Pour épargner de l’argent, il est essentiel de dépenser moins que ce que vous gagnez. Cependant, il est très difficile de savoir combien on peut dépenser en toute sécurité sans d’abord établir un budget.

Vous trouverez ci-dessous les quatre étapes que vous pouvez suivre pour créer un budget qui vous convient. Vous pouvez également télécharger une feuille de calcul budgétaire au bas de cette page.

1. Estimer vos dépenses

La première étape d’établissement de votre budget est d’additionner toutes vos dépenses. Écrivez-les toutes sur une feuille de calcul pour voir exactement où va votre argent.

Soyez aussi précis et exhaustif que possible :

• Estimez vos dépenses lorsque vous ne connaissez pas les chiffres exacts - et faites de votre mieux pour ne pas les sous-estimer. Il vaut mieux surestimer vos dépenses que de les sous-estimer.
• Répartissez les coûts ponctuels ou irréguliers en une dépense mensuelle. Donc, si vous dépensez 500 $ par année pour l’entretien de votre voiture, ajoutez une dépense mensuelle d’entretien de 42 $.

Voici 24 catégories de dépenses courantes que vous pouvez copier-coller dans votre propre feuille de calcul :

• Loyer/hypothèque
• Garderie
• Épicerie
• Impôt foncier/frais de copropriété
• Internet à domicile
• Eau
• Électricité
• Essence
• Téléphone cellulaire
• Assurance automobile
• Essence
• Assurance vie
• Assurance-habitation
• Transport en commun/stationnement
• Entretien de la voiture
• Repas au restaurant
• Vêtements
• Cadeaux
• Technologie
• Fournitures pour la maison
• Divertissement
• Voyage et vacances
• Éducation
• Frais pour le sport ou la salle de conditionnement physique

2. Calculer votre revenu après impôts

Votre revenu après impôt correspond à ce qui reste après que votre employeur a déduit vos impôts et les coûts de l’assurance-maladie et de la sécurité sociale. Vous trouverez ce total sur votre bordereau de paie.

3. Faites travailler chaque dollar

Une manière de faire travailler chaque dollar est d’adopter un budget 50/30/20. Cela permet de mettre de côté une partie précise de votre revenu à diverses fins.

Vous pouvez prendre 50 % de votre budget pour répondre à vos besoins, 30 % pour payer vos plaisirs, et 20 % pour économiser.

On entend souvent les gens dire qu’il faut « se payer soi-même d’abord », ce qui signifie mettre de l’argent de côté dès que l’on reçoit sa paie. Pensez à établir des dépôts automatiques pour placer de l’argent dans votre compte d’épargne dès que vous recevez votre paie.

4. Suivre l'utilisation de votre argent

Songez à faire le suivi de vos dépenses en fonction de la marge de manœuvre dont vous disposez pour gérer vos finances. Si vos finances sont particulièrement serrées, vous devrez peut-être suivre où va chaque dollar. Si vous réussissez à économiser chaque mois, vous pourriez opter pour une approche moins détaillée.

La méthode de l’enveloppe

La « méthode de l’enveloppe » est une façon de faire le suivi de vos dépenses et de vous restreindre si vous avez tendance à dépenser trop. Vous retirez autant d’argent que vous pensez avoir besoin pour des catégories comme l’épicerie, l’essence et le divertissement au début du mois, et vous placez chacune d'entre elles dans sa propre enveloppe. Lorsque chaque enveloppe est vide, vous devez attendre au mois prochain pour faire d’autres dépenses.

Vous pouvez également appliquer la méthode de l’enveloppe en ouvrant une série de comptes d’épargne et en les étiquetant comme s’il s’agissait d’enveloppes. Le même principe s’applique : répartissez vos fonds au début du mois et remboursez votre carte de crédit ou remplissez votre compte de dépenses à l’aide des fonds de chaque enveloppe.

Outils de suivi budgétaire

Une autre façon de faire un suivi est d’utiliser un outil tel que You Need a Budget (YNAB). Ils vous aideront à déterminer exactement ce que vous dépensez dans chaque catégorie chaque mois. C’est une bonne idée de renommer les dépenses de votre feuille de calcul divisées en catégories