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Aperçu
Utilisez le verrou de transfert sortant dans l'application Wealthsimple ou sur le Web pour protéger vos placements contre la fraude par transfert. Tant que le verrou est activé, nous refusons automatiquement toute demande d'une autre institution financière visant à transférer vos placements hors de Wealthsimple.
Le verrou est gratuit, facultatif et désactivé tant que vous ne l'activez pas. Il couvre tous vos comptes de placement Wealthsimple à la fois, et il ne bloque rien d'autre. Vous pouvez continuer à négocier, à déposer et à retirer des fonds comme d'habitude.
Protégez votre compte contre la fraude par transfert
La fraude par transfert se produit lorsqu'une personne ouvre un compte à votre nom dans une autre institution financière, à l'aide de renseignements personnels et de détails de compte volés par hameçonnage, lors de fuites de données ou par le vol de courrier. Cette institution nous envoie ensuite une demande pour transférer vos placements hors de votre compte Wealthsimple.
Comme la personne qui commet la fraude ne se connecte jamais à votre compte Wealthsimple, votre mot de passe, votre clé d'accès et votre vérification à deux étapes ne peuvent pas arrêter la demande. Celle-ci passe par l'avis de transfert de compte en ligne (ATON), le système que la plupart des institutions canadiennes utilisent pour transférer des comptes de placement. Puisqu'elle correspond à vos renseignements, elle peut sembler légitime.
Nous vérifions chaque demande de transfert avant de la traiter, que le verrou soit activé ou non. Le verrou ajoute une couche de protection supplémentaire : nous refusons automatiquement toute demande de transfert sortant visant vos comptes de placement, peu importe qui l'envoie ou quels documents l'accompagnent.
Ce que couvre le verrou de transfert sortant
Tant que le verrou est activé, nous refusons toute demande d'une autre institution financière visant à transférer vos placements hors de votre compte Wealthsimple. Cela comprend les transferts complets et partiels, que l'autre institution envoie la demande par voie électronique ou manuellement.
Le verrou couvre tous vos comptes de placement Wealthsimple, y compris vos comptes enregistrés comme votre CELI, votre REER et votre CELIAPP, vos comptes non enregistrés, vos comptes gérés et vos comptes crypto.
Si nous avons déjà reçu une demande de transfert au moment où vous activez le verrou, nous la traiterons jusqu'au bout. Nous refusons toute demande qui nous parvient après l'activation du verrou.
Ce que le verrou ne couvre pas
Le verrou couvre uniquement les transferts de vos comptes de placement vers d'autres institutions. Il n'a aucune incidence sur les éléments suivants :
- Les opérations boursières dans vos comptes
- Les fonds que vous déplacez entre vos propres comptes Wealthsimple
- Les dépôts et les retraits entre votre compte Wealthsimple et votre compte bancaire
- Votre compte chèques, votre carte de crédit ou votre carte prépayée
- La crypto que vous envoyez vous-même vers un portefeuille externe
- Les petits montants qui restent dans votre compte après un transfert complet et que nous envoyons dans le cadre de ce même transfert
Activer ou désactiver le verrou de transfert sortant
Vous pouvez activer ou désactiver le verrou dans l'application Wealthsimple ou sur le Web. Si vous ne voyez pas le réglage dans l'application, mettez à jour l'application Wealthsimple vers la plus récente version.
- Ouvrez une session dans l'application Wealthsimple.
- Appuyez sur l'icône Profil.
- Appuyez sur l'icône Réglages (engrenage), puis sur Sécurité.
- Sous Protection supplémentaire, appuyez sur Verrouiller les transferts sortants.
- Activez l'interrupteur.
Pour désactiver le verrou, désactivez l'interrupteur. Vous confirmerez votre identité avec votre clé d'accès (Face ID ou Touch ID) ou un code de vérification.
- Ouvrez une session dans votre profil Wealthsimple sur un ordinateur.
- Cliquez sur Connexion et sécurité.
- Cliquez sur l'onglet Protection supplémentaire.
- Activez l'interrupteur Verrouiller les transferts de comptes de placement.
Pour désactiver le verrou, désactivez l'interrupteur. Vous confirmerez votre identité avec le code à 6 chiffres de votre application d'authentification.
Nous vous enverrons une notification dans l'application lorsque vous activerez ou désactiverez le verrou.
Si le verrou bloque votre transfert
Si nous avons refusé votre transfert à cause du verrou, nous ne pouvons pas le débloquer. Pour transférer vos placements :
- Désactivez le verrou.
- Demandez à l'autre institution de lancer à nouveau le transfert.
Les transferts lancés auprès d'une autre institution prennent quelques jours ouvrables avant de nous parvenir, et parfois plus. Si vous activez le verrou pendant ce délai, nous refuserons la demande à son arrivée. Si vous ne savez pas pourquoi votre transfert a été refusé, communiquez avec nous.
Notification « Tentative de transfert externe »
Lorsque le verrou bloque une demande, nous vous envoyons une notification « Tentative de transfert externe » dans l'application Wealthsimple.
Si vous n'avez pas demandé ce transfert, communiquez avec nous sans tarder afin que nous puissions examiner votre compte. Vous pourriez aussi vouloir changer votre mot de passe. Consultez Que faire si votre compte Wealthsimple est compromis.
Comptes conjoints
Si l'un des titulaires d'un compte conjoint active le verrou, nous bloquons les transferts hors de ce compte conjoint et nous avisons les deux titulaires. Le verrou d'un cotitulaire s'applique uniquement aux comptes conjoints que vous partagez, et non à vos comptes individuels. La notification n'indique pas quel titulaire a activé le verrou. Seul le titulaire qui l'a activé peut le désactiver. Vérifiez donc auprès de votre cotitulaire avant de transférer le compte.
Foire aux questions
Le verrou de transfert sortant est-il activé automatiquement ?
Non. Il est désactivé tant que vous ne l'activez pas. Vous le trouverez dans l'application Wealthsimple sous Sécurité, ou sur le Web sous Connexion et sécurité.
Puis-je activer ou désactiver le verrou sur le Web ?
Oui. Vous pouvez activer ou désactiver le verrou de transfert sortant dans l'application Wealthsimple ou sur le Web.
Qu'arrive-t-il aux demandes de transfert si je n'ai pas activé le verrou ?
Nous vérifions chaque demande de transfert avant de la traiter. Lorsque le verrou est désactivé, les demandes qui passent nos vérifications sont traitées comme d'habitude, et nous ne vous envoyons aucune notification à ce sujet. Activez le verrou si vous voulez que nous refusions toutes les demandes d'une autre institution.
Je veux transférer mes placements vers une autre institution. Dois-je faire quelque chose ?
Oui, si le verrou est activé. Désactivez-le avant de demander à l'autre institution de lancer le transfert, sinon nous refuserons la demande.
Mon transfert a été refusé. Que faire maintenant ?
Désactivez le verrou, puis demandez à l'autre institution de lancer à nouveau le transfert. Nous ne pouvons pas débloquer un transfert qui a déjà été refusé. Si vous ne savez pas pourquoi votre transfert a été refusé, communiquez avec nous.
J'ai activé le verrou après le début de mon transfert. Sera-t-il quand même traité ?
Cela dépend de si la demande nous est déjà parvenue. Si nous l'avions déjà reçue, nous traiterons le transfert jusqu'au bout. Si elle nous parvient après l'activation du verrou, nous la refuserons. Les transferts lancés auprès d'une autre institution prennent quelques jours ouvrables avant de nous parvenir, et parfois plus.
Le verrou s'applique-t-il aux transferts partiels et à tous mes comptes ?
Oui. Il s'applique aux transferts complets et partiels, ainsi qu'à tous vos comptes de placement Wealthsimple.
Mon verrou est activé, mais de l'argent a quand même quitté mon compte après un transfert. Pourquoi ?
Si vous aviez déjà effectué un transfert complet vers une autre institution, les petits montants restés dans votre compte sont envoyés par la suite dans le cadre de ce même transfert. Le verrou ne les bloque pas, car ils font partie d'un transfert que vous avez déjà demandé.
Je partage un compte avec quelqu'un. Comment le verrou fonctionne-t-il ?
Si l'un de vous deux active le verrou, nous bloquons les transferts hors de ce compte conjoint et nous vous avisons tous les deux. La personne qui l'a activé doit le désactiver avant qu'un transfert puisse avoir lieu. Le verrou de votre cotitulaire n'a aucune incidence sur vos comptes individuels.
J'ai reçu une notification « Tentative de transfert externe » pour un transfert que je n'ai pas demandé. Que dois-je faire ?
Le verrou a bloqué la demande, mais veuillez communiquer avec nous afin que nous puissions vérifier si votre compte présente d'autres anomalies. Vous pourriez aussi vouloir changer votre mot de passe.
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