Qu'est-ce que la vente à perte à des fins fiscales?

La vente à perte à des fins fiscales est une stratégie qui profite des pertes sur investissement pour créer des économies d’impôts. L’idée est de vendre à perte des placements dont la valeur a baissé pour enregistrer une perte sur investissement, afin d’économiser sur vos impôts.

Cette stratégie est seulement offerte aux clients Wealthsimple Black et elle peut être un peu complexe, nous vous recommandons donc de lire notre page Investissement 101.

Dans quelle situation la vente à perte à des fins fiscales n'est pas recommandée?

La vente à perte à des fins fiscales peut avoir un effet négatif si vous n'avez pas l'intention de garder votre argent investi pendant une longue période ou si vous commencez à percevoir des revenus plus élevés à l'avenir et que vous passez à une tranche d'imposition plus élevée.

Les principaux avantages proviennent du report de l'impôt. Si vous reportez l'impôt à un moment où votre taux d'imposition est plus élevé, vous risquez de payer plus d'impôts que si vous n'aviez pas eu recours à la vente à perte à des fins fiscales.

Cette stratégie bénéficie également d'une longue période de temps ; plus vous pouvez garder ces gains en capital différés investis, mieux c'est. Si vous savez que vous allez effectuer un retrait important, comme le versement d'un acompte pour l'achat d'une maison, il est probable que la récupération des pertes fiscales ne soit pas l'outil adéquat pour votre portefeuille d'investissement.

D'accord. Alors, quand devrais-je recourir à la vente à perte à des fins fiscales?

La vente à perte à des fins fiscales est généralement une bonne stratégie pour votre portefeuille si :

• Vos revenus annuels dépassent 100 000 $
• Vous ne prévoyez pas retirer de montant important dans les 12 prochains mois
• Votre argent est investi dans un compte non enregistré

Si vous souhaitez savoir si la vente à perte à des fins fiscales est la bonne stratégie pour votre portefeuille, communiquez avec nous. L’un de nos gestionnaires de portefeuille expérimentés pourra vous aider.