas des institutions membres de la SADC. En vertu du cadre fiduciaire, la SADC assure les soldes en espèces admissibles jusqu’à concurrence de 100 000 $ par bénéficiaire par institution membre, sous réserve de certaines règles de divulgation. La couverture est gratuite et automatique. En savoir plus sur le fonctionnement de la protection de la SADC. Les fonds peuvent être répartis dans différentes institutions membres de la SADC afin que vos dépôts admissibles soient protégés jusqu’à concurrence de 300 000 $. Le taux d’épargne offert pour le compte Wealthsimple Cash provient des intérêts accumulés par Wealthsimple sur les fonds. Les fonds sont réglés auprès du ou des membres de la SADC un jour ouvrable après la date de leur inscription au compte.

Comment utiliser ce guide

Ce guide est conçu pour vous aider à préparer la déclaration de vos impôts pour 2023. Vous trouverez ci-dessous les renseignements les plus importants que vous devez connaître avant la saison des impôts.

• La disponibilité des relevés d’impôts et la date de leur mise à disposition
• L’importation automatique de vos renseignements fiscaux
• Les contributions aux comptes enregistrés
• La déclaration des gains ou des pertes résultant des activités de négociation et de placements
• Ressources par province et par territoire

La disponibilité des relevés d’impôts et leur date de leur mise à disposition

Les relevés d’impôt sont publiés à différents moments au cours des premiers mois de l’année. Vous pouvez vous renseigner sur la date à laquelle vous aurez accès à vos relevés d’impôt Wealthsimple ou quels types de relevé d’impôt attendre pour chaque type de compte. 

Les relevés d’impôt dont la plupart des gens ont besoin sont énumérés ci-dessous :

Téléchargement de vos relevés d’impôt à partir de Wealthsimple

Suivez les liens ci-dessous pour télécharger vos relevés d’impôt à partir de Wealthsimple. 

• Recevez vos relevés d’impôt pour Wealthsimple Placements et Épargne Wealthsimple
• Recevez vos relevés d’impôt pour Wealthsimple Placements autonomes

L’importation automatique de vos renseignements fiscaux

Lorsque vous commencez votre déclaration de revenus, vous pouvez gagner du temps en important automatiquement vos renseignements fiscaux de l’ARC, de Revenu Québec et de Wealthsimple.

« Préremplir ma déclaration » de l’ARC

La fonctionnalité « Préremplir ma déclaration » de l’ARC vous permet d’importer automatiquement vos relevés d’impôt dans un logiciel fiscal comme Wealthsimple Impôt. 

Comment fonctionne-t-elle? Pour presque chaque relevé d’impôt envoyé aux contribuables, une copie est également envoyée à l’ARC. L’ARC traite ces relevés d’impôt et met les données à votre disposition pour que vous puissiez les importer dans votre logiciel d’impôt.

Le résultat : vous pouvez remplir automatiquement les renseignements de votre déclaration de revenus, tels que les relevés d’impôt, les renseignements sur les cotisations et les gains ou pertes en capital, sans avoir à saisir manuellement de nombreux chiffres.

Importation Wealthsimple

L’ARC peut prendre un peu de temps pour traiter les déclarations de revenus de chacun, c’est pourquoi nous vous permettons d’importer tous vos renseignements fiscaux depuis vos comptes Wealthsimple un peu plus tôt. 

Si vous utilisez Wealthsimple Impôt et si vous avez des comptes auprès de Wealthsimple Actions, FNB & crypto ou Wealthsimple Placements, vous pouvez utiliser l'importation Wealthsimple. Cette fonction vous permet de transférer directement certains renseignements de vos comptes Wealthsimple vers Wealthsimple Impôt. Vous pouvez importer vos relevés d’impôt dès qu’ils sont disponibles dans votre compte Wealthsimple, vous n’avez donc pas besoin d’attendre que ces renseignements soient disponibles auprès de l’ARC. 

Revenu Québec

Wealthsimple Impôt vous permet également de connecter votre compte à Revenu Québec. Il s’agit d’un moyen pour les résidents du Québec de faire remplir automatiquement une partie de leur déclaration sur la base de renseignements provenant directement de Revenu Québec.

Les contributions aux comptes enregistrés

Chaque année, vous pouvez cotiser aux comptes enregistrés libres d’impôts, à condition de respecter votre plafond de cotisation. Les revenus réalisés dans ces comptes ne sont pas imposés. 

Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Vous devrez déclarer vos cotisations REER de la façon décrite ci-dessous. Cela peut réduire votre revenu total imposable pour l’année.

Vous pouvez recevoir deux reçus de cotisation de votre fournisseur de REER. Un couvrant la période allant de mars à décembre 2023 et un pour celle allant de janvier à mars 2024, selon la période à laquelle vous avez cotisé. Vous avez besoin de ces reçus pour déclarer vos cotisations dans votre déclaration de revenus. 

Vous devez reporter vos cotisations allant de janvier à mars 2024 sur votre déclaration de 2023. Vous aurez la possibilité de porter vos cotisations sur votre déclaration de 2023, ou de reporter tout ou partie de celles-ci sur votre déclaration de 2024 si elles ne présentent aucun avantage à être sur votre déclaration de 2023.

• En savoir plus sur les cotisations REER
• Que faire si vous avez trop cotisé à votre REER?
• Chercher vos cotisations REER inutilisées

Si votre plafond de cotisation n’est pas encore atteint, vous pouvez utiliser ce calculateur afin de voir en quoi les cotisations supplémentaires pourraient voir des répercussions sur déclaration. 

Autres ressources de Wealthsimple Impôt

• Assurez-vous de déclarer les paiements effectués dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente si vous avez retiré des fonds de votre REER dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente.
• Assurez-vous de déclarer les paiements effectués dans le cadre du Régime d’accession à la propriété si vous avez retiré des fonds de votre REER dans le cadre du Régime d’accession à la propriété.
• Apprenez à reporter les cotisations REER

Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Vous n’avez pas besoin de signaler vos cotisations à un CELI dans votre déclaration de revenus. Votre institution financière enverra une fois par an à l’ARC ou à Revenu Québec des renseignements sur vos cotisations afin de s’assurer que vous n’avez pas dépassé votre limite. 

• En savoir plus sur les cotisations à un CELI
• Que faire si vous avez trop cotisé à votre CELI?

La déclaration des gains ou des pertes résultant des activités de négociation et de placements

Si vous avez investi des fonds dans un compte non enregistré ou avez perçu des intérêts provenant d’un compte non enregistré, vous devrez déclarer vos gains, vos pertes et tout autre revenu perçu. Les comptes non enregistrés incluent :

• les comptes personnels;
• les comptes conjoints;
• les comptes d’épargne ou d’épargne conjoint;
• les comptes crypto;
• les comptes d’épargne pour entreprise;
• les comptes de placements pour entreprise.

Pour obtenir des renseignements et de l’aide sur la déclaration de vos gains ou de vos pertes dans un compte non enregistré par l’intermédiaire de Wealthsimple Impôt, consultez les articles de la section Déclaration des revenus et des gains en capital de notre Centre d’aide. 

Gains en capital

Lorsque vous vendez un titre à profit, vous réalisez un gain en capital. Dans un compte non enregistré, 50 % des gains en capital réalisés sont imposés à votre taux marginal d’imposition applicable. Cela signifie que vous pouvez conserver la moitié de vos gains totaux, tandis que l’autre moitié est ajoutée à votre revenu total pour l’année et imposée en conséquence. Vous recevrez un formulaire T5008/RL-18 pour déclarer vos gains en capital.

Pour déclarer vos gains en capital, vous devrez déclarer votre PBR (prix de base rajusté), que vous pouvez calculer en vous basant sur les renseignements qui vous sont donnés dans votre T5008. 

Revenus de placements

Les revenus de placements comprennent les intérêts perçus ou les dividendes reçus sur un compte non enregistré. Si vous avez plus de 50 $ de revenus de placements dans un compte, vous recevrez un T5 (et un RL-3 si vous êtes au Québec). Si vous avez moins de 50 $, vous ne recevrez pas de T5/RL-3. Dans tous les cas, vous êtes tenu de le reporter dans votre déclaration. 

Ressources pour la déclaration des gains et pertes en cryptomonnaie

Si vous avez utilisé Wealthsimple Crypto pour négocier des cryptomonnaies et que vous utilisez Wealthsimple Impôt pour remplir votre déclaration de revenus, vos renseignements Crypto peuvent être automatiquement importés dans Wealthsimple Impôt.

Si vous prévoyez utiliser Wealthsimple Impôt, mais que vous n’utilisez pas Wealthsimple Crypto, ou que vous effectuez vos opérations de cryptomonnaie ailleurs, consultez cet article.

Enfin, consultez cet article pour obtenir des renseignements plus généraux sur la déclaration de vos gains et pertes en cryptomonnaie.

Ressources par province et par territoire

Nous avons rassemblé ci-dessous des renseignements spécifiques à chaque province ou territoire :

Adresse courriel, numéro de téléphone, adresse, renseignements d’emploi

Vous pouvez mettre à jour ou modifier votre adresse courriel, votre numéro de téléphone, votre adresse postale ou de résidence et vos renseignements d’emploi directement depuis votre profil. Pour ce faire, effectuez les étapes suivantes :

Nom légal, date de naissance, numéro d’assurance sociale (NAS)

Selon le type de compte que vous avez ouvert sous votre profil Wealthsimple, vous pourriez devoir contacter notre équipe d’assistance pour mettre à jour vos informations d’identification personnelles :

• Si vous avez au moins un compte Placements autonomes ouvert
  Vous pouvez mettre à jour vos informations d’identification personnelles sur l’application Wealthsimple. Vous devez utiliser la version la plus récente de l’application. Suivez ces étapes pour mettre à jour votre informations.
• Si vous n’avez qu’un compte Placements gérés ouvert
  Vous devez contacter notre équipe d’assistance pour mettre à jour vos informations d’identification personnelles.

Mettez à jour vos informations d’identification personnelles au moyen de l’application

Pour mettre à jour votre nom, votre date de naissance ou votre NAS depuis votre profil, suivez les étapes ci-dessous :

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur l’icône Profil dans le coin supérieur droit
3. Appuyez sur l’icône d’engrenage dans le coin supérieur droit
4. Sélectionnez les informations personnelles dans le menu
5. Appuyez sur les informations d’identité situées en haut de l’écran
6. Appuyez sur Modifier en bas de l’écran
7. Modifier tous les champs qui doivent être mis à jour
8. Suivez les directives pour téléverser tous les documents justificatifs nécessaires.
9. Notre équipe commencera ensuite à examiner les mises à jour

Processus d’examen de mise à jour

Une fois la mise à jour passée en revue, nous vous aviserons par courriel ou par notification poussée (si activée).

Si nous acceptons la mise à jour, vous recevrez une demande de signature de vos ententes à jour dans l’application Wealthsimple pour finaliser la modification. Ce processus peut prendre jusqu’à 5 jours ouvrables. 

Si nous refusons la mise à jour pour quelque raison, nous vous en informerons. Vous pouvez effectuer les étapes ci-dessus pour recommencer le processus en apportant les changements nécessaires.

Signez vos ententes mises à jour

Suivez les étapes ci-dessous pour signer vos nouveaux accords :

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur l’icône Profil dans le coin supérieur droit
3. Appuyez sur l’icône d’engrenage dans le coin supérieur droit
4. Sélectionnez les informations personnelles dans le menu
5. Appuyez sur les informations d’identité situées en haut de l’écran
6. Sélectionnez la bannière jaune en haut de l'écran qui indique « Nous avons examiné les modifications que vous avez apportées le AAAA/MM/JJ. Pour terminer la mise à jour de votre profil, signez de nouveaux accords”

Citoyenneté et statut de ressortissant des États-Unis

Pour mettre à jour votre statut de citoyenneté ou de ressortissant États-Unis, suivez ces directives :

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran.
3. Appuyez sur l’icône de l’engrenage à droite de votre écran.
4. Sélectionnez Coordonnées
5. Appuyez sur Informations d’identité.
6. Appuyez sur Modifier en bas de votre écran.
7. Faites défiler l’écran vers le bas, où vous pourrez mettre à jour vos renseignements.

Nom d’usage

Vous pouvez mettre à jour votre nom d’usage en suivant les étapes ci-dessous : 

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile
2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran
3. Appuyez sur l’icône de l’engrenage à droite de votre écran
4. Sélectionnez Coordonnées
5. Sélectionnez Nom préféré
6. Saisissez votre nom préféré.
7. Appuyez sur Mettre à jour pour enregistrer vos modifications

Genre

Pour mettre à jour votre genre, suivez les directives ci-dessous :

1. Connectez-vous à l’application Wealthsimple sur votre appareil mobile.
2. Appuyez sur l'icône de profil en haut à droite de votre écran.
3. Appuyez sur l’icône de l’engrenage à droite de votre écran.
4. Sélectionnez Coordonnées.
5. Sélectionnez Genre.
6. Vous pouvez ici sélectionner le genre qui vous correspond le mieux.
7. Appuyez sur Mettre à jour.

Paramètres de langue

Suivez ces étapes pour changer vos réglages de langue :

Aperçu

Dans cet article, vous trouverez toutes les dates limites pour la saison fiscale 2023. Vous pourrez également savoir quand vous recevrez les différents documents dont vous avez besoin pour faire votre déclaration de revenus.

Quelques détails à garder à l'esprit

• Les dépôts doivent être reçus avec le statut complété dans le compte avant la date limite pour que la transaction soit prise en compte dans le calcul de vos contributions pour 2023.
• Les virements électroniques INTERAC doivent être reçus avec l'état complété dans le compte destinataire avant la date limite pour que la transaction soit prise en compte dans vos contributions de 2023.
• Les dépôts rejetés ne seront pas pris en compte dans le calcul de vos contributions pour 2023.
  • Pour éviter que votre dépôt ne soit rejeté, assurez-vous d'avoir suffisamment de fonds dans votre compte bancaire pour couvrir le total de votre dépôt avant de le soumettre.
• Si vous effectuez une transaction après une date limite, nous ne pouvons pas garantir qu'elle sera prise en compte dans le calcul de vos contributions pour 2023.

Dates limites importantes pour la saison fiscale 2023

Date de réception des différents relevés d’impôt pour la saison fiscale 2023