Chez Wealthsimple, nous avons pour objectif de démocratiser la gestion de patrimoine. Nous pensons que tout le monde devrait avoir les moyens d'atteindre la liberté financière.

Dans ce guide, nous avons réuni différentes ressources qui vous aideront à commencer à vous construire un patrimoine à long terme. Ces ressources visent à vous offrir des conseils simples, compréhensibles, sans jargon financier compliqué. (Si vous avez des commentaires sur la façon dont nous pourrions faire mieux, n'hésitez pas à nous en faire part!)

L'approche étape par étape pour se lancer dans les finances personnelles

1. Définir son budget

La première étape pour prendre le contrôle de vos finances consiste à systématiquement définir vos dépenses et votre épargne. Il n'y a pas de meilleur moyen de commencer que de créer un budget. Vous saurez alors exactement quelle part de vos revenus vous dépensez et quelle somme vous pourriez épargner.

2. Rembourser les dettes à intérêts élevés

Dans pratiquement tous les cas, votre épargne doit en priorité vous servir à rembourser vos dettes à intérêts élevées, en particulier vos dettes par cartes de crédit.

De nombreux organismes facturent un taux d’intérêt supérieur au taux de retour à long terme des placements sur les marchés boursiers. Vous devriez envisager de rembourser ce type de dette en priorité puisque vous paierez plus d'intérêts que ce que vous gagneriez avec n'importe quel investissement.

3. Créer un fonds d’urgence

Une fois les dettes à intérêts élevés éliminées, vous pourrez ensuite vous concentrer sur la création d’un fonds d’urgence. Voyez-le comme un filet de sécurité : un fonds dans lequel puiser en cas d’évènement important (perte de votre emploi ou dépense importante inattendue). Ces fonds devraient être placés sur un compte sans risque où ils seront aisément accessibles en cas d’urgence.

4. Fixer des objectifs

Si vous vous sentez prêt à investir (ou que vous avez déjà entamé le processus), vous devriez prendre le temps de réfléchir à vos objectifs, c'est-à-dire à ce que vous voulez faire avec vos investissements.

Parmi les objectifs financiers fréquemment observés se trouvent : l'épargne pour une mise de fonds en vue d’un achat immobilier, la planification de vacances, l'épargne pour la retraite ou l'épargne pour l'éducation d'un enfant. Le fait de savoir dans quel but vous épargnez peut vous aider à décider plus facilement du compte à utiliser pour chacun de vos objectifs et quel niveau de risque prendre lorsque vous investissez.

5. Ouvrir des comptes fiscalement avantageux

Une fois vos objectifs personnels définis, vous devrez décider quel type de compte fiscalement avantageux vous souhaitez utiliser. Pour la plupart des Canadiens, ce choix s’oriente principalement vers un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et/ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Un choix éclairé peut vous permettre d’épargner des milliers de dollars en avantages fiscaux et d’atteindre vos objectifs.

Nous avons créé un guide simple d’utilisation afin de vous aider à choisir entre un REER et un CELI.

6. Investir en fonction des risques et de vos délais

Le temps qu’il vous faudra pour épargner en vue d’un objectif donné se répercute directement sur la décision d'avoir un profil à haut risque, risque modéré ou risque faible.

Nous avons créé un guide destiné à vous aider à envisager les risques et les délais en matière de placements. Lorsque vous débuterez avec Wealthsimple Placements, nous vous guiderons à travers un questionnaire qui nous permettra de vous conseiller en fonction de votre profil de risque. Vous pourrez mettre ceci à jour à tout moment si vos objectifs changent.