Dans cet article :
Aperçu
Vous pouvez maintenant détenir des fonds communs dans un compte de courtage. Vous pouvez regrouper vos placements en transférant à Wealthsimple les fonds communs que vous détenez auprès d'autres institutions financières, sans avoir à les vendre au préalable.
Une fois vos fonds communs transférés à Wealthsimple, vous pouvez consulter vos placements, suivre leur rendement à l'aide de graphiques historiques et les vendre directement dans l'appli mobile ou sur le web.
Certains fonds sont convertis en une version à moindre coût du même fonds après leur arrivée. Vous trouverez plus de détails ci-dessous.
Admissibilité
Pour être transférés à Wealthsimple, les fonds communs doivent respecter les critères suivants :
- Les fonds doivent être transférés dans un compte de courtage.
- La société de fonds doit avoir une entente de courtage avec Wealthsimple. Nous ne prenons pas en charge toutes les sociétés de fonds.
- Le fonds doit appartenir à une série pouvant être offerte par un courtier à escompte, ou avoir une version à moindre coût qui peut l'être. Si votre fonds a une version à moindre coût, nous vous y transférons une fois votre transfert réglé.
Ce qui arrive si votre fonds facture une commission de suivi
Une commission de suivi est un frais continu intégré au coût d'un fonds commun. Elle n'empêche pas votre fonds d'être transféré. Selon le fonds, l'une des deux situations suivantes se produit après son arrivée :
- Nous vous transférons dans une version à moindre coût du même fonds. Vous conservez les mêmes placements et le même gestionnaire de fonds, et vos frais courants sont moins élevés. Cela se produit après le règlement de votre transfert : généralement en quelques jours ouvrables, mais cela peut prendre jusqu'à 15 jours ouvrables. Nous vous enverrons un courriel une fois que ce sera fait.
- Vous conservez le fonds que vous détenez, et nous vous remboursons la commission de suivi. Votre fonds demeure exactement tel quel.
Dans les deux cas, vous n'avez rien à faire.
Ce qui n'est pas pris en charge
- L'achat de nouveaux fonds communs.
- Les transferts internes de fonds communs entre différents comptes Wealthsimple.
- Les fonds qui facturent des frais d'acquisition reportés (FAR) ou des frais d'acquisition reportés réduits (une version moins élevée des FAR qui s'applique sur une période plus courte).
- Les fonds détenus dans un compte géré pour vous par un conseiller. Vos fonds doivent être détenus dans un compte de courtage ou de placement auprès de votre autre institution.
Comment transférer des fonds communs
Vous pouvez amorcer un transfert en nature dans l'appli mobile ou sur le web. Pour transférer vos fonds :
- Connectez-vous à l'appli mobile
- Touchez l'onglet Virements au bas de votre écran
- Faites défiler vers le bas et touchez Transférer un compte à Wealthsimple sous Comptes
- Touchez Commencer
- Suivez les instructions pour remplir votre demande de transfert de compte
- Lorsqu'on vous demande « Votre compte contient-il l'un des actifs suivants ? », sélectionnez les fonds communs qui s'appliquent
- Touchez Suivant
- Remplissez la demande de transfert
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le menu Virements dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Transférer un compte dans le menu
- Sélectionnez Commencer
- Suivez les instructions pour remplir votre demande de transfert de compte
- Pour les comptes conjoints, votre cotitulaire doit accepter la demande de transfert à partir de son profil
- Lorsqu'on vous demande « Votre compte contient-il l'un des actifs suivants ? », sélectionnez les fonds communs qui s'appliquent
- Sélectionnez Suivant
- Remplissez la demande de transfert
Remboursements des commissions de suivi
Qu'est-ce qu'une commission de suivi
Certains fonds communs comportent une commission de suivi. Il s'agit d'un frais continu que la société de fonds verse à celui qui détient votre placement, et il est intégré au coût du fonds plutôt que prélevé sur vos liquidités. Vous ne la voyez jamais sortir de votre compte.
Pourquoi nous vous la remboursons
La commission de suivi sert à rémunérer les conseils financiers. Wealthsimple est un courtier exécutant, ce qui signifie que nous ne donnons pas de conseils en placement ; nous ne sommes donc pas autorisés à la conserver. Lorsque nous ne pouvons pas vous transférer dans une version du fonds sans cette commission, nous vous la remboursons.
Les fonds visés
Les remboursements s'appliquent aux fonds communs détenus dans un compte Wealthsimple Courtage. Si vous détenez des fonds communs dans un portefeuille géré, vous ne recevrez pas ces remboursements. Cela dépend du type de compte plutôt que du fonds lui-même.
Les comptes de courtage enregistrés et non enregistrés sont tous deux admissibles.
À quelle fréquence vous le recevrez
Les remboursements suivent le calendrier propre au fonds. Vous continuerez de les recevoir tant que vous détiendrez ce fonds.
Si votre fonds a été converti en une version à moindre coût, vous pourriez aussi voir un remboursement unique couvrant la période précédant la conversion.
Où le trouver
Votre remboursement figure sur votre relevé mensuel, sur une ligne distincte indiquant le montant et le fonds auquel il se rapporte.
À quel montant vous attendre
Les remboursements ne couvrent que la portion du coût du fonds correspondant à la commission de suivi pour la période visée. Les montants sont donc généralement petits, souvent moins d'un dollar.
Traitement fiscal
- Comptes non enregistrés : un remboursement est considéré comme un revenu et est déclaré sur votre feuillet T5 à titre d'autre revenu.
- Comptes enregistrés : il n'y a aucun impôt à payer et aucun feuillet n'est émis. Un remboursement n'est pas une cotisation et n'utilise aucun de vos droits de cotisation.
Nous ne pouvons pas donner de conseils fiscaux. Veuillez donc consulter un fiscaliste au sujet de votre situation personnelle.
Comment vendre des fonds communs
Vous pouvez vendre les fonds communs que vous détenez dans l'appli mobile ou sur le web.
- Connectez-vous à l'appli mobile
- À partir de la page Accueil, touchez Placements
- Sélectionnez le fonds commun parmi vos placements
- Touchez Vendre
- Saisissez la quantité que vous souhaitez vendre en parts, ou basculez pour saisir un montant en CAD
- Touchez Vérifier pour voir les détails de l'ordre
- Touchez Soumettre pour passer votre ordre
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- À partir de la page Accueil, rendez-vous à Placements du côté droit
- Sélectionnez le fonds commun parmi vos placements
- Sélectionnez Vendre
- Saisissez la quantité que vous souhaitez vendre en parts, ou basculez pour saisir un montant en CAD
- Sélectionnez Vérifier pour voir les détails de l'ordre
- Sélectionnez Soumettre pour passer votre ordre
Détails importants concernant la vente
- Tous les ordres de vente sont traités comme des ordres au marché à la valeur liquidative du fonds en fin de journée.
- Vous devez passer votre ordre avant 15 h HE pour qu'il soit traité le même jour ouvrable.
- Vous pouvez annuler un ordre de vente en attente tant que vous le faites avant l'heure limite de 15 h HE.
Foire aux questions
Puis-je acheter des fonds communs chez Wealthsimple ?
Non, vous ne pouvez pas acheter de nouveaux fonds communs pour le moment. Vous pouvez seulement transférer, détenir et vendre des fonds que vous possédez déjà auprès d'une autre institution.
Comment savoir si mes fonds communs comportent des FAR ou des commissions de suivi ?
Pour savoir si vos fonds communs comportent des frais d'acquisition reportés (FAR) ou des commissions de suivi, vous pouvez consulter vos relevés de compte ou le document « Aperçu du fonds » de votre fonds, qui détaille tous les frais. Vous pouvez aussi demander cette information directement à votre conseiller. Les FAR sont des frais qui s'appliquent si vous vendez votre fonds avant une date déterminée, souvent dans les sept ans, tandis que les commissions de suivi sont des frais annuels continus versés à un conseiller.
Pourquoi ma demande de transfert de fonds communs a-t-elle été refusée ?
Les raisons les plus fréquentes sont les suivantes :
- la société de fonds n'a pas actuellement d'entente de courtage avec Wealthsimple,
- le fonds facture des FAR ou des frais d'acquisition reportés réduits, ou
- le fonds est un fonds exclusif de votre institution actuelle.
Si vous ne savez pas pourquoi votre transfert a été refusé, communiquez avec notre équipe de soutien.
Pourquoi mon fonds porte-t-il un code différent d'avant ?
Si votre fonds facturait une commission de suivi et qu'une version à moindre coût était offerte, nous vous y avons transféré après le règlement de votre transfert. Vous conservez les mêmes placements et le même gestionnaire de fonds, et vos frais courants sont moins élevés. Nous vous envoyons un courriel une fois que c'est fait, avec l'ancien et le nouveau code du fonds.
Mon transfert est terminé, mais mon fonds n'a pas changé. Que se passe-t-il ?
La conversion vers une version à moindre coût s'effectue après le règlement de votre transfert. Votre transfert peut donc s'afficher comme terminé avant que cela se produise. Cela prend généralement quelques jours ouvrables à partir du règlement, mais cela peut prendre jusqu'à 15 jours ouvrables. Nous vous enverrons un courriel une fois que ce sera fait.
Pourquoi ne puis-je pas trouver un fonds commun avec la barre de recherche ?
Les fonds communs ne sont pas repérables par la recherche dans l'appli mobile pour l'instant. Ils apparaîtront seulement dans vos placements une fois que vous les aurez transférés d'une autre institution.
Y a-t-il des conséquences fiscales au transfert de mes fonds ?
Le transfert « en nature » de vos fonds communs (sans les vendre) n'est généralement pas un fait générateur de l'impôt. Toutefois, la vente ultérieure de ces fonds à partir d'un compte non enregistré pourrait entraîner un gain ou une perte en capital sur le plan fiscal.
Pourquoi mon fonds a-t-il été vendu à un prix différent de celui affiché dans l'appli ?
Contrairement aux actions, le prix des fonds communs n'est calculé qu'une fois par jour, après la fermeture des marchés. Votre ordre est traité à la valeur liquidative officielle de fin de journée, qui peut différer du dernier prix connu affiché au moment où vous avez soumis votre ordre.
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