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Aperçu
Notre fonction d'échange de fonds communs vous permet de transférer vos placements en fonds communs existants d'une autre institution financière directement vers un portefeuille Wealthsimple à coûts réduits. Une fois le transfert terminé, vos fonds communs de placement sont vendus et les fonds sont investis selon la répartition de votre portefeuille Wealthsimple.
Cette fonction est conçue pour vous aider à économiser de l'argent en passant de fonds communs de placement à frais élevés à un portefeuille Wealthsimple diversifié.
Il s'agit de l'une des deux façons de transférer des fonds communs de placement vers Wealthsimple. Avec cette fonctionnalité, vos fonds sont vendus dès leur arrivée et le produit de la vente est investi dans votre portefeuille Wealthsimple, de sorte que vous ne détenez plus les fonds d'origine. Si vous préférez conserver vos fonds tels quels, vous pouvez plutôt les transférer dans un compte de courtage, où ils sont conservés tels qu'ils arrivent. Dans un compte de courtage, un fonds qui verse une commission continue à un conseiller ou une conseillère est remplacé par une version à moindre coût du même fonds. Pour en savoir plus, consultez l'article Transférer et vendre des fonds communs de placement.
Comment transférer vos fonds communs de placement
Pour commencer le processus de transfert, suivez ces étapes dans l'application Wealthsimple :
- Connectez-vous à l'application Wealthsimple
- À partir de l'onglet Accueil, faites défiler vers le bas jusqu'à vos comptes
- Appuyez sur le bouton d'ajout (+)
- Sélectionnez Échanger vos fonds communs de placement
- Appuyez sur Suivant
- Sélectionnez l'institution financière où vos fonds communs de placement sont détenus
- Suivez les instructions pour vous connecter à votre autre institution financière
- Sélectionnez un compte qui contient vos fonds communs de placement
- Appuyez sur Suivant
- Sélectionnez un portefeuille Wealthsimple nouveau ou existant vers lequel échange les fonds communs de placement
- Appuyez sur D'accord
- Ajoutez votre signature
- Appuyez sur Suivant
- Appuyez sur Soumettre après avoir confirmé les détails de votre transfert
Informations fiscales importantes
Si vos fonds communs de placement sont détenus dans un compte enregistré (comme un REER ou un CELI), il n'y a aucune implication fiscale lors de la vente.
La vente de vos fonds communs de placement peut déclencher un gain ou une perte en capital pour les comptes non enregistrés, ce qui pourrait avoir des implications fiscales. Nous recommandons de consulter un conseiller fiscal pour des conseils personnalisés.
Foire aux questions
Puis-je conserver mes fonds communs de placement tels quels chez Wealthsimple ?
Oui. Cette fonctionnalité d'échange est conçue pour vendre vos fonds existants et réinvestir le produit de la vente dans un portefeuille géré Wealthsimple. Si vous préférez conserver vos fonds communs de placement tels quels, vous pouvez plutôt les transférer dans un compte de courtage. Une fois le transfert terminé, vous pouvez suivre le rendement de votre fonds et consulter sa valeur liquidative (VL) actuelle dans votre portefeuille.
Dans un compte de courtage, un fonds qui verse une commission continue à un conseiller ou une conseillère est remplacé par une version du même fonds conçue pour les comptes autogérés, qui a un ratio des frais de gestion (RFG) plus bas. Il s'agit du même fonds, et ce n'est pas un fait générateur de l'impôt.
Combien de temps prend le processus de transfert de fonds communs de placement ?
Les transferts prennent habituellement de 2 à 4 semaines. Le délai réel peut dépendre de votre institution financière actuelle.
Qu'en est-il des frais d'acquisition reportés (FAR) sur mes fonds communs de placement ?
Les fonds assortis de frais d'acquisition reportés ou de [TRADUCTION REQUISE: low load sales charge] ne peuvent pas être transférés; ils sont donc bloqués pendant le processus de transfert.
Ces frais diminuent avec le temps, puisque les nouvelles ventes assorties de frais d'acquisition reportés ont été officiellement interdites en juin 2022. Nous vous recommandons de vérifier auprès de votre institution actuelle les détails de ces frais sur vos fonds avant d'entamer un transfert.
Est-ce que je reçois des remises de commissions de suivi dans mon portefeuille Wealthsimple ?
Non. Certains fonds communs incluent une commission de suivi continue dans le coût du fonds. Lorsque nous vous remettons cette commission, cela s'applique uniquement aux comptes autogérés, et non aux portefeuilles gérés.
Si vous détenez des fonds communs à la fois dans un compte autogéré et dans un portefeuille géré, vous pourriez voir des remises pour les avoirs autogérés, mais pas pour les avoirs gérés. Cela dépend du type de compte, et non du fonds lui-même.
Y a-t-il des fonds communs de placement qui ne peuvent pas être transférés ?
Oui. Bien que nous prenions en charge de nombreux fonds communs de placement, certains types sont bloqués pour un transfert entrant. En voici la liste :
- Fonds communs de placement gérés par un conseiller ou une conseillère : seuls les fonds communs de placement détenus dans un compte de courtage sont admissibles au transfert.
- Frais d'acquisition reportés ou [TRADUCTION REQUISE: low load sales charge] : les fonds assortis de l'un ou l'autre de ces frais ne peuvent pas être transférés.
- Commissions continues à un conseiller ou une conseillère sans version autogérée : un fonds qui verse une commission continue à un conseiller ou une conseillère peut être transféré seulement si la société de fonds offre une version conçue pour les comptes autogérés et que nous avons une entente à cet égard. Si ce n'est pas le cas, le fonds ne peut pas être transféré.
- Devise étrangère : seuls les fonds communs de placement en dollars canadiens (CAD) sont pris en charge.
- Transferts internes : il n'est actuellement pas possible de transférer des fonds communs de placement entre différents comptes Wealthsimple.
Si votre fonds correspond à l'une de ces catégories, il sera bloqué pendant le processus de transfert. Les autres types de fonds communs de placement seront pris en charge avec le temps.
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