Dans cet article :
Aperçu
Vous pouvez maintenant détenir des fonds communs dans un compte de négociation. Vous pouvez consolider vos placements en transférant des fonds communs existants d'autres institutions financières vers Wealthsimple sans avoir à les vendre d'abord.
Une fois que vous transférez vos fonds communs vers Wealthsimple, vous pouvez consulter vos avoirs, suivre leur rendement grâce aux graphiques historiques et les vendre directement par l'appli Wealthsimple ou le site Web.
Certains fonds sont transférés vers une version à coût réduit du même fonds après leur arrivée. Vous en apprendrez davantage à ce sujet plus bas.
Admissibilité
Pour transférer des fonds communs vers Wealthsimple, ils doivent répondre aux critères suivants :
- Les fonds doivent être transférés dans un compte de négociation.
- La société de fonds doit avoir une entente de courtage avec Wealthsimple. Nous ne prenons pas en charge toutes les sociétés de fonds.
- Le fonds doit être une série pouvant être offerte par l'intermédiaire d'un courtier à escompte.
Ce qui se passe si votre fonds facture une commission de suivi
Une commission de suivi est un frais continu intégré au coût d'un fonds commun. Cela n'empêche pas votre fonds d'être transféré. Selon le fonds, l'une des deux situations suivantes se produit après son arrivée :
- Nous vous transférons vers une version à coût réduit du même fonds. Vous conservez les mêmes placements et le même gestionnaire de fonds, et vos coûts continus sont réduits. Cela se produit une fois que votre transfert est réglé, habituellement dans un délai d'environ 15 jours ouvrables, et nous vous envoyons un courriel une fois que c'est fait.
- Vous conservez le fonds que vous avez, et nous vous remboursons la commission de suivi. Votre fonds demeure exactement le même.
Dans les deux cas, vous n'avez rien à faire.
Ce qui n'est pas pris en charge
- L'achat de nouveaux fonds communs
- Les transferts internes de fonds communs entre différents comptes Wealthsimple
- Les fonds qui facturent des frais d'acquisition reportés (FAR) ou des frais d'entrée réduits
- Les fonds détenus dans un compte géré pour vous par un conseiller. Vos fonds doivent être détenus dans un compte de négociation ou de placement à votre autre institution.
Comment transférer des fonds communs
Vous pouvez lancer un transfert institutionnel en nature par l'appli Wealthsimple ou le site Web. Pour transférer vos fonds :
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Touchez l'onglet Virements au bas de votre écran
- Faites défiler vers le bas et touchez Transférer un compte vers Wealthsimple sous Comptes
- Touchez Commencer
- Suivez les instructions pour compléter votre transfert de compte
- Lorsqu'on vous demande « Votre compte contient-il l'un des actifs suivants ? », sélectionnez les fonds communs qui s'appliquent
- Touchez Suivant
- Complétez la demande de transfert
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Sélectionnez le menu Virements dans le coin supérieur droit
- Sélectionnez Transférer un compte dans le menu
- Sélectionnez Commencer
- Suivez les instructions pour compléter votre transfert de compte
- Pour les comptes conjoints, votre cotitulaire doit accepter la demande de transfert depuis son profil
- Lorsqu'on vous demande « Votre compte contient-il l'un des actifs suivants ? », sélectionnez les fonds communs qui s'appliquent
- Sélectionnez Suivant
- Complétez la demande de transfert
Remboursements des commissions de suivi
Qu'est-ce qu'une commission de suivi
Certains fonds communs incluent une commission de suivi. Il s'agit d'un frais continu que la société de fonds verse à quiconque détient votre placement, et il est intégré au coût du fonds plutôt que prélevé sur vos liquidités. Vous ne le voyez jamais quitter votre compte.
Pourquoi nous vous la remboursons
La commission de suivi sert à rémunérer des conseils financiers. Wealthsimple est un courtier à exécution d'ordres seulement, ce qui signifie que nous ne fournissons pas de conseils en placement, alors nous ne sommes pas autorisés à la conserver. Lorsque nous ne pouvons pas vous transférer vers une version du fonds sans cette commission, nous vous la remboursons plutôt.
À quels fonds cela s'applique
Les remboursements s'appliquent aux fonds communs détenus dans un compte autogéré. Si vous détenez des fonds communs dans un portefeuille géré, vous ne recevrez pas ces remboursements. Cela dépend du type de compte, et non du fonds lui-même.
Les comptes autogérés enregistrés et non enregistrés sont tous deux admissibles.
À quelle fréquence vous le recevrez
Les remboursements suivent le calendrier propre au fonds. Vous continuerez à les recevoir tant que vous détiendrez ce fonds.
Si votre fonds a été transféré vers une version à coût réduit, vous pourriez aussi voir un remboursement ponctuel couvrant la période précédant ce transfert.
Où le trouver
Votre remboursement apparaît sur votre relevé mensuel comme une ligne distincte indiquant le montant et le fonds auquel il est associé.
À combien vous attendre
Les remboursements couvrent seulement la portion de commission de suivi du coût du fonds pour cette période, alors les montants sont habituellement petits, souvent inférieurs à un dollar.
Traitement fiscal
- Comptes non enregistrés : un remboursement compte comme un revenu et est déclaré sur votre feuillet T5 à titre d'autre revenu.
- Comptes enregistrés : aucun impôt n'est à payer et aucun feuillet n'est émis. Un remboursement n'est pas une cotisation et n'utilise aucun de vos droits de cotisation.
Nous ne pouvons pas donner de conseils fiscaux, alors veuillez consulter un professionnel de la fiscalité au sujet de votre situation.
Comment vendre des fonds communs
Vous pouvez vendre vos avoirs en fonds communs par l'appli Wealthsimple ou le site Web.
- Connectez-vous à l'appli Wealthsimple
- Depuis la page Accueil, touchez Avoirs
- Sélectionnez le fonds commun dans vos avoirs
- Touchez Vendre
- Entrez la quantité que vous souhaitez vendre en unités, ou basculez pour entrer une valeur en dollars canadiens
- Touchez Examiner pour voir les détails de l'ordre
- Touchez Soumettre pour placer votre ordre
- Connectez-vous à votre profil Wealthsimple
- Depuis la page Accueil, naviguez vers Avoirs sur le côté droit
- Sélectionnez le fonds commun dans vos avoirs
- Sélectionnez Vendre
- Entrez la quantité que vous souhaitez vendre en unités, ou basculez pour entrer une valeur en dollars canadiens
- Sélectionnez Examiner pour voir les détails de l'ordre
- Sélectionnez Soumettre pour placer votre ordre
Détails importants sur la vente
- Tous les ordres de vente sont traités comme des ordres au marché à la valeur liquidative (VL) de fin de journée du fonds.
- Vous devez placer votre ordre avant 15 h HE pour qu'il soit traité le même jour ouvrable.
- Vous pouvez annuler un ordre de vente en attente tant que vous le faites avant la limite de 15 h HE.
Foire aux questions
Puis-je acheter des fonds communs sur Wealthsimple ?
Non, vous ne pouvez pas acheter de nouveaux fonds communs en ce moment. Vous pouvez seulement transférer, détenir et vendre les fonds que vous possédez déjà dans une autre institution.
Comment savoir si mes fonds communs ont des FAR ou des commissions de suivi ?
Pour savoir si vos fonds communs ont des FAR ou des commissions de suivi, vous pouvez consulter vos relevés de compte ou le document « Aperçu du fonds » de votre fonds, qui détaille tous les coûts. Vous pouvez aussi demander cette information directement à votre conseiller. Les frais FAR sont des frais qui s'appliquent si vous vendez votre fonds avant une date déterminée, souvent dans les sept ans, tandis que les commissions de suivi sont des coûts annuels continus payés à un conseiller.
Pourquoi mon transfert de fonds communs a-t-il été rejeté ?
Les raisons les plus courantes sont :
- la société de fonds n'a pas actuellement d'entente de courtage avec Wealthsimple,
- le fonds a des FAR ou des commissions de suivi, ou
- le fonds est un fonds propriétaire de votre institution actuelle.
Si vous n'êtes pas certain de la raison pour laquelle votre transfert a été rejeté, contactez notre équipe de soutien.
Pourquoi mon fonds a-t-il un code différent d'avant ?
Si votre fonds facturait une commission de suivi et qu'une version à coût réduit était offerte, nous vous avons transféré vers cette version une fois votre transfert réglé. Vous conservez les mêmes placements et le même gestionnaire de fonds, et vos coûts continus sont réduits. Nous vous envoyons un courriel une fois que c'est fait, avec les anciens et nouveaux codes de fonds.
Mon transfert est terminé, mais mon fonds n'a pas changé. Que se passe-t-il ?
Le passage à une version à coût réduit a lieu après que votre transfert est réglé, alors votre transfert peut apparaître comme terminé avant que cela se produise. Cela prend habituellement environ 15 jours ouvrables à partir du règlement. Nous vous enverrons un courriel une fois que c'est fait.
Pourquoi ne puis-je pas trouver un fonds commun avec la barre de recherche ?
Les fonds communs ne sont pas recherchables dans l'appli en ce moment. Ils n'apparaîtront dans vos avoirs de compte qu'après que vous les ayez transférés avec succès d'une autre institution.
Y a-t-il des implications fiscales pour transférer mes fonds ?
Transférer vos fonds communs « en nature » (sans les vendre) n'est généralement pas un événement imposable. Cependant, vendre ces fonds plus tard depuis un compte non enregistré pourrait entraîner un gain ou une perte en capital à des fins fiscales.
Pourquoi mon fonds a-t-il été vendu à un prix différent de celui que j'ai vu dans l'appli ?
Contrairement aux actions, les prix des fonds communs ne sont calculés qu'une fois par jour après la fermeture du marché. Votre ordre est traité à la valeur liquidative (VL) officielle de fin de journée, qui peut différer du dernier prix connu affiché lorsque vous avez soumis l'ordre.
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